整合負債如何進行?降低債務月付金、利率,實際案例分享

【整合負債】如何進行?降低債務月付金、利率實際案例分享

文章摘要:這篇會分享我們實際協助整合負債的案例,並聚焦在用「二胎房貸」做債務整合的流程及注意事項,讓有房又有整合負債需求的人可以活用不動產幫助自己改善財務狀況及生活品質。

我們實際處理過許多「整合負債」的情況,這些故事都會於本文中分享,像是:

1. 背負房貸、信貸、車貸,還要負擔保險費跟生活開銷,使得財務狀況非常吃緊的雙薪小家庭;

2. 由於不正確的信用卡使用習慣,導致每個月薪水都揮霍光還啟動卡循,收入高卻依然負債累累的單身貴族;

3. 甚至還有把房子拿去給民間代書(或當鋪)抵押借款,結果被高額利息壓得喘不過氣、嚴重影響生活而急需代償民間高利的族群。

接著會先仔細說明何謂整合負債、如何用名下房屋來整合負債,以及整合負債具體的申請流程跟注意事項。

➤ 整合負債是什麼意思?

債務整合(整合負債)全攻略

整合負債又稱為債務整合,是一種減輕還款壓力、改善財務狀況跟生活品質的方法,具體作法是借一筆金額大、利率低、期限長的新貸款去整合其他舊有利率高的多筆負債,將繳款日統一、月付金降低,不怕日後債務超出負荷、延遲繳款而導致信用不良的紀錄。

通常申請銀行的整合負債貸款,是用信貸來做整合負債,完全憑個人信用的借貸對銀行來說風險很大,所以可貸額度會限制在申貸人月收入的22倍內,例如月薪4萬的人最多只能借到88萬,這就是DBR 22倍限制的意思,如此對於需要更高金額來整合負債的人恐會不夠用。

如果您名下有房,每個月除了要繳房貸,身上還有其他貸款或負債,導致還款壓力太大,可以用房屋再貸出一筆資金,代償掉其他高利率的負債,後續只要繳這筆新貸款的帳單,能夠有效降低月付金及並大幅減輕還款壓力,因此推薦有房又有負債整合需求的人,可以用房貸來整合負債。

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➤ 哪些情形需要做整合負債(債務整合)?

需要債務整合(整合負債)5種狀況

整合負債需求1. 債務超出每個月能支付的上限

每月的債務帳單超過薪資三分之二,甚至一半,已嚴重造成生活負擔,透過申請整合負債(債務整合),能有效降低月付金及利率,幫助申請人回到良好的生活品質。

整合負債需求2. 遭銀行強制扣除每月存款

如果債務超出每個月的負荷範圍,開始欠錢沒還,銀行透過法院公權力介入(即強制執行程序),直接向債務人有存款的銀行或郵局收取存款,就是法扣存款,建議盡快申請整合負債(債務整合)避免被銀行強制扣除存款。

整合負債需求3. 名下債務利率高,又有高額循環利率增加債務

針對利率比較高的貸款,像是信貸、車貸、信用卡循環利息……建議最好使用房屋貸款的方式來整合負債(債務整合),才能有足夠的額度去代償、降低利率和月付金。

整合負債需求4. 名下債務項目多

當身上同時擁有數筆貸款,很容易遇到一種狀況,就是疏忽該繳款的時間,因為太多了,日子一忙就會忘記,一旦疏忽繳款就是非常嚴重的事,因為掛上遲繳紀錄後,會造成信用評分過低,後續就很難申請銀行的金融服務,像是貸款跟信用卡,造成生活很多不便。所以,整合負債(債務整合)就是把所有貸款整合成一筆,除了降低月繳款跟利率的負擔之外,也能省去每筆帳單分開繳款的麻煩。

整合負債需求5. 臨時急需資金

還有一種情形是,貸款尚有餘力可以負擔,但臨時急需一筆資金,每個月的收入付完貸款就沒有多餘的錢了,此時可以透過整合負債(債務整合)的方式,另外申辦一筆高額貸款,償還舊有債務後,剩餘的資金就可以取得運用。

 

➤ 整合負債(債務整合)的實際案例分享

這一段會統整我們協助處理過的整合負債(債務整合)案例,這些客戶皆是透過新事貸申辦新鑫二胎房貸資金來做整合負債(債務整合)。
當然信用條件好還是建議您優先詢問銀行,不過大多數會需要用到整合負債(債務整合)服務的狀況通常代表多少都有信用瑕疵(像是信用卡遲繳或只繳最低應繳金額),或是職業因素導致被銀行婉拒,此時推薦這些族群可以將新鑫二胎房貸列入考慮。

 

二胎房貸搶救信用評分,順利整合負債(債務整合)

二胎房貸搶救信用評分 順利整合負債

台北市文山區的李先生是位豪宅物業經理,有房貸750萬、車貸35萬、信貸95萬,以及一些不方便公開的私人原因將信用卡刷爆又預借現金,欠了將近50萬。
李先生想跟銀行申請債務整合,希望降低月付金,但銀行的審核太過嚴格,說他負債比過高,沒有過件。他在FB上看到我們新事貸的二胎房貸廣告,得知二胎房貸也有整合負債的功用,而且是新事貸是上市公司撥款的合法借貸管道,不像其他民間代書缺乏保障;也不是代辦公司、沒有一堆坑人的隱藏費用,於是放心向我們申辦二胎房貸。
顧問幫忙李先生免費房屋估價後,很快地就過件並撥款300萬給他,負債比過高又預借現金,信用分數太低還是能夠順利核貸最高額度,讓李先生運用新鑫二胎房貸整合負債,不但降低月付金,也能將信用分數重新培養好

 

多種債務壓身,二胎房貸助整合負債(債務整合)

多種債務壓身 二胎房貸助還債

王先生是一名木工師傅,和太太一起住在基隆市,有房貸280萬,代書信貸80萬,卡債80萬元。
王先生和太太最近剛產下一子,第一次迎接新成員的他們卻是喜憂參半,因為原先的債務問題,加上育兒所需的各項龐大開銷,光是用想的就開始頭痛了。
王先生的昔日同袍告訴他,代書的信貸通常都標榜「可隨借隨還」,但其實意思就是「只還利息、不還本金」,而且月息三分,換算下來年利率就要36%;卡債更是惡性循環,千萬不能再以卡養卡,更不能繼續欠卡債來養小孩。
同袍並建議他:如果負債太高、信用條件也不好,不如利用手上的房子找可靠的融資公司貸二胎房貸來換現金,償還掉不良的卡債和代書信貸。
王先生聽了建議之後,上網搜尋到新事貸二胎房貸,發現新事貸二胎可貸成數高,利率7%起也很合理;起初王先生還半信半疑,打電話來諮詢過後發現專員給人很親切的感覺,有問必答,且不會事前收費,讓王先生很放心。
於是王先生向我們提出申貸,我們也協助王先生順利取得300萬的資金,讓王先生可以償還代書信貸和卡債,整合成一筆債務,降低了要付出去的利息、減輕壓力。

 

負債比高可貸,二胎整合負債(債務整合)、裝潢一舉數得

負債比高可貸 二胎還債、裝潢一舉數得

許先生在新北某區擔任警察,前年剛和從事保險業務的妻子結婚,兩人努力打拼,剛買下了屬於兩人愛的小窩,有房貸800萬元,車貸30萬元。
沒想到交屋以後,才發現當初貸款買房時忘記預留裝潢的預算,而使得他們只能看著空蕩蕩的新成屋,卻遲遲無法搬入。
許先生想要向銀行申請信貸、房屋增貸──但卻因為被銀行認為負債比過高,且房貸繳款紀錄只有三個月,而被銀行婉拒了。而許太太則是因為信用卡繳了最低應繳金額,循環利息累積的卡債有26萬元,也無法向銀行申貸。
買房原本是一件開心的事情,但是現在什麼家具跟裝潢都沒有,無法入住還不打緊,每個月又多一筆管理費要支出;雙薪的兩人不僅無法向銀行貸款,且負債和父母的擔憂也讓他們肩膀上的經濟壓力、生活壓力越來越龐大。
許先生和朋友喝酒抱怨的時候,正巧朋友和他分享了自家美股股災受到影響;當時就是靠新事貸資深協理的幫忙,協助申請了新鑫二胎房貸度過難關,於是建議許先生也可以參考看看。
許先生致電新事貸詢問二胎房貸的細節,雖然有朋友的推薦,但是許先生還是很擔心借到不良貸款;後來親自到我們實體辦公室了解新事貸二胎房貸是由上市融資公司撥款,比起民間各個借貸管道都還要令人安心,於是諮詢後很放心地申貸了。
新事貸專員依照許先生的各項條件,為許先生爭取到最好的方案送件,申貸第二天就核貸了200萬元;不僅償還了車貸和太太的卡債,降低了每月的支付額,也順利取得了裝潢的資金,和太太兩人幸福的攜手打造溫馨的家。

 

二胎房貸迅速整合負債(債務整合),負債比高也可申辦

二胎房貸債務整合 負債比高也可申辦

台中市中區的宋先生,有房貸700萬及車貸40萬,自己開了家室內設計公司,擔任設計總監,由於開公司花費大,刷卡買材料啟動信用卡循環利息,不知不覺卡循累積了30萬。
他跟銀行接洽,想用房屋抵押貸款把利息較高的車貸跟卡循還清,結果因為負債比過高加上自營商的收入不固定而被銀行婉拒,只好另覓管道,他在網路上找到新事貸的二胎房貸,得知過件率比銀行高,因為不看負債比也不要求固定薪資證明,就抱著試試看的心情向我們詢問,顧問協助宋先生估價、準備相關文件審核,很快地就撥款150萬給他,讓宋先生順利清償車貸跟卡循,月付金省下很多,大幅減輕還款壓力。

 

二胎房貸整合負債(債務整合),解除財務危機

二胎房貸整合負債 解除財務危機

桃園市桃園區的柳小姐在上市公司擔任財務專員,有房貸400多萬跟車貸40萬,因為薪水多花的也多,本來只繳房貸跟信貸還可以維持,然而克制不住購物慾望又幫家人添購許多家電,導致信用卡只能繳最低應付金額,開啟了信用卡循環利息,不知不覺累積了35萬的卡債,讓柳小姐負荷不了。她求助銀行想申請房屋增貸,貸出一筆錢去還車貸跟卡債,卻遭到銀行婉拒。
柳小姐看到新事貸的網站有很多用二胎房貸資金去整合負債的成功案例,就跟我們顧問線上諮詢,得知新鑫二胎房貸的辦理流程、還款方式都跟銀行一樣,只是審核更寬鬆,就決定申貸。
顧問協助柳小姐估價送件後,第三天就撥款140萬,幫她把車貸跟卡債都清償,剩餘的資金還可以當作家用,順利解除財務危機。

 

二胎房貸還清地下錢莊債務,整合負債(債務整合)減輕壓力

二胎房貸還清地下錢莊債務 減輕利息壓力

屏東市的江先生長年經營寢具行,有房貸640萬及車貸20多萬。
因為投資生意失敗,需要資金周轉,想用名下房子申請增貸,但期間有幾次房貸遲繳,銀行增貸沒有通過,江先生情急之下到地下錢莊用房屋抵押借了50萬,但利息太高實在吃不消,讓財務狀況雪上加霜。他想要找利息低一點的貸款代償,擔心又借到非法的機構,在朋友的推薦下得知新事貸,可以用新鑫二胎房貸代償掉地下錢莊的債務,重點是還款方式本利均攤、利率合理可以負擔,又是政府立案、上市公司撥款,安心有保障
我們專員協助江先生申請新事貸的二胎房貸,成功核貸120萬,還掉地下錢莊債務,剩餘的資金還可以用來當緊急周轉金。

 

二胎房貸聰明理財,整合負債(債務整合)和複雜債務說掰掰

二胎房貸聰明理財 和複雜債務說掰掰

雲林縣的廖小姐是一位SOHO族,住在自己擁有的20坪工作室,有房貸500萬。由於過去理財不慎,身上有信貸20萬、卡債50萬。
專職接案的廖小姐有穩定的客戶與案件來源,平均月收入也可以到五萬元以上,但是卻因為信用卡循環利息的關係,讓她的生活壓力居高不下。
決心開始學習投資理財的廖小姐,在網路上做足功課,看到新事貸介紹二胎房貸很適合名下有房的人,能夠以房換資金,為自己做債務整合,而且可以有效降低月付金,讓所有負債整合成一筆,就不必再為了不同的償債日期與惡性循環的利息而那麼煩惱了
廖小姐向我們專員諮詢申請二胎房貸,也快速地取得了100萬元的資金,還清了信貸和卡債,還剩下近30萬元的資金可以靈活運用。

 

自有套房也能貸二胎,整合負債(債務整合)清償卡循與車貸

自有套房也能貸二胎 清償卡循與車貸

劉先生的職業是獵頭師,由於他是不婚主義者,於是購屋的時候就找了坪數較大的套房獨自居住;目前有450萬的房貸以及60萬元的車貸。
由於薪水除了職等以外也會受業績影響佣金,年初時劉先生業績長紅,賺了不少;但是就在錢賺得正開心的時候,劉先生一不小心卻刷卡超過額度,把卡刷爆了。禍不單行,又在這時候工作遇到撞牆期,業績直直落;使得卡費積欠,被啟動了信用卡循環利息。
劉先生看過身邊親友被卡債壓得喘不過氣,而那位親友又因為一時情急,看到網路上標榜的「合法代書貸款」就急忙申貸;借了之後才知道合法的貸款,利率卻不一定合理,月息三分換算下來年利率就要36%,已經是高利貸了。
劉先生有房貸和車貸要繳,再加上近10萬的卡循,但是有了親友的例子以後,他知道借錢一定要做好功課;信用有瑕疵的劉先生無法向銀行貸出資金,於是在看了新事貸官網有關債務整合的介紹以後,發現原來他自己所擁有的套房也可以申請新事貸二胎房貸,且利率比起卡循來得低,不僅合法又合理。
於是他申請了新事貸二胎房貸,成功撥款100萬幫助劉先生償還卡循、卡債及車貸,還有剩餘30萬的資金可以用於投資理財,讓劉先生可以繼續安心地拚經濟,不再被債務問題壓得喘不過氣。

 

二胎房貸整合負債(債務整合),信用不良也能貸

二胎房貸整合債務 信用不良也能貸

吳先生是某房仲連鎖店的超級業務員,即使每個月的月收都不錯,但是吳先生的負債卻不少,除了自己的房貸750萬元以外,還有中古車貸30萬以及卡循35萬。
吳先生眼看著卡債累積得越來越多,也曾經聽聞許多人因為信用卡循環利率而卡債連連,想要趕快解決債務問題的他,卻因為信用不良的緣故而無法再向銀行申請任何貸款。吳先生在網路上看到新事貸債務整合的廣告,發現二胎房貸即使是信用不良也可以申貸,且利率也很合理,於是打電話向我們諮詢。
在諮詢過後,吳先生覺得二胎房貸很適合他的需求,於是向我們申貸,也順利取得了100萬元的資金;有了二胎資金以後,吳先生除了可以將自己的債務整合為一筆,讓卡債不再往上疊加,還有剩餘的資金可以用來投資績優股,一舉數得。

延伸閱讀:更多新事貸二胎房貸申辦成功案例

 

➤ 如何用名下房屋來整合負債(債務整合)?

能夠申辦房貸來整合負債(債務整合)的管道

可以用名下房屋貸款來做整合負債的管道有銀行融資公司其他民間公司以及聲稱保證銀行過件的代辦公司,但極度不推薦其他民間公司跟代辦公司,因為素質參差不齊,違法高利貸及詐騙可能充斥其中,最後只會讓需要整合負債(債務整合)的人財務狀況雪上加霜,所以建議有房又需要整合負債(債務整合)的人若被銀行婉拒,請直接找融資公司(裕融新鑫經銷商-新事貸),理由跟優勢會於下面第二段提及。

申請房貸來整合負債的管道

「銀行」整合負債(債務整合)貸款

房屋增貸

就是向原本房貸的申辦銀行提出申請,把還了部分本金的房產作為擔保,額外再申請一筆貸款來取得資金。當房價上漲或是償還了部分本金時,向原銀行申請房屋增貸是最簡單的方式。

房屋轉增貸

如果原房貸銀行婉拒增貸,可以考慮向別間銀行申請轉增貸,將原本的房貸整筆轉移到另一家銀行,並多貸出一筆需要的資金。缺點是比較麻煩,因為所有的貸款流程都要到另一間銀行重跑一遍,而且要多加上原本銀行的清償、塗銷等手續的費用,不建議輕易做出房屋轉增貸的決定。

二順位房貸(二胎房貸)

如果銀行不願意轉增貸,就可以考慮向其他銀行申請「二胎房屋貸款」。因為是二順位債權,利率會高一點,但優點是還款期數長,利率比信貸和卡循利率都低,是一個不錯的方案。

  • 補充:如果名下沒房產,整合負債(債務整合)的方式就是申請信貸,額度較受限,如同開頭提及的,會受到月收入22倍的限制。

「融資公司」整合負債(債務整合)貸款

二胎房貸

如果申請人因為信用問題,導致上述銀行的申貸方法都無法過件時,可以考慮申辦融資公司(新事貸)的房屋二胎貸款。
新事貸二胎房貸有兩個很大的優點:
第一,審核沒有銀行嚴格,即使收入不固定、無薪資證明、卡循高、負債比高都能成功核貸,過件率高。
第二,房屋鑑價比銀行增貸、轉增貸或銀行房屋二胎房貸來得更高,成數最高可以到120%,額度最高300萬,就能ㄧ口氣把信貸、車貸和卡循還掉,每月只要留一筆房貸要繳,輕鬆非常多,年利率只要7%,貸款條件不比銀行差。

 

重要提醒:如果信用方面沒什麼問題,建議優先詢問銀行做整合負債;銀行婉拒請找融資公司(裕融新鑫經銷商-新事貸),千萬不要找其他民間公司及代辦公司。

 

新鑫二胎房貸的優勢

新事貸二胎房貸10大優勢

1. 利率合理

新事貸二胎房貸的年利率7%起,相較於民間月息三分(月息3% x 12個月 = 年利率36%),不但合法也合理許多,申貸人不用再擔心被貸款利息壓垮,也可達到借低利息還高利息、減輕負擔的目的。

2. 可貸成數120%

新事貸二胎房貸雖然不像民間貸款主打超高額度,但相較於銀行二胎房貸可貸成數最高就是房屋鑑價的85%(而且還是扣掉一胎房貸貸款的設定金額,等於核貸金額會非常低),新事貸二胎房貸可貸額度高達房屋鑑價120%,讓申貸人有充裕的資金可以運用。

3. 本利均攤

新事貸二胎房貸的還款方式與銀行相同,每個月本金跟利息均攤,不會像民間借貸公司每個月繳交高額利息卻還不到本金。

4. 上市公司撥款

新事貸二胎房貸是由新鑫上市公司撥款、政府合法立案,比一般資訊不透明的民間借貸機構更有保障。

5. 審核寬鬆

無論是收入領現、無薪轉、負債比高還是信用瑕疵…這些銀行不願核貸的客戶條件,只要房屋還有可貸空間皆能申辦新事貸二胎房貸,且核貸率高達9成以上。

6. 申辦流程簡便

若要申辦新事貸二胎房貸,撥款前都不用出門奔波諮詢送件,所須文件資料透過線上傳輸(Line或e-mail)即可,全程由新事貸專員貼心服務,節省申貸人的時間跟心力,只有確定核貸後、申貸人也接受二胎房貸的金額跟利率,才需要與對保專員約在地政事務所簽約對保,並完成二胎房貸抵押權設定。

7. 非代辦公司

新事貸不是代辦公司,諮詢與房屋估價完全免費,不用事前簽約,沒有高額服務費,也不收代辦費。

8. 全台皆有據點

新鑫二胎房貸所有經銷商中,新事貸是唯一全台六都(台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市)皆有服務據點的,無論客戶身在何處,只要聯絡我們,不限區域,新事貸就會協助客戶一起解決資金問題。

9. 銀行資歷團隊

由蔡志杰協理領軍的新事貸二胎房貸專員團隊,皆擁有銀行從業相關資歷,熟知金融相關知識與規則,對於房貸放款流程相當熟悉,也知道如何向新鑫總公司爭取對申貸人最有利的貸款條件。

10. 最快三天撥款

新事貸二胎房貸的資金最快三天到位,撥款迅速,能夠為申貸人解決迫在眉睫的資金問題,兼具銀行的安心與民間的效率。

 

以上就是我們分享的整合負債實際案例,如果有任何整合負債或二胎房貸的問題,歡迎來電新事貸 (02) 2313-1256,或者[email protected]好友直接與專員對話,我們二胎房貸辦理流程中,所有諮詢與房屋估價都是免費的,沒有任何服務費、也不用事前簽委託合約,只有核貸後才需要當面對保簽約以及確定撥款後才會扣除1.5%開辦費(這點也是比照銀行的)跟其他行政規費。

歡迎您隨時跟我們聯繫,現在就開始規劃告別被債務帳單追著跑的疲憊生活!

 

作者簡介

蔡志杰協理帶領新事貸二胎房貸團隊