房屋二胎怎麼貸款?舊屋可以貸款多少?

房屋二胎怎麼貸款?老屋可以貸款多少?

房屋二胎要如何申辦?持有屋齡高的老屋可以辦理房屋二胎嗎?老舊房屋的二胎貸款額度是多少?
本篇文章將會詳細解答這些相關問題,並說明持有老舊房屋、想要申貸房屋二胎的辦理方式。

➤房屋二胎是什麼?哪些人需要辦理房屋二胎?

房屋二胎另外稱為二胎房貸、二順位房貸或次順位房貸,稱呼不盡相同,但都是指「在房屋已經有貸款的情況下,向另一家銀行或民間機構再次申請房屋貸款」,這時借貸機構擁有的房產債權是第二順位,因此稱做房屋二胎,由於對借貸機構來說承擔風險很高,所以房屋二胎的利率也都比較高,這點是申貸人要多加注意的地方。

對於名下有房產、急需週轉資金的人都會利用房屋二胎借款來度過難關;也有些人會將房屋做抵押貸款轉換成現金,再利用這筆資金投資獲利,藉此提升生活品質。
只要謹慎評估自身的還款能力,房屋二胎其實是一個值得參考的資金借貸方式。

 

➤怎麼辦理房屋二胎貸款?

現在市面上有三種方式可以申貸房屋二胎,以下分別說明。

1. 銀行房屋二胎:

並非市面上所有銀行都有承辦房屋二胎業務,每間銀行的收費名目也都不同,建議申貸人詢問清楚。而銀行除了嚴格檢視申貸人的信用記錄,也會嚴謹評估房屋的狀況和條件,如果不是精華地段的房屋,不但二胎貸款不容易,放款額度也不會太高。

2. 融資上市公司房屋二胎:

如果申貸人因為信用記錄不良或房屋條件不佳被銀行婉拒,建議可以找此管道申辦房屋二胎,跟銀行的申辦方式一樣,不過審核比較寬鬆,對於申貸人的信用狀況僅列入參考,也不限屋齡跟房型,老屋、新屋都能貸款,而且由上市公司撥款,能夠保障申貸人權益,另外手續也比較簡便。

3. 其他私人房屋二胎:

像是私人代書或私人金主也有在承做房屋二胎,但不建議找此管道,因為貸款利率很高,而且幾乎都是只繳息、不還本,每月要付金額對於申貸人來說負擔太大了。

 

二胎房貸分析比較表

 

➤老屋的房屋二胎可以貸款多少?

首先知道老屋的定義:所謂的老屋,是超過30年以上危老建築的統稱,因為台灣地震、颱風自然災害多,以前的房屋建材沒那麼好,有居住安全疑慮的老舊房屋數量甚多,因此有不少想要申辦房屋二胎的人是持有老屋的。

此時申貸人可能會擔心屋況老舊不佳,會不會影響到房屋二胎的貸款額度?
其實最重要的就是房屋座落的地點,屋齡只是其中一個考量點。房屋地點好,再老再破舊還是有其一定的價值;相對地,房屋地點偏遠,就算再新、蓋得再美,價值也有限。

那麼老舊房屋的二胎額度可以貸款多少呢?就是扣除一胎成數後,評估剩餘殘值,老屋二胎最高可以有3~5成的空間額度。

 

➤房屋二胎成數的計算方式?

提醒房屋二胎申貸人,向不同的貸款機構申辦,二胎房貸成數的計算方式也不一樣,以下提供詳細的說明。

金融機構(銀行、農漁會、合作金庫等機構)的房屋二胎成數計算:
房屋二胎貸款成數= (一胎貸款設定金額 + 房屋二胎貸款金額) / 房屋鑑價

二胎房貸-銀行-設定金額差別

 

融資公司的房屋二胎成數計算:
房屋二胎貸款成數= (一胎貸款剩餘金額 + 房屋二胎貸款金額) / 房屋鑑價

新鑫二胎房貸-設定金額差別

 

「設定金額」計算:
不動產的設定金額= 貸款金額的1.2倍

最後要注意,房屋二胎也有成數最高成上限,銀行的二胎基本上是85%內,而融資公司(新事貸)的二胎可達120%。

 

作者的話&簡介

蔡志杰協理帶領新事貸二胎房貸團隊