二順位貸款是什麼？銀行二胎、融資二胎、民間二胎差異比較

二順位貸款是什麼？各管道有什麼差異和風險？不論是因為什麼原因，都有可能隨時面臨資金需求，當需要資金時可以從那些地方取得呢？房屋也能變現成為資產，即便有房貸也可以透過二順位房貸再次取得資金！

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二順位貸款是什麼？

二順位貸款又稱為房屋二次抵押貸款，指的是將房屋作為抵押物再一次抵押給其他承貸單位或他人，例如銀行、租賃融資公司、或是民間私人借貸公司等申請貸款，因為這時的承貸單位對抵押物債權屬於第二順位，因此二胎房貸也被稱為二順位房貸。

由於承貸單位做二胎房貸的風險較高，在未來若面臨債務人無法負擔債務時，那麼在該房屋遭遇法拍後，其債權為第二順位，因此有可能其法拍金額負擔為第一順位的債務後，無法再負擔償還第二順位的債務，導致第二順位的承貸單位無法取回資金。所以除了二胎房貸在利息上會比一胎房貸要高外，基於上述因素，銀行在承辦二胎房貸的業務時，會更為嚴格的去檢驗貸款人的信用狀況、房屋價值、聯徵紀錄、財力證明以及收入證明。若是有任何一個項目不符合銀行內部規定，就會直接拒絕貸款人的申請。

 

 

 

二順位貸款適合誰？

二順位貸款適合所有民眾，而不同的承貸單位其條件規定也略有不同，因此在選擇二胎房貸的承貸對象時，也要像做一胎房貸時一樣多方比較，才能找到最適合自身條件且額度和成數符合自身需求的機構。

 

 

二順位貸款有哪些申貸管道？各管道額度及利率？

二胎房貸的申貸管道有三種，分別是銀行、租賃融資公司以及民間。

二順位房貸銀行介紹

目前有提供二順位貸款的銀行機構有

台新銀行 二順位房貸	玉山銀行 二順位貸款	王道銀行 二順位房貸
貸款額度：最高 300 萬元 貸款利率：3.33%~14.00% 貸款期限：最長7年	貸款額度：50萬元以上 貸款利率：2.95%起 貸款期限：最長15年	貸款額度：最高 500 萬元 貸款利率：5.18%~16% 貸款期限：最長15年
兆豐銀行 兆豐富二貸	永豐銀行 二順位房貸	國泰世華 二順位房貸
貸款額度：最高200萬 貸款利率：3.253%起 貸款期限：最長10年	貸款額度：50萬元 貸款利率：5.53%起 貸款期限：最長7年	貸款額度：最高150萬 貸款利率：3.62%~15.35% 貸款期限：最長10年
遠東銀行 二順位房貸	陽信銀行 二順位房貸	新光銀行 二順位房貸
貸款額度：25萬元以上 貸款利率：3%起 貸款期限：最長7年	貸款額度：最高600萬 貸款利率：3.14%起 貸款期限：最長10年	貸款額度：最高600萬 貸款利率：2.56%起 貸款期限：最長15年
凱基銀行 次順位房貸
貸款額度：50萬元 貸款利率：3.74%~5.74% 貸款期限：最長10年

 

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融資二胎及民間二胎介紹

除了銀行有提供二順位房貸服務以外，另外還有租賃融資公司和民間公司有提供二順位貸款服務，因為銀行在二胎房貸放款上較為嚴謹，除非民眾擁有非常好的信用和財力條件，否則很難在銀行申請到二胎，又或者申請到的二胎額度並沒想像中理想，因此當民眾沒有辦法在銀行申請到資金時，就會到租賃融資公司或是民間公司申請。但請注意，租賃融資公司和民間公司還是有很根本的差異，並且民間公司良莠不齊，較容易遇到不肖業者，會建議民眾多加留意。

各大上市櫃融資公司 二胎房貸	國峯租賃 二胎房貸	中租迪和 二胎房貸
貸款額度：最高500萬 貸款利率：7%~16% 貸款期限：最長10年 申辦方式：無法直接申辦，需透過合法授權經銷商。	貸款額度：最高3000萬 貸款利率：7%~16% 貸款期限：最長10年 申辦方式：線上申辦或線上諮詢	貸款額度：最高300萬 貸款利率：官網無其他資料 貸款期限：官網無其他資料 申辦方式：目前屬企業融資專案。
民間 代辦代書	民間 當鋪	資產管理公司
貸款額度：不限 貸款利率：9%~36% 貸款期限：不一定	貸款額度：不限 貸款利率：年利率不可超過30% 貸款期限：不一定	貸款額度：不限 貸款利率：9%~36% 貸款期限：不一定

 

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銀行、融資和民間二胎貸款條件比較

不同的承貸單位，對於各項條件要求都不相同，銀行依據法規必須降低承貸風險，因此對於各項條件的審核標準都最為嚴格，若是有任何一項條件不符合銀行的要求，民眾都會遭遇銀行的拒貸。而租賃融資公司相對銀行的條件，比較寬鬆且有彈性，且取得的資金也比銀行更高，因此會是民眾在無法向銀行申請二順位貸款時的最佳選擇。

至於民間貸款，良莠不齊、資訊也往往不公開透明，民眾在向民間貸款時雖然最為容易取得資金，但也最容易遭遇貸款風險。

各項條件	銀行	租賃融資公司	民間貸款
信用條件	信用評分建議在650分以上 有銀行信用往來紀錄（即非銀行小白）	銀行可行及不可行皆可諮詢申辦	無限制
聯徵條件	無貸款、信用卡遲繳或未繳記錄 無退票、票信拒絕往來紀錄 短時間位有多次徵調聯徵紀錄 無債務協商紀錄	銀行可行及不可行皆可諮詢申辦	不看聯徵
房屋條件	房貸需已繳納部分本金 房屋有增值並有可貸空間 屋齡不可太高 屋況不可太差 屋型須符合銀行規定	不限屋齡、屋型、屋況 剛貸房貸亦可申辦	無要求
財力條件	薪資證明 薪轉存摺 勞保記錄 年度扣繳憑單 上述財力證明皆為證明穩定工作收入及具備還款能力	如未有薪資薪轉證明可用經常往來使用存摺 自營業者、自由工作者、工地工廠領現者、家庭代工者、收租者皆可申辦	不在意
年齡條件	20歲至65歲	18歲至70歲	18歲以上

 

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銀行、融資和民間二胎優劣比較

不論是向哪一個承貸單位申辦貸款，都有其優勢及劣勢，民眾也要一併評估其中，才能最準確且有效率的選擇自己的貸款機構。

優劣比較	銀行	租賃融資公司	民間貸款
優勢	利息較低 最有保障 資訊及收費公開透明	與銀行一樣有保障 不需收代辦費 資訊及收費公開透明 審核流程嚴謹但快速 撥款速度比銀行快 對信用、聯徵、年齡條件要求彈性 財力文件要求比銀行寬鬆 對房屋條件寬鬆 貸款取得資金比銀行高 剛貸房貸也可立即申請	撥款速度極快，當日撥款 無綁約，隨借隨還 對信用、聯徵、房屋條件無要求
劣勢	信用評分要求高 聯徵紀錄需要良好 房屋必須要有一定的殘值 年齡不可太高 需要有一定的財力條件 需要有穩定的工作及收入 必須已經繳到部份房貸本金 貸款取得資金較少 審核流程冗長 撥款速度慢	利息與銀行相比略高 為保障民眾權益，完善對保流程，撥款速度比民間略慢	利息驚人 無嚴謹審核流程，亦無謹慎對保流程保障民眾權益 需收代辦費 資訊及收費皆不透明 貸款金額與實際拿到的金額有嚴重落差 良莠不齊、可能遭遇不肖業者

 

二順位貸款最佳選擇

在經過詳盡的了解各承貸單位的貸款條件、貸款額度、貸款優勢及劣勢後，就能了解，若有二順位房貸的需求，第一首選就是向銀行申請，因為向銀行申請的貸款利息最低，每月還款的月付金較少，負擔較輕鬆！但若是無法向銀行取得貸款時，租賃融資公司則成為了最佳選擇！但是選擇合法的租賃融資公司就顯得特別重要，因為有許多民間公司會假扮是租賃融資公司本身、或是租賃融資公司經銷商，但其實並無牌照、也未取得合法租賃融資公司的授權，因此民眾在申辦時必須要審慎認明。

 

目前民眾無法向直接向上市櫃的融資公司申請二順位房貸，必須由合法授權經銷商才可辦理。

 

二順位貸款找誰辦？

如果民眾要辦理二順位貸款服務，可向全台最大，由各大上市櫃融資公司合法授權的經銷商－國峯厝好貸辦理。

國峯厝好貸母公司即為國峯租賃股份有限公司，除國峯公司自己有提供二胎房貸服務外，亦也為各大上市櫃公司指定授權的合法經銷商，且是授權經銷歷史最久、唯一在六都皆設有實體辦公室服務民眾的經銷商，因此向國峯厝好貸申辦二胎房貸服務不需要被收取任何代辦費，也不需要任何諮詢費！

民眾可透過以下方式與國峯厝好貸聯繫：

LINE@官方帳號

免付費專線：0800-066-580

或可透過表單填寫可聯絡的時間，預約顧問免費諮詢。

如有任何疑慮可致電各大上市櫃融資公司公司：(02)2702-5055。