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二胎房貸條件、額度、利率比較,銀行外最推薦是這間

二胎房貸條件

最近更新 2023-12-08

二胎房貸利率、條件百百種,哪邊辦額度高?哪裡辦比較好過?除銀行外辦理二胎房貸最推薦、安全有保障的是這間!

 

二胎房貸是什麼?

二胎房貸意思是已經在貸款中的房屋,將該筆房屋再次作為擔保品,向銀行或貸款機構申請貸款的方式。

由於已經有一筆房貸正在還款的情況下還要再次借款,因此申請二胎房貸時,其利率通常都會變得較高,且條件會比第一次貸款更為嚴格,並且也會受到第一筆房貸的還款狀況、個人的信用狀況、個人的財力狀況、還有房屋剩餘的價值而影響到貸款額度和成數,因此一般最常會發生的情形都是貸款額度不理想或是遭受銀行拒貸的狀況。

二胎房貸是什麼?

 

二胎房貸與房屋增貸差別

項目 二胎房貸 房屋增貸
貸款差異 使用已有貸款並且正在繳房貸的房屋,再一次向不同的銀行或是租賃融資公司辦理房屋貸款。 在原來房屋貸款的銀行,在房屋貸款金額未達上限時,用同一筆房屋向同一家銀行辦理貸款。
貸款風險及利率 因為貸款機構屬於第二順位的償還對象,需承擔比第一順位更高的償還風險,因此利率會比較高。 在原有貸款餘額範圍內增加貸款,風險相對較低,利率會比二胎房貸優惠。
辦理流程 因為是給另一家貸款機構申請貸款,因此流程和文件都需要完整繳交。 因為是在原來的貸款機構辦理,因此多數文件不需重新繳交,流程相對較為快捷。
貸款額度 受原有貸款金額、個人信用狀況、現有房屋價值影響。 受原有貸款餘額、個人信用狀況、現有房屋價值限制。

 

二胎房貸條件、流程

二胎房貸條件

向銀行申請二胎房貸時,都會設立年齡、個人信用、負債比、以及房齡房型殘值等條件,來做為是否核准貸款的基準。

    1. 貸款年齡:25~60歲(貸款期間加計申請人的年齡合計不可超過70歲)
    2. 信用狀況:必須個人信用評分良好,信用評分最好在700分以上。
    3. 負債比:DBR必須小於22倍(個人無擔保債務總額最高不可超過月收入 22 倍)。
    4. 房齡房型:房屋的價值和地段、房型、屋齡、樓層息息相關,因此若是房齡較高或是房型屬於較低殘值的屋型,在銀行通常難以爭取到較好的額度。

二胎房貸流程

除非是委託代辦代書公司、或是找尋民間當鋪公司辦理,若是在銀行或合法正統的租賃融資公司申請二胎房貸流程都相同,且簽約前不會向申請人收取任何費用,因此若是不符合以下流程,請審慎確認該公司是否合法。

STEP 1. 提出申請

向銀行、金融機構或是貸款公司提出貸款申請。

STEP 2. 資料繳交

依照各家機構要求及需求,繳交申貸時的所需文件,包括但不限於:身份證明、收入證明、房屋登記證明等。

STEP 3. 估價審核

貸款機購(銀行、金融機構、租賃融資公司等)會對房屋進行估價,確定其實價登錄市值和抵押價值後,審核評估是否核准貸款以及可獲得的貸款額度。

STEP 4. 簽約設定

與貸款機構約定好對保的時間地點,合約內容一一確認後即可簽約,雙方簽約完成則會到地政進行設定,設定後則會進入下一流程。

STEP 5. 直接撥款

銀行及金融機構需要7-14個工作天、租賃融資公司(國峯厝好貸)約3個工作天,即可完成撥款作業,不論哪間貸款機構,正常情況,款項都必須由上市公司直接撥款至指定帳戶

 

二胎房貸利率、銀行比較

貸款機構 項目條件 細節內容
王道銀行 二順位房貸 貸款額度 最高 500萬
貸款利率 6.44%~17.4%(機動計息)
貸款年限 最長 15年
貸款年齡條件 1. 本國人年齡25歲~60歲
2. 提供已有他行房屋貸款之房屋為擔保品做次順位設定
3. 他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常
玉山銀行 二順位貸款 貸款額度 新臺幣 50 萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。
貸款利率 一段式利率 3.15%~9.88% 起
貸款年限 最長 15年
貸款年齡條件 1. 名下有不動產,且可提供銀行再次設定抵押權之顧客。
2. 貸款費用為貸款金額的 1%
國泰世華銀行 二順位房貸 貸款額度 最高額度 150萬
貸款利率 3.62%~15.35%
貸款年限 最長 10年
貸款年齡條件 1. 20歲~64歲
2. 銀行往來信用紀錄正常。
台新銀行 二順位房貸 貸款額度 最高 300萬
貸款利率 3.33%~14.00%
貸款年限 最長 7年
貸款年齡條件 各項相關費用總金額 NT$10,000- NT$12,000/筆
兆豐銀行 富二貸-次順位房貸 貸款額度 最高 300萬
貸款利率 3.253% 起,每月定期浮動計息。
貸款年限 最長 10年
貸款年齡條件 1. 年齡25~60歲具有還款能力之本國國民。
2. 本行既有房貸戶。
3. 貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲。
國峯厝好貸 二胎房貸 貸款額度 最高 3000萬
貸款利率 7%~16%(固定計息)
貸款年限 最長 10年
貸款年齡條件 1. 18-70歲本國國民。
2. 申請人或保人有房屋,且房屋位於本島。
3. 負債比高、信用評分低、信用空白皆可申請。
4. 無財力證明、無勞保、自營業、自由工作者可申請。
5. 不限定屋齡、房型。

 

二胎房貸額外費用項目比較

費用項目 國峯厝好貸 銀行 代書、代辦公司 當鋪錢莊
民間公司
房屋估價費 住宅:5,000元以上

店面:10,000元以上

看公司 無正常報價
帳務管理費 2,000~20,000元 有些 只收一次

有些 每年收取

無正常報價
徵信手續費 2,000~20,000元 視管道而定 無正常報價
開辦費 貸款金額1.5% 貸款金額1.5% 視管道而定 貸款金額 10%~70%
代書費 NT15,000 NT15,000 約2,500~6,000元 無正常報價
地政規費 視管道而定 無正常報價

 

二胎房貸銀行拒貸原因

許多原因都會導致銀行拒絕貸款,因為銀行在評估審核是否通過二胎貸款時,標準會比第一次貸款嚴格很多,以下幾種原因是有可能導致銀行拒貸原因。

  1. 信用條件不佳:如信用瑕疵、有過貸款遲繳記錄、或是動用到信用卡循環利息、有跳票紀錄等。
  2. 負債比過高:手上貸款較多、信用卡累積卡債較多,債務超過自身月收入22倍。
  3. 信用空白:沒有辦過信用卡、貸款等,在銀行無任何往來紀錄。
  4. 沒有房產,或房產沒有足夠的抵押價值,例如屋齡太高、或是樓層、屋型不符合殘值達9成以上,無法作為貸款的擔保物。
  5. 原房屋貸款尚未繳滿一年、或有房貸遲繳紀錄。
  6. 沒有薪資轉帳證明或財力證明。

 

國峯厝好貸二胎房貸優勢

  1. 信用條件比銀行更寬鬆:信用評分低、負債比高、信用空白皆可申辦。
  2. 財力條件比銀行更彈性:無勞保證明、無薪轉證明、自營業者、自由工作者、家庭主婦皆可申辦。
  3. 年齡條件比銀行更寬容:18歲-70歲皆可辦理。
  4. 房齡房型比銀行更放寬:不限房齡、不限房型,位於本島地區房屋皆可辦理。
  5. 額度成數比銀行更高額:最高貸款成數 120%,最高可貸到 3000萬。
  6. 利率比當鋪錢莊更透明:7%-16%(固定計息),並符合年金法採本息均攤,對民眾更有保障。
  7. 撥款速度比銀行更快速:從申請到撥款,最快約3個工作天。

 

國峯厝好貸二胎房貸優勢

 

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項目 厝好貸 銀行 代書 代辦公司 其他民間借貸
民間當鋪
貸款利率 7%~16% 4%~16% 24%~36% 24%~36% 沒有上限
貸款成數 成數最高 120%

額度最高 3000萬

房屋殘值的

50%~80%

沒有上限 視申貸單位 沒有上限
審核速度

約3個工作天

約需14個工作天

約需7-14個工作天

約需14個工作天

1-3個工作天

最長還款期限 10年 視申貸銀行 視申貸單位 視申貸單位 繳息不還本

隨借隨還

手續費 貸款金額1.5%

+

NT15,000

視申貸銀行 不透明 不透明 不透明

 

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