最近有很多貸款詐騙案件，詐騙集團用被害人的自然人憑證開設數位帳戶，甚至聯合資產管理公司一起騙人。詐團的手段可能讓你瞬間損失上千萬，面對不斷翻新的手法，你準備好防詐了嗎？
網路上辦貸款最後急脫身，真實案例分享
貸款詐騙案件頻頻發生，千變萬化的手段可能讓借款人瞬間損失上千萬，面對不斷翻新的手法，你準備好防詐了嗎？國峯厝好貸真實案例分享，帶你分辨詐團的手法、保障您的資金安全！
我們有位客戶黃先生，本身是做水果攤，生意很好、家裡也有 2 棟房子，都是長期打拼下來的辛苦錢。當初因為看到股票群裡有人分享，有很好的投資機會，想要辦一筆貸款來趕快入場，但因為沒有薪轉證明、曾經有遲繳紀錄，所以銀行沒有辦法核貸。
後來黃先生看到網路上的貸款廣告，標榜馬上就可以撥款、繳款一陣子後就可以協助轉回銀行，讓他非常心動、馬上就詢問。
掉入陷阱的第一步：私下聯絡沒保障還被慫恿
貸款業務叫黃先生加入他的私人LINE，過程中不斷說服黃先生小額貸款不夠，只要拿不動產來抵押就可以獲得更大額的資金，不只可以拿去做其他用途，繳款正常維持一段時間後還可以協助轉銀行。黃先生最後被說服，把家裡的房子拿出來抵押申請貸款，原本說可以貸到 200 萬，結果扣掉代辦費 20% 與其他額外費用後，只剩下 160 萬。
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掉入陷阱的第二步：貸款條件方案都沒講清楚
黃先生在諮詢的時候，貸款業務沒有跟他說明有哪些費用，最後拿到錢才知道被扣這麼多。更誇張的是合約裡面寫的利率是「3 分利」，字故意寫很小、黃先生沒有仔細看以為是年利率，但因為已經簽約了，只能每個月繳 60,000 元的高額利息。
3分利是多少？要繳多少利息費用？
3分利=月利率 3 %。
200萬*3分利=月息6萬元。
黃先生原本以為抵押房子後可以拿到大筆資金投資，趁機獲利後快點還錢，結果沒想到每天還款壓力都好大、生意也大受影響。
掉入陷阱的第三步：第二間房子也被拿去抵押
繳款一段時間後，黃先生想要轉回銀行，結果承辦業務回答「問過銀行了啦！你這間房子的屋主年齡太高了，銀行沒辦法做，看你要不要拿其他房子出來貸，順便把原本的還掉。」黃先生以為業務真的跟銀行溝通過了，所以就把自己名下的房子再拿出來貸。
申請過程中一樣被業務收走了代辦費，但黃先生只想趕快轉回銀行。原本第一間房子要提前解約，不只要還貸款本金還有高額違約金，全部加起來甚至比剛開始借款的 200 萬還要高。第二間房子也設定下去後，黃先生一直等不到通知、也聯絡不到業務，決定自己去問銀行可不可以幫忙代償高利，結果銀行根本不接受有私設的房屋。
黃先生才恍然大悟自己被耍得團團轉，原本只是想靠投資賺取額外收入，結果最後才發現股票群、投資網站都是假的，錢全部被騙走要不回來。家裡的兩棟房子還都被私人設定，讓他非常懊惱。
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掉入陷阱的第四步：差點被貸款公司拿走房子
眼看著貸款就快要繳不出來，黃先生很怕抵押的房屋遭到法拍，他跟家人會連最基本住的地方都被奪走，幸好最後找到了融資公司這個合法管道。國峯厝好貸專案經理回憶當時的狀況：「當初在接到黃先生這個案子的時候，一聽就知道肯定是被多收代辦費、還要繳超高的利息費，於是就協助規劃最優惠的貸款方案給他。」
「聽得出來，黃先生很不安、很緊張，他想要趕快清償掉私設貸款。」專案經理後來選擇了房屋二胎的方案，用最快的速度幫黃先生免費鑑價評估。放款合理的融資二胎利率、還款年限，讓黃先生可以趕快清償掉高利、回歸正常的還款生活。
國峯厝好貸及時阻止，不讓客人掉入詐騙陷阱
國峯厝好貸專案經理表示：「我們聽過很多案例，地下錢莊真的很敢開！撥款時會跟客人要一筆高額手續費，結清的時候更是可能被收 20~30% 高額的違約金或手續費。」所以一開始在選管道的時候就要很謹慎，以免被當成待宰羔羊。
近期詐團手法層出不窮，像我們的業務都很警覺，只要感覺到異常狀況，承辦業務都會積極告誡提醒讓客人有所警覺。在客人諮詢階段就會再三確認客人的條件與資金用途，其中也有成功阻止詐團引導來辦貸款的案件，目的就是要保障客人的資金安全。
詐騙集團又有新招？
小心詐團設計的圈套，已經有太多人受害！近期就有詐團利用銀行開戶的漏洞幫一般民眾開戶，使用人頭帳戶做洗錢的動作，嚴重影響被害人的信用狀況，請大家一定要留意。
拿自然人憑證開數位帳戶
根據《YAHOO新聞》報導，有詐團偽裝成借款公司，跟借款人索取自然人憑證、密碼、身分證影本等個人重要資料後，私自開立銀行數位帳戶。借款人在不知情的狀況下被開立帳戶，並且被詐團拿來做洗錢等用途，最終變成「髒錢」交易的人頭帳戶。
數位帳戶本來是方便申請人線上作業的便利服務，結果卻被詐團鑽漏洞，讓借款人變成被害人。大多數人不知道提供哪些資料就可以申請數位帳戶，所以就會放心把重要文件交給業者，等到最後被查出來才知道自己被利用了！
受害人太多，銀行緊急喊停
調查結果發現從 2024 年開始，使用自然人憑證來開戶的比例提高，其中變成警示帳戶的比例也有增加，因此開始讓銀行對線上開戶模式提高警覺。目前至少有 7 家銀行已經暫停使用自然人憑證開戶的方式，包括兆豐銀行、華南銀行、永豐銀行、彰化銀行等，申請人只能臨櫃辦理開戶，或選擇其他方式來線上開戶例如：例如：視訊驗證、原先存款帳戶驗證等。
詐騙集團與資產管理公司吸金破億
根據《YAHOO新聞》報導，詐團與資產管理公司一起誘導，除了要借款人辦理自然人憑證，並且慫恿民眾辦貸款，誘導借款人抵押名下財產如：房屋。
雖然借款人可以快速取得資金，但只要抵押權移轉到該公司名下就會造成私人設定，一般有私人設定的房屋，銀行皆不會受理。北市就有一名退休婦人被詐團盯上，因為近期有資金需求，殊不知詐團一連串的操作手法讓婦人損失近 2 千萬元。
資產管理公司被判詐欺罪
辦貸款真的要小心，尤其網路上的資訊很容易造假，廣告上的話術、業務的文字訊息就可以輕鬆把借款人蒙混過去。之前就有發生過有資產管理公司，頂著銀行的名號去詐騙的案件，民眾可以去台灣公司網自行查詢。例如：玉山國際行銷有限公司、玉山資產行銷有限公司，過去就有高達 30 件詐欺、本票裁定等判決書，不法獲益超過數億元。
有的詐騙業者因為公司LOGO、官方網站都模仿得跟銀行一樣，讓民眾誤以為是跟銀行借貸！借款人一旦簽約就可能被放貸超過合法約定的利率、收取各種雜七雜八的額外費用（如：代辦費、服務費等），最後就會因為貸款繳不出來導致個人財產（汽機車、房屋）被法拍。
失去的財產很難再要回來
因為貸款契約是由被害人親自簽名和蓋章，因此部分資產管理公司最後是獲得無罪判決，即使案件被起訴也很難追回款項。雖然公司已經被撤銷，但難保不會再使用其他名義繼續詐騙，提醒借款人別輕忽！
找融資公司辦貸款好嗎？
融資公司是合法的貸款管道，嚴格遵守民法 205 條規範，只放貸約定利率，有合規透明的簽約和放款流程、還款方式和銀行一樣是本利攤。融資公司也會有官方網站、官方粉絲團和LINE，讓你不用擔心找不到人，很多借款公司是只能透過電話聯絡，或是加入業務私人LINE，一旦對方拿到錢就直接把客戶封鎖，讓你再也找不到人，即使實際到了營業地址也會發現根本是空殼公司。
注意5種貸款詐騙手法
- 假冒銀行或融資公司
有的公司會假冒銀行或融資公司的LOGO、官方網站或是業務，使用冒用的LINE官方帳號或是合成假的名片，以假亂真、讓借款人誤以為是跟合法的管道辦貸款。 - 要先繳手續費或保證金
有的貸款業務會通知您「貸款已核准」，但需要先繳交保證金、手續費、開辦費等費用，一旦轉帳後人就消失，貸款也沒下文。 - 誘導借款人開數位帳戶
借款公司需要知道借款人財力才能決定放款額度，所以會要求提供自然人憑證、印章、身分證等重要文件，這些資料交出去都可能變成詐團的洗錢工具。 - 答應可以代償高利貸款
如果本身有高利債務，看到「低利、代償」關鍵字一定會被吸引，但你如果找的是來路不名的借款貸款，可能掉入的是另一個火坑，或是被轉介到詐騙公司那裡。 - 社群洗腦式廣告與話術
詐團會用洗腦式的FB、LINE、IG等社群廣告，抹黑銀行、融資公司，或是誘導你：可以幫忙轉銀行、保證過件、本身是銀行或融資公司的關係企業等。
如何避免貸款詐騙？
最簡單的方式就是選擇合法的貸款管道！不要輕易相信網路上的廣告，聽到那些誇大不實的話術第一步先提防、保持質疑的態度，接著再來辨別他們的合約內容、簽約地點、聯絡資料和放款方式等，不要選擇草率隨便的管道，最好是有專人可以詢問、有辦公室可以面對面對保簽約的比較好。
如果是第一次辦貸款的人，建議先以銀行為主，銀行真的不能做，再來考慮融資公司這種大型並且合法經營的管道。融資公司有合法營業登記證、有官方帳號和電話可以聯絡、有業務在裡面接受客人諮詢與對保簽約，這樣才可以保障借款人的借貸安全。如果真的走投無路，請記得自己的重要資料請務必收好，不要任意交出去、以免被拿去做違法用途。
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符合這5點，輕鬆找到合法貸款管道
- 有實體營業據點
很多貸款公司會打上資深名號，實際到現場卻只有小貓兩三隻，有的營業據點甚至根本就不存在。一定要選擇有實體辦公室的管道如：國峯厝好貸在六都皆有實體據點。 - 有業務聯繫資訊
有明確的官方帳號、客服電話，可以隨時聯繫貸款業務，不用擔心失聯或是整間公司捲款潛逃，借款人也會比較安心。 - 不提前收取費用
合法管道不會提前收取費用，融資公司更提供免費的諮詢與估價服務，費用由業主自行承擔。如果遇到要提前收取諮詢費、代辦費、手續費的公司，請停止申辦！ - 不隨便沒收證件
在確定簽約前，主動跟您要個人證件、帳戶資料的都要特別小心，可能會被拿去做違法用途，最後讓您變成警示戶、限制銀行的相關服務。 - 有公開條件流程
合法管道的貸款條件、流程都會公開在官網上，業務也會向借款人詳細說明，簽立正式簽約雙方都可以獲得保障。務必留意不透明的合約、費用以及貸款流程。
國峯厝好貸是全台最大的房屋二胎經銷商，由上市櫃公司直接撥款，不會跟客人收取代辦費，服務品質與資訊安全獲得國際 ISO 雙認證，提供完全免費的諮詢與鑑價服務，資深業務 1 對 1 了解您的需求、最快 3 天讓你取得大額資金。
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民間貸款常見問題QA
民間貸款是地下錢莊嗎？
不是喔！只要不是金融機構都算是民間貸款，像是當鋪、地下錢莊、資產管理公司都算在內，有的是合法貸款、有的則會放違法高利貸。
民間貸款安全嗎？
選擇有政府合法登記、放款約定利率、有一定規模的管道就安全，但如果遇到都是話術和謊言、要跟你提前收費、要繳代辦費的就非常不安全。
民間貸款繳不出來會怎樣？
貸款公司會先用電話或簡訊跟你催繳，如果還是繳不出來，債權人可以聲請法院強制執行、扣押你的個人財產。
