如何避免10大二胎房貸風險?6招安心申貸二胎!

文章摘要:如果因為銀行的審核太嚴格而無法辦理房屋增貸、轉增貸時,許多人就會轉而申請民間二胎房貸。雖然民間二胎不僅額度較高,還有徵審寬鬆、過件率高、審核快速等優點,但是隱藏的風險也非常多!本篇文章為大家整理了二胎房貸的 10 大風險,以及 6 個避免二胎房貸陷阱的重點。想要銀行的安全可靠與民間二胎的便利,我們建議可以申請上市融資二胎(例如: 新事貸),就能避免二胎風險。

 

➤用房屋借款的方式有哪些?

利用房屋來申請貸款並獲得資金的方式有非常多,買房子時的購屋貸款是最常見的方式;而如果名下的房屋貸款中,想要再拿來借錢也是沒問題的,方式有「增貸」、「轉增貸」以及「二胎房貸」這三種管道可以選擇。

1. 房屋增貸

房屋增貸就是向當初申請購屋房貸的銀行再提出申請,將已還清的本金,再一次貸款出來。由於是向銀行申貸,如果信用良好的話可以獲得較低的利率,但相對的審核也會較嚴格。

2. 轉增貸

房屋轉增貸,是向原房貸申辦銀行外的別家銀行提出申請,將原本的房貸直接轉移到另一家銀行,並且再多貸出一筆需要的資金。常見的申貸狀況是「申貸者信用條件提升」、「轉增貸銀行利率更佳或條件優惠」,且「申貸者需要多一筆資金運用」的情形之下,就適合辦理銀行轉增貸。

3. 二胎房貸

二胎房貸,又稱二順位房貸;意思是在房屋本來已有設定抵押權借款的情況下,再設定第二順位的抵押權來借款,就叫做二胎房貸。

以上三種方式都是房屋貸款中再利用房屋殘值來借錢的方式,但是「增貸」和「轉增貸」兩種方式都只能在銀行申請;由於法規限制銀行不能承做太多高風險的案件,所以在銀行增貸、轉增貸、二胎房貸都很難申請的狀況下,就建議申請民間二胎房貸。

延伸閱讀:如何用房屋借到高額資金?增貸、轉增貸、二胎房貸怎麼選?

 

➤什麼情況會需要申請民間二胎房貸?

銀行房屋增貸適合信用良好,原本的房貸都按時繳交,且申貸者已經清償了部分的本金或是房屋有一定程度的增值,才適合申辦;而房屋轉增貸同樣必須要有良好的信用記錄,且辦理銀行的利率與條件需要比原房貸銀行更佳,也要考慮到手續費、違約金等費用計算進去以後才知道是否值得辦理。
雖然銀行也有提供二胎房貸的服務,但是因為銀行徵信、審核非常嚴格,申貸人即使有房也很容易被拒於門外,所以有許多民眾會另外選擇條件比較寬鬆的民間二胎房貸服務。
舉凡房屋增貸遭到銀行婉拒,又或是銀行核准的增貸金額過低,都很適合轉而尋找民間二胎來辦理;無論是負債比過高、銀行婉拒、個人信用瑕疵、債務整合或協商、卡債族、信用卡循環利息、工作無法提供薪資轉帳證明、屋齡或借款人年齡過高、房貸遲繳等情況,以上這些情況都適合申請民間二胎房貸。

 

➤民間二胎房貸有哪些管道?

只要不是銀行所提供的二胎管道,就統稱為「民間二胎」,管道包含融資公司、代書、當舖、私人金主以及代辦公司;以下將分別簡短為大家介紹各個民間二胎的管道:

融資二胎

融資二胎是最可靠的民間二胎管道,尤其是由「上市公司」(台灣三大上市融資公司為中租、裕融、和潤)提供款項的融資二胎最為可靠值得信任的;比起民間私人放款,或是來路不明、違法邊緣的代辦公司、資產管理公司,長期誠信經營的融資公司更加值得信賴。
如果申貸人找銀行申請貸款遭到婉拒,建議可以優先找口碑好、有誠信的融資公司申請辦理,會比起其他倉促找到的民間二胎管道更能安心申貸。

當鋪二胎

當舖是特許行業,若沒有當地政府核發的「當舖業許可證」,就不是政府立案的合法當舖;如果連基本的許可證都沒有,就是地下非法錢莊當舖;當鋪除了可以將動產(物品)拿來典當、質借以外,也可以申請信用貸款或是二胎房貸等民間借款,因此當鋪二胎也是很常見的民間二胎管道之一。
「合法當舖」的風險在於:當舖的合法年利率非常高!《當舖業法》規定「當舖業年利率上限為30%」,比普通借貸的年利率上限(16%)多了將近一倍。即使您找到的當舖是合法當舖,也會因為這條特別的規定而被收取相當高的利息。

代書二胎

代書(或稱地政士、土地代書,或土地登記專業代理人),職業是處理與土地、房屋等不動產有關的登記、塗銷等地政設定事宜。由於很常接觸到不動產的買賣、登記與借貸事宜,因此代書會認識許多房屋的買賣雙方,也會搓合民間二胎的借貸雙方,甚至是自己提供資金供民眾申請代書二胎房貸。

私人金主二胎

私人二胎房貸的範圍就又更加地廣泛了,舉凡網路上找到的「X先生」、「X阿姨」,或是隔壁的鄰居、自己的親戚……等。只要是民間私人的金主提供資金款項擔任債權人,且借款人將房屋設定抵押權給對方,這樣就可以成立私人二胎房貸的借貸關係了。
民間金主所提供的私人二胎,如果不是認識且親近的親友提供資金款項,很難獲得相當程度的保障而出現相當大的風險;因為民間有錢、願意提供資金的人很多,但是卻不一定都是合法放款,民眾很可能會遇到詐騙、高利貸、暴力討債、出賣個資或是危害人身安全等風險。

 

➤民間二胎房貸有什麼優點?

在開始講「民間二胎風險」之前,要先為您介紹民間二胎的優點:

1. 徵審較寬鬆

為了避免民眾或是企業的存款受到影響,金管會銀行局對於銀行業嚴格監督並設下許多法規,銀行審核貸款申請時必須要層層把關,使得銀行的徵審變得非常嚴格、繁瑣;而民間二胎房貸單純只是個人之間(或是企業之間)的借貸關係,只要遵守民商相關法規即可,因此徵審較銀行更寬鬆,有信用瑕疵或是債務問題也都可以申辦,較能夠服務到更多的民眾。

2. 過件率較高

因為二胎房貸的抵押群設定在第二順位,因此風險會其他類型的房貸還要高得更多;也因為風險較高,所以國內四十間左右的銀行,僅有不到三分之一的銀行願意辦理、承作。目前十幾間有辦理二胎房貸的銀行,不只進件量低、過件率也很低,即使銀行二胎過件了也不容易可以獲得優惠的低利率。而民間二胎房貸的條件、徵審都很寬鬆,許多有信用瑕疵的申貸人都可以找民間二胎來申貸,可以較輕鬆地獲得款項。

 

3. 審核時間較快

辦理銀行二胎不僅流程繁瑣也相當費時,從申請到核貸大約需要 2~3 周的時間;而民間二胎辦理流程非常簡單,徵審流程也相當容易、簡便,最快當天可以撥款,最慢也只需要 3、4 天的時間就能夠完成所有流程並獲得款項,是申貸人獲得資金非常方便的管道。
只不過民間二胎的方便也伴隨著風險,許多民間二胎會標榜「當天快速撥款」,雖然對於急需用錢的申貸人來說可以很快速地取得資金,但是借款人也相對較無法去查證、了解債權人的背景,也可能會漏看了合約裡重要的細節。

4. 貸款額度較高

銀行對於貸款審核非常嚴格,對房屋的估價也很保守,無論是最後的可貸成數或是核准額度都不會太高,因此有大筆資金需求的人就會轉而申請民間二胎;融資公司二胎主要是依房屋殘值判定額度,最高貸款成數可以達到房屋鑑價的120%;而其他民間二胎公司更是沒有上限,但必須要留意遇到高利貸或是詐騙假冒等二胎風險。

 

➤民間二胎房貸 10 大風險

民間二胎的風險非常多,以下洋洋灑灑就能夠列出許多民間二胎管道常見的風險;但是只要選擇「上市融資公司二胎房貸」(新鑫二胎)就可以避免掉以下風險,上市融資二胎不只可靠,更經得起檢驗!

民間二胎風險1. 要求證件正本

任何的借款管道當中(包含民間二胎管道),如果有遇到對方要求要寄證件正本、存摺正本,或是要您在手機上面驗證信箱或手機號碼,幾乎就可以確定您是遇到貸款詐騙了;甚至有些詐騙或不肖業者還會要求民間二胎的申貸人先提供土地謄本或是房屋權狀正本,也是非常可怕的二胎風險。
「要求給證件正本」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險2. 沒有對保流程

各種二胎房貸的流程都大致與銀行的房屋貸款大同小異,差別只在於放款單位以及設定抵押權的對象不同而已。所以在辦理二胎房貸時,當面對保的流程相當重要,也是保障申貸人權利非常重要的環節,所以務必要確認清楚是否有當面對保流程。除了要當面對保後才能簽約以外,也建議要在對保時確認債務人是誰。
「沒有對保流程」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險3. 每個月只繳息、還不到本金

大部分的民間二胎房貸償還方式大多是「隨借隨還」,也就是每個月都只有收利息、還不到本金;意思是在主動償還本金之前,每個月所繳交的都只是利息。這對於沒有大量資金進出的借款人來說,要還清所有的債務是非常困難的,且經濟壓力也會非常大。
二胎的還款方式大大影響借款人的理財規劃,如果選錯了二胎管道基本上就等於陷入了巨大的二胎風險當中;
「每個月只繳息、還不到本金」風險的二胎管道:當舖二胎、代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

延伸閱讀:二胎還款方式有哪些?選錯還款方式風險差很多!

民間二胎風險4. 年利率過高

雖然許多民間二胎管道都標榜「息低保密」,但是民間二胎所標示的利息大部分都是「月利率」(月息),月息兩分(月利率2%)換算為年利率就高達24%,其實利率非常高。民間二胎的利息落在月利率一分到三分,利息三分換算年利率就高達 36% ,已經超過約定年利率的法定上限(法定上限為年利率 16%),申請民間二胎時一定要注意利率標示,以免陷入了高利貸的二胎風險。
「年利率過高」風險的二胎管道:當舖二胎、代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險5. 背景不透明

許多民間二胎管道,債務人難以了解債權人(金主)的背景,偶爾會有不合法的暴力討債事件傳出,造成債務人財產與人身安全的風險;辦理民間二胎最常見到的問題是:民間放款人對於債務人的資格審查過於寬鬆,放款金額也很大膽、給的額度很多,導致利息也收得很高。這就是因為債權人利用申請人急需用錢的弱點,讓前來借款的民眾不得不接受不合理的契約、過高的利率與風險。
「背景不透明」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險6. 非法營業

非法營業指的是地下錢莊,或是未經政府登記立案的非法當舖,在沒有特許、獲得牌照的狀況下是不能夠經營當舖的;也可能有未考取地政士的一般民眾假冒代書,以代書名義博取民眾的信任感,藉此來非法牟利。
「非法營業」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險7. 誣陷違約

有許多以公司形式經營的民間二胎,不僅沒有營利事業登記證,也不敢在網路上寫出自己的辦公處所,即使有地址也可能缺乏裝潢或是職員寥寥無幾;這類的辦公室可能只是借地址登記的空殼公司,實際上很可能完全沒有人在該地址辦公。如果有這類情況,代表該公司可能經常更換地址,此類不肖民間業者會讓借款人想要前往還款時找不到公司,讓債務人無法按時繳納利息與本金,用這樣的方式誣陷債務人違反借貸契約,並藉此收取違約金、滯納金或是加倍的利息。
「誣陷違約」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險8. 加碼設定

有些民間二胎金主會在抵押設定金額上動手腳,讓抵押金額加碼設定了非常多的比例。一般銀行設定的金額是「借款本金加二成」,以彌補遲繳、未繳、扣押和拍賣期間之利息;而部分風險較高的民間二胎設定金額是「借款本金加三成」,因為放款額度比銀行高許多。如果沒有看清楚合約以及設定時寫的金額,未來很可能被這些不肖民間二胎業者多誆騙了更多不同名目的費用。
「加碼設定」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險9. 額外收費

不少民間二胎都會在貸款的本金與利息之外,再巧立名目來收費,尤其是「代辦公司」更是如此;民間二胎常見額外的收費名目有代辦費、開辦費、帳管費、手續費、對保費,但很多收費是非必要的。

代辦委託費(代辦費)

代辦費費用大約在五千元不等,甚至可能更高;未正式辦理貸款就需要先支付額外費用(且不能轉為服務費),事後不想辦理也不會退還給申貸人。

手續費

一般民間二胎手續費的行情是貸款金額的10% ,非常的高昂,等於實際拿到手的資金又被打了九折;基本上只要額外的收費超過貸款金額的5% 就非常多了。
有「額外收費」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險10. 代辦公司

代辦公司基本上可以獨立為一種風險來說明:

假冒其他管道

不少代辦公司會假冒代書的身分,自稱是代書並提供代書二胎服務,但其實根本沒有地政士的身分,甚至有部分不肖業者或是私人會假冒當舖收取高利,甚至是建置和銀行類似商標或名稱的網站來詐欺、哄騙二胎申貸人。

預先收費

有許多代辦公司會在您諮詢或是委託辦理時,預先收取一筆委託辦理的費用,而且這樣的費用是無論貸款有沒有辦理成功都會收取的,無法退還。各類正常的貸款管道(如:銀行二胎、上市融資二胎或是正派的代書二胎)並不會向申貸人收取「委託費」,只要出現「委託」、「委任」相關的契約或是收費名目,幾乎就是代辦公司。

隨便送件

許多代辦公司會胡亂幫委託申貸的民眾亂送件申貸,例如申貸人的條件可能足夠好可以申請銀行二胎,但是代辦公司卻因為送件給代書二胎可以獲得比較多利潤而亂送件,沒有完全以委託人的利益為優先考量;甚至很可能申貸人想要申請貸款,卻被辦理成「債務協商」,導致信用受到影響。

延伸閱讀:債務協商也可辦的二胎房貸,用房屋解決債務問題

 

➤6方法避免二胎風險

想要避免二胎風險,就必須要審慎選擇民間二胎的申辦管道。建議有需求的二胎申貸者可以從「利率高低」、「管道風險」、「需用額度」、「資金用途」、「個人條件」以及「房屋狀況」這幾個方面來做判斷,以避開不必要的二胎風險。

1. 注意利率高低

選擇二胎管道的時候,首先要注意利率高低以及利率是否合法。通常較佳的房屋地段與個人條件可獲得愈低的利率;而期數短、金額低,利息支出也相對較低。

管道 銀行 融資公司 民間
年利率 2%~12% 7%~16% 12~36%

依照利率高低,建議的二胎管道選擇順序是:銀行優先,若遭到銀行婉拒就建議找上市融資公司,真的萬不得已才選擇其他風險較高的民間二胎。
如果符合條件,建議優先向銀行申辦增貸或是轉增貸,若不符條件可以考慮找銀行二順位房貸;如果銀行的這幾種管道都行不通,就建議您找新事貸申請上市融資二胎。

2. 評估管道風險

各個管道的風險通常與利率高低成正比,利率愈低、風險愈低;換句話說,二胎管道的申辦風險由低至高,同樣是銀行≦融資公司<民間私人管道。
銀行與新事貸所提供的二胎房貸服務,都是由上市融資公司撥款,安心可靠;而民間二胎則良莠不齊、真偽參半;很可能會因為申貸時太匆促,而遇到了不當討債或是高利剝削的狀況。

3. 理性決定額度

建議申請二胎之前,先理性思考自己實際需用的貸款金額,再依需求尋找合適的二胎道。因為銀行估價保守、核貸成數也較低,許多申貸人無法在銀行獲得足夠的額度,若遇到銀行核准額度不足的情況,歡迎您找新事貸辦理上市融資二胎。
另外,申貸人向銀行申請房屋貸款的時候,銀行會調閱債務人的聯徵信用報告,藉此了解當事人信用狀況;建議要向銀行正式提出貸款申請之前,可以預先計算自己的房屋價值在銀行可以申貸的額度範圍,以免因為短期內頻繁向銀行送件申貸而造成聯徵多查(聯徵近查)。

延伸閱讀:什麼是聯徵多查?聯徵查詢超過三次影響申貸,如何順利消除?

4. 貸款資金用途

銀行收到借款人的貸款申請以後,在徵信、審查與授信的階段也會以「授信 5P 原則」作為審核依據,其中一個審核依據就是「資金用途(Purpose)」。
部分銀行提供的房屋融資商品會限制債務人的資金用途,例如限制債務人不能將資金用於購買第二間房屋,類似的規定或是細節,務必要先了解相關規定;甚至許多銀行有個潛規則──如果資金用途寫裝潢或是買電動車,又拿不出相關單據,很可能會被認為是為了要另外購屋而婉拒申貸。

延伸閱讀:授信5P原則──銀行二胎房貸是根據什麼來審核?

5. 熟悉自身條件

申貸人選擇二胎管道的時候,也可以先從自身的條件來推斷自己適合哪種管道;申貸人在申請貸款以前務必要清楚自身的條件如何再進行申貸。個人條件例如:信用評分、職業與收入狀況、房貸繳款紀錄等條件,都會影響到向銀行申請貸款的成功機會。

延伸閱讀:貸款小知識──怎麼免費申請聯徵信用報告?

6. 熟悉房屋條件

房屋的狀況、地點、增值與否,有無民間私人設定,都會影響到房屋融資的管道選擇。例如:屋況較差、屋齡較高、房屋座落地點較差或是增值較少的房屋,通常向銀行辦理是不會過件的。
而如果房屋有民間私人設定(民間私設),更無法在銀行申貸成功;但是融資公司(新事貸)所提供的上市融資二胎服務,有機會可以為您解套民間私人設定的問題。

延伸閱讀:什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

 

➤融資二胎真的安全、低風險嗎?

融資二胎有兩種──依據《公司法》設立的融資公司,以及依據《當舖業法》所設立的當舖,但是以融資公司為名;依據不同法規所設立的融資公司,兩者之間的利率天差地遠,申貸人找融資公司申請房屋融資時務必謹慎判斷過後再行選擇。
這兩者之間最大的差異就在於「貸款利率」──當舖業因為是特許行業,依據《當舖業法》,年利率上限最高可以到30% (相當於月息兩分半,月利率 2.5% );而依據《公司法》設立的一般融資公司,則是依據民法的規定,年利率上限為 16% (月利率約為 1.33% )。

 

➤怎麼選擇融資公司?

挑選融資公司有幾個重點,包含「公司規模」、「設立登記方式」來判斷,以下分別說明:

依公司規模

上市上櫃融資公司>其他資本額較大融資公司
以融資公司的規模來看,辦理二胎房貸建議優先選擇上市融資公司,次要建議選擇資本額規模較大的融資公司,不太建議找一般小型的融資租賃公司,因為容易遇到詐騙或是假冒,也可能遇到高利貸。

依據設立登記方式

依《公司法》設立>依《當舖業法》設立
同樣都稱為「合法融資公司」,但卻有可能是依不同的法律設立──依《公司法》設立的合法融資公司,利率上限為年利率 16% (約當月息 1.33% );而依《當舖業法》所設立的融資公司,利率上限為年利率 30% (約當月息 2.5% )。一樣都是「合於法規」、「誠信經營」、「政府立案」,利率就應是差了將近一倍,因此建議要申請融資二胎的民眾找「上市融資二胎(新鑫二胎)」。

 

➤哪間上市融資公司可以辦二胎?

國內三大掛牌上市的融資公司分別是「裕融企業股份有限公司」、「中租控股股份有限公司」以及「和潤企業股份有限公司」這三間;在這三大國內上市融資公司當中,只有「裕融新鑫」有提供一般民眾及中小企業主都可以申請的「二胎房貸」(融資房貸商品)。

 

➤怎麼申請上市融資二胎房貸?

因法規限制,所以裕融新鑫公司不能直接提供資金給民眾,必須透過授權經銷商──新事貸才能夠為您辦理;如果申請銀行增貸失敗,或是銀行核准的額度不夠,就建議您可以向新事貸申請辦理「新鑫二胎房貸」。
新事貸是裕融新鑫公司正式簽約的特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認我們是否確實為裕融新鑫簽訂經銷合約,並合法授權的上市融資二胎房貸經銷商。

延伸閱讀:融資二胎房貸完整40題Q&A|銀行拒貸可選上市公司二胎
延伸閱讀:辦新鑫二胎要找新鑫經銷商嗎?如何選擇優質新鑫經銷商?
延伸閱讀:新鑫二胎房貸30題Q&A 債務協商、持分房屋…可以申辦嗎?

 

 

如果您的房屋正在貸款,且有資金需求,就建議您可以考慮找新事貸辦理「上市融資公司」撥款的「新鑫二胎房貸」;若您有辦理上市融資二胎的需求,歡迎您聯繫國內最具規模的新鑫經銷商──新事貸!

聯絡方式:
1. 填寫官網表單等待專員連繫;
2. 加新事貸[email protected]免費諮詢專員;
3. 於上班日9:00~18:00之間來電 (02) 2313-1256 免費諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

蔡志杰專訪:我選擇更艱難的路,是為了給遭遇艱難的人一線生機

新事貸創辦人【蔡志杰】專訪

我選擇走更艱難的路,是為了給遭遇艱難的人們一線生機

「我是在2000年進入銀行這個工作領域,那段時間看過很多形形色色的客人,他們面臨緊急的資金需求,但往往因為信用瑕疵、職業收入不穩定、財力不足、負債比高、沒有存款,甚至是年紀太大……等問題,就被銀行拒於門外。」

 

看多了銀行無情,讓許多急需資金的客戶希望落空

蔡志杰回想在銀行工作的20幾年,深知銀行內部對於貸款審核嚴格的鐵則是不可打破的,就算是房貸──都已經有房屋當擔保品,只要踩到上述的地雷,銀行不貸就是不貸,面對銀行的無情,執行放款業務的他,內心只有滿滿的無奈。

他看到這些面臨財務困境的客戶,不禁思索著,如果銀行的核貸超高標準是座無法撼動的山,是否可以轉個彎、另闢一條路繞道而行,而不必被迫墜入高利貸的懸崖?

 

創立「新事貸」,協助被銀行婉拒的人們遠離民間高利貸剝削

新事貸二胎房貸頂尖團隊_蔡志杰協理帶領

「後來我因緣際會下得知新鑫上市櫃公司的二胎房貸這項金融商品,審核比銀行寬鬆,幾乎所有銀行不接受、不核貸的狀況,來辦新鑫二胎房貸都有機會可以過件,當下我就知道,我思索的那條繞開高山的道路出現了,我考慮了一陣子,想到以往那些被婉拒房屋抵押貸款的客人,極大的可能就是鋌而走險去借高利貸,到最後就是被吸乾血,更嚴重一點,被高利貸討債到輕生的案例也層出不窮,比一開始跟銀行借不到錢還慘……考量到這點,就決定出來做做看。」

蔡志杰在銀行工作了20幾年,決心在2021年選擇跳出銀行,捨棄高薪、穩定、體面的工作,自己創立「新事貸」品牌,與新鑫上市公司合作,推廣新鑫二胎房貸,協助更多被銀行婉拒的客戶用房子順利並快速貸到資金。

「這是一條很艱難的路,不但要自行承擔創業的風險,又要沒日沒夜地處理客戶的問題,而且比起知名銀行,大家都沒聽過新事貸,推廣業務更加艱難,因為民間借貸難免會給人高利貸、違法跟詐騙等等的負面印象;但實際上新事貸是完全合法的融資公司,還款方式比照銀行的本利均攤,不會像地下金融收取高額的代辦費以及每個月不合理的利息,是不同於銀行的最佳房屋貸款機構,提供在資金上遭遇艱難的人另一個安全合法的房屋二胎借貸選項。」

 

與新鑫上市櫃公司合作,用專業及同理心服務客戶

大眾對民間的二胎房貸有所誤解,蔡志杰早有心理準備,他為了成立新事貸招兵買馬,找來同樣在銀行工作過10年以上的資深同事組成二胎房貸團隊,全員都熟悉金融知識及房貸放款流程,用專業跟同理心服務,準備一步一腳印地耕耘打拼,顛覆大眾對新事貸的印象。

新事貸在全台六都──台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市──皆有據點,是新鑫上市櫃公司的合作夥伴,規模跟專業都堪比銀行;卻有別於銀行的冰冷制度,除了制定比較寬鬆的審核標準外,房屋二胎的貸款條件可以談,我們會運用在銀行處理房貸放款的多年經驗,協助客戶找出財務或債務上的問題、釐清被銀行婉拒的原因,詳盡告知審核的重點與細節,替客戶爭取最佳的貸款條件以及最合適的還款計畫,我們不會為了追求業績一味提高貸款金額,『安全快速地借款,輕鬆無壓地還款』才是我們衷心想為客戶做的!」

和潤二胎房貸介紹:申請條件、二胎方案一次告訴你

本文摘要:目前台灣所有融資公司中承做最多二胎房貸的是新鑫上市公司。
而近期和潤企業也推出二胎房貸產品,需要房屋融資的客戶又多了一個二胎房貸選項。
這篇文章就來帶大家了解和潤二胎房貸的所有重點,包含和潤二胎的申貸資格及貸款方案,提供大家參考。

 

➤ 和潤公司是什麼?與和勁公司是什麼關係?

和潤企業為國內三大上市的融資公司之一,主要核心業務來自於汽車分期付款(汽、機車貸款服務),15年來穩居全國汽車分期付款市場領先地位,除了在汽車金融領域居領先地位外,也專注於醫療、工具機、營建機具、大型商用車輛及機車等五大產業,持續深耕產品通路,積極爭取優質客戶承作,同時維繋既有客戶,擴大業務規模。

而和勁公司則由和潤企業及和昭實業共同出資成立,於2021年正式成立,主要將專營汽車租賃、大型商用車、客車分期付款及企業融資等項目。

因此「和潤二胎」跟「和勁二胎」是同樣的二胎方案,只是前者的知名度較高,因此大家習慣以和潤二胎來稱呼。

*補充說明:網路上有時候會看到「何」潤二胎,其實就是和潤二胎,只是選字錯誤,兩者是一樣的二胎方案。

 

➤ 和潤二胎房貸是什麼?

和潤二胎是由和潤企業旗下的子公司——和勁公司提供的二胎房貸服務,因此也稱作和勁二胎。

和潤企業為國內歷史悠久的上市融資公司,主要提供汽車貸款、機車貸款服務,而和勁企業則由和潤企業與和昭實業於2021年共同出資成立。

本篇文章要說明的是「和潤二胎房貸」(也稱為和勁二胎房貸),二胎房貸就是申貸人用房屋作為附加抵押品,向和勁企業股份有限公司辦理分期付款,也就是貸款的業務。

和潤二胎房貸申貸的方式以及提供的文件跟銀行差不多,二胎利率約 8~16%,比銀行高了一些,提醒申貸人,和潤二胎需要綁約 20 個月,如未滿20期會收取未償本金12%的違約金。

要特別注意的是,申貸人如果想辦理和潤二胎房貸,必須透過經銷商才能辦理二胎貸款,不能直接向和潤申貸二胎房貸,在挑選和潤二胎經銷商的時候務必謹慎小心、多方求證,以免遇到假冒和潤二胎經銷商的詐騙集團,如果擔心受騙,建議直接聯繫和潤公司詢問二胎相關事宜。

 

➤ 和潤二胎的申請條件

和潤二胎房貸的申請條件:

1. 申貸人須為自然人(非公司法人)
2. 申貸人年齡為20~70歲
3. 工作年資三個月以上(須提供勞保明細、薪轉明細及完稅證明)
4. 自營公司者設立滿一年以上
5. 房屋持有至少6個月
6. 和潤舊客戶滿12期以上,無15天(含)以上逾期紀錄
7. 有信用卡滿一年,有消費紀錄,半年繳款紀錄正常
8. 有薪轉,年收30萬以上

和潤二胎房貸的優質客戶加分條件:

1. 職業為五師(律師、建築師、會計師、醫師、機師)
2. 公教人員(須附上銓敘令或聘書)
3. 有薪轉年收80萬以上

 

➤ 和潤二胎房貸的方案有哪些?

和潤二胎-一般方案

申請年齡:20~70歲
貸款額度:300萬
貸款期數:24期~120期(2年~10年)
貸款成數:最高130%
貸款利率:10%~16%
申請資料:雙證件
收入證明:近三個月勞保明細或薪轉擇一,企業主自營商公司設立滿一年,可以提供繳稅證明來申請。
聯徵:需要
辦理區域:全台不限區域

和潤二胎-免聯徵方案

申請年齡:20~70歲
貸款額度:150萬
貸款期數:24期~120期(2年~10年)
貸款利率:12%~16%
申請資料:雙證件
收入證明:近三個月勞保明細或薪轉擇一,企業主自營商公司設立滿一年,可以提供繳稅證明來申請。
聯徵:不需要
辦理區域:全台不限區域

和潤二胎-超優方案

申請年齡:20~70歲
貸款額度:300萬
貸款期數:24期~120期(2年~10年)
貸款成數:最高130%
貸款利率:8%~16%
申請資料:雙證件
收入證明:近三個月勞保明細或薪轉擇一,企業主自營商公司設立滿一年,可以提供繳稅證明來申請。
聯徵:需要
辦理區域:全台不限區域

以上就是目前和潤二胎有提供的方案內容,即使是銀行過不了的案件,和潤二胎房貸也都還有機會。

如果有有前科、支付命令、本票裁定、或是在融資公司已經有的貸款(例如汽車貸款、機車貸款、商品貸款、手機貸款…等等)出現遲繳的狀況就不合適融資貸款。

 

➤ 和潤二胎補充Q&A

Q. 目前是協商繳款中可以申請和潤二胎房貸嗎?

A. 可以,無論是和潤二胎還是新鑫二胎,基本上只要是融資公司的二胎房貸都可以接受債務協商中或是信用有輕微瑕疵的申貸人,比銀行審核寬鬆許多。

實際案例-已協商也能申貸 亡羊補牢:債務協商、父親罹癌 二胎還債又救命實際案例-協商前火速和貸 化險為夷:協商前辦二胎整合債務 避免聯徵註記

延伸閱讀:債務協商也可辦的二胎房貸

Q. 和潤二胎房貸跟銀行辦理二胎有哪些差別?

A. 像和潤及新鑫這樣的大型融資公司,房屋估價比銀行來得高,能夠貸到房價120~130%,二胎房貸的額度就會比較高,一般銀行房屋二胎貸款的成數最多8~8.5成,二胎額度也相對保守。

延伸閱讀:銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用最新比較資訊

Q. 要怎麼申請和潤二胎房貸?

A. 如有需求請自行接洽和潤公司。

Q. 除了和潤二胎還有其他融資公司二胎房貸可以選擇嗎?

A. 有的,新鑫二胎也是一個推薦的選項,目前新鑫上市公司是承做二胎房貸最大宗的融資公司,審核比銀行寬鬆、二胎額度比銀行高、享有跟銀行相同的保障。
跟和潤二胎一樣,民眾若要向新鑫申請二胎房貸必須透過經銷商(建議不要找代辦公司),而新事貸就是直屬經銷商,資深的銀行級專員能夠為客戶爭取到最好的二胎貸款條件。

延伸閱讀:申請新鑫二胎一定要找經銷商嗎?如何選擇優質的新鑫經銷商?

延伸閱讀:融資二胎房貸完整40題Q&A|銀行拒貸可選上市公司二胎

 

以上就是和潤二胎的介紹,如有任何二胎房貸問題、資金需求、整合負債疑問都非常歡迎向我們免費諮詢,取得更詳細專業的房屋二胎貸款建議。

您可以選擇官網填單、加新事貸[email protected],或直接致電台北總公司電話:(02) 2313-1256免費諮詢。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

銀行房貸專家給買房新手的建議:首購族挑選房屋知識大補帖

大家好,我是蔡志杰,我在2021年創立新事貸之前,曾於銀行上班超過20年,處理過上千件房貸,因此非常熟悉金融知識及房貸放款流程,對房地產也有研究。

而我身邊有遇過很多年輕人,懷抱買房的夢想,但他們不知道怎麼看房、自備款該準備多少、或是不懂如何談價格,甚至我有認識的年輕夫妻買到投資客房子的例子,投資客的房屋內部裝潢得很漂亮,表面工夫做得好,後續入住才發現嚴重的漏水、壁癌跟跳電……等棘手問題,結果又要花一筆錢修繕,但一開始看屋都沒發現,一方面是他們太急著出手,另一方面因為都被裝潢遮蓋住了、當然看不到原始屋況。

像這樣的情形,其實在看屋時就可以避免的,因此我想將自身經驗分享給大家,寫了這篇文章,主要是寫給買房新手的攻略以及看屋的眉角。

 

➤ 三大原因使得房市成交率沒有因為房價高漲而下降

在進入本文重點前,先簡單談談為何台灣房價居高不下。
大部分人(包含我)原本都認為疫情、升息及打房政策的影響下,會讓房市趨於冷靜,不過我有一些擔任房仲的朋友告訴我,雖然看屋人數減少,但成交率卻沒變少,反而精準買方比例提高了,她認為多數民眾只是暫時保守觀望,而不是不進場買房。

而台灣人愛買房有三個原因,第一個原因是「有房才有家」這種根深蒂固的觀念,讓台灣人習慣佔有房屋產權,比起租屋的不確定性,更寧願買斷。

第二個原因是對於有小孩的家庭來說,免於時時搬遷的穩定性、教育以及良好的居住品質非常重要,而買房設籍有便於讓小孩就讀理想的學區,除了教育方面,也可以享有該城市的醫療、交通、娛樂……等機能。

第三個原因——同時也是我認為最重要的原因——從2003年到2015 年的12年間,房價不斷上漲,這種長期穩定報酬的方式就是增加資產最有效的策略,讓不少人因為房地產而致富;而且房產具備「保值」及「增值」能力,像金融機構就更樂意借出資金給有房屋當抵押擔保品的申貸人,所以越來越多人把房地產當作是最佳的投資工具。

基於上述三個原因,雖然近年房價不斷飆升,使得目前絕大多數城市的房價都偏高,但同時也導致焦慮著「再不買房,會越來越買不起」的買方趕進場,因為民眾收入增幅是遠遠追趕不上房價漲幅的。

 

➤ 如果確定要買房,要注意哪些事情?

台灣房價高,真的不是人人都可以負擔的,假如謹慎考慮後還是決定買房,這邊分享一些我認為要特別注意的重點跟細節:

●買房預算至少抓房屋總價的三成

比看屋更重要的是,要先謹慎評估自身的財務狀況,買房除了支付一開始的頭期款,其實還有許多「隱形成本」,加上後續要背負的房貸是幾十年的事,幾乎整個人生都為了繳房貸而活,太過勉強只會讓生活更加辛苦,不得不慎!買房有哪些隱形成本呢?以下逐一說明。

1. 仲介費
如果是透過房仲買賣,需要支付仲介費,目前的行規是按成交總價「買方付1%~2%,賣方付3%~4%」。
小秘訣:其實仲介費可以談談看,由於各家房仲搶案激烈,越來越多房仲願意降低仲介費,可以試著議價。

2. 代書費
在房子過戶的時候,還會有代書費,常見的費用大致包含簽約費、代辦抵押權設定登記、移轉登記、實價登錄、保險費等項目,也是一筆不小的數字。

3. 契稅
當不動產發生移轉(買賣、贈與、佔有、典權、交換、分割)時,買方需要繳納的費用就稱為契稅,針對土地部分會課徵土地增值稅,所以不再另課徵契稅,房屋的部分則是需課徵契稅。

4. 印花稅
買賣雙方在辦理過戶時依規定簽署不動產買賣契約書(俗稱公契),依《中華民國印花稅法》第一條規定:本法規定之各種憑證,在中華民國領域內書立者,均應依本法納印花稅。憑證單據上由政府蓋個印,就成為合法憑證,在訴訟時有法律保障,才能進行後續辦理產權移轉登記。
印花稅計算公式:(房屋評定現值+土地公告現值)* 0.1% = 應繳印花稅

5. 房屋稅
僅針對不動產當中房屋部分課稅,每年5月時向當時房屋所有權人徵收,課稅期間是前一年的7月1日起至課稅當年的6月30日。
房屋稅的稅率與計算可參考財政部稅務入口網

6. 裝潢費
如果是買新成屋,一般來說新成屋是沒有天花板的,燈具也是暫時照明,而中古屋也需要翻新或裝修,所以記得多抓一筆裝潢費用。另外,接天然氣、裝熱水器、冷氣、買各種家電、家具,加起來也不是一筆小錢。

綜上所述,購屋資金至少要到房屋總價的三成,預算才不會抓太緊。除此之外,由於後續還要繳銀行房貸,每個月的薪資扣掉房貸可能會壓縮到生活費,因此我會建議要多準備半年的房貸還款預備金,壓力才不會太大。

提醒各位,千萬不要因為沒有做好財務規劃,為了買房而失去生活品質,甚至淪落到被迫賣房套現的地步,這樣還不如租房比較好。

●出價前先跟銀行確認清楚貸款成數

買房決定出價、下斡旋之前,一定要把相關資料給銀行先進行評估,看看實際的貸款成數有沒有問題。

我身邊遇過不少一開始自信滿滿,以為可以貸滿八成的買家,沒想到經過銀行評估後,才發現自己有信用瑕疵,銀行不願意讓買家貸足八成;或是購買的物件沒辦法貸滿八成(像是非精華地區的老房子、非精華地段的小套房、工業住宅、地上權房屋、周圍有重大嫌惡設施……),最後發生資金不足的窘境,所以買房之前一定要確認清楚。

●裝潢不該附加在房價內

照道理說,買房應該只看房屋本身的價值(參考內政部實價登錄),房屋內部的裝潢不應該附加在房價內,因為:
第一, 裝潢風格不一定自己喜歡的風格、也不見得是符合自己使用需求的,如果賣方因為裝潢提高賣價,難免有強迫推銷的意味。
第二, 裝潢費用可能被灌水,畢竟裝潢後是賣家說了算,買方這邊也無法得知真正的裝潢總價,房價已經很貴了,又因此被賺一筆,實在不划算。

但實際上,這是一個無解的問題,因為裝潢對賣方來說也是成本,一定希望多賺,而買方當然想要能省則省,總之,這沒有一定規範,就是看雙方意願了。

●當心房仲的話術或手段

房仲最常見話術之一:「之前有一個出價880萬的,屋主都不接受了,沒有900萬屋主不願意談,不是我不幫,只是這樣的出價我去談只會被屋主罵而已,你考慮看看再往上加一點,我會努力幫你談談看。」
或者房仲與同事們合演一齣戲,告訴你這樣的價錢買不到,因為有另一組客人出了更高的價錢,屋主還不肯賣(還會秀給你看對話紀錄),其實所謂的另一組客人有可能是由他們的同事所扮演!
類似這樣的戲碼不斷上演,上一段有提到房仲抽佣的費用是按成交總價「買方付1%~2%,賣方付3%~4%」,這也難怪房仲要拉高買方出價。

此外,有些代銷會把價錢灌水在車位上,讓買家誤以為房子的每坪單價變低了,但實際上買的車位價格比正常價格高出許多,根本沒有買到更便宜的價錢。

防禦這些話術手段的最佳策略就是「無欲則剛」,堅守自己的底線跟立場,避免被話術帶著走,並且相信緣分這件事:是你的就注定會是你的,不會是你的就永遠不會是你的,一定還有更好、更適合的物件在等著你買下它。

●房屋周邊嫌惡設施

嫌惡設施又稱為「鄰避設施」,嫌惡設施對附近住戶帶來的影響可分為「實質面」及「心理面」兩層面,以下說明:

「實質面」的嫌惡設施可能造成附近住戶生命安全威脅或生活品質上的干擾,如:加油站、基地台、垃圾場等;而「心理面」的嫌惡設施則可能與宗教信仰或主觀感受有關,如:公墓、宮廟、監獄等,建議在買屋前可留意周邊是否有相關設施。

而與嫌惡設施相反的則是為房屋住宅周邊帶來正面影響的設施,像是公園綠地、圖書館、運動中心、藝文中心……等可以為居民帶來正向影響的設施。

●保值比增值更重要

銷售人員常用「增值性高」的說法,企圖賣給你一個「未來」,例如說之後會蓋捷運、輕軌、會有大商場、有重大建設……等等,如果聽到這樣的說法,要特別注意建商已經是用未來的價格在賣你了,缺乏買房經驗的首購族很容易被洗腦。
但我認為買房「保值」比「增值」更重要,畢竟未來的事誰也說不準。

●零元購屋的風險

很多人在網路上看到「0元買房」、「無本購屋」、「購屋不用自備款」等課程講座,分享零元買房的成功案例,宣稱無須自備款便可輕鬆買房、甚至投資獲利,就心動問我到底可不可行?以下說明零元購屋操作方式:

1. AB合約
將買房合約分成兩份,一份是真實購買價格,另一份則墊高價格、向銀行申請更高額的貸款,舉例說明:正常版的A合約買屋總價1000萬元,核貸成數8成,也就是貸款金額800萬元,那麼自備款需要200萬元;而B合約會將房屋總價做高成1250萬元,這樣銀行核貸8成,即1000萬元,等於付出零元自備款就可買屋。
提醒大家請勿以身試法!配合簽「AB約」被查獲不但要以稅捐稽徵法和平均地權條例罰錢,還會因觸犯《刑法》第214條使公務人員登載不實罪、第210條偽造文書罪、第339條普通詐欺罪與第339-4條加重詐欺罪,有被起訴風險;就算情節不嚴重沒開罰,被警告修正假實登數字,被銀行記上一筆「詐貸」,也會影響自身信用條件,未來再辦信用卡、房貸、信貸,都會受影響。

2. 多重貸款、再用租金付房貸
這是屬於正規、不違法的零元購屋貸款手法,但建議要評估好自己的財務狀況,否則只要有一個環節破功,將承受巨大的資金壓力,不可不慎!
通常是向銀行申請購屋房貸後,再申貸信貸或增貸來當作頭期款,這樣就等於不用自備款的零元購屋,之後再將房屋出租,用租金來繳貸款。然而,要小心如果房子無法順利出租、或租金不足以支付貸款,就可能面臨房貸繳不出來、房屋被法拍的風險。

 

➤ 預售屋、新成屋、中古屋該怎麼選?

首先要有一個觀念:看起來比較賞心悅目的預售屋或新成屋,房屋品質不見得比舊屋好。
不管是預售屋、新成屋還是中古屋,最重要的就是房屋品質,而房屋品質可以透過查詢建商的信譽跟口碑得知,或者是已有人入住的新建案可以查得到實際居住起來的口碑,這些都是非常重要的參考依據。

以下分享預售屋、新成屋及中古屋各自的優缺點:

●預售屋

建商以房屋格局圖與樣品屋呈現,尚未蓋好、沒有實體房屋可看,貸款成數約房屋總價80%。
優點:自備款較低、房屋全新、可以客製化(客戶變更,簡稱「客變」)、格局選擇多。
缺點:房價較新成屋跟中古屋高、實際環境與想像或有落差、買房後無法立即入住。

●新成屋

建案已經完工,預售後的剩餘戶數;屋齡兩年內,且沒人住過的房屋都屬於新成屋,貸款成數約房屋總價70%~80%。
優點:全新且有實體房屋可參觀、購屋付款後即可入住。
缺點:自備款較高、可以選擇的格局不多。

●中古屋

房屋經過一次以上的買賣轉手,或是興建完工已領取使用執照超過三年以上的房屋即為中古屋,貸款成數約房屋總價60%~70%。
優點:房價較預售新成屋低、可以查看實際的屋況或是查詢住戶口碑。
缺點:管線可能有老舊狀況、貸款成數較低,需準備較高的自備款。

●挑選房屋的15個重點

1. 房屋價格
房屋總價包含:房屋權狀坪數x每坪單價+車位價格。因此房屋價格要以每坪單價與附近區域的單價(不含車位價格)做比較,才能接近最真實的價格。

2. 房屋地點
很多房子只與蛋黃區一街之隔,就被劃為蛋白區,建議可以多搜尋蛋黃與蛋白交界的房屋,不但價格較親民,交通方面也較不易塞車,而且生活機能與蛋黃區也沒有太大的差別。

*所謂的房市「蛋黃」區,意即繁榮的市中心,工作機會多、交通便捷的地段,而房市的「蛋白」區指的是蛋黃區的外圍。雖然蛋白區的交通、商圈不如蛋黃區,但是市政府給蛋白區的各項公共建設,反而會比蛋黃區多,因爲蛋黃區的發展趨近飽和。

3. 房屋座向
房屋的座向會影響居住的舒適度,判斷座向須以家裡最大面的對外窗為標準,以台灣的地理特性來說,夏天吹南風,冬天吹北風,因此座南朝北的屋子會是冬天冷、灰塵多(北風會夾帶沙塵);若是座北朝南的話,如果空氣沒有流動,夏天容易悶熱;至於座西北朝東南才是冬暖夏涼,因為冬天的陽光是從東南方往西北。

4. 房屋貸款
房屋貸款除了須考慮到利率、額度、年限、代償、寬限期、違約金、鑑價費這些條件,還要注意不可多家銀行送件,否則會造成聯徵多查,影響貸款權益。

5. 土地性質
地方政府在規劃都市時對於每一塊土地所賦予的目的,共分為12種:住宅區、商業區、工業區、行政區、文教區、倉庫區、風景區、農業區、保護區、行水區、保存區、特定專用區,其中可以興建住宅的分為以下四種,不同土地的性質會影響房屋價格的高低:
住宅用地:環境較單純,房價最高。
商業用地:房價較高、土地與建物具增值性(商業區的土地訂價,通常比住宅區土地高,所以買在位於商業區的土地比較值錢,而且商業區房子的單價,有時比住宅區來得便宜)。
工業用地:房價便宜,但鄰近工業區的住宅對健康有負面影響,導致轉手不易。
農業用地:農業區土地中可以做為建地、能夠作為住宅使用的土地,即是農建地,要注意土地使用限制多,購買前須查詢清楚以免踩雷。

6. 建商評價
建商的評價跟規模可以透過以下方法查詢判斷:

*查詢經濟部商業司商工登記
調查重點:資本額2500萬以上、成立時間超過三年、負責人不能有負面新聞。

*查詢公平交易委員會
(查詢路徑:業務資訊→本會行政決定→案由→輸入「建商名稱」→查詢)
要特別注意的是查到的比數多寡不是判斷建商好壞的依據,因為公平交易委員會網站查出來的結果,是只要提到該建商的名稱,不管是否為裁罰的對象,都會通通列出來,所以必須點進去看過才能真正辨別。

*查詢司法院判決書
(查詢路徑:裁判書查詢/簡易案件查詢→檢索 字詞→輸入「建商名稱」→送出查詢)
同上一段提到的,查到的比數多寡不是判斷建商好壞的依據,有可能那個建商根本不是被告,但因為剛好被提到就被顯示出來,也是點進去仔細查看才知道。

*觀察建商的售後服務
保固時間
建商普遍的防水保固通常是1~3年,更好的建商甚至可達5~10年以上,然而,保固比較久的建商價格通常也會比較高一點,這是一分錢一分貨的道理。

住戶口碑
-詢問住戶或管理員
如果買新成屋,可以直接找住戶或管理員,了解居住狀況;若是買預售屋,可以到建商的其他建案了解房屋品質及售後服務。

-網路爬文
很多論壇跟社群都有不動產相關的討論板面,像是mobile01論壇、智邦不動產論壇、PTT(home-sale板)、FB社團……等來查看該建案是否有住戶評價,並且了解建商的售後服務品質。
也可以Google找有無嚴重負評,建商名稱後面+「糾紛」、「瑕疵」、「漏水」、「提告」,光打建商名稱是查不到東西的。

*避免「一案建商」
有兩種狀況都屬於一案建商:建商目前只有推出這一個建案,而且查不到過去的其他建案;或者建商聲稱有前期作品,卻登記在不同的建設公司名下。
某些黑心建商拿到頭期款後就捲款潛逃,或者偷工減料、賺取暴利後,就把公司收掉,變成所謂的一案建商。
雖然不是每個一案建商都是如此,但避免一案建商可以降低這風險。

*留意工安事件是否頻傳
一方面代表建案的管理品質欠佳,施工品質也令人堪慮;另一方面死亡案件可能會造成住戶心裡不舒服,如果很介意的人可以Google相關新聞事件或者到FB相關房產社團詢問,仍然有機會查到一些端倪。
當然在現實面很難找到完全沒有工安事件的營造廠,前20大營造廠75%都發生過死亡重大工安事件,只能找到相對比較少的公司。

*辨識是否為同一集團
建設公司旗下可能還有很多公司, 有時候你想避開A公司的建案,買了B公司的建案,最後才發現原來AB兩家都是同一集團的建案。
以下舉幾個集團的例子:
茂德建設:眾德、寶德、漢翔等
璞園團隊:樸石、樸全、樸永、樸慧、樸磐等
麗寶建設:麗盛、麗源、福容等
寶佳建設:佳字輩(佳瑞/佳陞/佳展等)、合字輩(合遠/合康/合嘉等)、和字輩(和發/和瑞/和耀等)、勝字輩(勝旺/勝華/勝麗等)、益字輩(益欣/益展/益翔等)、鴻字輩(鴻築/鴻承/宏廣等)、寶字輩(寶佳/寶誠/寶欣等)、協字輩(協和/協勝/協侑等)、其他(櫻花/誠佳/傳佳等)

7. 房屋結構
以建築工法與建材來說,房屋結構大概可以分為三種類型:
*鋼筋混泥土(RC):樑柱佔有較大的結構比例,防火與防水性係數較高,多用於一般10樓以下建築,造價較便宜,以透天、公寓、華廈居多。
*鋼骨的結構(SC/SS):建材重量輕,多用於商辦大樓,造價較貴。
*鋼骨鋼筋混泥土(SRC):綜合以上二者的優點,施工期較長,造價最貴,多用於新式高樓層建築。

8. 房屋類型
台灣的房屋類型大概可以分為四種:
*公寓
4~5層樓沒有電梯的集合住宅,屋齡約為20~40年。
優點:房價較低、公設比低,可用面積較大、不用繳管理費、戶數單純,不像大樓戶數那麼多、土地持分高,遇到都更價格便有機會倍翻。
缺點:屋齡較高,購買後須支出修繕費用整理、出入較複雜、對長者來說爬樓梯較辛苦、倒垃圾要自行處理、沒有停車場,要停車較不方便

*華廈
10層樓以下並擁有電梯的集合住宅,屋齡介於公寓與大樓之間,公設比大多介於13-25%,但基本的地下停車場通常都有。
優點:有電梯、公設不會太高、房價較低、管理費較低
缺點:屋齡稍高、戶數較少,會有管理基金不足的問題

*大樓
超過10層樓並擁有電梯的集合住宅,大部份配有中庭花園、地下停車場、警衛管理室、健身房、游泳池等多樣公共設施。
優點:屋齡較新、有電梯、有管理員、有公共垃圾集中區、停車方便、高樓層視野較好
缺點:房價較高、公設比較高、須繳交管理費、戶數較多,住戶較混雜、土地持分較低

*透天厝
透天厝即一般所謂「頂天立地」式的建築,從地下到上面產權都是獨立的,一般透天厝坪數都不會太多,約百坪以內,且使用面積也不會太大,一般常見的有三樓透天和四樓透天。透天厝多半散置在郊區或鄉鎮,但大都市中由於地小人稠,這種建築已不多見。
優點:獨棟獨戶、坪數大、擁有完整的土地與建物所有權、停車方便
缺點:房價較高、遠離都市,生活較不方便、打掃不便、沒有保全管理員

9. 樓層高度
可以依下列條件來評估、選擇自己喜歡的樓層:
低樓層:房價較低;可能有管線、採光、噪音等問題。
中樓層:房價稍高;各項條件適中,是最搶手的樓層。
高樓層:房價較高;較無噪音、採光等問題;但發生災害時較不易逃生。

10. 房屋廳數
*套房:房價較低、好清理,不過空間小,轉手不易;坪數小,銀行無法貸滿8成。
*兩房:適合的族群較多(單身貴族、頂客族、情侶檔、只生一個小孩的家庭),房價適中,較好轉手。
*三房:適合小家庭,房價稍高。
*四房:適合人數較多的大家庭,房價較高,日後轉手不易。

11. 車位型式
大樓的停車位可以分為以下兩種型式:
平面車位:方便停車,無維修與保養問題,但是價格較高。
機械車位:車位較小、容易故障,有維修與保養的費用,不過價格約平面車位的80%。

12. 公共設施
簡稱公設,買華廈或大樓類型的房屋時,除了主建物外,還需要負擔公共設施的費用,公設還可以分為大公設(大公)跟小公設(小公)二種。
「大公」是指由全體住戶共同分擔的空間,包含頂樓的水箱、空調室,以及一樓的管理室,地下室的蓄水池、配電室、機械房;「小公」則是指由部分住戶共同分擔的空間,例如電梯間、走廊、通道、門廳、樓梯間等。
公設比例可以由以下算式簡單算出:
公設比 = 公設坪數 / 權狀坪數(主建物坪數+公設坪數)
公設比越高的房屋,主建物的使用坪數可能會越小,付出的購屋成本也會相對提高,而有些建商也可能會從「公設比」玩起房屋坪數的數字遊戲,因此需謹慎判斷。

13. 社區管理
挑選房屋時,可以實際到社區參觀,觀察公佈欄上的公告內容,以便了解管委會實際運作的情況。

14. 鄰居素質
建議要到社區看看,藉由觀察或詢問管理室的方式,能夠大致了解情況。

15. 周遭環境
可以由「生活機能」與「嫌惡設施」兩方面來評估,生活機能包含食衣住行育樂等六項指標,指標越高則生活越便利,房價也越貴;嫌惡設施上面已有段落提到,這邊就不再贅述。

 

➤ 買房頭期款花光存款,缺資金裝潢怎麼辦?

將存款梭哈買房後、發現沒錢裝潢,是大多數人會遇到的窘境,畢竟購屋是一筆相當可觀的開銷。
其實欠缺裝潢費也可以貸款,以下分享四種可以取得裝潢貸款的方式:

內政部住宅補貼

若家庭成員僅擁有1戶老舊住宅,且申請人符合一定條件,就能向政府申請此專案,最高可貸80萬,年限15年;申請時間約為每年7~8月間。

●各家銀行提供的裝潢貸款

有提供裝潢貸款的銀行:
1. 中國信託銀行-想裝潢
2. 玉山銀行-住宅補貼貸款
3. 台北富邦銀行-富邦裝潢金房貸
4. 遠東商銀-房屋修繕貸款
5. 臺灣銀行-房屋添修貸款
6. 臺灣土地銀行-一般修繕貸款

●信用貸款

信用貸款不須提供抵押品就能辦理,缺點是額度不超過平均月收入的22倍,而且利率較高、還款年限較短,所以較不建議用這種方式獲得房屋裝潢資金。

二胎房貸

政府相關貸款的申請人限制條件很多,而銀行的貸款審核非常嚴格、通常放款的金額也不高,如果沒辦法申請、沒有過件或者申貸金額不理想,其實還有其他方案也可以補足房屋裝修資金,像二胎房貸也能達到裝潢修繕房屋的目的,是名下有房可以考慮的選擇。

*二胎房貸是什麼意思?跟購屋房貸不一樣嗎?
身上有房貸的人如果面臨資金需求,可以利用同一間房屋再次貸款,將房產活用、獲得現金,這就是所謂的二胎房貸,也稱為二順位房貸或房屋二胎貸款。
購屋房貸是以「買下房產」為目的而向銀行貸款,二胎房貸則是以「取得資金」為目的向銀行或融資公司貸款,後者對放款機構來說風險較高,因此利率相對也較高。

*新鑫二胎房貸方案
市面上二胎房貸的管道跟方案非常多,但最推薦新鑫二胎房貸,原因如下:
1. 資金來源為上市櫃公司,安全可靠
2. 還款方式比照銀行本利均攤
3. 利率合理合法
4. 審核比銀行寬鬆
5. 可貸成數高達120%
6. 申辦流程簡便
7. 最高額度500萬
8. 最快3天撥款

網路上也可以看到很多自稱新鑫二胎房貸的經銷商,但有可能是詐騙集團假冒的,申貸人務必小心求證。
新事貸是新鑫正式授權的經銷商(如有疑慮可致電新鑫公司詢問 02-27025055),同時也是所有經銷商中最優良的,原因如下:
1. 創辦人蔡志杰擁有20年以上銀行從業資歷
2. 專員皆熟悉房貸放款流程及金融知識
3. 六都皆有實體據點,資本雄厚、規模最大
4. 非代辦公司,不收代辦費

無論選擇什麼貸款,都務必事先評估好自身的財務狀況,因為等於同時要負擔兩筆貸款,但如果能運用得宜就是一個很好的方法。

 

以上就是所有給買房首購族的攻略,其實買房這件事能講的東西太多了,礙於篇幅,這篇只分享了第一次購屋要注意的事項,之後還會陸續分享類似的文章!

有任何二胎房貸的問題都歡迎點選[email protected]免費諮詢,或者於官網填單,我們專員將會致電給您說明。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

二胎房貸核貸故事》銀行不借我們借,在新事貸展開人生新世代

大家好,我是新事貸的品牌創辦人——蔡志杰。
上週五公司會議結束時,我接到一位舊客戶的電話,這位客戶感謝我當初在他被銀行婉拒房屋增貸時,肯幫他辦二胎房貸,讓他可以順利投資。
他靠投資賺的錢,不但把舊有債務都還清,還持續獲利,原本因為經濟狀況吃緊而對於結婚生子卻步的他,與交往多年的女友前些日子決定互許終身,也開始規劃養兒育女,40多歲的人生從此有了新的開始。

我來分享這位客戶——歐陽先生的故事。

歐陽先生是位資深產品工程師,收入穩定,38歲那年在桃園市桃園區置產,買下1000多萬的兩房華廈,後來又貸款購入新車。
背負著房貸及車貸,歐陽先生感到日常金錢運用不如從前自由寬裕,因為另外還有保險費、孝親費、管理費、停車費……等支出,甚至長輩的看護費都是由他來扛,於是跟銀行辦了信貸來應付生活開銷,但是信貸的月付金也不低,變成有些刷卡消費的帳單又只繳最低應交金額,開啟了卡循利息,導致他信用評分被嚴重扣分。

後來歐陽先生從朋友那得知一個有潛力的事業需要投資,他考慮後認為是一個賺錢的好機會,這時他的房貸本金已還了一定金額,便想跟銀行申辦房屋增貸,但因為本身債務跟信用的問題,銀行婉拒了他的房屋增貸申請。

歐陽先生不想錯過這次投資機會,他打算另外找尋房屋抵押貸款,網路上找到很多代書房屋二胎貸款的廣告,標明不看信用又能快速拿到資金,讓他一度很心動,但又覺得每個月的利息太高,而且本金需要一次償還,每個月只先還利息的方式實在不划算。

歐陽先生沉住氣,認真搜尋比較了幾天,找到我們新事貸,才知道原來銀行以外也有上市公司撥款的房屋二胎貸款,專業度跟安全性是許多民間代書比不上的,便決定跟我們諮詢。

我在了解歐陽先生的詳細狀況後,告知他申辦我們新事貸的二胎房貸,申貸人的信用狀況只列入參考,核貸的關鍵在於房屋是否有殘值,所以我們不會像銀行一樣,明明有房,卻因為過往輕微的信用狀況拒絕他貸款。

而且二胎房貸正好可以整合他名下的負債、減輕他的環款負擔並改善信用狀況,我建議他如果二胎房貸辦下來,先把高利率的債務處理好,後續有多餘的資金再拿去投資,他考慮了一天便決定向我們申辦二胎房貸。

於是我馬上協助他的房子進行估價,歐陽先生名下的房屋近年增值不少,加上我告訴歐陽先生照會時的眉角(申貸人的回答會影響過件率),所以最後新鑫總公司核貸500萬的二胎房貸資金給他,而且從準備好資料到送件審核、撥款,四個工作天的時間就搞定,讓歐陽先生非常滿意。

歐陽先生依照我的建議,運用這筆二胎資金先把利息高的卡循、信貸跟車貸清償,一部分再規劃投資。
後來投資獲利,財務狀況漸入佳境,日子不再被金錢追著跑,人生也即將步入下一個階段,於是他特地打電話向我表達感謝,他說,銀行不理他的時候,我卻願意伸出援手、幫助他解決問題。

我對歐陽先生說,天助自助者,你才是真正幫助自己的人,還好你有冷靜做功課,沒有胡亂找缺乏保障的民間借貸,找到我們有規模、有制度的融資公司幫你處理貸款跟債務的問題,我只是做好我該做的工作而已。

這通電話讓我更加堅定當初創立新事貸的初衷與信念——在金融市場中另外提供一個安全合法的管道給被銀行婉拒的申貸人,並協助被資金問題困擾的客戶重新回到正常的財務狀況。

講完歐陽先生的故事,我想強調,如果在銀行求助無門,千萬不要一時情急就隨便找不知名的民間貸款公司,雖然他們主打放款快速且幾乎沒有審核標準,但其中隱藏許多風險,不僅無法改善財務問題,反而會讓狀況雪上加霜。

有任何貸款問題,請優先諮詢新事貸,我們的二胎房貸是由上市公司撥款、正派經營的合法融資公司,我們會用專業跟同理心幫助名下有房又急需資金的客戶,快速安全地取得高額資金。

 

作者 新事貸創辦人 蔡志杰

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

不用變賣房產,二胎房貸代償高利債務

大家好,我是新事貸二胎房貸的創辦人蔡志杰,這次要來分享一個因為誤信「股票投資詐騙」進而向代書以房屋抵押貸款,又欠下民間代書高利債務的案例,幸好最後用二胎房貸順利代償民間高利。
同時以此案例提醒大家千萬小心詐騙,以免血本無歸。

簡先生是一位前端工程師,跟父親一起同住在台北市內湖區,房屋跟爸爸共同持有,貸款已繳清,生活不算富裕,但父子倆衣食無虞。

簡先生的父親(後面都稱做簡爸爸)已經退休,平常沒事除了爬山,也喜歡在家網購、玩線上麻將、看YouTube,沉浸在網路世界,擁有跟大多數年輕人一樣的嗜好,沒想到因此遇到網路詐騙……

有天簡爸爸遇到一位王小姐主動加LINE聊天,她自稱是某個股票投資老師的助理,成功說服簡爸爸加入投資群組,並按照老師的指導去買賣股票,一開始簡爸爸將大部分退休金投入,有獲利17萬,並且收到了款項,因此完全沒有起疑心,嘗到甜頭後,打算投入更多資金,竟然被王小姐慫恿跟民間代書用房屋抵押貸款了350萬,這位代書也是王小姐介紹的,月息2%,一個月利息就要7萬元,簡爸爸想說買賣股票的獲利可以負擔,加上王小姐不斷遊說,就真的借下去了。

日前簡爸爸還代書利息還到把身上的錢用完了,想要將投資股票獲利金額全數領回,群組裡的人員卻告知這樣是未經老師同意的違規操作,必須先匯款20%的保證金約50多萬才能提領,簡爸爸不願付保證金又無法王小姐聯繫上,才終於發覺到自己被騙了。

簡爸爸本來想一次還清代書的借款,因為每個月的利息已經快壓垮他,那陣子每天都鬱鬱寡歡,又不敢跟別人提起。

直到民間代書討債的人某天晚上按電鈴找上門,簡先生才得知這件事,要不然還以為父親精神狀況欠佳是因為身體健康出問題,一直催促父親就醫檢查。
簡先生詢問父親詳細狀況,不但退休金幾乎被騙光,又被代書吸走了好幾個月的利息,還欠了350萬的債務,而且在沒有清償350萬的情況下,每個月必須不斷繳交高達7萬的利息。

父子倆商討著如何處理這件事,針對詐騙先報警,再來就是要盡快還清民間代書的高利貸款,否則每個月的利息是一個不合理且非常沉重的負擔,嚴重影響日常生活。

簡先生內心儘管焦急,本來一度有乾脆賣掉房子的念頭——但還是冷靜下來,想看看有沒有保住從小長大住處的解決方法。他迅速地詢問了許多朋友、同事、親戚該怎麼辦,後來問到有位認識多年的好友推薦新事貸,可以利用二胎房貸再用房屋抵押貸款一次,將代書的債務清償並降低利息。

簡先生立刻到官網查閱新事貸的資料,得知我們的二胎房貸是上市櫃公司撥款很有保障,而且還款方式跟銀行一樣是本利均攤,壓力會比較小,就主動加LINE詢問我們後續的詳細申貸流程,我在清楚了解整個狀況後,告知簡先生會盡力協助他,因為像簡爸爸這樣的狀況銀行是絕對不會核貸的,房屋抵押給代書貸款後會有私人設定,銀行不會承做有民間私人設定的房子,也無法代償(銀行只能代償銀行的債務);而新事貸的二胎房貸即使房屋有私設也可以申辦,也能夠協助代償民間債務,很符合簡先生家裡的需求。

接著我快速將簡爸爸名下的房屋進行估價並將文件送審,後來確定可以核貸400萬,協助他們清償代書的350萬,將高額月息止血,重點是二胎房貸整體月付金降低了一半,簡先生覺得差很多,剩下的資金還可以當作這段時間的生活費,剩下被詐騙的金額損失就交給刑事局處理。

最後提醒大家務必小心網路上充斥的詐騙陷阱,包含貸款也是會以詐騙的方式吸金,以某些不肖代書為例,可能會叫申貸人繳交身分證件「正本」跟存摺印章,變成詐騙集團人頭戶、放款前就收取高額費用、沒有當面對保就簽約,合約內容不合理、沒有實體店面無從判斷真假……等等,有資金需求務必謹慎做好功課,以免得不償失。
新事貸二胎房貸雖然辦理程序簡便,線上繳交文件資料即可,但最後的對保一定會雙方碰面再簽約,合法有保障,並且六都皆有實體據點,總公司位於台北市中正區衡陽路51號5樓之3,如果不放心也可以親自光臨來看看。

貸款後續有任何問題,我們都樂意解答服務,專員的姓名照片皆公開顯示於官網上,是可以放心信任、正派經營的融資公司,有任何二胎房貸問題都歡迎免費諮詢。

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

有殼族活化不動產攻略!房屋抵押貸款:用房貸資金整合負債

本文重點:
背負房貸的有殼族,除了房貸還有其他貸款或負債,高額的利率月付金使得手頭資金吃緊、甚至影響生活品質,建議可以利用房屋抵押貸款貸出資金去整合負債,既能活化不動產又能有效理債,幫助自己恢復正常的財務狀況及良好的生活品質,還有多餘的現金可以運用,一舉數得!
並且會逐一解說什麼是房屋抵押貸款,房屋抵押貸款的申辦管道、方案種類、成數利率、條件流程……等等,以及如何用房屋抵押貸款(房貸)去整合負債。

➤ 什麼是房屋抵押貸款?

房屋抵押貸款就是將個人名下房屋當作抵押品(擔保品),向金融機構、融資公司或其他民間借貸辦理貸款,獲取一筆資金。

房屋抵押貸款與「購屋房貸」的差別?

向銀行貸款的購屋房貸是用來買房產,銀行審核的重點會放在申貸人的條件,
像是信用狀況跟職業收入,購屋房貸主要都是跟銀行申辦;而房屋抵押貸款則是著重在評估房屋的價值,可貸成數會依據坐落地段、屋齡、屋況、房型、坪數、周邊機能……等來進行鑑價,房屋抵押貸款可以直接獲取現金,這筆現金可以自由運用,將不動產有效活化,可以向銀行或融資公司、其他民間借貸機構申辦。

房屋抵押貸款與「二胎房貸」的差別?

「二胎房貸」其實就是一種房屋抵押貸款選項,在房產在已經有貸款(也就是上述的購屋房貸)的情況下,再向另一家銀行或融資公司申請房屋貸款,此時第二間銀行擁有的房產債權屬於第二順位,故名為二胎房貸。
二胎房貸的優勢在於:即使是尚未繳清房貸的房子還是可以貸出資金,適合有資金周轉需求、或是需要一筆大額資金來整合負債的人;而房屋抵押貸款比較偏向是已經繳清房貸的房屋去抵押、借出現金。

而不同管道給予的房屋抵押貸款成數也都不一樣,銀行最高是80%~85%,融資公司(新事貸)最高可以做到120%。

接著下一段會針對不同管道提供的房屋抵押貸款詳細說明。

➤ 房屋抵押貸款管道

房屋抵押貸款的管道很多,主要區分為銀行、大型融資公司以及其他民間借貸公司。
其實只要是銀行以外都算是民間,但為了區別其他非上市公司的民間借貸,還是將上市融資公司獨立出來介紹。

房屋抵押貸款管道1 銀行(金融機構)

銀行、農會、漁會、信用合作社……等單位統稱為金融機構,由於政府法規限制,對於風險控管更為謹慎,因此相較於民間機構,房屋抵押貸款的放款更為緊縮,同樣條件的申貸人跟房屋,不一定能貸到理想額度。

優點:上市公司有保障、利率最低、收費透明、資金來源可靠、本利均攤還款壓力小
缺點:審核條件嚴格、作業時間冗長、房屋鑑價低、撥款速度慢、貸款成數低

房屋抵押貸款管道2 融資公司(新鑫合作夥伴-新事貸

目前國內規模最大的三家融資公司分別為中租、裕融、和潤,公司股票皆有上市,其中裕融底下的子公司——新鑫,有「分期付款之不動產附擔保業務」的房屋抵押貸款,即二胎房貸,提供給用房屋抵押貸款卻被銀行婉拒的民眾另一個選擇。

優點:上市公司有保障、收費透明、資金來源可靠、審核條件寬鬆、作業流程簡便、房屋鑑價高、撥款速度快、貸款成數高、本利均攤還款壓力小
缺點:利率較銀行高、不承作離島房屋

房屋抵押貸款管道3 其他民間借貸

網路上有各式各樣可以用房屋抵押貸款、取得資金的公司,最常見的就是代書、當鋪、地下錢莊,或像是理財顧問、資產管理公司……等等,但這些管道潛藏許多風險,較不推薦。像是網站上只留一支手機/電話跟LINE ID,連幫你辦貸款的人是誰都不知道,遭遇高利貸的可能性極高,新事貸所有房貸專員皆有姓名、照片公開於官網上,讓申貸人可以安心諮詢。

優點:審核條件比融資公司寬鬆、撥款速度快
缺點:利率最高、私人資金來源較不可靠、收費名目多且昂貴、先繳息後還本還款壓力較大

無論是選擇銀行辦理或者民間貸款業者,都要謹慎評估自身的信用狀況以及還款能力,並確認清楚房貸的貸款條件,如果因為急需資金而沒做好功課,導致後續還款困難,讓房產走上法拍一途,那就得不償失了。

➤ 房屋抵押貸款詳細攻略

*房屋抵押貸款條件

銀行
門檻最高、要求最多,申請房屋抵押貸款必須信用良好、財力明確、職業及收入穩定,以及不能有這些狀況:近期增貸、聯徵多查、超過60歲……等等。

延伸閱讀:銀行貸款問題大彙整,貸款專家【蔡志杰】來解答

融資公司
只要名下有房,並且房屋有殘餘價值或增值,其他信用狀況跟財力收入都只列入參考,職業種類也沒有限制,是被銀行婉拒的最佳選擇。

民間借貸
基本上跟融資公司一樣,但條件更加寬鬆、幾乎沒有審核標準,如果沒有碰面對保的流程,務必要小心後續可能遭遇詐騙、騙取個資、合約不合理、衍生額外收費或是利率過高。

 

*房屋抵押貸款利率及成數

銀行
成數最高約80%,利率大約落在1.5%~3%。

融資公司
成數最高可達120%,房屋抵押貸款(二胎房貸)的利率區間為7%~16%。

民間借貸
成數的部分跟融資公司差不多,但民間貸款公司之所以最不推薦,是因為利率極高!
像是號稱業界房屋抵押貸款最低利率0.8起,注意這個利息其實是以月計息,而且是用來打廣告吸引人的數字,通常是2%~3%,換算成年利率是24%~36%
銀行跟融資公司(新事貸)都是以年計息,年利率完全合乎法規。

 

*房屋抵押貸款流程

1. 提出申請:確認要申貸後,準備好辦理房貸相關文件,向銀行/融資公司/民間公司提出申請。
2. 估價審核:提供房屋地址進行估價,評估可貸額度,接著針對申貸人的狀況審核,過件就核貸,反之則婉拒。
3. 簽約對保:核貸後確認清楚額度、利率、期數,與對保人員確於書面合約用印,合約正式生效。
4. 抵押設定:至地政事務所辦理房屋抵押權的設定手續。
5. 立即撥款:設定完立即將房屋抵押貸款的資金撥款至申貸人指定帳戶。

三種房屋抵押貸款的管道流程是相同的,差別在:

1. 銀行要準備的文件資料繁雜,審核速度要一到兩週,非常冗長,撥款速度慢。
2. 融資公司的準備資料及流程比較簡便,送件審核線上即可完成,最快3天就能核貸撥款,但對保還是要本人出面親自簽約,確保申貸人權益。
3. 缺乏保障的民間借貸會沒有對保這個流程,申貸人連簽了什麼合約內容都不知道。

 

*房屋抵押貸款注意事項&補充問答

Q. 辦理房屋抵押貸款需要準備哪些文件資料?

A. 近一年的房貸繳款紀錄及往來存摺、房屋權狀正本、房屋所有權人身份證影本、房屋所有權人印鑑證明、原印鑑章。

Q. 房屋抵押貸款還款出現困難怎麼辦?

A. 建議申貸人辦理房屋抵押貸款前要好好評估自身的收入及財務狀況,如果是找我們新事貸辦理房屋抵押貸款(二胎房貸)的話,專員一開始就會為申貸人制定最合適的還款方案。
當然有時候就是計畫趕不上變化,若是遇到房屋貸款還不出來的狀況,建議可以辦理轉增貸,延長貸款攤還期數、減輕負擔。

Q. 房屋抵押貸款有年齡限制嗎?

A. 無論是銀行、融資公司或民間借貸,房屋抵押貸款年齡限制基本都要滿20歲。但如果是銀行辦理,通常會再另外規定年齡加計借款間時不得超過65歲(有些比較嚴格的銀行則是超過60歲就不能申辦房屋抵押貸款);而融資公司及其他民間借貸則無年齡限制,核貸關鍵主要是看房屋的殘餘價值。

Q. 房屋抵押貸款後還可以賣房嗎?

A. 不能。因為用房屋抵押貸款時須經過不動產抵押設定,主要是法律用來保障債權人(放款單位),如果借款人還不出錢時,債權人可以向法院申請拍賣求償;因此辦理房屋抵押貸款後是不能輕易過戶或買賣的。

Q. 房子老舊、屋齡高可以辦理房屋抵押貸款嗎?

A. 銀行審核非常嚴格,會針對屋齡有特別的限制,屋齡越高可貸的房屋抵押貸款金額越少、利率也會比較高;而融資公司的房屋抵押貸款不限屋齡,只要不動產價值足夠,即使是舊房屋貸款,也能順利申辦。

Q. 房屋抵押貸款需要保人嗎?

A. 假如申貸人的條件不佳,例如曾經有信用卡費或貸款遲繳紀錄,銀行就會要求增加信用良好的房屋抵押貸款保證人才有機會核貸;而融資公司的房屋抵押貸款不需要保人,原則上只看房屋價值。

Q. 房子不在自己名下可以辦理房屋抵押貸款嗎?

A. 申貸人可以用不在自己名下的房屋辦理房屋抵押貸款,前提是必須獲得房屋所有權人同意,只要經所有權人同意並做抵押設定後就可以取得資金。

➤ 房屋抵押貸款有哪些用途?

房屋抵押貸款的用途非常廣,以下整理我們處理過比較常見的使用目的:

*資金週轉
自己開店做生意要支付店租、貨款、員工薪資……等等,常常會遇到臨時急需資金的情況,而名下有房便可申辦房屋抵押貸款取得所需資金有效週轉。要注意的是,自營商是較難向銀行成功申貸的職業,因為沒有薪轉證明,銀行無法評估還款能力,即使有房也可能貸不到理想金額,建議可以選擇融資公司,不僅審核比較寬鬆,沒有薪資證明也可以申貸房屋抵押貸款。

*規劃投資
在現今這個低薪時代,人人都要學會理財幫自己加薪,投資絕對是增加財富的有效方式,房屋抵押貸款可以貸出較高金額,讓申貸人實現投資計劃、改善財務狀況。

*救急資金
需要救急的人,像是遇到意外、罹患疾病、失業,臨時需要一筆金額大的開銷支付醫藥費或生活開銷,選擇融資公司的房屋抵押貸款可以快速取得款項(最快3天撥款),額度也都能比銀行核的高,能夠滿足急需大額資金的申貸人。

*裝潢費用
買房後梭哈存款,沒錢裝潢、修繕是大多數有殼族會遇到的狀況,所有錢都拿去付頭期款跟其他稅費,手頭資金已很吃緊,但裝潢還沒搞定,家具家電也都還沒買,陷入買房卻住不進去的窘境。剛買的房子也有機會核貸二胎房貸,填補裝潢資金缺口。

*創業資金
不想一輩子領死薪水,創業成就斜槓人生的夢想,但政府跟銀行的創業貸款手續繁複冗長、審核標準高,又慢又難貸;融資公司的房屋抵押貸款流程簡便、撥款快速、額度夠高,可當作創業基金,或者當成經營副業的週轉金,實現自己當老闆開源的目標。

*整合負債
若本身除了房貸,還另外有信貸、車貸、卡債循環利息等債務,不但利息高,而且還款日都不同,造成很大的困擾跟經濟負擔,融資公司的房屋抵押貸款可以代償利率較高的債務,這樣的好處是可以統一還款日,並降低月付金,減輕生活負荷。

用房屋抵押貸款(房貸)整合負債是本篇的重點,下一個段落會更加深入地說明。

➤ 什麼是整合負債?為什麼需要整合負債?

何謂整合負債?

整合負債又稱為債務整合,是一種減輕還款壓力、改善財務狀況跟生活品質的方法,具體作法是借一筆金額大、利率低、期限長的新貸款去整合其他舊有利率高的多筆負債,將繳款日統一、月付金降低,不怕日後債務超出負荷、延遲繳款而導致信用不良的紀錄。

通常申請銀行的整合負債貸款,是用信貸來做整合負債,完全憑個人信用的借貸對銀行來說風險很大,所以可貸額度會限制在申貸人月收入的22倍內,例如月薪4萬的人最多只能借到88萬,這就是DBR 22倍限制的意思,如此對於需要更高金額來整合負債的人恐會不夠用。

如果您名下有房,每個月除了要繳房貸,身上還有其他貸款或負債,導致還款壓力太大,可以用房屋再貸出一筆資金,代償掉其他高利率的負債,後續只要繳這筆新貸款的帳單,能夠有效降低月付金及並大幅減輕還款壓力,因此推薦有房又有負債整合需求的人,可以用房貸來整合負債。

哪些人需要整合負債?

1. 背負房貸、信貸、車貸,還要負擔保險費跟生活開銷,使得財務狀況非常吃緊的雙薪小家庭。

2. 由於不正確的信用卡使用習慣,導致每個月薪水都揮霍光還啟動卡循,收入高卻依然負債累累的單身貴族。

3. 甚至還有把房子拿去給民間代書(或當鋪)抵押借款,結果被高額利息壓得喘不過氣、嚴重影響生活而急需代償民間高利的族群。

延伸閱讀:需要整合負債的5種情況

 

➤ 用房屋抵押貸款整合負債的優點?

好處1 高額資金

房屋抵押貸款不像信貸有最高只能貸月收入22倍的限制,新事貸的新鑫二胎房貸最高可貸額度高達500萬,因此有較大的資金需求房貸是較適合的選擇。

好處2 利率較低

相較於信貸,房屋抵押貸款的利率會比較低一點,因為有房屋當作抵押擔保,放款單位收不回款項的風險較小,利率也就低。
如果有資金需求、名下又有房產,推薦房屋抵押貸款會比申請信貸划算。

好處3 還款期數長

銀行的房屋抵押貸款年限最長有20~30年,有的還有寬限期;融資公司(新事貸)的二胎房貸最長則是10年,每期的還款壓力較小。

好處4 不用賣房也能取得資金

名下債務多、利率高,已造成生活負擔,想要一次還清,只有變賣房產了嗎?不,繼續住在家裡、保住房產,又可以得到所需資金,這就是房屋抵押貸款最大的優勢。

 

以上就是房屋抵押貸款以及運用房貸整合負債的所有說明,如果想申請房屋抵押貸款、想詢問整合負債或是有任何疑問,都歡迎點擊[email protected]聯繫我們。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

銀行貸款問題大彙整,哪些條件比較好過?貸款專家蔡志杰來解答

本文重點:
銀行貸款條件是什麼?哪些銀行貸款比較好過?職業是老闆,收入不差,為什麼銀行不願意借我錢呢?有房子可以當擔保品,為什麼銀行核貸的金額那麼少?被銀行婉拒貸款還有別的安全管道嗎?
你有上述這些疑問嗎?貸款專家蔡志杰運用20年以上銀行從業資歷為你解惑!

Q:誰是蔡志杰?

A:蔡志杰是新事貸品牌創辦人,擁有20年以上銀行從業資歷,熟悉金融知識及房貸放款流程、處理過上千件房屋貸款。

2000年進入金融業,曾任職:
台北國際商業銀行(永豐商業銀行)企業金融
國泰世華銀行 消費金融
板信商業銀行 消費金融

2021年成立新事貸,成為新鑫上市公司的合作夥伴,唯一六都皆有據點的新鑫二胎房貸經銷商,總公司地址位於台北市中正區衡陽路51號5樓之3。
秉持「專業、快速、同理心」的理念與初衷,服務有二胎房貸需求的民眾。

Q:銀行的貸款條件是什麼?會不會很複雜?

蔡志杰A:以下清楚整理出銀行喜歡的客戶的四大條件,如果都符合,申請銀行貸款才會比較好過關~

銀行貸款條件1 信用良好

*沒有遲繳紀錄
像是信用卡費、房貸、信貸……等貸款超過一個月沒繳款以及支票跳票都屬於遲繳記錄,此時銀行就會將記錄送報聯徵中心,造成信用分數扣分,要跟銀行申請貸款的難度就會提高。

*沒有債務協商註記
債務協商是指債務人(欠款人)向所有債權金融機構一次性解決債務(如信貸、車貸或卡債等債務)的機制。當欠款人感到身上的債務越積越多、開始入不敷出,卻又無法透過債務整合來解決債務問題時,就可以先跟金融機構申請債務協商的第一步:前置協商,爭取降低月付金跟利率或者延長還款期限。進行方法是債權人會依據債務人的償還能力,共同協商出雙方都能接受的還款方式,幫助債務人減輕負擔後,能一步步清償債務,以解決債務問題。
會有協商紀錄代表申貸人的還款能力已出現問題,銀行不會核准任何貸款。

延伸閱讀:債務協商怎麼申辦?跟個別協商、前置協商又有什麼不同?

*沒有預借現金
預借現金是將信用卡的一部分可用額度轉為現鈔,讓持卡人能提領出來使用,再透過信用卡帳單償還。
如果預借現金在當期信用卡帳單準時還款,不太會影響個人的信用評分,但若沒有全額清償款項,導致部分金額納入循環利率計息以及頻繁地預借現金,就會影響信用評分,也會被銀行認定日常經濟狀況出問題,日後想跟銀行申請其它貸款就會非常困難。

*沒有呆帳紀錄
呆帳就是欠款長期未還,一般是催收6個月以上卻沒有償還,就會被列為呆帳,按照金管會的規定,聯徵中心的呆帳揭露期長達5年,也就是說,一旦留下呆帳記錄,就算已經償還完畢,這些資料都還會留在個人的信用記錄上,在5年之內所有的銀行都還是查詢得到,銀行就會因此而拒絕您的貸款申請。

銀行貸款條件2 財力明確

*收入有薪轉證明、扣繳憑單
現金收入的職業,例如:攤商、工人技師、計程車司機、小吃店……等,每個月沒有穩定、固定的薪資轉帳證明,較難說服銀行核准貸款,因為銀行在審核貸款最重視的條件之一就是還款能力。

*提供所得稅報稅證明
接續上一點,如果是沒有薪資證明也沒有報稅證明可以當作財力收入證明的話,銀行貸款也難以核貸。

*有定期定額存款習慣
如是完全沒有存款習慣的月光族,也會讓銀行擔心還款能力而扣分,可能影響貸款結果。

*有土地、房屋、汽車可作為擔保品
動產及不動產也被銀行視為財力證明之一,如果有擔保品可以加分,銀行貸款可能會比較好過。

銀行貸款條件3 職業穩定

*上市櫃公司員工
現職的公司規模也會影響核貸的機率。除了上市櫃及天下排名千大企業外,最簡單的標準就是看公司的登記資本額。資本額達5000萬代表規模足夠,1000萬以下則會被歸類在小企業,也會影響銀行貸款的申請。

*公務人員
軍公教是大家眼中的鐵飯碗,薪水穩定,也是申請銀行貸款的優勢,通常享有較多的利率優惠。

*五師
機師、醫師、律師、會計師、建築師這五類專業度高、取代性低、收入高的職業,是銀行偏好的對象,申請貸款也比其他職業相對好過。

*工作年資至少半年
其實現職年資未達一年,就會被銀行視為收入的穩定度尚不足,因此對申請貸款會有負面影響。
另外補充:年收入也是銀行會審核的條件之一,例如大部分銀行的信用貸款都把年收入30萬作為申請的門檻,若低於此標準則比較難通過。

銀行貸款條件4 其他條件

*沒有近期增貸
近期增貸也稱作短期增貸,對銀行來說,只要是在近一年內新增的貸款,都稱為近期增貸,就是在最近一年內,已經在一家銀行撥款一筆貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,只要向銀行申請的貸款都算,撥款後未滿一年,又再度向其他銀行提出貸款申請。
這種狀況會被銀行視為缺資金的高風險族群,再次申請的貸款核貸成功率通常不高。

*年紀不超過60歲
若申貸者高於60歲,銀行會擔心申貸者退休後沒有足夠的還款能力,或無法在有生之年將貸款還清,進而拒絕貸款申請。

*提供信用良好的保證人
如果本身條件不好、沒有擔保品又或是年紀超過60歲,最好能夠提供,否則銀行貸款核准的機率非常低。

Q:為什麼我名下有房子還一直被銀行婉拒貸款?問題出在哪裡呢?

蔡志杰A:銀行怕借你的錢收不回,所以貸款條件嚴苛、限制多,只歡迎優良客戶。 只要有下列情況,就是踩到銀行地雷,會被當成高風險客戶而打槍你!

銀行貸款地雷1 信用問題

*負債比過高

負債比過高的定義是無擔保品債務(例如信用貸款)總額超過22倍,這是金管會規定;部分銀行只要超過17倍就算過高,會較難申請貸款。

*信用評分低

信用評分在200分~800分之間才是有效的聯徵分數,信用評分滿分則是800分,以下說明信用評分分數代表的意義以及可能的結果。
■ 400分以下就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」。
■ 550分以下,是屬於信用分數偏中下階層,除非其他財力或工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。
■ 通常650分以下,就算信用貸款核貸,但利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行。
■ 650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核。
■ 650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。

*債務協商

債務協商是指債務人(欠款人)向所有債權金融機構一次性解決債務(如信貸、車貸或卡債等債務)的機制。當欠款人感到身上的債務越積越多、開始入不敷出,卻又無法透過債務整合來解決債務問題時,就可以先跟金融機構申請債務協商的第一步:前置協商,爭取降低月付金跟利率或者延長還款期限。進行方法是債權人會依據債務人的償還能力,共同協商出雙方都能接受的還款方式,幫助債務人減輕負擔後,能一步步清償債務,以解決債務問題。
會有協商紀錄代表申貸人的還款能力已出現問題,銀行不會核准任何貸款。

延伸閱讀:債務協商怎麼申辦?跟個別協商、前置協商又有什麼不同?

*信用小白

所謂的信用評分紀錄,可以分為三種情況,第一種是「暫時無法評分」,因為從來沒有與銀行有信用往來的紀錄,就是我們所謂的「信用小白」

*呆帳紀錄

呆帳就是欠款長期未還,一般是催收6個月以上卻沒有償還,就會被列為呆帳,按照金管會的規定,聯徵中心的呆帳揭露期長達5年,也就是說,一旦留下呆帳記錄,就算已經償還完畢,這些資料都還會留在個人的信用記錄上,在5年之內所有的銀行都還是查詢得到,銀行就會因此而拒絕您的貸款申請。

*預借現金

預借現金是將信用卡的一部分可用額度轉為現鈔,讓持卡人能提領出來使用,再透過信用卡帳單償還。
如果預借現金在當期信用卡帳單準時還款,不太會影響個人的信用評分,但若沒有全額清償款項,導致部分金額納入循環利率計息以及頻繁地預借現金,就會影響信用評分,也會被銀行認定日常經濟狀況出問題,日後想跟銀行申請其它貸款就會非常困難。

*啟動信用卡循環利息

如果信用卡費只繳最低應繳金額,就會啟動循環利息,這是由於信用卡帳單沒有全額繳清而必須支付給銀行的利息。
循環利息的利率每一家銀行及每個人都不太一樣,會依個人的信用記錄、持有卡片類型、發卡銀行的規定而有不同,大致會在5%~15%左右。
如果連最低應繳金額都沒繳到還會被收取違約金,違約金跟循環利息銀行會在下期帳單收取。

*卡費或貸款曾經遲繳

像是信用卡費、房貸、信貸……等貸款超過一個月沒繳款以及支票跳票都屬於遲繳記錄,此時銀行就會將記錄送報聯徵中心,造成信用分數扣分,要跟銀行申請貸款的難度就會提高。

銀行貸款地雷2 財力問題

*無薪轉證明、扣繳憑單

現金收入的職業,例如:攤商、工人技師、計程車司機、小吃店……等,每個月沒有穩定、固定的薪資轉帳證明,較難說服銀行核准貸款,因為銀行在審核貸款最重視的條件之一就是還款能力。

*沒有所得稅報稅證明

接續上一點,如果是沒有薪資證明也沒有報稅證明可以當作財力收入證明的話,銀行貸款也難以核貸。

*沒有存款的月光族

如是完全沒有存款習慣的月光族,也會讓銀行擔心還款能力而扣分,可能影響貸款結果。

*沒有不動產或汽車等擔保品

動產及不動產也被銀行視為財力證明之一,如果有擔保品可以加分,銀行貸款可能會比較好過。

銀行貸款地雷3 職業問題

*年資未滿半年

其實現職年資未達一年,就會被銀行視為收入的穩定度尚不足,因此對申請貸款會有負面影響。
另外補充:年收入也是銀行會審核的條件之一,例如大部分銀行的信用貸款都把年收入30萬作為申請的門檻,若低於此標準則比較難通過。

*工資領現金

現金收入的職業,例如:攤商、工人技師、計程車司機、小吃店……等,每個月沒有穩定、固定的薪資轉帳證明,較難說服銀行核准貸款,因為銀行在審核貸款最重視的條件之一就是還款能力。

*無薪資證明的自營商

自營商或SOHO族雖然本身就是老闆甚至自己開公司,但每個月的營業收入不固定,也可能受景氣或原物料上漲……等各種因素影響,無法保證每個月都賺錢;而自行接案的SOHO族可能這個月收入8萬,下個月可能只有2萬,所以銀行一定要看到薪資證明,或是相等的財力證明,如勞保明細或扣繳憑單才肯放貸。

*八大行業等不穩定職業

銀行喜歡每個月穩定的收入,因此不接受八大行業貸款。

*待業

待業中、失業、沒有工作……等狀況,因為無法證明收入與財力,銀行就會懷疑還款能力而婉拒申貸人。

銀行貸款地雷4 其他問題

*年紀超過60歲

若申貸者高於60歲,銀行會擔心申貸者退休後沒有足夠的還款能力,或無法在有生之年將貸款還清,進而拒絕貸款申請。

*近期增貸

近期增貸也稱作短期增貸,對銀行來說,只要是在近一年內新增的貸款,都稱為近期增貸,就是在最近一年內,已經在一家銀行撥款一筆貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,只要向銀行申請的貸款都算,撥款後未滿一年,又再度向其他銀行提出貸款申請。
這種狀況會被銀行視為缺資金的高風險族群,再次申請的貸款核貸成功率通常不高。

*聯徵多查

就是三個月內,被銀行查詢的聯徵次數,超過3次,就叫做聯徵多查。
而聯徵次數是指在一定期間內,銀行向聯徵中心查詢當事人信用資料的次數。只要是到銀行開戶,或者申請信用卡、貸款時,銀行都會向聯徵中心查詢我們的聯徵紀錄,以便了解我們的信用狀況。
每間銀行的標準其實不太一樣,但還是強烈建議三個月內不要超過三次,免得影響自己的貸款成功率。

*擔保品鑑價低

銀行本身對於申貸人擔保品(房屋)的鑑價本來就偏向保守,甚至刻意下修,而且對於擔保品的審核條件也非常苛刻,像農舍、店面、磚造屋、地下室、辦公室、地址位於偏鄉地區、小於15坪套房、周邊嫌惡設施過多……等,銀行因為不喜歡,鑑價會不符房價。

*警示帳戶

警示帳戶指的便是法院、檢察署或警察司法機關,為了偵辦刑事案件(多為詐騙案件),會先通報給聯徵中心,再交由聯徵中心一次性地告知各家金融機構,將當事人的存款帳戶列為警示者,被列為警示帳戶後,帳戶便會失去所有功能。
會被列為警示帳戶的可能原因包含交易糾紛或者是存款帳戶遭盜用、戶頭遭冒名申辦。

Q:為什麼用房子抵押借貸,銀行借給我的錢那麼少?

蔡志杰A:

第一個原因,銀行有偏好的房屋條件,最好位於精華地段、屋齡不要太舊、屋況也不要太差,總之就是毛很多;第二個原因在於房屋鑑價方法,因為銀行是用自己內部系統,不但鑑價跟不上房價上漲速度,還會刻意下修估價;第三個原因是成數計算方式,成數最多只做到八五成(85%),非常有限!

銀行房屋貸款額度保守三大因素

1. 房屋條件不佳
2. 鑑價不符房價又刻意下修
3. 貸款成數上限85%

其實銀行放款保守的根本原因在於法規限制,因為銀行一旦經營出問題,影響的是所有民眾跟整個國家,因此金管會嚴加控管銀行的放款金額,這是無法改變的鐵則!

Q:用房屋貸款被銀行拒絕,還有別的管道嗎?

蔡志杰A:有!

如果用房屋貸款,因為信用或其問題被婉拒;還是因為剛買房而無法申請房屋增貸;或者核貸金額不夠理想,推薦台灣大型融資公司(新鑫經銷商-新事貸)不但兼具銀行的保障跟民間貸款的簡便效率,上述所有銀行限制,新事貸都不要求!
而且同樣條件的房屋,新事貸的二胎房貸可以取得更多資金!

二胎房貸為例,銀行 vs. 新事貸 三大PK項目

房屋條件PK!

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⚠不喜歡、貸款成數低

農舍、店面、磚造屋、地下室、辦公室

位於偏鄉地區

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任何房型屋齡都可以申貸!

*房價有上漲,銀行給的額度卻很少

*房子剛買,房貸尚未還到本金,申請增貸被銀行拒絕

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以上,通通來找新事貸

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鑑價方法PK!

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Q:新事貸是代辦公司嗎?合法嗎?

蔡志杰A:

新事貸是上市櫃新鑫公司的直屬經銷商,專營二胎房貸及汽機車貸款,不是代辦公司,沒有高額代辦費;而且經由政府合法立案,雖然審核比銀行寬鬆,但還是有一定的放款流程,保障申貸人權益,還款方式比照銀行的本利均攤,還款輕鬆無壓力!
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Q:有資金需求,但沒房怎麼辦?

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延伸閱讀:汽車貸款(原車融資)全攻略-借貸管道、利率、申請條件、流程

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

 

 

融資二胎房貸完整40題Q&A|銀行拒貸可選上市公司二胎

文章摘要:想用貸款中的房屋借款,最優先選項是找銀行辦增貸,但若遭婉拒或因故無法在銀行貸款成功,這時就只能辦理「二胎房貸」以房屋來抵押借款。二胎的管道包含銀行、融資公司與民間等管道。銀行婉拒時找融資公司好嗎?一定要找上市融資公司辦理嗎?有哪些上市融資二胎公司可以選擇?這篇文章將以常見的融資二胎 Q&A 來為您詳細解答!

 

➤ 融資二胎基本介紹

「融資二胎」是常見的二胎房貸申貸管道之一,以下會先簡短說明「二胎房貸的介紹」,接著說明「二胎房貸的申辦管道」有哪三類?再說明融資二胎的意義;接著簡單比較融資二胎與另外兩種(銀行跟民間)二胎管道的差異與優勢。

Q1. 什麼是「二胎房貸」?

A. 二胎房貸,又稱為二順位房貸、次順位房貸,是一種與銀行房屋增貸類似,但利率較高的房屋抵押貸款方案,因為對於居於第二順位的二胎房貸債權人(抵押債權人)來說,無法回收出借資金的可能較高,對債權人來說風險較大,也因此二胎利率比一般的房貸高是正常的,所有二胎管道皆是如此。

買房時把房屋當作擔保品設定抵押權給銀行來申請購屋房貸,就稱為「一胎(一胎房貸)」。在購屋貸款之後,如果還有資金上的需求想用貸款中的房屋來借款,以房屋剩餘的殘值再設定第二順位的抵押權給「其他金融機構/個人(自然人)/公司(法人)」,並用這個抵押權來申貸借款獲得資金,這樣的借貸方式就稱為「二胎房貸」。
「胎」指的是「抵押權的設定、受償順序」,依照抵押權設定的先後順序,可以類推、再設定借到「三胎」、「四胎」等。

延伸閱讀:房屋增貸被銀行婉拒?推薦「二胎房貸」活化房產變資金

延伸閱讀:有房貸還能再貸款嗎?告訴你什麼是「房屋二胎」

Q2. 二胎房貸的申辦管道有哪些?

A. 二胎房貸有許多申辦管道,大方向來說概括可以分為銀行二胎融資二胎民間二胎。雖然同樣是抵押權設定二順位的二胎房貸,但是在不同二胎管道當中能獲得的二胎利率、額度、年限都不一樣;甚至每個二胎管道的申貸條件,以及借款人可能面臨的危機與風險都大大不同。

常見的二胎管道有三大類:第一類是由銀行放貸的「銀行二胎」,受到金管會銀行局嚴格的法規限制所以審核嚴格,風險最低最安全;第二類是由融資租賃公司出資的「融資二胎」,以企業的組織規模與運作制度提供可靠借貸,是不同於銀行的最佳管道;以及第三類是由民間仲介或媒合放款的「民間二胎」,選擇多元但是放款品質良莠不齊,可能會遇到詐騙、高利率或是不法集團,風險最高、最不建議民眾申辦。

Q3. 什麼是「融資二胎」?

A. 融資二胎房貸,是由融資公司(或稱「租賃公司」)提供資金給借款人的二胎房貸服務;因為融資公司具備一定的組織規模、制度並且合法營運,是銀行以外最安全可靠的二胎借貸管道。民眾向合法融資公司申辦二胎房貸就像在銀行一樣——不必擔心會遇到暴力討債、也沒有違法高利率,更不用擔心會因為對於合約或名詞不了解而簽下會讓自己吃虧的合約。

補充說明:「融資」是「資金融通」的意思,所以融資公司的主要業務之一就是提供借貸服務,讓民眾在銀行以外也能夠有安全的借貸管道;因此融資二胎房貸在申貸人條件、擔保品(房屋)的門檻,以及能夠提供的二胎資金額度、期數等,都會比銀行更加寬鬆。

 

Q4. 為什麼融資二胎是銀行外最好的二胎管道?

A. 融資二胎房貸和銀行相比之下能夠承擔較大的風險,因此對於申貸者和房屋的限制較少、審查也較寬鬆;但是和銀行同樣注重放貸與授信的品質,並非任意核貸。某些情況是融資公司也難以承擔的風險,所以融資二胎也會有一些不予承作的條件限制。也因為融資公司還是有自己一套固定的二胎核貸模式,並非「利字當頭、來者不拒」,且會遵守法律規定;所以借款人不必擔心在融資二胎會像其他民間二胎管道一樣深陷風險、恐懼與危機,所以才會說融資二胎是銀行之外最安心可靠的二胎管道。

融資公司最大的特色就是跟銀行一樣合法,但審核比銀行寬鬆、撥款更快速,且融資二胎的鑑價高、成數高、額度也高。在同樣的財力跟信用條件下,貸款額度可以更高,如果不滿意銀行的核貸額度,融資二胎房貸會是銀行以外最佳的選擇。因為融資二胎房貸雖然有要求提供基本財力證明並檢視信用與債務的狀況,但是這些在銀行申貸「定生死」的資訊,在融資二胎的申貸僅列為參考,房貸無嚴重遲繳、信用瑕疵、債務協商、房屋私人設定等條狀況也都同樣可申請,最快可於三天內撥款。

 

補充:銀行&民間二胎管道的重點特色

銀行二胎房貸受限於金管會法規,需要嚴格控管放貸風險,所以銀行二胎有「五最」:最低利率(條件優質才有機會爭取到)、最安全(不怕非法討債或恐嚇)、最嚴格(徵審核貸非常嚴)、最費時(申貸送件到撥款約兩周)、最難過件(送件數、過件率、過件數都很低)。也因為申辦銀行二胎者想要成功申貸、過件或是爭取高額資金都非常不容易,所以才會有許多人想要找尋銀行以外最佳的二胎管道。

民間二胎房貸的選擇非常多,包含代書二胎、當鋪二胎、代辦公司二胎或是個人金主放款的私人二胎。這類民間二胎房貸的徵審比任何管道都還要更寬鬆,幾乎是只要申請人有房屋就來者不拒;甚至還可以當天就火速提供高額款項,聽起來非常吸引人,但這樣迅速便利的管道通常暗藏許多風險。民間二胎的申貸人很可能在情急、不小心的狀況下就簽了不合理的條約、不合法的高利率或是接受了高額的違約金,也很可能會遇到詐騙、地下錢莊或是非法討債行為假冒正牌。

補充警政署資訊:遭受高利貸放或暴力討債,應保全證據,並迅速向警察單位(如分局偵查隊、派出所、分駐所)報案,或撥打報案電話「110」、「1996內政服務熱線」

 

Q5. 融資二胎與銀行二胎有什麼差異或相同之處嗎?

A. 融資二胎與銀行二胎差異最大的部分在於主管機關不同,須遵循的法規也不同。銀行受到金管會銀行局管轄,而融資公司的主管機關則是經濟部。也因為銀行受到金管會相關法規嚴格控管風險,所以對於房貸、房屋增貸及二胎申貸民眾的徵審都很嚴格;而融資公司需遵從的是公司法、民法及商事法,在法制規範下對民眾提供融資公司本身能夠承受風險的放貸服務即可。
融資二胎與銀行二胎相同的部分在於房貸辦理方式、所需文件及還款方式等原則比照銀行,有標準的作業流程,兩者間的房貸辦理方式別無二致。
銀行二胎的辦理過程約需要兩到三週的時間,還不一定會過件,對於房屋或是申貸人的限制嚴格,第一關就把許多人擋在門外;而融資二胎的審核比銀行寬鬆,故進件量更多、過件率更高、核貸更有效率,最快三天就可以撥款。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?銀行VS.民間二胎各管道利率比較統整

Q6. 融資二胎與民間二胎有什麼差異?

A. 一般只要不是銀行等金融機構所提供的二胎服務,就都統稱為「民間二胎」,但是因為融資公司與其他民間的公司、個人在二胎放貸的操作細節上有許多不同,因此許多人在分析、介紹二胎管道的優劣與特色時,都會將「融資二胎」和「民間二胎」管道特別區分開來介紹,本篇 Q&A 問答也是如此。
融資二胎遵循政府法規,利率及收費公開透明,還款方式為本利均攤,與銀行相差無幾,且擁有制度與規模,由法人(上市櫃融資公司)撥款;而代書、當鋪、資產管理公司…等等,都屬於一般的民間借貸公司,由私人金主、個人撥款,利率非高、收費不透明,遊走法律邊緣,還款方式恐只繳利息,對於申貸人的負擔非常大。

延伸閱讀:二胎房貸找民間申辦好嗎?該怎麼篩選民間二胎?

 

➤ 新鑫融資二胎──可靠的上市公司二胎服務

Q7. 哪間上市融資公司有提供融資二胎服務?

A. 國內具相當規模且知名的上市櫃融資公司有「裕融企業」、「中租迪和」還有「和潤企業」這三間;三大上市櫃融資公司當中只有裕融底下的新鑫股份有限公司獨家承作一般民眾以及中小企業主都能夠申請的融資二胎房貸服務,推出的二胎服務產品被稱為「新鑫二胎」。

 

Q8. 有無其他融資公司提供融資二胎服務?

A. 有,但是其他融資公司規模較小,較無法提供像新鑫融資二胎一樣優質、多元、專業的服務,且許多自稱融資公司的網站與業者其實是當舖業、代書(地政士)事務所。在網路上搜尋「融資二胎」所跳出來的廣告、文章或是網頁,又或是在路上看到「融資二胎」的店家,有部分的確是本文所介紹,具相當規模、制度,且合法營運的融資二胎管道;但更多您所查到的卻不一定是本篇文章所介紹的融資二胎,而是如:當鋪、顧問公司或代辦公司等「民間二胎」管道以融資的名稱刊登融資二胎相關訊息,需要特別注意。

 

Q9. 一定要找上市融資公司辦融資二胎嗎?

A. 強烈建議找上市融資公司辦理。的確有其他的融資公司同樣也有提供本篇文章所稱的融資二胎房貸服務,但是其他未上市融資二胎公司的規模制度以及累積辦理的融資二胎案件總量,皆與上市櫃的裕融新鑫有所落差,甚至許多自稱融資公司者也都只是民間二胎業者混充假冒,不一定是具有相當品質的二胎服務。建議優先找上市櫃融資公司辦理融資二胎(新鑫二胎)服務。

 

Q10. 新鑫公司的新鑫融資二胎是什麼?

A. 客戶向新鑫融資公司辦理分期付款業務,用房子作為附加抵押品,以保障新鑫的債權,辦理方式與銀行一般房貸無異。因為是由新鑫公司所提供的融資二胎房貸服務,所以也被大家簡稱為「新鑫二胎房貸」;新鑫二胎房貸不限企業或是一般個人,只要有房就可以申貸,目前我國三大上市融資公司當中僅裕融新鑫獨家推出可供民眾申辦的融資二胎房貸服務,是銀行以外最佳的二胎房貸選擇。

 

Q11. 新鑫公司為什麼會推出上市融資二胎房貸服務?

A. 新鑫股份有限公司是裕融企業旗下的子公司,是一間融資公司,大家習慣稱為裕融新鑫,主要業務是機械設備融資和遊覽車貸款;2017年裕融新鑫推出的融資二胎房貸服務全名叫做「新鑫附擔保房屋貸款」,又稱「新鑫二胎房貸」、「新鑫二胎」或也有民眾稱為「裕融二胎」,讓民眾在銀行與民間管道以外,有更加多元與彈性的二胎房貸服務。
因為銀行承受呆帳的能力有限,若將風險拉得太高恐怕會造成民眾擠兌或是民生、經濟等問題,故須維持「逾期放款比率」與「備抵呆帳覆蓋率」等數值與指標。新鑫二胎就是本篇文章所稱的融資二胎服務,是上市裕融企業子公司「新鑫」提供給申貸人融資二胎款項,若有壞帳風險由新鑫公司自己承擔,因此利率才會比銀行稍高。

 

Q12. 可以直接向新鑫公司申請上市融資二胎嗎?

A. 不行,必須透過直屬經銷商-新事貸申請辦理。因企業的限制與規定,新鑫公司(融資公司)不能直接提供二胎資金給民眾,一般民眾也無法直接向新鑫公司申請融資二胎(新鑫二胎);民眾如果想要申辦目前規模最大的上市融資二胎服務(新鑫二胎),就要透過新鑫直屬授權經銷商(新事貸)才可以辦理。

 

Q13. 申請上市融資二胎應該找誰申貸?

A. 申請融資二胎(新鑫二胎)應該找新鑫直屬授權經銷商──新事貸辦理。同上一題所說:「民眾想申貸上市融資二胎(新鑫二胎)需透過新鑫授權的直屬經銷商來辦理。」新事貸是新鑫公司正式簽約之特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認新事貸是否確實是裕融新鑫簽訂經銷合約並合法授權的二胎房貸經銷商。

 

Q14. 申請上市融資二胎找代辦公司好嗎?

A. 非常不推薦找代辦公司申請!您在 ATM 螢幕可以看到「申請貸款請不要找貸款代辦公司辦理」的提醒畫面;在銀行網頁、銀行的網頁也都會有「沒有和代辦公司合作的聲明,甚至在警政署的網頁當中也提醒大家:「若向『貸款代辦公司』借貸,應慎防其變相收取高額手續費。」
而代辦公司聲稱可以辦理融資(新鑫)二胎,但實際的作法還是要再透過直屬經銷商才能送件,等於多一道手續、多耗一段時間,原本已經在資金上有需求的申貸者也需要多花一筆錢。建議申貸人若想要申辦上市融資二胎(新鑫二胎),直接找新鑫授權直屬經銷商──新事貸,自行申請融資二胎房貸,不必再捨近求遠透過代辦公司申請辦理,也可以為自己省下一筆寶貴的金錢。

 

Q15. 申請上市融資二胎會需要簽合約嗎?

A. 融資二胎(新鑫二胎)直到對保以前都不必簽任何委託契約,只有在流程尾聲確認核貸條件以後、撥款至申貸人的帳戶以前,才需要和專員見面對保、簽約。從最一開始在線上免費諮詢融資二胎、房屋估價一直到正式送件申請的過程當中,在新事貸辦理融資二胎管道都不需要簽下類似「貸款委託書」、「貸款委任書」等委託辦理的文件;如果有這類的文件需要簽署,大概率是代辦公司或是顧問公司等民間二胎管道或代辦公司。

 

Q16. 新事貸「協助辦理」融資二胎,是代辦公司嗎?

A. 新事貸不是代辦公司,不收代辦費。民眾申請新鑫融資二胎,需透過新鑫授權的直屬經銷商來辦理;新事貸就是與新鑫公司簽訂經銷合約,並獲得新鑫融資公司合法授權的二胎房貸經銷商。

延伸閱讀:二胎房貸的民間融資公司是「代辦公司」嗎?

 

Q17. 辦融資二胎可以找新事貸以外的新鑫經銷商嗎?

A. 建議要辦理融資二胎請找績優的新鑫直屬經銷商──新事貸。所有新鑫直屬經銷商當中,只有新事貸在全台六都皆有實體辦公室,新事貸在新鑫直屬經銷商行列之中規模最大、最有制度!每位專員皆擁有銀行資歷,最懂融資二胎房貸流程申辦的眉角,過件率高、客戶好評最多!

 

➤ 融資二胎額度、利率、條件、費用、限制、流程

目前三大上市融資公司當中,只有新鑫獨家承作二胎服務供民眾申請,以下文章所介紹有關融資二胎的利率、額度、年限、條件等,皆以上市融資二胎(新鑫二胎)為主,範圍僅限新鑫二胎,不代表其他未上市融資公司及非裕融新鑫融資公司的實際申貸條件。

Q18. 融資二胎房貸的額度上限為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)額度上限為30萬至300萬元,依據條件方案不同最高可至500萬元

 

Q19. 融資二胎房貸的利率區間為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)利率區間:介於7% 至 16%,此利率區間符合法定約定年利率上限。

 

Q20. 融資二胎房貸的年限期數為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)年限期數:7至10年,最多有2年的寬限期(最長可至120期)。

 

Q21. 融資二胎房貸有寬限期嗎?申請寬限期條件為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)有兩年寬限期可申請,只要符合以下五項條件的其中一項就可以申請:
1. 醫師、律師、會計師、建築師
2. 公教人員
3. 上班族年薪80萬以上
4. 自營商公司成立5年以上,資本額大於500萬
5. 貸款金額大於200萬

 

Q22. 申請融資二胎會有額外的費用嗎?

A. 融資二胎(新鑫二胎)僅撥款時內扣的「開辦費」,以及撥款後才需繳交的「對保費」,除此之外無其他費用。融資二胎從諮詢、估價、送件,一直到撥款前,申貸的過程都無須預先繳交任何費用,如果辦理融資(新鑫)二胎房貸卻被收了這兩類費用之外的收費,即是遇到詐騙或是代辦二胎公司了。以下兩種費用說明:

開辦費:貸款金額的 1.5%,此金額會在撥款時直接先內扣,不必再自己人工繳付。(註:根據專員口頭習慣不同可能又被稱為「手續費」或「帳管費」,但僅會在撥款時內扣一次,可靠安心的融資二胎管道並不會巧立名目向有資金需求的申貸者收取不合理的費用。)
對保費:對保費15,000元,在核貸撥款後才須要繳交,一萬五千元包含書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用。

 

Q23. 申請融資二胎會有代辦服務費嗎?

A. 找新事貸申請融資二胎(新鑫二胎)不會有代辦服務費。新事貸融資二胎從線上免費諮詢、房屋估價一直到正式線上送件申請的過程當中,都不需要繳交代辦服務費,即使核貸完成後也不必交代辦費;因為新事貸是融資公司不是代辦公司,不收代辦費。

補充──代辦公司的收費項目:

1. 第一種是諮詢時繳交的代辦委託費,費用大約在6000~8000元不等,未正式辦理貸款就需要先支付額外費用(且不能轉為服務費),事後不想辦理也不會退還給申貸人。

2. 第二種則是貸款核准後的手續費,一般民間二胎在手續費的行情是貸款金額的10% ,而新鑫融資二胎的手續費則是在撥款時內扣貸款金額的 1.5% ,兩者的手續費天差地遠,很容易可以判別利弊。

 

Q24. 融資二胎的申辦流程為何?

1. 提出申請

準備好所有需要文件,向融資公司(新事貸)提出融資二胎(新鑫二胎)房貸的申請,並將所需文件與資料拍照透過網路在線上傳送即可,省去外出奔波的精力跟時間。
(新事貸貼心提醒:在正式申貸以前,新事貸建議您可以透過文章最下面所列的聯絡方式向我們免費諮詢,歡迎您先免費諮詢了解,再決定是否申貸!)

2. 房屋估價

由融資公司(新事貸)透過權狀或謄本等文件中的房貸金額,就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定,大概估算出融資二胎(新鑫二胎)房貸可貸款的金額,而且只需要拍照、線上傳送,以及提供房屋地址即可估價,過程簡單方便。

3. 送件徵審

由上市融資公司裕融新鑫決定融資二胎(新鑫二胎)房貸的額度、利率、期數及每月還款金額…等,申貸人最快隔天就可以知道審核結果。

4. 對保簽約

融資二胎核准貸款以後,借款人和專員約定地點共同確認融資二胎(新鑫二胎)借款金額、貸款年限、利率…等合約細節,並進行簽約程序。

5. 地政設定

偕同代書(地政士)到地政機關,在代書的專業協助下設定房屋二順位(二胎)抵押權予融資公司。

6. 撥款入戶

二順位抵押權設定完成後,將融資二胎房貸的核貸款項撥入申請人指定帳戶內。

➤ 融資二胎適合辦理的申貸對象與房屋條件

融資二胎對於申貸對象與擔保品房屋的條件限制都比銀行寬鬆,那麼實際上有什麼樣的限制?可以看接下來幾題問答的說明。

(註:目前三大上市融資公司當中,只有新鑫獨家承作二胎服務供民眾申請,以下融資二胎申貸對象與房屋條件之問答範圍僅限新鑫二胎,不代表其他未上市融資公司及非新鑫二胎之融資公司的實際申貸條件。)

Q25. 銀行增貸沒過件,適合申請融資二胎嗎?

A. 適合,銀行增貸無法過件時,融資二胎(新鑫二胎)是最佳選擇。如果想要利用房屋來借款,建議優先找銀行辦理增貸、轉增貸或銀行二胎,雖然辦理約需兩周但卻有機會爭取最低利率。只不過銀行審查較嚴格所以不一定能夠通過申貸;如果向銀行申貸遭婉拒時,就建議找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸

Q26. 銀行增貸額度不夠,適合申請融資二胎嗎?

A. 適合,銀行增貸額度不夠時,融資二胎(新鑫二胎)最多可貸500萬元。銀行的增貸、轉增貸及銀行二胎等房貸管道,銀行對於房屋的估價通常都過於保守,或是當申請人的房屋漲幅較低就會無法爭取到申貸人理想的額度。如果向銀行申貸以上方案但是額度卻不足時,建議找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸,可貸額度與成數都較銀行寬鬆許多。

 

Q27. 增貸無承作空間,融資二胎會有可貸空間嗎?

A. 適合,銀行增貸無承作空間時,融資二胎(新鑫二胎)可貸額度高達房屋鑑價120%。如果銀行二胎的房屋鑑價太低,再扣除第一抵押順位的「設定金額」以後就會完全沒有增貸空間,通常發生在剛辦理房貸不久資金需求的狀況;如果房屋沒有增貸空間但是還有殘值,就建議找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸。

補充:銀行二胎可貸空間,是以銀行估價後的八成,再扣去一胎房貸的設定金額。而「設定金額」是購屋時在地政機關銀行所設定的抵押權金額,為貸款數額的 1.2 倍。例如向銀行貸款 800 萬元,設定金額就會是 960 萬元。

 

Q28. 一胎購屋貸款仍在寬限期,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,購屋貸款在寬限期中,只要房貸繳滿一年且房屋還有殘值者就能申貸融資二胎(新鑫二胎)。如果原本的房貸還在寬限期當中,因為借款人只還到利息,尚未償還到房屋貸款的本金,所以要向銀行申請增貸、轉增貸或是二胎房貸是不可能過件的。只要房屋還有可貸空間,就可以找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸,因為剛申辦購屋貸款的房屋還有頭期款的價值,所以剛買房辦完銀行房貸才發現資金缺口,也可以找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申請辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q29. 因為信用瑕疵被銀行婉拒,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,融資二胎(新鑫二胎)可以接受申請人有信用瑕疵,如:信用空白,或是有卡循卡債、負債比過高、房貸遲繳……等狀況。類似以上這些信用瑕疵的情況都歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q30. 我有債務協商/前置協商,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,前置協商當中,已正常繳滿三年(未毀諾)的債務人可以申辦融資二胎(新鑫二胎)。但如果債務協商繳款尚未滿三年的期間,另外找一位信用正常的親友當借款人就可以向融資租賃公司(新事貸)申辦融資二胎。
若有其他協商狀況如:法院調解(前置調解)、變更協商(履約協商)、二次協商、個別協商等狀況,歡迎您找融資租賃公司(新事貸)免費諮詢,我們的專員會為您找尋、評估適合承作的融資二胎(新鑫二胎)房貸。

延伸閱讀:債務協商也可辦的二胎房貸

 

前面提到融資二胎(新鑫二胎)對於房屋狀況仍會有一些限制,對於部分房屋狀況不予承作,以下的問答是有關於融資新鑫二胎相關的房屋限制。

Q31. 融資二胎對於房屋最基本的條件有哪些?

A. 融資二胎(新鑫二胎)對於房屋最基本的要求是:房屋在台灣本島、不限制屋齡與地段,房屋需有殘值,而且非警示戶、無假扣押或查封;此為原則性的規定,其他特殊狀況與限制請繼續往下閱讀。
銀行會明文設下屋齡限制,但是在融資(新鑫)二胎不會特別限制屋齡;另外銀行有個「公開的秘密」是:房貸核准與否依據地段、條件分為 A,B,C,D 四種類別,這四類分別可以獲得不同的成數。但是融資二胎的申貸不特別限制區域,偏鄉亦可以辦理,只要房屋有殘值就歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸

 

Q32. 我的房屋條件被銀行婉拒,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,但融資二胎(新鑫二胎)對於部分房屋狀況不予承作。銀行對房屋條件過於嚴格,房屋的狀況與座落位置會大大影響到銀行辦理增貸或二胎的意願,也會影響到房屋估價以及房價漲幅多寡;且有些房屋類型銀行通常不太願意受理,如:老舊公寓、套房、商辦、飯店、廠房、地段較差或偏遠地區的房屋……等等,都是容易遭銀行婉拒的房屋條件。
如果因為房屋地段不佳、屋況不好、屋齡過高而被銀行婉拒了增貸或二胎的申請,建議可以找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q33. 持分的房屋可以申請融資二胎嗎?

A. 單獨持分者無法申請融資二胎(新鑫二胎),但若所有持分人都同意且擔任共同擔保人就能申請辦理融資二胎(新鑫二胎)。因為融資二胎(新鑫二胎)房貸只能辦理完整房屋及土地所有權的房子,無法單獨辦理持分房屋,必須所有持分人都同意且擔任共同擔保人。

 

Q34. 預售屋可以申請融資二胎嗎?

A. 不可以。新鑫二胎房貸只承做完整並可供居住的房子,預售屋不算是完整的房屋,因此無法辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸。在此提醒想購買預售屋的人,預售屋從下訂的那一刻起就要開始付房貸,務必注意資金的配置。倘若是已經繳交房貸,且在預售屋落成、完成交屋並獲得完整產權後,就歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q35. 房屋有私人設定可以申請融資二胎嗎?

A. 有機會。房屋私人設定(私設)是指向「非金融機構」的人或公司設定房屋抵押權貸款;若名下房屋有私人設定建議可以找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

延伸閱讀:什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

 

Q36. 名下沒有房屋可以申請融資二胎嗎?

A. 如果申貸人的名下沒有房產,可以提供父母或親友的房產做為抵押品,但房屋所有權人必須一起擔任保證人才能申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q37. 位於離島地區的房屋可以申請融資二胎嗎?

A. 不可以。澎湖、金門、馬祖、小琉球、綠島、蘭嶼等地區的房子,由於沒有跟台灣本島相連,考量到房屋接手性的關係,目前暫時無法辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸,也無法辦理銀行的二胎房貸。另外,高雄的旗津可以辦理,因為有過港隧道連接台灣本島。

 

Q38. 沒有保存登記的房子可以申請融資二胎嗎?

A. 不可以,無論是銀行二胎或是融資二胎(新鑫二胎)都不能辦理。
由於政府並沒有制定法規強制所有房子都要辦理保存登記,所以某些地區民眾自地自建的房子、或是屋齡高的老房子可能就沒有保存登記。

 

Q39. 宮廟/道觀/寺院/佛堂/教堂可以申請融資二胎嗎?

A. 有機會。只是這些信仰場所有大有小,例如有大批信徒參拜的大甲鎮瀾宮,還有小地方的土地公廟,又或是位於住宅內的佛堂精舍;需要提供地址及照片,由新鑫融資公司的審核人員判斷房屋用途,還是有承辦的機會。

 

Q40. 鐵皮屋/原保地/山坡地/磚造房屋/農舍可以申請融資二胎嗎?

A. 礙於政府法規,鐵皮屋跟原住民保留地不可以,但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地)、磚造房屋跟農舍都歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

以上就是新事貸為大家整理 40 題有關融資二胎的Q&A,當銀行增貸或是二胎房貸無法順利核貸,又或是無法在銀行爭取到理想額度的時候,可以利用房屋向「新鑫經銷商──新事貸」申辦二胎房貸;不但跟銀行同樣有保障,也兼具民間借貸的效率。

如果想詢問自己是否適合申辦融資二胎房貸,可以點選官網的客服,或者加新事貸[email protected],與專員一對一免費諮詢,也歡迎您在人事行政局公布的上班日上午九點至下午六點之間來電 (02) 2313-1256 諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

申請新鑫二胎一定要找經銷商嗎?如何選擇優質的新鑫經銷商?

文章摘要:由上市櫃融資公司「裕融新鑫」獨家推出的新鑫二胎房貸,是銀行以外最安心可靠的二胎管道。本文將為您簡介新鑫公司推出二胎服務的原因,接著介紹辦理新鑫二胎一定要找新鑫經銷商的理由,最後也整理了挑選優質新鑫經銷商的方法供大家參考,希望能夠幫助所有二胎申貸人找到最安全的二胎申辦方法管道,遠離詐騙及代辦陷阱。

 

➤ 新鑫二胎房貸的介紹

利用貸款中的房屋來借款,最普遍也最常見的辦理方式就是申請「二胎房貸」。銀行二胎房貸利率最為低廉,但是卻因為受到法規限制而必須嚴格控管風險,讓許多有房屋想申貸的民眾沒辦法得到好的貸款服務;因此國內上市的融資公司「裕融新鑫」就推出了融資二胎房貸服務,新鑫二胎是銀行以外最安全、可靠的二胎管道。

 

新鑫公司是什麼?辦理什麼業務?

新鑫股份有限公司創立於 1987 年 11 月,是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司,近年來拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務,提供客戶專業的金融服務,業務非常多樣化。
在2003年5月,台灣知名上市公司「裕融企業股份有限公司」(股票代號9941)為擴大營運規模,收購新鑫股份有限公司的所有股權,並成為新鑫公司持股100%的唯一法人股東,自此新鑫公司正式成為裕隆集團成員。

 

➤ 什麼是新鑫二胎?為什麼新鑫要推出新鑫二胎?

因為銀行能夠承受呆帳的能力有限,若辦理銀行二胎恐怕會將風險拉得太高,而造成民眾擠兌、民生、經濟等問題;且銀行受到金管會銀行局相關法規的限制,須維持「逾期放款比率」與「備抵呆帳覆蓋率」等數值與指標,所以銀行的徵審、核貸會較為嚴格,民眾在銀行想要成功申貸銀行二胎是非常不容易的!
許多民眾只是輕微信用瑕疵,但其實擁有足夠的還款能力、也有房屋可以做為擔保,卻還是會遭到銀行婉拒而無法取得便利、可靠的借貸服務;裕融新鑫公司因此在2017年推出融資二胎服務──「新鑫附擔保房屋貸款」(又被稱「新鑫二胎房貸」或「新鑫二胎」),讓民眾在銀行與民間管道以外,有更加多元與彈性的二胎房貸服務。
新鑫二胎房貸的正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,客戶透過新鑫經銷商向新鑫申請辦理分期付款業務,並以房屋作為附加抵押品來保障新鑫的債權,新鑫二胎的辦理方式與銀行一般房貸服務產品無異,是安全可靠值得信任的借貸管道。

 

➤ 新鑫二胎房貸的利率、額度、期限、成數與費用

只要是向正式授權的新鑫經銷商(如:新事貸)申請新鑫二胎房貸,就不會遇到獅子大開口、巧立名目亂收費用的代辦公司或是假冒的民間二胎管道;想判斷自己找到的管道是否為正確的新鑫經銷商管道,可以從以下這些新鑫二胎的基本資訊來判別。

新鑫二胎額度

新鑫二胎額度:30萬至300萬元,依據條件方案不同最高可至500萬元;貸款成數最高可到房屋鑑價的120%。

 

新鑫二胎年利率

新鑫二胎年利率:7%~16%,此利率區間符合法定約定年利率上限,假如利率超過了這個區件或是上限,就代表您所找到的管道不是真正的新鑫經銷商,須慎防民間管道假冒、詐欺或詐騙。

⭗補充說明:《民法》當中有關約定年利率上限的規定在民法第205條:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。」許多民間二胎管道雖然以月利率來說並不會被法院認定為違法,但是換算為年百分利率以後,民間二胎利率已經遠遠超過這條法律的規定。
除非申貸人的信用狀況良好,且財力狀況、房屋的屋齡屋況等各項銀行看中的標準都沒有太大的問題,否則非常不容易獲得銀行二胎的低利率,可以說銀行二胎廣告的額度與利率是「看得到、吃不到」,實務上銀行二胎核准給民眾的利率約在6%~8%左右,與融資公司(新鑫)差不多。

 

新鑫二胎還款年限

新鑫二胎還款年限:7~10年,最多有2年的寬限期(最長可至120期)。

 

新鑫二胎寬限期

新鑫二胎房貸有兩年寬限期可申請,只要符合以下五項條件的其中一項就可以申請:
1. 醫師、律師、會計師、建築師
2. 公教人員
3. 上班族年薪80萬以上
4. 自營商公司成立5年以上,資本額大於500萬
5. 貸款金額大於200萬

 

新鑫二胎還款方式

新鑫二胎的還款方式與銀行相同,皆為本利均攤。

 

新鑫二胎辦理費用

向新鑫經銷商辦理新鑫二胎房貸,僅撥款時內扣的「開辦費」,以及撥款後才需繳交的「對保費」,除此之外無其他費用。只要是向新鑫經銷商所辦理的新鑫二胎房貸,從諮詢、估價、送件,一直到撥款前,申貸的過程都無須預先繳交任何費用;但如果是向代辦公司或其他非授權管道就會多出其他不同名目的費用,以下為辦理新鑫二胎的兩種費用說明:
開辦費:貸款金額的 1.5%,此金額會在撥款時直接先內扣,不必再自己人工繳付。(註:根據專員口頭習慣不同可能又被稱為「手續費」或「帳管費」,但僅會在撥款時內扣一次,可靠安心的融資二胎管道並不會巧立名目向有資金需求的申貸者收取不合理的費用,跟銀行貸款也會有這筆收費的。)
對保費:對保費15,000元,在核貸撥款後才須要繳交,一萬五千元包含書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用。

 

新鑫二胎經銷商為您「喬件」

以上整理了新鑫二胎房貸的額度、年利率、還款年限、寬限期,以及所需的費用等資訊,新鑫經銷商最特別的就是能夠直接向新鑫總公司「喬件」,為申貸人直接向新鑫公司談貸款的年利率、額度與還款年限等貸款方案,能夠盡力爭取到最好借貸方案(但是實際核貸的額度還是必須要依新鑫總公司的審核為主)。

➤ 新鑫二胎房貸有什麼房屋條件限制?

找新鑫經銷商辦理新鑫二胎房貸時,對於房屋最基本的要求是:房屋可供居住且在台灣本島、不限制屋齡與地段,房屋需有殘值,而且非警示戶、無假扣押或查封。

新鑫二胎可承作的房屋範圍

須為可供居住的房子、完整房屋及土地所有權、山坡地保育區、磚造房屋、農舍;需特別注意的是單獨持分者無法獨自辦理新鑫二胎,需所有持分人都同意且擔任共同擔保人才可申辦。

 

新鑫二胎不承作的房屋範圍

預售屋、鐵皮屋、離島房屋、原住民保留地、未保存登記的房子、被限制登記、假扣押、查封的房子。

 

須個案評估的房屋條件

如果申貸人的名下沒有房產,可以提供父母或親友的房產做為抵押品,但房屋所有權人必須一起擔任保證人才能申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸;名下房屋有私人設定者建議找新鑫經銷商個案評估是否可以辦理房貸。

延伸閱讀:新鑫二胎房貸30題Q&A 債務協商、持分房屋…可以申辦嗎?

➤ 新鑫二胎房貸有什麼優點?

如果找代辦公司辦理二胎房貸,透過新鑫經銷商辦理的新鑫二胎房貸具有以下優點:

1. 審核寬鬆、過件率高

新鑫二胎房貸僅將信用狀況列入參考,如果申貸人有貸款遲繳、銀行呆帳、債務協商(只須正常繳款滿半年)…等信用瑕疵,以上狀況都能夠找新鑫經銷商申請辦理新鑫二胎房貸服務。

 

2. 申辦門檻低

無收入證明、無存摺紀錄(工資領現金)、自營商、無固定收入、負債比過高、在職期間太短、房子貸款空間不足、近期增貸,以上狀況都能夠找新鑫經銷商申請辦理新鑫二胎房貸服務。

 

3. 申辦流程簡便

在有抵押品(房屋)的情況下,不須財力證明也不用保人,只要準備好身分證影本、第二證件影本、銀行存摺影本及其他相關文件,在線上找新鑫經銷商──新事貸,就能夠申請辦理新鑫二胎房貸服務,手續非常簡便、無繁雜程序。

 

4. 撥款迅速

二胎房貸是名下有房屋且急需資金周轉者的最佳的貸款方式之一,新鑫二胎房貸的核貸時間短,相較於銀行需要一至兩週的時間,選擇專業的新鑫經銷商──新事貸辦理新鑫二胎,最快可以在三天內撥款

 

5. 貸款額度高

透過新鑫經銷商申請辦理新鑫二胎房貸能獲得的貸款成數高,依據個人還款能力條件及房屋殘值,最高可達房屋鑑價的120%,能夠解決申貸人較龐大的資金需求。(代書費裡面包含書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用。)

 

6. 還款期限長

透過新鑫經銷商申請辦理新鑫二胎,房貸還款年限為7~10年,本利平均攤還,每月還款金額固定,可以利於還款的安排也夠減輕經濟上的壓力。

 

7. 合法利率

新鑫二胎房貸利率範圍是6%~16%,完全符合民法最高約定年利率的約定。但這樣的利率必須要透過新鑫經銷商申請辦理才能獲得,如果是找代辦公司辦理,很可能會遇到假冒新鑫經銷商且年利率超過 16% 的民間二胎管道。

 

8. 不報送聯徵中心

新鑫公司不屬於金融體系,所以透過新鑫經銷商申請新鑫二胎房貸不會報送聯徵中心,也不會再信用報告當中留下貸款紀錄;不但可以放心借款,還能用新鑫二胎的資金把卡循、信貸等債務還清,慢慢讓信用評分逐步回升,可以藉此培養信用,未來就有機會再向銀行貸款爭取更好的貸款條件。

➤ 怎麼申辦新鑫二胎?一定要找新鑫經銷商嗎?

因企業的限制與規定,裕融新鑫公司不能直接提供資金給民眾,一般民眾也無法直接向新鑫公司申請新鑫二胎房貸;如果想要申辦目前規模最大的上市融資二胎服務──新鑫二胎,就必須要透過新鑫直屬授權經銷商(如:新事貸)才可以辦理。
申辦新鑫二胎房貸的方式與一般銀行的房貸申請流程大同小異,只不過最大的差異是:到銀行申請房貸、房屋增貸或是二胎房貸需要找負責該業務的專員申請,但是申辦新鑫二胎無法直接到新鑫公司申辦,也無法線上聯絡新鑫公司的專員來申辦,必須一定要透過和新鑫公司簽約、正式授權的新鑫經銷商(新事貸)辦理。

 

➤ 新鑫經銷商是代辦公司嗎?

新鑫經銷商不是代辦公司,並不會向民眾收取代辦費,新鑫經銷商與新鑫公司雙方是正式簽約的合作關係,且新鑫經銷商並不隸屬於新鑫公司。
找銀行辦理貸款必須透過銀行行員或房貸業務,而想要找裕融新鑫公司辦理二胎房貸則必須要透過新鑫經銷商;您可以想像成購買某牌家電一定要透過代理商,或是購買某名牌只能經過某間國內的獨家代理公司,新鑫經銷商就是擁有新鑫二胎合法經營、銷售權的公司,新事貸就是像這樣的直屬績優經銷商。

➤ 可以找代辦公司申請新鑫二胎嗎?

非常不建議找代辦公司申請,民眾在 ATM 螢幕可以看到「申請貸款請不要找貸款代辦公司辦理」的提醒畫面;在銀行網頁、銀行的網頁頁也都會說明「沒有和代辦公司合作的聲明,甚至在警政署的網頁當中也提醒大家:「若向『貸款代辦公司』借貸,應慎防其變相收取高額手續費。」
雖然代辦公司聲稱可以辦理新鑫二胎,甚至聲稱可以送件到裕融新鑫,但實際在做法上代辦公司還是必須要透過直屬經銷商才能送件。這麼一來不只多了一道手續、也多耗了一段時間;原本已經在資金上有需求的申貸者不僅會更慢才能得到款項,也需要再多花一筆錢付給貸款代辦公司。
建議申貸人若想要申辦上市融資二胎(新鑫二胎),直接找新鑫授權直屬經銷商──新事貸,自行申請融資二胎房貸,不必再捨近求遠透過代辦公司申請辦理,也可以不必再讓人多賺一手,為自己省下一筆寶貴的金錢。

 

➤ 新事貸是代辦公司嗎?

新事貸不是代辦公司,不收代辦費;而是與裕融新鑫正式簽約合作的新鑫經銷商。民眾申請新鑫融資二胎,需透過新鑫簽約、正式授權的新鑫經銷商來辦理;新事貸就是與新鑫公司簽訂經銷合約,並獲得裕融新鑫公司合法授權的二胎房貸經銷商;新事貸可以提供您免費諮詢、申請等服務,並直接送件給裕融新鑫,還可協助爭取較低利率或較高額度(喬件)。

 

➤ 找新事貸辦理新鑫二胎會有額外收費嗎?

新事貸是新鑫經銷商,不是代辦公司;從最一開始在線上的免費諮詢、房屋估價一直到正式線上送件申請的全部過程當中,都不需要繳交代辦服務費。即使核貸完成後也不必繳交代辦費;因為新事貸是正簽約合作的新鑫經銷商,並不是代辦公司,所以絕對不會收代辦費。
且在新事貸辦理融資二胎管道都不需要簽下類似「貸款委託書」、「貸款委任書」等「委託辦理」的文件;如果有這類的文件需要簽署,大概率是代辦公司或是顧問公司等民間二胎管道或代辦公司。
新事貸是新鑫公司正式簽約之特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認新事貸是否為裕融新鑫簽訂合約並合法授權的新鑫經銷商。

補充──代辦公司的收費項目:
1. 第一種是諮詢時繳交的代辦委託費(代辦費),費用大約在五千元不等,未正式辦理貸款就需要先支付額外費用(且不能轉為服務費),事後不想辦理也不會退還給申貸人。
2. 第二種則是貸款核准後的手續費,一般民間二胎在手續費的行情是貸款金額的10% ,而新鑫融資二胎的手續費則是在撥款時內扣貸款金額的 1.5% ,兩者的手續費天差地遠,很容易可以判別利弊。

➤ 如何選擇優質的新鑫經銷商?

優質且非假冒的新鑫經銷商,應該具備以下幾個要點:

合法立案,有營業執照或登記證

優質的新鑫經銷商必須要經由政府合法立案,且要有營業執照或登記證,雖然新鑫經銷商無法提供和新鑫簽訂的合約來證明合作關係,但是一定敢讓申貸人知道公司名稱及承辦專員姓名,並不怕消費者向新鑫公司詢問、證實真偽。

公司地址與電話都要公開、固定

營業處所必須固定、辦公室寬敞明亮,一間正常的民間二胎房貸公司,地址電話都要公開,代表誠實且願意負責,若是經常換場所,可能潛藏著詐騙的風險。

利息最高不超過約定年利率上限

合法的新鑫經銷商會嚴格遵守法律以及與新鑫公司之間的契約,利率最高絕對不會超過法定的約定年利率上限16%;假如利率超過了這個區件或是上限,就代表您所找到的管道不是真正的新鑫經銷商,須慎防民間管道假冒、詐欺或詐騙。

收費公開透明,無其他隱藏收費

透過新鑫經銷商所辦理的新鑫二胎房貸,收費一定要公開透明,不事先收費、也不事先在申貸時就簽不合理的「貸款委託」合;透過新鑫經銷商所辦理的案件會僅只有內扣的開辦費(貸款金額的 1.5%),以及固定金額的對保費15,000元。

➤ 不同的新鑫經銷商,服務和優勢不同嗎?

只要是正式與裕融新鑫公司簽過且經過授權合作的「新鑫經銷商」,就都同樣可以送件到裕融新鑫公司,但是不同的新鑫經銷商所具備的優勢與服務卻有著微妙的差異。

大包商小包商?唯一認明「新鑫經銷商」

新事貸是經過授權簽約的新鑫經銷商,不隸屬於裕融集團,更不屬於新鑫公司,與新鑫公司是屬於簽約的合作關係。有些商家會用「大包」來比喻新鑫經銷商、用「小包」來比喻貸款代辦公司。

新事貸優勢──全台皆有據點

能夠辦理新鑫二胎房貸的新鑫經銷商行列當中,新事貸是唯一在全台六都(台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市)皆有服務據點的新新授權經銷商;無論客戶身在何處,只要聯絡我們,本島內不限區域,新事貸都會協助客戶一起解決眼前的資金難題。

新事貸優勢──銀行資歷團隊

由蔡志杰副總領軍的新鑫經銷商──新事貸,有百位專員的專業團隊,皆擁有銀行相關從業資歷,熟知金融貸款相關知識與原則,對於房貸放貸流程相當熟悉,也知道如何向新鑫總公司爭取對申貸人最有利的貸款條件,是新鑫經銷商行列當中最具優勢的優質團隊。

新事貸優勢──最快三天撥款

向新鑫經銷商──新事貸辦理新鑫二胎房貸,因為是直屬經銷商、不須像代辦公司一樣繞遠路;撥款最迅速,申貸的資金最快三天就可以到位,能夠為申貸人解決迫在眉睫的資金問題,兼具銀行的安心與民間的效率。

 

➤ 有人主動和我聯繫自稱是新鑫經銷商,要如何查證?

如果有業務員主動向您聯繫,自稱是新鑫經銷商且可以為您辦理新鑫二胎;遇到這種狀況是合理的,也屬於新鑫經銷商正常的業務開發範圍,但申貸人還是應該保持警覺心並參考以下的步驟查證:

1. 向對方徵詢姓名與公司名

請與您聯絡的業務員/專員說明自己的姓名,以及對方所說的新鑫經銷商的名稱;如果認為有必要,也可以請該專員傳送個人的名片,以及業務用的門號供您備存與參考。

2. 致電新鑫公司確認真實性

得知對方所說自稱的經銷商名稱後,可以致電新鑫股份有限公司確認該公司是其合法授權的新鑫經銷商,新鑫股份有限公司電話為 (02) 2702-5055
註:因為新鑫公司是唯一辦理融資二胎的上市融資公司,每天的進件量與融資二胎案件處理量都非常多,所以很可能非常難以撥通、確認;如果您直接找六都皆設有據點,有百位專業專員為您服務的新鑫經銷商──新事貸為您辦理,就可免去這個階段的確認步驟。

3. 找到該公司的網站與電話

在確認該公司的真實性以後找到對方所說的公司名稱,上網搜尋該公司的官方網站並找到公司電話;像新鑫經銷商──新事貸網站官方網站裡面的文章與資訊,就可以看到我們提供給廣大民眾正確且豐富的新鑫二胎房貸相關知識,歡迎您放心參考並向我們提出申貸。

4. 致電公司確認專員真實性

打電話至該公司網站上提供的電話,確認該名專員實際在該經銷商上班,不是假冒的民間二胎;如果對方說自己是新鑫經銷商「新事貸」的專員,那麼您可以來電新事貸 (02) 2313-1256二胎申貸專線向我們確認該位專員姓名是否為新事貸的一員。

5. 確認真實性之後提出申貸

如果掌握了與您聯絡的專員之「姓名、公司與業務用電話號碼」,就可以向「新鑫公司確認是否為新鑫經銷商」,也可以再進一步和經銷商確認是否有這位專員,即可放心申貸了。
目前市面上的新鑫經銷商當中,只有新事貸這樣的專業新鑫經銷商敢將「新鑫經銷商真偽查證」的方式寫出來,真金不怕火煉,歡迎您依照上述的方法來檢驗新事貸!

如果有新鑫二胎房貸的辦理需求,歡迎您聯繫國內最有規模的新鑫經銷商──新事貸!您可以點選官網的客服,或者加新事貸[email protected],與專員一對一免費諮詢。也非常歡迎您在周一至周五(上班日)上午九點至下午六點之間來電 (02) 2313-1256 免費諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊