急用錢借當舖高利,融資二胎房貸代償降利

住在新北市的蔡先生是一名上班族,有房貸 580 萬元。

前陣子蔡先生因為家人遇上一些麻煩事而急需一筆 250 萬元的資金,他在網路上找到「合法當舖二胎」就匆匆忙忙的申貸了,借了之後才知道合法當舖的利息就高達月息2.5%,換算為年利率就是30%,利息支出非常高。

不慎借到了「當舖合法高利」的蔡先生,先是被預扣了三個月的利息,又繳交了三個月的利息,發現怎樣都償還不到本金,因此他決定上網尋找「代償二胎」的方法。

後來蔡先生在網路上找到了新事貸的新鑫二胎房貸服務,發現新鑫二胎可以代償民間的高利,能夠有效減少利息支出,因此蔡先生決定來電諮詢新事貸專員有關融資二胎的申貸細節。

蔡先生諮詢了解過後,對於上市融資公司撥款、本利均攤償還的新鑫二胎感到很放心,於是向我們提出申貸;我們也為蔡先生爭取到了 300 萬元的資金額度,並且順利代償當舖二胎房貸,順利轉貸融資二胎,蔡先生也因此不必再為當舖的高利率焦頭爛額,而能夠輕鬆還款。

「民法205條修正」施行1周年|別再借年利率高於16%的貸款了!

文章摘要:民法205條規定了「約定年利率上限」,白話說就是「貸款的年利率上限」,規定借款合理的利率;為了讓借款人能有更合理的貸款利率,立法將上限20%下修為16%,並且在110年7月20日施行。新條文施行滿一周年之際特別撰文,讓您了解為什麼要修法?您的貸款利率是否合法?也整理了選擇合法優質貸款的重點,避免您借到高於16%的高利貸。

 

你知道嗎?民法205條新條文修正施行以前,許多債權人(債主)可以利用民眾對於法律條文的不熟悉,一直不斷的向債務人(借款人)收取利息,甚至借款人多繳給債主的利息還非常不容易要回來!您目前的借款年利率高於16%嗎?本文將告訴您可以解決的方法!

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疫情影響收入,貸融資二胎持家

住在台南市的林先生是一位遊覽車司機,有房貸 275 萬元,還有民間債務共80萬元。

疫情爆發以來,國內觀光旅遊受到嚴重衝擊,許多民眾出遊會選擇自行駕駛小客車,做大團的林先生因此大受影響;需要一肩扛起家計,上有老、下有小,卻又沒有第二專長的林先生因此借了民間的信用貸款,但是民間貸款每個月都會收取相當高的利息,讓他非常吃不消。

透過朋友的介紹,林先生才發現有房屋的他除了民間信貸以外,原來還有「融資二胎」這個貸款選擇;新事貸提供的新鑫二胎房貸,是由上市融資公司撥款,和一般小型的融資二胎不同,相對更安全、有保障。

於是林先生透過朋友找到了新事貸融資二胎,想要諮詢、申辦新鑫二胎房貸,我們的專員在了解林先生的困境以後,也在短短幾天內核貸了250萬元二胎資金,讓他可以度過難關維持家計,也償還掉了民間高利率的貸款。

父母意外車禍,融資二胎房貸解困境

住在高雄市的許先生是一位上班族,和太太一起住在市區,有房貸 250 萬元以及卡債50萬元。

前陣子許先生的父母不幸出了車禍,因而需要一筆為數不小的醫療、開刀費;也因為需要照料父母而必須要常常請假,不僅薪資收入大減,原先不多的存款也因為這場意外而幾乎見底。

入不敷出的許先生想利用名下的房屋來申請一筆貸款,但是卻因為自己還有卡債在身,屬於信用瑕疵,無法成功向銀行申請各類貸款;不知該如何是好的他上網搜尋解決方法,看到了新事貸二胎的介紹,發現新鑫二胎即使有信用瑕疵也可以申貸,且是由上市公司撥款,讓他非常安心。

許先生在線上向專員諮詢過後決定申貸新鑫二胎,而我們的專員也用最快的速度為許先生送申請件到新鑫,並爭取最佳條件;也在申貸後第三天就核貸了150萬元的二胎資金,讓他解決困境,同時也還掉了高利率的信用卡債務。

銀行婉拒收入不穩SOHO族,融資二胎房貸解套

游小姐住在桃園市,是一名 SOHO 族,靠著自己多年來穩定接案的積蓄購買了自己的住家兼工作室,還有房貸 320 萬元。

游小姐除了接案以外,還有在經營團購生意,沒想到合作多年的廠商竟然收了錢卻不出貨,原來是因為廠商有債務問題、資金與貨料都軋不過來,反而造成團購主們的困擾,讓游小姐相當困擾。

游小姐的朋友都和她建議說,她大可以撒手不管,因為不出貨的是廠商,她也已經將貨款給了廠商,剩下的應該是廠商與買家之間的事情了;但是游小姐覺得買家來光顧她的團購也培養了長期的信賴關係,感覺自己也應該要站在同一個陣線一起面對這件事情。

於是游小姐決定利用房屋申請貸款賠錢給買家,再替這些買家向廠商求償,即使自己會有利息支出,為了自己的聲譽她也在所不惜;但是游小姐的職業是SOHO族,即使有穩定的案源以及收入,卻還是被銀行認為收入證明不夠有力而拒絕了申貸。

游小姐上網找到新事貸新鑫二胎這個管道,發現即使是收入不穩定的SOHO族也能利用房屋成功申貸,非常符合她的需求,因此向我們的專員連繫,也很快速的在三天內就取得250萬元的二胎資金。

新鑫附擔保貸款是什麼?條件、利率、額度、常見問題總整理

文章摘要:需要資金,到銀行辦理房屋增貸、轉增貸或銀行二順位房貸遭到婉拒?又或是銀行核准的額度保守不敷使用?建議您辦理「新鑫附擔保貸款」。新鑫附擔保貸款正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,又被稱為「新鑫二胎房貸」,是由上市櫃的裕融(股票代號:9941)旗下之裕融新鑫公司撥款,安全可靠、服務專業。

 

【新鑫附擔保貸款的介紹】

新鑫附擔保貸款就是「新鑫二胎房貸」,是由裕融新鑫公司推出的不動產抵押貸款方案(融資公司二胎房貸);而新事貸是新鑫經銷商,能夠提供給您最全方位、迅速與貼心的新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)服務,以下是新鑫附擔保貸款的介紹:

➤裕融新鑫的介紹

新鑫股份有限公司是台灣第一家專營重車分期付款(重車融資)業務的公司,近年來拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務,提供客戶專業的金融服務,業務非常多樣化。
2003年5月,台灣知名上市公司「裕融企業股份有限公司」(股票代號9941)為擴大營運規模,收購新鑫股份有限公司的所有股權,並成為新鑫公司持股100%的唯一法人股東,自此新鑫公司正式成為裕隆集團成員,被稱為裕融新鑫。

➤什麼是新鑫附擔保貸款?

新鑫附擔保貸款的正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,又被稱為「新鑫二胎房貸」。是由申貸人(借款人)透過新鑫經銷商(新事貸)向裕融新鑫公司申請辦理分期付款業務,並且用房屋作為附加抵押品來保障新鑫的債權,新鑫二胎的辦理方式與銀行一般房貸服務產品無異,是安全可靠值得信任的借貸管道。
簡單來說,新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)就是由裕融新鑫提供資金,提供給中小企業主或一般民眾申請的融資二胎房貸服務。

➤新鑫附擔保貸款的「額度上限」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)額度為30萬至500萬元

➤新鑫附擔保貸款的「利率區間」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)利率區間:介於7%至16%,符合法定約定年利率上限。

➤新鑫附擔保貸款的「年限期數」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)年限期數:2~10年(最長可至120期),且有最多2年的寬限期可以申請。

➤新鑫附擔保貸款的「綁約期限」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)跟銀行二胎房貸一樣,也需要綁約,綁約期是20個月,期滿就可以申請提前結清,比起民間其他的二胎管道,新鑫二胎是更加理想與安全的中長期房屋融資管道。

➤新鑫附擔保貸款的「還款方式」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)跟銀行信貸的還款方式相同,同樣都是「本利均攤」,比起民間的「先繳息、後還本」更加簡便也能夠省下更多利息,也有利於借款人的理財規劃。

➤新鑫附擔保貸款的「寬限期與申請條件」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)有兩年寬限期可申請,只要符合以下五項條件其中一項就可以申請:

1. 醫師、律師、會計師、建築師、機師
2. 公教人員
3. 上班族年薪80萬以上
4. 自營商公司成立5年以上,資本額大於500萬
5. 貸款金額大於200萬

➤申請新鑫附擔保貸款「必要費用支出」

以下是找「新鑫經銷商」(新事貸)辦理新鑫附擔保貸款會有的必要費用支出,如果辦理新鑫二胎而被多收了其他費用就是遇到了代辦公司或是冒名的詐騙管道。

●開辦費

貸款金額的 1.5%,此金額會在撥款時直接先內扣,不必再自己人工繳付。(註:根據新鑫經銷商承辦專員的習慣不同,可能又被稱為「手續費」或「帳管費」,但都是指同一件事情,僅會在撥款時內扣一次。)

●代書費

代書費15,000元,是在核貸撥款後才需要繳交,一萬五千元包含書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用。

再次提醒申貸人申請時務必找新鑫經銷商辦理,如果找貸款代辦公司就會多出其他不必要的代辦服務費用,而使得到手的資金大大縮水!

 

 

【新鑫附擔保貸款──申貸人條件】

以上介紹了新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)相關的基本介紹,以下將為大家介紹申辦新鑫二胎時申貸人的相關條件:

➤新鑫二胎申貸人必要條件

●名下有房屋

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的申請人必須要名下有房屋,若申請人名下沒有房屋,但是保證人名下有房屋可以當作擔保品,也可以申請。

●借款人年齡20-70歲

銀行二胎貸款通常超過 60 或 65 歲就不予承作,但是新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)只要 20 歲以上(或是 18 歲已婚者)、 70 歲以下者,且具有完全行為能力,就可以向新事貸申請新鑫二胎,申貸人若超過70歲需要一名70歲以下的保人。

➤申貸人其他相關條件

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)最大的特色之一就是門檻較低、審核寬鬆且核貸彈性,許多在銀行無法申貸成功的狀況都能夠在銀行申貸成功。

●信用瑕疵

即使有信用瑕疵,如:信用空白、帳單逾期、款項未繳,甚至是催收、呆帳而留下聯徵註記,使得聯徵信用評分過低等狀況也都可以申貸,也有很大的機會可以成功申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)。

●債務狀況

如果申貸人有負債比過高、債務整合貸款紀錄或甚至有債務協商紀錄,只要正常繳款一定的時間,也都可以申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎);申貸人不必擔心因為既有的債務狀況不理想而無法申貸,且因為新鑫二胎房貸的利率低於信用卡循環利率,申貸人也可以運用新鑫二胎資金來整合信貸、車貸及卡循等債務,為自己降低月付金。

●保證人(非必要)

如果申貸人本身擁有房屋完整的所有權,就不需要提供保人。
但如果房屋所有權人年紀過大(超過70歲)或是申貸人本身有嚴重的債信不良,甚至是申貸人名下沒有房屋,新鑫總公司就會視情況要求申貸人附加保證人,以提高二胎房貸的過件機率。

 

 

【新鑫附擔保貸款──房屋條件】

以上介紹了新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)相關的基本介紹,以下將為大家進一步介紹申辦新鑫二胎時申貸房屋的相關條件:

➤新鑫二胎房屋基本條件

房屋條件:
1. 房屋所在地為台灣本島,離島不予承作。
2. 不限屋齡、不限區域,偏鄉亦可。
3. 非警示戶、無假扣押或查封。

「可以申請」的房屋狀況

●房屋私人設定

只要是將房屋設定抵押權給「非金融機構」都叫做「房屋私設」,設定通常是用於抵押借貸或是債權確保,銀行是無法為民間私設的房屋辦理房貸的;但是有私設的房子還是有機會能夠申辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),可以免費諮詢新事貸,將有專員為您評估是否有解決的辦法。

●預售屋

向建商申請貸款、並將抵押權設定給建商的預售屋可以申請辦理新鑫二胎房貸。

●山坡地保育區、磚造屋、農舍

位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地)、磚造房屋跟農舍都可以申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)。

「視情況辦理」的房屋狀況

●宮廟、寺院、道觀、教堂等

宮廟、寺院、道觀、教堂或是私人神壇等房屋,必須向我們提供地址及照片,由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途;只要房屋還有剩餘價值,還是會有申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)並成功核貸的機會,歡迎您向我們免費諮詢。

●剛買的房屋

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)必須要房屋有殘值(可貸空間)才能夠申辦;剛買的房屋銀行購屋貸款約6~8成,剩下的2~4成就是「自備款」,也就是房屋有剩餘價值的「可貸空間」。
只要房屋可貸空間愈大,新鑫二胎房貸核貸的機會與額度就愈高;換句話說,只要本金償還得愈多,就有更多的剩餘價值可以用來申請新鑫二胎房貸。

●持分房屋

兩人(或兩人以上)共同持有一間房屋,就成為「房屋持分」;新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)只能承作「完整產權」的房屋,所以如果有其中一部分持分的房屋共有人,必須要其他所有該房屋的共有人都擔任共同擔保人,才可以辦理新鑫二胎。

「不可申請」的房屋狀況

●離島房屋

澎湖、金門、馬祖、小琉球、綠島、蘭嶼等地區的房子,由於沒有跟台灣本島相連,考量到房屋接手性等因素,目前新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)比照銀行的規定,暫時無法辦理。(高雄旗津可以申請辦理,因為有過港隧道連接台灣本島。)

●房屋未保存登記

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)辦理方式比照銀行,但是房屋如果沒有保存登記,不僅難以確保產權的歸屬,也無法確認所有權、更沒有所有權狀可以用於地政相關設定,因此無論是銀行房貸或是新鑫二胎房貸都無法辦理。

●鐵皮屋、原保地

受限於法規的限制,新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)無法承作原住民保留地(原保地)上的房屋;而鐵皮屋則是因為難以讓人實際居住,不具太大的價值,因此也無法申請辦理。

●限制登記、假扣押、查封

預告登記、限制登記、假扣押或查封指的是類似的意思,因為這類狀況代表房屋即將失去所有權,所以無法辦理新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的。

●只有地上權或使用權的房屋

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)只能承作產權完整的房屋物件,如果申貸人只有地上權或使用權,但是因為沒有「所有權」,就不能夠申請辦理新鑫二胎房貸。

 

 

【新鑫附擔保貸款的申辦流程】

1. 提出申請

準備好所有需要文件,向新鑫經銷商(新事貸)提出新鑫附擔保貸款(新鑫二胎房貸)的申請,並將所需文件與資料拍照透過網路在線上傳送即可,省去外出奔波的精力跟時間。

2. 房屋估價

透過權狀或謄本等文件中的房貸金額,就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定,大概估算出新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)可以貸款的金額,而且只需要拍照、線上傳送,以及提供房屋地址即可估價,過程簡單方便。不會有人到府上打擾拍照,且只要事先知會專員,也就不會讓家人知道申貸的事情。

3. 送件徵審

由上市融資公司裕融新鑫決定新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)房貸的額度、利率、期數及每月還款金額…等,申貸人最快隔天就可以知道審核結果。

4. 對保簽約

融資二胎核准貸款以後,借款人和專員約定地點共同確認新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)借款金額、貸款年限、利率…等合約細節,並進行簽約程序。

5. 地政設定

偕同代書(地政士)到地政機關,在代書的專業協助下設定新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)抵押權給裕融新鑫。

6. 撥款入戶

二順位抵押權設定完成後,將融資二胎房貸的核貸款項撥進到申請人指定帳戶內。

 

 

【新鑫附擔保貸款其他常見問題】

Q: 有其他上市融資公司提供類似服務嗎?

國內知名上市櫃融資公司有「裕融企業」、「中租迪和」還有「和潤企業」這三間,三大上市融資公司當中,裕融新鑫推出新鑫附擔保貸款(新鑫二胎);雖然正式名稱有點複雜,但其實就是「二胎房貸」,這是一般民眾以及中小企業主都能夠申請的上市融資二胎服務。

*更新:近期和潤企業也推出二胎房貸,詳情請見此文 和潤二胎房貸介紹:申請條件、二胎方案一次告訴你

 

Q: 裕融新鑫為什麼要推出新鑫附擔保貸款?

因為銀行承受呆帳的能力非常有限,而且受到金管會銀行局的管制,銀行必須要維持「逾期放款比率」與「備抵呆帳覆蓋率」等數值與指標,不能夠承受太大的風險,所以只有很少數的銀行願意提供銀行二胎房貸的服務,就算有提供銀行二胎的服務,不僅很難過件、能獲得的資金也不多。

也因為被銀行婉拒貸款的人非常多,且裕融新鑫公司的風險承擔能力比起銀行更有彈性,若有壞帳風險會是由新鑫公司自己承擔,於是裕融新鑫公司推出附擔保貸款(新鑫二胎房貸)的服務;無論是中小企業主或是遭到銀行婉拒的一般民眾,只要名下房屋還有殘值,都有機會可以成功申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎房貸)服務。

延伸閱讀:銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用最新比較資訊

 

Q: 民眾可以直接向新鑫公司申請新鑫附擔保貸款嗎?

不行,民眾一定要透過直屬經銷商(如新事貸)才能夠申請辦理。
這是因為相關的法規限制,新鑫公司不能直接提供資金給民眾,一般民眾也無法直接向新鑫公司申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎);一般民眾如果想要申辦,就必須要透過新鑫授權經銷商(如:新事貸)才可以辦理。

延伸閱讀:【實例分享】新鑫二胎代償卡債/卡循/民間高利

 

Q: 申請新鑫附擔保貸款,一定要找新鑫經銷商嗎?

民眾想要申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),一定要透過新鑫授權經銷商(如:新事貸)來辦理,如果透過其他管道申請,也一定會需要再經過新鑫經銷商才能送件成功,而且還會更加耗時。
新事貸是新鑫公司正式簽約之特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認新事貸是否為裕融新鑫合法授權的新鑫二胎經銷商。

延伸閱讀:申請新鑫附擔保貸款,如何選擇優質新鑫二胎經銷商?

 

Q: 申請新鑫附擔保貸款,可以找代辦公司嗎?

非常不推薦找代辦公司申請新鑫副擔保貸款(新鑫二胎)。
金管會銀行局規定銀行不得受理來自代辦公司送件的貸款申請案,而警政署也再三地提醒民眾要小心代辦公司的陷阱;民間雖然有不少代辦公司聲稱可以代辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),但是實際上也都一定要透過新鑫經銷商(如:新事貸)才能送件。

找代辦公司申請就是多了一道不必要的手續,不僅獲得資金的速度會被拖慢,實際到手的資金也可能會被代辦公司抽走一筆手續費而大大縮水,非常不划算。建議申貸人如果需要辦理新鑫附擔保業務(新鑫二胎),請直接找新鑫授權直屬經銷商──新事貸,自行辦理貸款不僅可以省下寶貴的時間早點獲得資金,也可以為自己省下一筆金額不小的代辦費。

 

Q: 房屋所有人是公司,能申請新鑫附擔保貸款嗎?

不可以。由於公司資產牽連的項目比較廣泛,目前新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)無法承作這類案件,建議客戶直接洽詢銀行。

 

Q: 申辦新鑫附擔保貸款,一定要本人親自到場嗎?

申辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)時,所有申請的文件資料只要透過LINE或e-mail線上傳檔即可,只有最後對保的時候需客戶親自到對保據點或與對保人員約在其他地點碰面。
然而跟銀行辦二胎房貸的話,就算一開始是用電話諮詢,也必須親自送資料去銀行、填寫各項申請表單,如果需要補件還要再跑一趟,辦理流程要浪費很多時間。

 

Q: 申請新鑫附擔保貸款,一定要找新事貸嗎?

申辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),除了要注意不找代辦公司以外,記得一定要找「新鑫經銷商」申請辦理,才是唯一的正規管道;而國內為數不多的新鑫經銷商當中,只有新事貸在六都皆設有分公司,專員數量、密度,以及案件量也是新鑫經銷商當中無同業可比的。
雖然線上就可以申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),但是核准貸款以後還是需要與新鑫經銷商專員碰面對保、簽約,才能夠撥款;選擇專業優質的新鑫經銷商──新事貸,能夠為您省下更多時間與心力。

 

Q: 新事貸是貸款代辦公司嗎?

新事貸是新鑫授權經銷商,不是代辦公司,不會收取代辦費用。民眾申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),一定要透過新鑫經銷商辦理;新事貸就是與新鑫公司簽訂經銷合約,並獲得新鑫公司合法授權的新鑫經銷商。新事貸提供申請前的免費諮詢服務,民眾可以先來電諮詢了解新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的細節再決定是否申貸;申貸後新事貸會為您直接送件給裕融新鑫公司,還可以為您「喬件」(協助爭取更理想的額度與利率),這是代辦公司辦不到的事情。

延伸閱讀:二胎房貸的民間融資公司是「代辦公司」嗎?

延伸閱讀:新鑫二胎房貸30題Q&A|債務協商可以申請辦理嗎?

延伸閱讀:融資二胎房貸完整40題Q&A|銀行拒絕房屋增貸怎麼辦?

 

 

如果您名下有房屋、有資金需求,並且想要利用房子來借款,無論是因為不服銀行門檻而遭到婉拒,或是銀行核准的貸款額度不足,都建議您可以考慮找新事貸辦理「上市融資公司」撥款的「新鑫附擔保貸款(新鑫二胎房貸)」!

若您有辦理新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的需求,歡迎您聯繫國內最具規模的新鑫經銷商──新事貸,也歡迎您向我們免費諮詢了解再決定是否申辦。

聯絡方式:
1. 官網填單等待專員連繫;
2. 加新事貸[email protected]即時免費諮詢;
3. 於上班日9:00~18:00之間來電 (02) 2313-1256 免費諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

房仲積欠高額卡債,靠新鑫二胎房貸理債

張先生是一名房屋仲介,在前幾年房市正熱的時候也存到了頭期款與裝潢費,在新北市的蛋白區買了屬於自己的房子,過著單身愜意的生活,目前有房貸480萬元房貸以及 80 萬元的車貸在身上。

張先生這幾年養成了「賺得多、花得也多」的消費習慣,手上持有的多張信用卡也累積了不少卡債與卡循;最近幾個月的業績也不如以往,收入直直落,也讓他頓時之間不知道該怎麼面對自己的債務,這才發現自己的理財出了很大的問題。

張先生因為卡債、卡循等信用瑕疵,無法向銀行貸出資金,身邊融資業的朋友建議他可以找上市融資公司辦理二胎,因為上市融資二胎房貸不僅還款方式是本利均攤,且利率也是合法的,不用擔心會遇到詐騙或是高利貸。

於是張先生找到了新事貸提供的融資二胎服務──「新鑫二胎房貸」,並提出申貸,我們的專員也為張先生成功爭取到了 300 萬元的二胎額度,不僅償還了信用卡債務以及融資車貸,還有剩餘 30 萬的資金可以用於投資理財,讓他可以好好理債又理財,不再被債務問題壓得喘不過氣。

現金收入申貸遭婉拒,二胎房貸救急

住在台中市的吳小姐是一名清潔督導,日常的工作是聯繫開發、拜訪以及巡視各個清潔案場;獨力扶養兩位小孩長大,身上還有350萬元的房貸。

最近因為公司擴編且清潔業務與日遽增,吳小姐要巡視、聯絡的案場越來越多,還得費心教新的員工,期望能夠讓新同仁早日可以獨當一面出門巡點、接洽案場;吳小姐因此積勞成疾,免疫力大大降低因而需要住院治療。

公司立刻調動了其他部門的人員來補替吳小姐的位置,尚可以不必太擔心;但是吳小姐更擔心的其實是生計問題,因為有兩個正在就讀國高中的孩子需要用錢生活,也還有房屋貸款要繳款,吳小姐陷入一陣無奈,不知道該怎麼辦才好。

即便自己的月收入還算不錯,但公司只願意讓她用現金來領取每月的月薪,且收入暫停的她吳小姐身體狀況也不允許她前往銀行辦理增貸,領現金也無法成功辦理銀行貸款。

吳小姐在醫院休養的期間上網爬文想辦法,看到了新事貸經銷的新鑫二胎比銀行的審查還寬鬆,領現族也可以申辦,而且可貸成數也比銀行還要高;而且新鑫二胎的申貸、估價、核貸都可以在線上完成,直到核准貸款後才需要與我們的專員約定碰面簽約對保,對吳小姐來說非常方便。

最後吳小姐成功申貸 150 萬元二胎資金,解決了眼前的燃眉之急,讓她不必擔心家計與房貸繳款的問題而能夠安心休養。

如何避免10大二胎房貸風險?6招安心申貸二胎!

文章摘要:如果因為銀行的審核太嚴格而無法辦理房屋增貸、轉增貸時,許多人就會轉而申請民間二胎房貸。雖然民間二胎不僅額度較高,還有徵審寬鬆、過件率高、審核快速等優點,但是隱藏的風險也非常多!本篇文章為大家整理了二胎房貸的 10 大風險,以及 6 個避免二胎房貸陷阱的重點。想要銀行的安全可靠與民間二胎的便利,我們建議可以申請上市融資二胎(例如: 新事貸),就能避免二胎風險。

 

➤用房屋借款的方式有哪些?

利用房屋來申請貸款並獲得資金的方式有非常多,買房子時的購屋貸款是最常見的方式;而如果名下的房屋貸款中,想要再拿來借錢也是沒問題的,方式有「增貸」、「轉增貸」以及「二胎房貸」這三種管道可以選擇。

1. 房屋增貸

房屋增貸就是向當初申請購屋房貸的銀行再提出申請,將已還清的本金,再一次貸款出來。由於是向銀行申貸,如果信用良好的話可以獲得較低的利率,但相對的審核也會較嚴格。

2. 轉增貸

房屋轉增貸,是向原房貸申辦銀行外的別家銀行提出申請,將原本的房貸直接轉移到另一家銀行,並且再多貸出一筆需要的資金。常見的申貸狀況是「申貸者信用條件提升」、「轉增貸銀行利率更佳或條件優惠」,且「申貸者需要多一筆資金運用」的情形之下,就適合辦理銀行轉增貸。

3. 二胎房貸

二胎房貸,又稱二順位房貸;意思是在房屋本來已有設定抵押權借款的情況下,再設定第二順位的抵押權來借款,就叫做二胎房貸。

以上三種方式都是房屋貸款中再利用房屋殘值來借錢的方式,但是「增貸」和「轉增貸」兩種方式都只能在銀行申請;由於法規限制銀行不能承做太多高風險的案件,所以在銀行增貸、轉增貸、二胎房貸都很難申請的狀況下,就建議申請民間二胎房貸。

延伸閱讀:如何用房屋借到高額資金?增貸、轉增貸、二胎房貸怎麼選?

 

➤什麼情況會需要申請民間二胎房貸?

銀行房屋增貸適合信用良好,原本的房貸都按時繳交,且申貸者已經清償了部分的本金或是房屋有一定程度的增值,才適合申辦;而房屋轉增貸同樣必須要有良好的信用記錄,且辦理銀行的利率與條件需要比原房貸銀行更佳,也要考慮到手續費、違約金等費用計算進去以後才知道是否值得辦理。
雖然銀行也有提供二胎房貸的服務,但是因為銀行徵信、審核非常嚴格,申貸人即使有房也很容易被拒於門外,所以有許多民眾會另外選擇條件比較寬鬆的民間二胎房貸服務。
舉凡房屋增貸遭到銀行婉拒,又或是銀行核准的增貸金額過低,都很適合轉而尋找民間二胎來辦理;無論是負債比過高、銀行婉拒、個人信用瑕疵、債務整合或協商、卡債族、信用卡循環利息、工作無法提供薪資轉帳證明、屋齡或借款人年齡過高、房貸遲繳等情況,以上這些情況都適合申請民間二胎房貸。

 

➤民間二胎房貸有哪些管道?

只要不是銀行所提供的二胎管道,就統稱為「民間二胎」,管道包含融資公司、代書、當舖、私人金主以及代辦公司;以下將分別簡短為大家介紹各個民間二胎的管道:

融資二胎

融資二胎是最可靠的民間二胎管道,尤其是由「上市公司」(台灣三大上市融資公司為中租、裕融、和潤)提供款項的融資二胎最為可靠值得信任的;比起民間私人放款,或是來路不明、違法邊緣的代辦公司、資產管理公司,長期誠信經營的融資公司更加值得信賴。
如果申貸人找銀行申請貸款遭到婉拒,建議可以優先找口碑好、有誠信的融資公司申請辦理,會比起其他倉促找到的民間二胎管道更能安心申貸。

當鋪二胎

當舖是特許行業,若沒有當地政府核發的「當舖業許可證」,就不是政府立案的合法當舖;如果連基本的許可證都沒有,就是地下非法錢莊當舖;當鋪除了可以將動產(物品)拿來典當、質借以外,也可以申請信用貸款或是二胎房貸等民間借款,因此當鋪二胎也是很常見的民間二胎管道之一。
「合法當舖」的風險在於:當舖的合法年利率非常高!《當舖業法》規定「當舖業年利率上限為30%」,比普通借貸的年利率上限(16%)多了將近一倍。即使您找到的當舖是合法當舖,也會因為這條特別的規定而被收取相當高的利息。

代書二胎

代書(或稱地政士、土地代書,或土地登記專業代理人),職業是處理與土地、房屋等不動產有關的登記、塗銷等地政設定事宜。由於很常接觸到不動產的買賣、登記與借貸事宜,因此代書會認識許多房屋的買賣雙方,也會搓合民間二胎的借貸雙方,甚至是自己提供資金供民眾申請代書二胎房貸。

私人金主二胎

私人二胎房貸的範圍就又更加地廣泛了,舉凡網路上找到的「X先生」、「X阿姨」,或是隔壁的鄰居、自己的親戚……等。只要是民間私人的金主提供資金款項擔任債權人,且借款人將房屋設定抵押權給對方,這樣就可以成立私人二胎房貸的借貸關係了。
民間金主所提供的私人二胎,如果不是認識且親近的親友提供資金款項,很難獲得相當程度的保障而出現相當大的風險;因為民間有錢、願意提供資金的人很多,但是卻不一定都是合法放款,民眾很可能會遇到詐騙、高利貸、暴力討債、出賣個資或是危害人身安全等風險。

 

➤民間二胎房貸有什麼優點?

在開始講「民間二胎風險」之前,要先為您介紹民間二胎的優點:

1. 徵審較寬鬆

為了避免民眾或是企業的存款受到影響,金管會銀行局對於銀行業嚴格監督並設下許多法規,銀行審核貸款申請時必須要層層把關,使得銀行的徵審變得非常嚴格、繁瑣;而民間二胎房貸單純只是個人之間(或是企業之間)的借貸關係,只要遵守民商相關法規即可,因此徵審較銀行更寬鬆,有信用瑕疵或是債務問題也都可以申辦,較能夠服務到更多的民眾。

2. 過件率較高

因為二胎房貸的抵押群設定在第二順位,因此風險會其他類型的房貸還要高得更多;也因為風險較高,所以國內四十間左右的銀行,僅有不到三分之一的銀行願意辦理、承作。目前十幾間有辦理二胎房貸的銀行,不只進件量低、過件率也很低,即使銀行二胎過件了也不容易可以獲得優惠的低利率。而民間二胎房貸的條件、徵審都很寬鬆,許多有信用瑕疵的申貸人都可以找民間二胎來申貸,可以較輕鬆地獲得款項。

 

3. 審核時間較快

辦理銀行二胎不僅流程繁瑣也相當費時,從申請到核貸大約需要 2~3 周的時間;而民間二胎辦理流程非常簡單,徵審流程也相當容易、簡便,最快當天可以撥款,最慢也只需要 3、4 天的時間就能夠完成所有流程並獲得款項,是申貸人獲得資金非常方便的管道。
只不過民間二胎的方便也伴隨著風險,許多民間二胎會標榜「當天快速撥款」,雖然對於急需用錢的申貸人來說可以很快速地取得資金,但是借款人也相對較無法去查證、了解債權人的背景,也可能會漏看了合約裡重要的細節。

4. 貸款額度較高

銀行對於貸款審核非常嚴格,對房屋的估價也很保守,無論是最後的可貸成數或是核准額度都不會太高,因此有大筆資金需求的人就會轉而申請民間二胎;融資公司二胎主要是依房屋殘值判定額度,最高貸款成數可以達到房屋鑑價的120%;而其他民間二胎公司更是沒有上限,但必須要留意遇到高利貸或是詐騙假冒等二胎風險。

 

➤民間二胎房貸 10 大風險

民間二胎的風險非常多,以下洋洋灑灑就能夠列出許多民間二胎管道常見的風險;但是只要選擇「上市融資公司二胎房貸」(新鑫二胎)就可以避免掉以下風險,上市融資二胎不只可靠,更經得起檢驗!

民間二胎風險1. 要求證件正本

任何的借款管道當中(包含民間二胎管道),如果有遇到對方要求要寄證件正本、存摺正本,或是要您在手機上面驗證信箱或手機號碼,幾乎就可以確定您是遇到貸款詐騙了;甚至有些詐騙或不肖業者還會要求民間二胎的申貸人先提供土地謄本或是房屋權狀正本,也是非常可怕的二胎風險。
「要求給證件正本」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險2. 沒有對保流程

各種二胎房貸的流程都大致與銀行的房屋貸款大同小異,差別只在於放款單位以及設定抵押權的對象不同而已。所以在辦理二胎房貸時,當面對保的流程相當重要,也是保障申貸人權利非常重要的環節,所以務必要確認清楚是否有當面對保流程。除了要當面對保後才能簽約以外,也建議要在對保時確認債務人是誰。
「沒有對保流程」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險3. 每個月只繳息、還不到本金

大部分的民間二胎房貸償還方式大多是「隨借隨還」,也就是每個月都只有收利息、還不到本金;意思是在主動償還本金之前,每個月所繳交的都只是利息。這對於沒有大量資金進出的借款人來說,要還清所有的債務是非常困難的,且經濟壓力也會非常大。
二胎的還款方式大大影響借款人的理財規劃,如果選錯了二胎管道基本上就等於陷入了巨大的二胎風險當中;
「每個月只繳息、還不到本金」風險的二胎管道:當舖二胎、代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

延伸閱讀:二胎還款方式有哪些?選錯還款方式風險差很多!

民間二胎風險4. 年利率過高

雖然許多民間二胎管道都標榜「息低保密」,但是民間二胎所標示的利息大部分都是「月利率」(月息),月息兩分(月利率2%)換算為年利率就高達24%,其實利率非常高。民間二胎的利息落在月利率一分到三分,利息三分換算年利率就高達 36% ,已經超過約定年利率的法定上限(法定上限為年利率 16%),申請民間二胎時一定要注意利率標示,以免陷入了高利貸的二胎風險。
「年利率過高」風險的二胎管道:當舖二胎、代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險5. 背景不透明

許多民間二胎管道,債務人難以了解債權人(金主)的背景,偶爾會有不合法的暴力討債事件傳出,造成債務人財產與人身安全的風險;辦理民間二胎最常見到的問題是:民間放款人對於債務人的資格審查過於寬鬆,放款金額也很大膽、給的額度很多,導致利息也收得很高。這就是因為債權人利用申請人急需用錢的弱點,讓前來借款的民眾不得不接受不合理的契約、過高的利率與風險。
「背景不透明」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險6. 非法營業

非法營業指的是地下錢莊,或是未經政府登記立案的非法當舖,在沒有特許、獲得牌照的狀況下是不能夠經營當舖的;也可能有未考取地政士的一般民眾假冒代書,以代書名義博取民眾的信任感,藉此來非法牟利。
「非法營業」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險7. 誣陷違約

有許多以公司形式經營的民間二胎,不僅沒有營利事業登記證,也不敢在網路上寫出自己的辦公處所,即使有地址也可能缺乏裝潢或是職員寥寥無幾;這類的辦公室可能只是借地址登記的空殼公司,實際上很可能完全沒有人在該地址辦公。如果有這類情況,代表該公司可能經常更換地址,此類不肖民間業者會讓借款人想要前往還款時找不到公司,讓債務人無法按時繳納利息與本金,用這樣的方式誣陷債務人違反借貸契約,並藉此收取違約金、滯納金或是加倍的利息。
「誣陷違約」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險8. 加碼設定

有些民間二胎金主會在抵押設定金額上動手腳,讓抵押金額加碼設定了非常多的比例。一般銀行設定的金額是「借款本金加二成」(也就是貸款金額再乘以1.2),以彌補遲繳、未繳、扣押和拍賣期間之利息;但因為民間借貸的放款額度比銀行高許多,因此設定金額都會比較高。如果沒有看清楚合約以及設定時寫的金額,未來很可能被這些不肖民間二胎業者多誆騙了更多不同名目的費用。
「加碼設定」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險9. 額外收費

不少民間二胎都會在貸款的本金與利息之外,再巧立名目來收費,尤其是「代辦公司」更是如此;民間二胎常見額外的收費名目有代辦費、開辦費、帳管費、手續費、對保費,但很多收費是非必要的。

代辦委託費(代辦費)

代辦費費用大約在五千元不等,甚至可能更高;未正式辦理貸款就需要先支付額外費用(且不能轉為服務費),事後不想辦理也不會退還給申貸人。

手續費

一般民間二胎手續費的行情是貸款金額的10% ,非常的高昂,等於實際拿到手的資金又被打了九折;基本上只要額外的收費超過貸款金額的5% 就非常多了。
有「額外收費」風險的二胎管道:非法當舖二胎、假冒代書二胎、私人二胎、代辦二胎。

民間二胎風險10. 代辦公司

代辦公司基本上可以獨立為一種風險來說明:

假冒其他管道

不少代辦公司會假冒代書的身分,自稱是代書並提供代書二胎服務,但其實根本沒有地政士的身分,甚至有部分不肖業者或是私人會假冒當舖收取高利,甚至是建置和銀行類似商標或名稱的網站來詐欺、哄騙二胎申貸人。

預先收費

有許多代辦公司會在您諮詢或是委託辦理時,預先收取一筆委託辦理的費用,而且這樣的費用是無論貸款有沒有辦理成功都會收取的,無法退還。各類正常的貸款管道(如:銀行二胎、上市融資二胎或是正派的代書二胎)並不會向申貸人收取「委託費」,只要出現「委託」、「委任」相關的契約或是收費名目,幾乎就是代辦公司。

隨便送件

許多代辦公司會胡亂幫委託申貸的民眾亂送件申貸,例如申貸人的條件可能足夠好可以申請銀行二胎,但是代辦公司卻因為送件給代書二胎可以獲得比較多利潤而亂送件,沒有完全以委託人的利益為優先考量;甚至很可能申貸人想要申請貸款,卻被辦理成「債務協商」,導致信用受到影響。

延伸閱讀:債務協商也可辦的二胎房貸,用房屋解決債務問題

 

➤6方法避免二胎風險

想要避免二胎風險,就必須要審慎選擇民間二胎的申辦管道。建議有需求的二胎申貸者可以從「利率高低」、「管道風險」、「需用額度」、「資金用途」、「個人條件」以及「房屋狀況」這幾個方面來做判斷,以避開不必要的二胎風險。

1. 注意利率高低

選擇二胎管道的時候,首先要注意利率高低以及利率是否合法。通常較佳的房屋地段與個人條件可獲得愈低的利率;而期數短、金額低,利息支出也相對較低。

管道 銀行 融資公司 民間
年利率 2%~12% 7%~16% 12~36%

依照利率高低,建議的二胎管道選擇順序是:銀行優先,若遭到銀行婉拒就建議找上市融資公司,真的萬不得已才選擇其他風險較高的民間二胎。
如果符合條件,建議優先向銀行申辦增貸或是轉增貸,若不符條件可以考慮找銀行二順位房貸;如果銀行的這幾種管道都行不通,就建議您找新事貸申請上市融資二胎。

2. 評估管道風險

各個管道的風險通常與利率高低成正比,利率愈低、風險愈低;換句話說,二胎管道的申辦風險由低至高,同樣是銀行≦融資公司<民間私人管道。
銀行與新事貸所提供的二胎房貸服務,都是由上市融資公司撥款,安心可靠;而民間二胎則良莠不齊、真偽參半;很可能會因為申貸時太匆促,而遇到了不當討債或是高利剝削的狀況。

3. 理性決定額度

建議申請二胎之前,先理性思考自己實際需用的貸款金額,再依需求尋找合適的二胎道。因為銀行估價保守、核貸成數也較低,許多申貸人無法在銀行獲得足夠的額度,若遇到銀行核准額度不足的情況,歡迎您找新事貸辦理上市融資二胎。
另外,申貸人向銀行申請房屋貸款的時候,銀行會調閱債務人的聯徵信用報告,藉此了解當事人信用狀況;建議要向銀行正式提出貸款申請之前,可以預先計算自己的房屋價值在銀行可以申貸的額度範圍,以免因為短期內頻繁向銀行送件申貸而造成聯徵多查(聯徵近查)。

延伸閱讀:什麼是聯徵多查?聯徵查詢超過三次影響申貸,如何順利消除?

4. 貸款資金用途

銀行收到借款人的貸款申請以後,在徵信、審查與授信的階段也會以「授信 5P 原則」作為審核依據,其中一個審核依據就是「資金用途(Purpose)」。
部分銀行提供的房屋融資商品會限制債務人的資金用途,例如限制債務人不能將資金用於購買第二間房屋,類似的規定或是細節,務必要先了解相關規定;甚至許多銀行有個潛規則──如果資金用途寫裝潢或是買電動車,又拿不出相關單據,很可能會被認為是為了要另外購屋而婉拒申貸。

延伸閱讀:授信5P原則──銀行二胎房貸是根據什麼來審核?

5. 熟悉自身條件

申貸人選擇二胎管道的時候,也可以先從自身的條件來推斷自己適合哪種管道;申貸人在申請貸款以前務必要清楚自身的條件如何再進行申貸。個人條件例如:信用評分、職業與收入狀況、房貸繳款紀錄等條件,都會影響到向銀行申請貸款的成功機會。

延伸閱讀:貸款小知識──怎麼免費申請聯徵信用報告?

6. 熟悉房屋條件

房屋的狀況、地點、增值與否,有無民間私人設定,都會影響到房屋融資的管道選擇。例如:屋況較差、屋齡較高、房屋座落地點較差或是增值較少的房屋,通常向銀行辦理是不會過件的。
而如果房屋有民間私人設定(民間私設),更無法在銀行申貸成功;但是融資公司(新事貸)所提供的上市融資二胎服務,有機會可以為您解套民間私人設定的問題。

延伸閱讀:什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

 

➤融資二胎真的安全、低風險嗎?

融資二胎有兩種──依據《公司法》設立的融資公司,以及依據《當舖業法》所設立的當舖,但是以融資公司為名;依據不同法規所設立的融資公司,兩者之間的利率天差地遠,申貸人找融資公司申請房屋融資時務必謹慎判斷過後再行選擇。
這兩者之間最大的差異就在於「貸款利率」──當舖業因為是特許行業,依據《當舖業法》,年利率上限最高可以到30% (相當於月息兩分半,月利率 2.5% );而依據《公司法》設立的一般融資公司,則是依據民法的規定,年利率上限為 16% (月利率約為 1.33% )。

 

➤怎麼選擇融資公司?

挑選融資公司有幾個重點,包含「公司規模」、「設立登記方式」來判斷,以下分別說明:

依公司規模

上市上櫃融資公司>其他資本額較大融資公司
以融資公司的規模來看,辦理二胎房貸建議優先選擇上市融資公司,次要建議選擇資本額規模較大的融資公司,不太建議找一般小型的融資租賃公司,因為容易遇到詐騙或是假冒,也可能遇到高利貸。

依據設立登記方式

依《公司法》設立>依《當舖業法》設立
同樣都稱為「合法融資公司」,但卻有可能是依不同的法律設立──依《公司法》設立的合法融資公司,利率上限為年利率 16% (約當月息 1.33% );而依《當舖業法》所設立的融資公司,利率上限為年利率 30% (約當月息 2.5% )。一樣都是「合於法規」、「誠信經營」、「政府立案」,利率就應是差了將近一倍,因此建議要申請融資二胎的民眾找「上市融資二胎(新鑫二胎)」。

 

➤哪間上市融資公司可以辦二胎?

國內三大掛牌上市的融資公司分別是「裕融企業股份有限公司」、「中租控股股份有限公司」以及「和潤企業股份有限公司」這三間;在這三大國內上市融資公司當中,只有「裕融新鑫」有提供一般民眾及中小企業主都可以申請的「二胎房貸」(融資房貸商品)。

 

➤怎麼申請上市融資二胎房貸?

因法規限制,所以裕融新鑫公司不能直接提供資金給民眾,必須透過授權經銷商──新事貸才能夠為您辦理;如果申請銀行增貸失敗,或是銀行核准的額度不夠,就建議您可以向新事貸申請辦理「新鑫二胎房貸」。
新事貸是裕融新鑫公司正式簽約的特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認我們是否確實為裕融新鑫簽訂經銷合約,並合法授權的上市融資二胎房貸經銷商。

延伸閱讀:融資二胎房貸完整40題Q&A|銀行拒貸可選上市公司二胎
延伸閱讀:辦新鑫二胎要找新鑫經銷商嗎?如何選擇優質新鑫經銷商?
延伸閱讀:新鑫二胎房貸30題Q&A 債務協商、持分房屋…可以申辦嗎?

 

 

如果您的房屋正在貸款,且有資金需求,就建議您可以考慮找新事貸辦理「上市融資公司」撥款的「新鑫二胎房貸」;若您有辦理上市融資二胎的需求,歡迎您聯繫國內最具規模的新鑫經銷商──新事貸!

聯絡方式:
1. 填寫官網表單等待專員連繫;
2. 加新事貸[email protected]免費諮詢專員;
3. 於上班日9:00~18:00之間來電 (02) 2313-1256 免費諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊

蔡志杰專訪:我選擇更艱難的路,是為了給遭遇艱難的人一線生機

新事貸創辦人【蔡志杰】專訪

我選擇走更艱難的路,是為了給遭遇艱難的人們一線生機

「我是在2000年進入銀行這個工作領域,那段時間看過很多形形色色的客人,他們面臨緊急的資金需求,但往往因為信用瑕疵、職業收入不穩定、財力不足、負債比高、沒有存款,甚至是年紀太大……等問題,就被銀行拒於門外。」

 

看多了銀行無情,讓許多急需資金的客戶希望落空

蔡志杰回想在銀行工作的20幾年,深知銀行內部對於貸款審核嚴格的鐵則是不可打破的,就算是房貸──都已經有房屋當擔保品,只要踩到上述的地雷,銀行不貸就是不貸,面對銀行的無情,執行放款業務的他,內心只有滿滿的無奈。

他看到這些面臨財務困境的客戶,不禁思索著,如果銀行的核貸超高標準是座無法撼動的山,是否可以轉個彎、另闢一條路繞道而行,而不必被迫墜入高利貸的懸崖?

 

創立「新事貸」,協助被銀行婉拒的人們遠離民間高利貸剝削

新事貸二胎房貸頂尖團隊_蔡志杰協理帶領

「後來我因緣際會下得知新鑫上市櫃公司的二胎房貸這項金融商品,審核比銀行寬鬆,幾乎所有銀行不接受、不核貸的狀況,來辦新鑫二胎房貸都有機會可以過件,當下我就知道,我思索的那條繞開高山的道路出現了,我考慮了一陣子,想到以往那些被婉拒房屋抵押貸款的客人,極大的可能就是鋌而走險去借高利貸,到最後就是被吸乾血,更嚴重一點,被高利貸討債到輕生的案例也層出不窮,比一開始跟銀行借不到錢還慘……考量到這點,就決定出來做做看。」

蔡志杰在銀行工作了20幾年,決心在2021年選擇跳出銀行,捨棄高薪、穩定、體面的工作,自己創立「新事貸」品牌,與新鑫上市公司合作,推廣新鑫二胎房貸,協助更多被銀行婉拒的客戶用房子順利並快速貸到資金。

「這是一條很艱難的路,不但要自行承擔創業的風險,又要沒日沒夜地處理客戶的問題,而且比起知名銀行,大家都沒聽過新事貸,推廣業務更加艱難,因為民間借貸難免會給人高利貸、違法跟詐騙等等的負面印象;但實際上新事貸是完全合法的融資公司,還款方式比照銀行的本利均攤,不會像地下金融收取高額的代辦費以及每個月不合理的利息,是不同於銀行的最佳房屋貸款機構,提供在資金上遭遇艱難的人另一個安全合法的房屋二胎借貸選項。」

 

與新鑫上市櫃公司合作,用專業及同理心服務客戶

大眾對民間的二胎房貸有所誤解,蔡志杰早有心理準備,他為了成立新事貸招兵買馬,找來同樣在銀行工作過10年以上的資深同事組成二胎房貸團隊,全員都熟悉金融知識及房貸放款流程,用專業跟同理心服務,準備一步一腳印地耕耘打拼,顛覆大眾對新事貸的印象。

新事貸在全台六都──台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市──皆有據點,是新鑫上市櫃公司的合作夥伴,規模跟專業都堪比銀行;卻有別於銀行的冰冷制度,除了制定比較寬鬆的審核標準外,房屋二胎的貸款條件可以談,我們會運用在銀行處理房貸放款的多年經驗,協助客戶找出財務或債務上的問題、釐清被銀行婉拒的原因,詳盡告知審核的重點與細節,替客戶爭取最佳的貸款條件以及最合適的還款計畫,我們不會為了追求業績一味提高貸款金額,『安全快速地借款,輕鬆無壓地還款』才是我們衷心想為客戶做的!」