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2023信用貸款vs二胎房貸額度、利率總整理,「這方法」最多人推薦!

信用貸款VS二胎房貸利率、額度總整理,「這方法」最多人推薦!
二胎房貸和信用貸款都是貸款的方式,信用貸款是什麼?二胎房貸額度誰比較高?信用貸款好嗎?本篇文章將統整信用貸款條件、二胎房貸利率和信用貸款利率等比較資訊。


二胎房貸信用貸款是什麼

二胎房貸是什麼?

二胎房貸,顧名思義就是房屋在有貸款的情況下(第一胎),利用同一間房屋的殘值進行第二次貸款(第二胎)二胎房貸的管道眾多包括二胎房貸銀行、租賃融資公司和民間代書等,若核貸成功屋主便會同時具備兩筆房屋貸款。

 

信用貸款是什麼?

信用貸款顧名思義就是以「信用」作為擔保,無須如二胎房貸需要以房屋作為抵押品信用貸款條件多與本人有關,如:工作收入、財務狀況、信用情況等,審核相對也會比較嚴格。

二胎房貸與信用貸款比較

圖片來源:國峯厝好貸

 

|延伸閱讀:2023二胎房貸常見問題QA,條件、費用、風險1次告訴你

 

信用貸款與二胎房貸額度、利率比較

二胎房貸可核貸的金額較高,因房屋需經過鑑價,所需的申請文件也會比較多,申辦時間較長信用貸款適用信用狀況良好、無房屋族群,額度較低、審核和申辦的時間較短,以下將比較二胎房貸利率信用貸款利率等細節說明。

(一) 二胎房貸

    1. 申請管道:銀行、租賃融資公司或民間貸款機構。
    2. 因有房屋擔保,能核貸的金額較高

二胎房貸銀行申貸金額成數為50%~80%;租賃融資公司則可核貸120%,最高3000萬;民間二胎則無固定標準。

    1. 利率較多選擇

二胎房貸銀行利率為4~16%,租賃融資公司則多為7~16%。

    1. 還款時間較彈性

二胎房貸銀行還款時間最長為10年;租賃融資公司則為2~10年

    1. 審核難度較低,過件率高。

(二) 信用貸款

    1. 申請管道:銀行、租賃融資公司或民間貸款機構。
    2. 因無實際物品擔保,能核貸的金額較低且申貸金額受限於月薪的22倍以內
    3. 利率較為固定。
      銀行信用貸款最低有1.68%起,但須注意「優惠期數」非永久;租賃融資公司為法定最高16%,
    4. 還款時間較短,約2~7年,租賃融資公司最高為7年。
    5. 審核難度較高,過件率較低。

 

信用貸款信用報告至少600分,並具備穩定工作收入,若需信用貸款試算,則可至實體銀行或是網頁上進行試算。

 國峯厝好貸二胎房貸信用貸款
管道銀行、租賃融資公司或民間代辦。
額度銀行:成數50%~80%

租賃融資公司:成數120%,最高可核貸3000萬元

民間代辦:無固定標準

銀行:受限月薪的22倍以內金額

租賃融資公司:最高可核貸20萬元

民間代辦:無固定標準

利率銀行:4~16%

租賃融資公司:7~16%

民間代辦:無固定標準

銀行:最低1.68%起,但須注意優惠期數並非永久利率

租賃融資公司:最高16%

民間代辦:無固定標準

還款時間銀行:最長10年

租賃融資公司:2~10年

民間代辦:無固定標準

銀行:2~7年

租賃融資公司:最高7年

民間代辦:無固定標準

特色審核難度較低,過件率高審核難度較高,過件率較低

製表:國峯厝好貸

 

|延伸閱讀:二胎房貸利率比較!實際算給你看「這管道」每月負擔最重

 

信用貸款好嗎二胎房貸、信貸申請流程

信用貸款不須物品擔保,感覺好像很容易申請?其好處一定比二胎房貸多?以下將說明兩者的申辦流程、適合對象和優點:

 

 國峯厝好貸二胎房貸信用貸款
申辦流程1.  送件申請

2.  審核對保

3.  設定房屋抵押權

4.  撥款

1.  送件申請

2.  審核對保

3.  撥款

適合對象急需大筆資金者

有房屋族群

 

欲申請小額資金者

無不動產者

優點額度較高

利率較低

還款年限較長

最快3日內撥款

無須擔保任何物品

申辦流程較簡易

最快24小時內撥款

 

 

二胎房貸:多數人解決資金問題的最佳選擇

綜合上述有關二胎房貸信用貸款的說明後,可以看出二胎房貸利率的確較信用貸款利率更為貸款方著想信用貸款條件較抽象,若本身信用狀況不良、收入不穩,都會使貸款困難度增加,因此二胎房貸便成為多數人的選擇。

那麼二胎房貸銀行申辦跟租賃融資公司、民間代書相較,哪一種會比較推薦呢?由於二胎貸款的金額較大,目前並不是每一間銀行都有受理這項服務,且審核條件、文件資料和流程也會比較複雜,銀行將會參考聯徵紀錄、收入證明和信用狀況。

租賃融資公司二胎房貸的審核條件較銀行寬鬆,無薪轉證明、有信用瑕疵也能接受評估,提供急用金給需求族群;民間二胎(如:代書、當鋪等)的貸款條件較無限制,民眾一定要小心利率和代辦費用,以免影響自身權益。

 

Q1:我適合二胎房貸還是信用貸款

A:二胎房貸較適合急需大筆資金信用貸款則適合小額撥款、信用狀況良好者。

 

我適合二胎房貸還是信用貸款

 

|延伸閱讀:房貸二胎怎麼算?為何要試算?不同管道「貸款成數」影響很大

 

Q2:如何知道自己適合哪一種貸款方式?

A:按照上述資訊和自身的條件、需求去評估,您也可點此網址進行線上評估,讓國峯厝好貸專業團隊協助您解決資金需求唷!

 


七月新制

作者簡介

蔡志杰 副總經理【國峯厝好貸 (全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商)】

銀行從業及金融服務經歷超過20年。

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