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套房貸款可以找誰辦?怎麼提高額度?8家銀行申貸條件整理

套房貸款可以找誰辦?怎麼提高額度?8家銀行申貸條件整理

最近更新 2023-12-11

房價攀升,許多銀行也跟著推出套房貸款服務,怎樣算小坪數套房?中古屋貸款成數會很低嗎?本篇將簡單介紹8家銀行的套房貸款方案,以及8個常見問題。


套房貸款定義?怎樣算小坪數?

我可以辦理套房貸款嗎?套房主要組成為「一房一廳一衛浴」,但銀行套房貸款主要是依「坪數」來決定額度,台灣各家銀行的套房貸款條件不同,常見小坪數定義有以下3種:

 

  1. 權狀坪數<15坪
  2. 扣除公設後坪數<8坪
  3. 全部建物(主建物+附屬建物)<12坪,附屬建物是主建物延伸的附屬面積,如:陽台、雨遮等

 

小坪數套房

 

申辦房屋貸款除了申貸者的個人條件外,房屋條件(地區、屋況、屋齡等)都會是影響銀行核貸的要素,不確定房屋是否能辦理套房貸款,建議可直接請銀行評估。除了銀行外,國峯厝好貸也有提供二胎房貸服務,我們提供免費諮詢和估價,業務專員可快速幫您判斷。

 

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買套房可以貸款嗎?套房貸款利率和成數?

套房貸款因擔保品物件較小,銀行評估增值性低、不容易轉手、可能被炒作,所以在過去大多不予承做。但現今人口結構已改變,許多單身男女、年輕夫妻都以小宅為主,現今套房貸款開始有部分銀行承做。

 

大部分銀行的小坪數貸款條件還是很保守,約介於5.5~6成,那麼該如何提高房屋貸款成數呢?若房屋位處黃金地段、申貸人條件良好才可能提高,以下將介紹8家銀行「套房貸款條件、利率與貸款成數」:

套房貸款銀行 套房貸款條件 套房貸款利率 套房貸款成數
永豐銀行 女人家」專案只要>10坪就可申貸 最低利率2.09%起 最高可到85成,有寬限期3年,是目前市面上唯一專屬小套房貸款的專案。
台北富邦銀行 可接受小套房貸款,依距離捷運站500公尺為劃分,越靠近捷運站、商圈,申貸條件就越理想,可利用富邦銀行初估房貸額度網站試算。
上海商銀 目前<15坪套房只提供給雙北地區,其他縣市則須大於15坪以上。
台新銀行 15坪以上的套房貸款最高可達8成,利率最低2.2%起,有寬限期3年;<15坪則貸款成數會越低,約5~7成左右。
遠東商銀 目前僅辦理15坪以上的房屋貸款,利率最低2.12%起,有開辦費新台幣5,000元。
玉山銀行 原則上15坪以下套房貸款不承做,但優質客戶(如:上市櫃公司員工、牙醫、公務人員等)則視情況而定。
國泰世華
中國信託
備註:各家銀行的套房貸款條件有所差異,建議可直接詢問銀行專業人員較為準確。    資料整理:國峯厝好貸

套房貸款管道差異?

銀行貸款通常利率會比較低,但因為審核較嚴格,不見得每個人都可以拿到首購優惠、低利率,所以個人的申貸條件非常重要。若本身條件沒有那麼好,如:信用瑕疵、負債比過高等狀況,在銀行申貸都處於劣勢,這時候就可轉向其他管道,如:融資公司辦理。提醒各位,許多民間貸款公司會主打「超低利率」,但須注意其為月利率還是年利率,是否相加之後一年的利率就超乎法規。

 

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套房貸款要準備什麼?套房貸款流程?

辦理套房貸款要帶什麼?其實就跟一般房屋貸款一樣,主要分為以下7大步驟:

套房貸款流程

 

  • 申請:準備申貸人的身分證影本和印章、所得證明(如:薪資明細、扣繳憑單)、工作證明、購屋買賣契約書影本、不動產權狀或土地/建物謄本
  • 估價:銀行針對房屋的地區和屋況等條件進行鑑價
  • 審核:調閱申貸人的基本資料、貸款和聯徵紀錄(若曾有遲繳紀錄,不僅會被聯徵中心註記,還會留存3年)
  • 照會:撥款前為了確認是否為本人貸款,所以會撥電話照會通知
  • 對保:雙方確認貸款條件如:利率、額度等,確認沒問題即簽約
  • 設定:至地政設定房屋抵押權
  • 撥款:設定完後就會撥款給指定帳戶

 

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套房貸款成數如何提高?

首先,影響擔保品(套房)的條件很多,若房屋位處黃金地段、生活機能佳(鄰近商圈、市場或學區)、附近有大眾交通運輸工具(捷運、火車站等),內部裝潢齊全且有管理室,貸款成數就會比較高。

 

個人條件方面,申貸人的房貸繳款須正常,無呆帳紀錄、無卡循、無近期增貸等良好的信用狀況;收入方面則要有明確的薪轉等財力證明穩定性高、收入高的族群通常能拿到更好的條件,如:上市上櫃公司員工、公務員等。

 

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目前各縣市的套房貸款成數約落在6~7成,其中以黃金地段的台北市為最高(7成),以下將介紹六都的套房貸款利率:

套房貸款利率比較表(六都)
縣市 平均核貸利率
新北市、台北市 1.48%~1.62%
桃園市 1.88%
台中市 2.16%
台南市 2.27%
高雄市 2.13%

資料整理:國峯厝好貸

買套房貸款,融資公司可以辦嗎?

根據聯徵中心資料指出,2021套房貸款核貸的平均利率為1.78%,核貸的平均貸款成數約69%(將近七成)。目前套房貸款的行情以雙北市為最佳,因地段比較有增值性,但部分區域的銀行只接受精華區的房屋(如信義區、大安區)才可辦理,審核條件又多,建議有緊急資金需求可轉向融資公司求助。

 

國峯厝好貸有提供坪數小於15的套房貸款,另外,我們也提供小額借貸和大額借款汽車貸款最高350萬、機車貸款最高55萬、二胎房貸最高3,000萬,民眾都可以利用這些貸款方式來獲取資金。

 

套房貸款問題,國峯厝好貸來解答

Q:套房貸款沒過原因?

A:雖然各家銀行對「套房」定義不同,但只要房屋位處偏遠、社區戶數多、無管理室、屋齡老舊基本上都會影響銀行核貸,因為房屋價值不高,銀行需要承擔的風險也比較大。

套房貸款沒過

 

Q:套房貸款成數大概多少?

A:目前各縣市的套房貸款成數約落在6~7成,以台北市為最高,實際還是要看申貸人和其房屋的條件而定。

 

Q:套房貸款有寬限期嗎?

A:目前銀行較少套房貸款有寬限期,主要是為了避免投資客炒作房價市場。

 

Q:中古屋貸款成數?

A:目前中古屋的貸款成數,銀行鑑價約落在6~7成,雖然與新屋的貸款成數範圍差不多,但「銀行鑑價」並非最終核定額度,實際還是要看房屋的條件,以及申貸人的收入和信用狀況而定。

 

Q:套房出售有哪些管道?

A:許多房仲業者有提供套房出售資訊,如:591信義房屋樂屋網等,民眾可先至網路上依據喜歡的條件,如鄰近商圈、明星學區等,去搜尋附近的出售套房,再至現場諮詢專業人員。

 

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Q:多少坪可以辦套房貸款?

A:每間銀行的規範不同,大部分是指權狀坪數小於15坪的就叫做套房,銀行會綜合評估房屋價值和申貸人的條件來決定貸款額度。

 

Q:買套房貸款限制?

A:目前雖然有銀行開始承做套房貸款,但為了避免投資客炒房情形,因此能承做的銀行不多且額度通常不高。

 

Q:套房貸款利率高嗎?

A:目前銀行的套房貸款利率約介於1.6%~2.5%,較一般房屋貸款還要來得高。

 

若您有緊急資金需求,想申辦套房貸款二胎房貸,都可以與國峯厝好貸聯繫,我們有具備金融知識的業務人員,能仔細聆聽您的需求,評估並協助您找到最佳的貸款方式。國峯厝好貸各大上市櫃融資公司指定合作經銷商,是其合法授權且合作最久的直屬經銷商,我們沒有代辦費、具備合法營業登記證、實體據點遍布六都,全台規模最大最有保障。

 

國峯厝好貸和銀行一樣會看房屋條件和申貸人的條件,審核比銀行寬鬆許多,只要有貸款空間我們都會儘量協助您過件,讓真正有緊急需求的人能在3天內快速取得資金,有任何問題都可以與我們洽詢

 

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