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2024銀行&融資公司二胎房貸利率、額度、費用比較

2023最新銀行&融資公司二胎房貸利率、額度、費用比較

最近更新 2024-01-22

怎麼從線上做二胎房貸利率試算?二胎房貸有哪些地雷?房屋二胎不是每間銀行都有,每間的利率也不太相同,很容易因為信用瑕疵等原因被退件,若退件還可以找哪些管道?本文一次告訴你


二胎房貸是什麼?

如果大筆的資金需求,可以利用二胎房貸來活化你的資金。二胎房貸,又稱為二順位房貸、次順位房貸,就是拿已貸款的房屋再向銀行、租賃融資公司或民間機構申貸,若名下有房的話可以考慮這項借款方式。

 

什麼是二胎房貸

 

 

銀行二胎房貸利率與方案(2023/12月更新)

台灣金融機構很多,但目前有辦理二胎房貸業務的銀行只有下列12間日盛銀行王道銀行玉山銀行台新銀行兆豐銀行永豐銀行國泰世華銀行基銀行、新光銀行、遠東銀行、陽信銀行、聯邦銀行,但二胎房貸銀行審核又相對比較嚴格一些。

每家銀行的二胎房貸申辦條件及收費標準都不盡相同,建議有需求直接洽詢銀行人員最準確。

銀行 1. 日盛銀行 目前已不再提供 2. 王道銀行
二胎額度 最高300萬 最高500萬
二胎利率 3.58%~12.99% 5.18%起
貸款年限 最長10年 最長15年
手續費用 8000~15000元 9000~15000元
對象及限制  20~65歲
原房貸繳滿一年
 原房貸繳滿一年
銀行 3. 玉山銀行 4. 台新銀行
二胎額度 50 萬以上 最高300萬
二胎利率 2.5%~9.88% 3.93%~16%
貸款年限 最長15年 最長7年
手續費用 貸款金額1%起 10000~12000元
對象及限制 名下有不動產
且可提供銀行再次設定抵押權
20-60歲
銀行 5. 兆豐銀行 6. 永豐銀行
二胎額度 最高200萬 最高50萬
二胎利率 3.253%起 5.53%起
貸款年限 最長10年 最長7年
手續費用 3000~15000元 5000~12000元
對象及限制 25-60歲
既有房貸戶(繳息三個月以上)
20-65歲
銀行往來信用正常者
銀行 7. 國泰世華銀行 8. 凱基銀行
二胎額度 最高150萬 最高300萬
二胎利率 3.32起 3.74%起
貸款年限 最長10年 最長10年
手續費用 貸款金額1%起 10000元
對象及限制 20-64歲

銀行往來信用紀錄正常

20-60歲
房子持有二年以上(須自住)且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
銀行 9. 新光銀行 10. 遠東銀行
二胎額度 最高600萬 官網已不再明確告知
二胎利率 2.56%起 3%~5%
貸款年限 最長15年 最長7年
手續費用 9000元起 5000元
對象及限制  官網無資訊 18-65歲
房屋已持有滿一年(須自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄
銀行 11. 陽信銀行 12. 聯邦銀行 目前已不再提供
二胎額度 最高擔保品價值95% 最高300萬
二胎利率 3.75%~5.37% 5%起
貸款年限 3~20年 最長7年
手續費用 依核貸金額1%計收,惟最低不低於6,000元 5000元起
對象及限制  年齡20歲~70歲,具完全行為能力且信用良好,有正當職業及收入穩定,具有償還能力者;不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者 財力收入須正常

| 延伸閱讀: 2023最新房屋貸款利率總整理:房貸種類&增貸需求1次解析

 

申辦銀行二胎房貸6大地雷

銀行的二胎房貸雖然利率比較低,相對地審核也非常嚴格,尤其注重信用和收入狀況因此實際的過件率極低。在申請銀行二胎房貸前,務必謹慎評估、檢視自己的還款能力,若同時向多間銀行詢問,則可能會被聯徵報告註記,讓你更難申貸。除此之外,銀行因為受到金管會限制,二胎房貸的貸款成數會比較低具體銀行標準是哪些?

地雷1:無收入薪轉證明的職業

銀行非常看重還款能力與工作穩定度,基本上就會需要申貸人提供薪轉收入證明,若是沒有薪資證明的自營商及自由工作者,或是營造業、攤商等領現族,申辦銀行的二胎房貸就會有難度。

地雷2:有債務協商紀錄、負債比過高

債務協商指的是債務人和債權銀行協調如何還款,雙方協調後達成還款的償還方式。申貸人在申辦二胎房貸前,必須先清償後才能再向銀行貸款;債務超過月收入的22倍就是負債比過高,也容易被銀行視為高風險客戶而婉拒。

地雷3:被列為警示帳戶

申貸人的帳戶若被列為「警示帳戶」時將會被上傳至聯徵中心,銀行就不會准予核貸。

地雷4:聯徵近查次數頻繁

申辦銀行貸款時,銀行端會查看申貸人的信用紀錄,查詢次數過多就會被銀行認為申貸人「急需用錢」,列為高風險族群而不予核貸。

地雷5:近期增貸

如果近一年內有申貸並撥款,將會被銀行列為是近期增貸,因為才剛新增一筆債務,銀行就會對你的還款能力採取保守態度。

地雷6:曾經有遲繳或呆帳紀錄

不管是二胎房貸還是其他貸款方案,申請人只要在12個月內有遲繳記錄,或聯徵報告裡有欠繳紀錄,銀行貸款基本上都不會核貸。

| 延伸閱讀:銀行二胎房貸審核根據是什麼?貸款小知識:授信5P原則

 

 

二胎房貸申辦管道比較

二胎房貸銀行管道限制多,如果被婉拒也不要擔心,你可以選擇合法的租賃融資公司:國峯厝好貸。國峯厝好貸是二胎房貸的申辦管道,由上市櫃公司直接撥款,為各大上市櫃融資公司指定合作經銷商

二胎房貸銀行管道的缺點,租賃融資公司為您補足!選擇合法的租賃融資公司審核寬鬆,有信用瑕疵、債務協商或領現族也可申辦,國峯厝好貸貸款成數最高可達120%,高負債比也可貸,最快3天就可撥款。

各大上市櫃融資公司二胎房貸利率嚴格遵守現行法規,和違法的民間二胎不同,讓真正有緊急資金需求者可以快速解決問題,安全又合法!

 

二胎房貸條件比較

 

 

|延伸閱讀:二胎房貸銀行辦不過的5大原因!其實,你還有更好的選擇

 

二胎房貸借款常見問題

Q:二胎房貸有哪些管道?

A:銀行、租賃融資公司和民間二胎銀行貸款審核比較嚴格,常導致額度不如預期或過件率極低;合法的租賃融資公司利率符合法規、審核寬鬆又撥款快速,業務專員都會積極地去為申貸人爭取核貸;民間二胎舉凡代辦、當鋪,容易參雜額外的代辦費或不合理合約,一定要特別小心!

二胎房貸銀行民間利率比較統整表

 

Q:二胎房貸適合誰?

A:急需資金者(如:醫療金)、因信用瑕疵或負債比等問題被銀行婉拒者、規劃投資或創業者、新屋裝潢維修費用或整合債務者。

 

Q:辦理二胎房貸會有代辦費嗎?

A:只要是合法融資公司的授權經銷商辦理都不會有代辦費,國峯厝好貸就是各大上市櫃融資公司二胎房貸指定授權經銷商,從諮詢、估價到審核都完全免費,在成功核貸撥款後,才會收取一筆一次性貸款金額1.5%的開辦費(帳管費)和代書費NT$15,000元(包含代書、地政規費等)。民間二胎則可能出現高額代辦費或其他不合理費用,需提高警覺。

 

Q:二胎房貸利率試算?

A:線上試算好方便!申辦二胎房貸除了利用貸款計算機(如下圖)試算外,也可聯繫業務專員進行線上洽談。

二胎房貸利率試算

Q:二胎房貸怎麼申辦?

A:建議想申辦二胎房貸的民眾在初步洽談時就要謹慎,國峯厝好貸是合法的二胎房貸管道,我們六都皆有實體據點,有任何資金需求都可以與我們線上聯繫,或來電0800-066-580 免付費專線。

 

|延伸閱讀:二胎房貸利率試算線上也行!提防掉入違法高利率陷阱

 

 

 

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