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二胎房貸比較:分析銀行/融資公司/民間二胎的利率和額度

二胎房貸比較:分析銀行融資公司私人代書的利率和額度

供二胎房貸服務的管道眾多,主要有銀行、融資公司民間二胎,本篇將為您整理各管道的差異,包括二胎房貸利率、額度和申請條件等,哪一個過件率比較高?看下去就知道!

首先,來簡單介紹一下二胎房貸

二胎房貸是什麼?一般來說在購屋的時候會向銀行貸款,這筆貸款就叫第一順位貸款,所謂的二胎房貸,就是指用同間房屋的剩餘價值再去申貸。目前提供二胎房貸服務有:金融機構(銀行、農/漁會、合作金庫等)、租賃融資公司和民間二胎代辦公司等。

 

因此,二胎房貸就是第二順位房屋貸款、又稱為房屋二胎,代表同一間房屋會有兩個債權人,申貸人可以在短期內獲取大筆的資金,但同時需繳交兩筆貸款。

 

|延伸閱讀:二胎房貸是什麼?申辦房屋二胎管道有哪些?

二胎房貸管道如何選擇?

一般提供二胎房貸服務的機構,最多數人選擇的是原銀行,其審核嚴格並不保證一定能拿到優惠利率,且過件率低,其實租賃融資公司也是不錯的選擇!但記得不論是二胎房貸還是其他貸款,都要找合法的管道申辦,以免掉入高利貸等陷阱中。

二胎房貸比較:分析銀行/融資公司/民間二胎的利率和額度

圖片來源:國峯厝好貸

二胎房貸利率、過件率各管道比較

每一間貸款機構所提供的二胎房貸方案不同,以下將就這三個管道進行簡單分析:

二胎房貸管道 二胎房貸利率 申貸限制 還款方式 過件率
銀行二胎 約4~16% 信用和收入條件等都要良好 本利均攤 審核嚴格、申請資料複雜,必須完全符合才可核貸,過件率較低
融資公司 約7~16% 信用和收入條件等僅為參考,極力爭取核貸 本利均攤 申請資料一樣需要,但審核寬鬆,過件率高
民間二胎 不受限制 房屋有殘值就可貸 先繳息,後還本 申請資料少,輕鬆核貸

表格來源:國峯厝好貸

銀行二胎房貸利率雖然看起來很誘人,但優惠利率並非每個人都可以申請得到,貸款成數最高到85%且比較耗時;租賃融資公司額度就比較高一點,最高可達120%、最高3000萬、最快3天內撥款;民間二胎則比較沒有上限,雖然撥款速度很快,但背後的隱藏成本較高。

二胎房貸管道有哪些特色?

二胎房貸利率通常比較高,因為申貸人需要繳兩筆房屋貸款,若還不出來會優先還給第一順位債權人,這樣對二胎房貸的貸款機構來說風險就會比較大。除此之外,各管道還有哪些特色呢?

銀行二胎房貸:

因為銀行的主管機關是金管會,所以二胎房貸方案和審查機制就會比較複雜,通常額度會比較保守,且放款速度較慢除此之外,銀行所需的文件資料也比較多,包括收入證明、財力證明等,在確定核貸前也會再次審查申貸人近一年的貸款和繳款紀錄,非常嚴格。

融資公司二胎房貸:

雖然不是銀行機構,但一樣須受主管機關經濟部管制,包括年利率符合法規16%限制,所以不會有高利貸情形出現。融資公司通常是由上市櫃的公司進行撥款,不僅審核寬鬆、所需資料較少,且可貸款金額較高,比較符合短期內有急需大筆資金者。

國峯厝好貸由上市櫃融資公司直接撥款,為全台最大的二胎房貸經銷商,具備合法的營業登記證、免收代辦費、六都都有實體據點。業務專員擁有專業的金融知識,積極為每一位客戶爭取核貸,最快3天內就可撥款,快速替您解決資金問題。

二胎房貸比較:分析銀行/融資公司/民間二胎的利率和額度

圖片來源:國峯厝好貸

民間二胎房貸:

最常聽到的民間二胎就是:私人代書、代辦公司和當鋪等,申貸人最在意的就是「代辦費」,這也是這類民間管道會有的衍伸費用。民間二胎的門檻超低、撥款超快,但其合法性跟安全性還是堪憂,建議有要辦理二胎房貸者還是要選擇正當管道較佳。

|延伸閱讀:二胎房貸需要保人嗎?提供保證人可提高過件率?

二胎房貸管道哪一個適合我?

介紹完各二胎房貸貸款機構的優缺點後,還不清楚哪一個比較適合自己嗎?

銀行二胎房貸 融資公司二胎房貸 民間二胎房貸
1. 不能有信用瑕疵2. 房屋必須無私設

3. 房貸必須無遲繳

4. 房屋估價有空間

1. 信用瑕疵協商可申請2. 房屋私設可申請

3. 房貸無嚴重遲繳

4. 房屋估價有空間

1. 可以有信用瑕疵2. 房屋可以有私設

3. 房貸可遲繳

4. 房屋估價有空間

由上表可見,民間二胎房貸的條件真的很寬鬆,這也是多數人「銀行不放款」後會選擇的管道,但不合法的管道很可能會有額外費用或不合理利率、合約出現,提醒民眾需多加提防!

|延伸閱讀:二胎房貸銀行辦不過的5大原因!其實,你還有更好的選擇

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