新鑫附擔保貸款是什麼?條件、利率、額度、常見問題總整理

新鑫附擔保貸款是什麼?條件、利率、額度、常見問題總整理

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文章摘要:需要資金,到銀行辦理房屋增貸、轉增貸或銀行二順位房貸遭到婉拒?又或是銀行核准的額度保守不敷使用?建議您辦理「新鑫附擔保貸款」。新鑫附擔保貸款正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,又被稱為「新鑫二胎房貸」,是由上市櫃的裕融(股票代號:9941)旗下之裕融新鑫公司撥款,安全可靠、服務專業。

 

【新鑫附擔保貸款的介紹】

新鑫附擔保貸款就是「新鑫二胎房貸」,是由裕融新鑫公司推出的不動產抵押貸款方案(融資公司二胎房貸);而新事貸是新鑫經銷商,能夠提供給您最全方位、迅速與貼心的新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)服務,以下是新鑫附擔保貸款的介紹:

➤裕融新鑫的介紹

新鑫股份有限公司是台灣第一家專營重車分期付款(重車融資)業務的公司,近年來拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務,提供客戶專業的金融服務,業務非常多樣化。
2003年5月,台灣知名上市公司「裕融企業股份有限公司」(股票代號9941)為擴大營運規模,收購新鑫股份有限公司的所有股權,並成為新鑫公司持股100%的唯一法人股東,自此新鑫公司正式成為裕隆集團成員,被稱為裕融新鑫。

➤什麼是新鑫附擔保貸款?

新鑫附擔保貸款的正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,又被稱為「新鑫二胎房貸」。是由申貸人(借款人)透過新鑫經銷商(新事貸)向裕融新鑫公司申請辦理分期付款業務,並且用房屋作為附加抵押品來保障新鑫的債權,新鑫二胎的辦理方式與銀行一般房貸服務產品無異,是安全可靠值得信任的借貸管道。
簡單來說,新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)就是由裕融新鑫提供資金,提供給中小企業主或一般民眾申請的融資二胎房貸服務。

➤新鑫附擔保貸款的「額度上限」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)額度為30萬至500萬元

➤新鑫附擔保貸款的「利率區間」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)利率區間:介於7%至16%,符合法定約定年利率上限。

➤新鑫附擔保貸款的「年限期數」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)年限期數:2~10年(最長可至120期),且有最多2年的寬限期可以申請。

➤新鑫附擔保貸款的「綁約期限」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)跟銀行二胎房貸一樣,也需要綁約,綁約期是20個月,期滿就可以申請提前結清,比起民間其他的二胎管道,新鑫二胎是更加理想與安全的中長期房屋融資管道。

➤新鑫附擔保貸款的「還款方式」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)跟銀行信貸的還款方式相同,同樣都是「本利均攤」,比起民間的「先繳息、後還本」更加簡便也能夠省下更多利息,也有利於借款人的理財規劃。

➤新鑫附擔保貸款的「寬限期與申請條件」

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)有兩年寬限期可申請,只要符合以下五項條件其中一項就可以申請:

1. 醫師、律師、會計師、建築師、機師
2. 公教人員
3. 上班族年薪80萬以上
4. 自營商公司成立5年以上,資本額大於500萬
5. 貸款金額大於200萬

➤申請新鑫附擔保貸款「必要費用支出」

以下是找「新鑫經銷商」(新事貸)辦理新鑫附擔保貸款會有的必要費用支出,如果辦理新鑫二胎而被多收了其他費用就是遇到了代辦公司或是冒名的詐騙管道。

●開辦費

貸款金額的 1.5%,此金額會在撥款時直接先內扣,不必再自己人工繳付。(註:根據新鑫經銷商承辦專員的習慣不同,可能又被稱為「手續費」或「帳管費」,但都是指同一件事情,僅會在撥款時內扣一次。)

●代書費

代書費15,000元,是在核貸撥款後才需要繳交,一萬五千元包含書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用。

再次提醒申貸人申請時務必找新鑫經銷商辦理,如果找貸款代辦公司就會多出其他不必要的代辦服務費用,而使得到手的資金大大縮水!

 

 

【新鑫附擔保貸款──申貸人條件】

以上介紹了新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)相關的基本介紹,以下將為大家介紹申辦新鑫二胎時申貸人的相關條件:

➤新鑫二胎申貸人必要條件

●名下有房屋

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的申請人必須要名下有房屋,若申請人名下沒有房屋,但是保證人名下有房屋可以當作擔保品,也可以申請。

●借款人年齡20-70歲

銀行二胎貸款通常超過 60 或 65 歲就不予承作,但是新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)只要 20 歲以上(或是 18 歲已婚者)、 70 歲以下者,且具有完全行為能力,就可以向新事貸申請新鑫二胎,申貸人若超過70歲需要一名70歲以下的保人。

➤申貸人其他相關條件

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)最大的特色之一就是門檻較低、審核寬鬆且核貸彈性,許多在銀行無法申貸成功的狀況都能夠在銀行申貸成功。

●信用瑕疵

即使有信用瑕疵,如:信用空白、帳單逾期、款項未繳,甚至是催收、呆帳而留下聯徵註記,使得聯徵信用評分過低等狀況也都可以申貸,也有很大的機會可以成功申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)。

●債務狀況

如果申貸人有負債比過高、債務整合貸款紀錄或甚至有債務協商紀錄,只要正常繳款一定的時間,也都可以申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎);申貸人不必擔心因為既有的債務狀況不理想而無法申貸,且因為新鑫二胎房貸的利率低於信用卡循環利率,申貸人也可以運用新鑫二胎資金來整合信貸、車貸及卡循等債務,為自己降低月付金。

●保證人(非必要)

如果申貸人本身擁有房屋完整的所有權,就不需要提供保人。
但如果房屋所有權人年紀過大(超過70歲)或是申貸人本身有嚴重的債信不良,甚至是申貸人名下沒有房屋,新鑫總公司就會視情況要求申貸人附加保證人,以提高二胎房貸的過件機率。

 

 

【新鑫附擔保貸款──房屋條件】

以上介紹了新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)相關的基本介紹,以下將為大家進一步介紹申辦新鑫二胎時申貸房屋的相關條件:

➤新鑫二胎房屋基本條件

房屋條件:
1. 房屋所在地為台灣本島,離島不予承作。
2. 不限屋齡、不限區域,偏鄉亦可。
3. 非警示戶、無假扣押或查封。

「可以申請」的房屋狀況

●房屋私人設定

只要是將房屋設定抵押權給「非金融機構」都叫做「房屋私設」,設定通常是用於抵押借貸或是債權確保,銀行是無法為民間私設的房屋辦理房貸的;但是有私設的房子還是有機會能夠申辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),可以免費諮詢新事貸,將有專員為您評估是否有解決的辦法。

●預售屋

向建商申請貸款、並將抵押權設定給建商的預售屋可以申請辦理新鑫二胎房貸。

●山坡地保育區、磚造屋、農舍

位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地)、磚造房屋跟農舍都可以申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)。

「視情況辦理」的房屋狀況

●宮廟、寺院、道觀、教堂等

宮廟、寺院、道觀、教堂或是私人神壇等房屋,必須向我們提供地址及照片,由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途;只要房屋還有剩餘價值,還是會有申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)並成功核貸的機會,歡迎您向我們免費諮詢。

●剛買的房屋

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)必須要房屋有殘值(可貸空間)才能夠申辦;剛買的房屋銀行購屋貸款約6~8成,剩下的2~4成就是「自備款」,也就是房屋有剩餘價值的「可貸空間」。
只要房屋可貸空間愈大,新鑫二胎房貸核貸的機會與額度就愈高;換句話說,只要本金償還得愈多,就有更多的剩餘價值可以用來申請新鑫二胎房貸。

●持分房屋

兩人(或兩人以上)共同持有一間房屋,就成為「房屋持分」;新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)只能承作「完整產權」的房屋,所以如果有其中一部分持分的房屋共有人,必須要其他所有該房屋的共有人都擔任共同擔保人,才可以辦理新鑫二胎。

「不可申請」的房屋狀況

●離島房屋

澎湖、金門、馬祖、小琉球、綠島、蘭嶼等地區的房子,由於沒有跟台灣本島相連,考量到房屋接手性等因素,目前新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)比照銀行的規定,暫時無法辦理。(高雄旗津可以申請辦理,因為有過港隧道連接台灣本島。)

●房屋未保存登記

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)辦理方式比照銀行,但是房屋如果沒有保存登記,不僅難以確保產權的歸屬,也無法確認所有權、更沒有所有權狀可以用於地政相關設定,因此無論是銀行房貸或是新鑫二胎房貸都無法辦理。

●鐵皮屋、原保地

受限於法規的限制,新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)無法承作原住民保留地(原保地)上的房屋;而鐵皮屋則是因為難以讓人實際居住,不具太大的價值,因此也無法申請辦理。

●限制登記、假扣押、查封

預告登記、限制登記、假扣押或查封指的是類似的意思,因為這類狀況代表房屋即將失去所有權,所以無法辦理新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的。

●只有地上權或使用權的房屋

新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)只能承作產權完整的房屋物件,如果申貸人只有地上權或使用權,但是因為沒有「所有權」,就不能夠申請辦理新鑫二胎房貸。

 

 

【新鑫附擔保貸款的申辦流程】

1. 提出申請

準備好所有需要文件,向新鑫經銷商(新事貸)提出新鑫附擔保貸款(新鑫二胎房貸)的申請,並將所需文件與資料拍照透過網路在線上傳送即可,省去外出奔波的精力跟時間。

2. 房屋估價

透過權狀或謄本等文件中的房貸金額,就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定,大概估算出新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)可以貸款的金額,而且只需要拍照、線上傳送,以及提供房屋地址即可估價,過程簡單方便。不會有人到府上打擾拍照,且只要事先知會專員,也就不會讓家人知道申貸的事情。

3. 送件徵審

由上市融資公司裕融新鑫決定新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)房貸的額度、利率、期數及每月還款金額…等,申貸人最快隔天就可以知道審核結果。

4. 對保簽約

融資二胎核准貸款以後,借款人和專員約定地點共同確認新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)借款金額、貸款年限、利率…等合約細節,並進行簽約程序。

5. 地政設定

偕同代書(地政士)到地政機關,在代書的專業協助下設定新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)抵押權給裕融新鑫。

6. 撥款入戶

二順位抵押權設定完成後,將融資二胎房貸的核貸款項撥進到申請人指定帳戶內。

 

 

【新鑫附擔保貸款其他常見問題】

Q: 有其他上市融資公司提供類似服務嗎?

國內知名上市櫃融資公司有「裕融企業」、「中租迪和」還有「和潤企業」這三間,三大上市融資公司當中,裕融新鑫推出新鑫附擔保貸款(新鑫二胎);雖然正式名稱有點複雜,但其實就是「二胎房貸」,這是一般民眾以及中小企業主都能夠申請的上市融資二胎服務。

*更新:近期和潤企業也推出二胎房貸,詳情請見此文 和潤二胎房貸介紹:申請條件、二胎方案一次告訴你

 

Q: 裕融新鑫為什麼要推出新鑫附擔保貸款?

因為銀行承受呆帳的能力非常有限,而且受到金管會銀行局的管制,銀行必須要維持「逾期放款比率」與「備抵呆帳覆蓋率」等數值與指標,不能夠承受太大的風險,所以只有很少數的銀行願意提供銀行二胎房貸的服務,就算有提供銀行二胎的服務,不僅很難過件、能獲得的資金也不多。

也因為被銀行婉拒貸款的人非常多,且裕融新鑫公司的風險承擔能力比起銀行更有彈性,若有壞帳風險會是由新鑫公司自己承擔,於是裕融新鑫公司推出附擔保貸款(新鑫二胎房貸)的服務;無論是中小企業主或是遭到銀行婉拒的一般民眾,只要名下房屋還有殘值,都有機會可以成功申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎房貸)服務。

延伸閱讀:銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用最新比較資訊

 

Q: 民眾可以直接向新鑫公司申請新鑫附擔保貸款嗎?

不行,民眾一定要透過直屬經銷商(如新事貸)才能夠申請辦理。
這是因為相關的法規限制,新鑫公司不能直接提供資金給民眾,一般民眾也無法直接向新鑫公司申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎);一般民眾如果想要申辦,就必須要透過新鑫授權經銷商(如:新事貸)才可以辦理。

延伸閱讀:【實例分享】新鑫二胎代償卡債/卡循/民間高利

 

Q: 申請新鑫附擔保貸款,一定要找新鑫經銷商嗎?

民眾想要申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),一定要透過新鑫授權經銷商(如:新事貸)來辦理,如果透過其他管道申請,也一定會需要再經過新鑫經銷商才能送件成功,而且還會更加耗時。
新事貸是新鑫公司正式簽約之特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認新事貸是否為裕融新鑫合法授權的新鑫二胎經銷商。

延伸閱讀:申請新鑫附擔保貸款,如何選擇優質新鑫二胎經銷商?

 

Q: 申請新鑫附擔保貸款,可以找代辦公司嗎?

非常不推薦找代辦公司申請新鑫副擔保貸款(新鑫二胎)。
金管會銀行局規定銀行不得受理來自代辦公司送件的貸款申請案,而警政署也再三地提醒民眾要小心代辦公司的陷阱;民間雖然有不少代辦公司聲稱可以代辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),但是實際上也都一定要透過新鑫經銷商(如:新事貸)才能送件。

找代辦公司申請就是多了一道不必要的手續,不僅獲得資金的速度會被拖慢,實際到手的資金也可能會被代辦公司抽走一筆手續費而大大縮水,非常不划算。建議申貸人如果需要辦理新鑫附擔保業務(新鑫二胎),請直接找新鑫授權直屬經銷商──新事貸,自行辦理貸款不僅可以省下寶貴的時間早點獲得資金,也可以為自己省下一筆金額不小的代辦費。

 

Q: 房屋所有人是公司,能申請新鑫附擔保貸款嗎?

不可以。由於公司資產牽連的項目比較廣泛,目前新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)無法承作這類案件,建議客戶直接洽詢銀行。

 

Q: 申辦新鑫附擔保貸款,一定要本人親自到場嗎?

申辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)時,所有申請的文件資料只要透過LINE或e-mail線上傳檔即可,只有最後對保的時候需客戶親自到對保據點或與對保人員約在其他地點碰面。
然而跟銀行辦二胎房貸的話,就算一開始是用電話諮詢,也必須親自送資料去銀行、填寫各項申請表單,如果需要補件還要再跑一趟,辦理流程要浪費很多時間。

 

Q: 申請新鑫附擔保貸款,一定要找新事貸嗎?

申辦新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),除了要注意不找代辦公司以外,記得一定要找「新鑫經銷商」申請辦理,才是唯一的正規管道;而國內為數不多的新鑫經銷商當中,只有新事貸在六都皆設有分公司,專員數量、密度,以及案件量也是新鑫經銷商當中無同業可比的。
雖然線上就可以申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),但是核准貸款以後還是需要與新鑫經銷商專員碰面對保、簽約,才能夠撥款;選擇專業優質的新鑫經銷商──新事貸,能夠為您省下更多時間與心力。

 

Q: 新事貸是貸款代辦公司嗎?

新事貸是新鑫授權經銷商,不是代辦公司,不會收取代辦費用。民眾申請新鑫附擔保貸款(新鑫二胎),一定要透過新鑫經銷商辦理;新事貸就是與新鑫公司簽訂經銷合約,並獲得新鑫公司合法授權的新鑫經銷商。新事貸提供申請前的免費諮詢服務,民眾可以先來電諮詢了解新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的細節再決定是否申貸;申貸後新事貸會為您直接送件給裕融新鑫公司,還可以為您「喬件」(協助爭取更理想的額度與利率),這是代辦公司辦不到的事情。

延伸閱讀:二胎房貸的民間融資公司是「代辦公司」嗎?

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如果您名下有房屋、有資金需求,並且想要利用房子來借款,無論是因為不服銀行門檻而遭到婉拒,或是銀行核准的貸款額度不足,都建議您可以考慮找新事貸辦理「上市融資公司」撥款的「新鑫附擔保貸款(新鑫二胎房貸)」!

若您有辦理新鑫附擔保貸款(新鑫二胎)的需求,歡迎您聯繫國內最具規模的新鑫經銷商──新事貸,也歡迎您向我們免費諮詢了解再決定是否申辦。

聯絡方式:
1. 官網填單等待專員連繫;
2. 加新事貸[email protected]即時免費諮詢;
3. 於上班日9:00~18:00之間來電 (02) 2313-1256 免費諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊