裝飾樹

違約交割會怎樣?1次了解如何避免違約交割後果和補救!

違約交割

最近更新 2024-01-04

下單買股票卻沒支付,就會變成「違約交割」,不僅會影響信用紀錄,更可能要面臨牢獄之災。讓國峯厝好貸告訴你,什麼是違約交割,以及如何避免違約交割後果。


什麼是交割?什麼是違約交割?交割流程是什麼?

交割:交割是股票術語,指的是股票交易買賣的過程,台股投資人最晚必須在下單成交後的第2日付款(T+2)。

違約交割:指的是在交割期限(T+2)內戶頭的餘額不足扣不到款項,導致扣款或支付失敗,因為違約交割會有很嚴重的後果,以及面臨嚴重信用問題,因此在買賣股票時務必注意。

 

股票買賣交易流程(交割流程)

T+0日(當天):買入/賣出股票

T+1日(隔天):取得/失去股票

T+2日(交割日):付款/收款(早上10點前)

交割日(T+2日)如遇到假日、國定假日、颱風等使股市休市情況,則自動順延。

※ 違約交割在美股買賣上並不會發生,因為美股券商都是T+0交易,帳戶餘額不足無法下單。

 

違約交割-交割流程
圖片來源:國峯厝好貸

 

 

發生違約交割的3種常見原因

第一種、帳戶餘額不足

  一般來說,當帳戶要執行扣款但餘額不足時,通常T+2早上9:00就會收到該金融機構的交易員通知補足交割款,倘若於T+2日早上10點前未補足,就會發生違約交割的狀況。但這狀況較常發生在想要無本當沖者,因成交金額過大而無法負荷,或股價出現漲停和跌停情況,沒辦法進行當沖,留倉後無力支付股票款,而造成違約交割。

 

第二種、下單錯誤

  這通常發生在想要買零股卻委託成單張,舉例來說,想要買10股卻買成了10張,10張等於是10,000股,資金負擔放大了1000倍,委託成功後無法負擔支付費用,而產生了違約交割。

 

第三種、惡意違約交割

  交易人刻意為之,在買賣股票後翻臉不認帳,故意讓銀行戶餘額不足,使交易無法完成的違約交割。

發生違約交割的3種常見原因
圖片來源:國峯厝好貸

 

 

違約交割後果會怎樣?

如果發生了違約交割的情形,券商可以直接把投資人違約的股票賣出,用以償還違約債務和費用,若賣出金額不夠的部分會繼續追討剩餘金額。所以當發生違約交割時,要同時負擔民事責任行政責任、以及影響到個人信用評分外,情節嚴重者還可能同時面臨刑事責任。

.民事責任
依據國家法規,證券商除了可追討回違約債務外,得以相當於成交金額的百分之七為上限,向投資人收取違約金。如果戶頭餘額不足,證券商可向法院聲請強制扣薪。

.刑事責任
違約交割之情節重大,致足以影響市場秩序者,將面臨3年以上至10年以下之相關刑責。

.行政責任
委託買賣的帳戶會被註銷,於未結案且未滿五年者,證券商應拒絕接受投資人申請開戶,已開戶者亦應拒絕接受委託買賣或申購有價證券。

.影響信用評分
一旦出現違約交割紀錄,就會影響信用分數,紀錄會通報在證券商聯合徵信系統,任何金融機構都將知道你「信用不佳」。造成未來申請信用卡、房貸或車貸時,都會變得更加困難,並且將來若因需求想向政府申請紓困,而處理政府紓困的金融機構,會將違約紀錄考量在內,造成金融機構拒絕申請紓困。

 

不論是哪一種貸款方式,都要確認自己未來是否能夠負擔債務,以免產生債務及信用危機,擴大財務負擔。

 

延伸閱讀:債務協商多久恢復信用?流程如何申請?一篇帶你深入瞭解債務協商

 

如何避免違約交割?

.衡量自身財力狀況
在買賣股票的時候,就需要了解投資的風險,並且衡量自身財力是否足以負擔,在買入股票時,也需要注意自身帳戶內是否有足夠的資金,以免因未扣不到款而發生違約交割的情況。

.細心確認
在買賣股票時,務必仔細確認股票交易是買入還是賣出?是零股還是整股?每一個步驟都須細心確認,才不會發生零股買成整股,負擔不了,造成違約交割。

※ 如果下單後馬上發現自己下單錯誤,若還在交易時間內,建議馬上當沖沖掉,寧可負擔手續費也不要讓自己發生違約交割的情況。如果無法在當天交易時間內完成當沖,也建議要馬上籌到錢完成交割,並於隔天盡快將股票售出還債,不要讓自己因為扣款不成功而變成違約交割的情況。

.與交易員聯繫管道保持暢通
通常券商開戶都會有股票交易員會協助交易,盡可能地提供給自己的交易員聯繫方式,例如:電話、LINE等,讓交易員可以第一時間就能針對交易狀況進行通知,避免發生違約交割的情形。

 

發生違約交割怎麼辦?該怎麼補救?

因為已經發生違約交割的情況,千萬不要置之不理,不管金額大小,都請務必在「違約申報後3個營業日內」還清違約金,並告訴券商申報違約結案,否則的帳戶不僅會被註銷,且5年內券商還會拒絕接受你申請開戶。

 

違約交割導致信用不佳又需要資金怎麼辦?

國峯厝好貸還是要強調,下單之前務必「看清楚,確認後,再下單!」,而且交易時也要衡量自己的財力狀況,避免因為無法負擔交易金額而造成違約交割的情況。因為違約交割不僅會有民事及刑事的責任外,還會留下信用不佳的評分紀錄,造成日後若有大筆資金要支出使用需要借貸時,造成借貸的困難。

 

倘若真的遇到了需要資金的時候,在向銀行貸款時遇到種種困難,例如銀行不核貸、貸款額度低、或是不符合資格造成無法向銀行貸款,找國峯厝好貸,幫你輕鬆貸,國峯厝好貸二胎房貸不限職業、不看信評、不需提供薪資證明、不用提供勞保證明,18-70歲,不管是領現族、退休人士、信用老白小白、負債比高,都可貸,並且最快3天就核貸撥款!因為國峯厝好貸「以人為本,服務利他為先」的企業精神,深知誰都有需要資金的時候,國峯厝好貸要在為難的關頭做借貸人身後的靠山,幫助借貸人度過資金難關。

 

國峯厝好貸二胎房貸提供多種二胎房貸借貸專案,同時也有提供機車小額借貸,需要借貸時只需填寫表單LINE官方帳號、或來電聯繫,都將會有五星專業顧問提供一對一的諮詢顧問服務,聆聽你的需求,為你規劃最適合你的貸款方案。

 

不論是哪一種貸款方式,都要確認自己未來是否能夠負擔債務,以免產生債務及信用危機,擴大財務負擔。

 

|延伸閱讀:2023二胎房貸常見問題QA,條件、費用、風險1次告訴你

 

用專業傾聽您的需求
​​全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商-國峯厝好貸

違約交割會怎樣?快速了解如何避免違約交割後果和補救!

 

國峯厝好貸 二胎房貸(專案優勢) 國峯厝好貸 二胎房貸(申請條件)
申貸額度:最高3000萬 18歲~70歲
貸款年利率:7%~16% 申請人或保人有房屋
貸款年限:2~10年 聯徵信用報告
還款方式:本利均攤 近半年存摺往來紀錄
國峯厝好貸非代辦公司、無代辦費 近半年房貸繳息紀錄
不限房型、房屋私設可貸 不限職業,自營商可辦理
全台皆可辦理,最快3天撥款 不限信評,負債比高可辦理

 


違約交割

作者簡介

蔡志杰 副總經理【國峯厝好貸 (全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商)】

銀行從業及金融服務經歷超過20年。

 
   

國峯厝好貸防詐騙公告

國峯厝好貸僅會在您於官網、官方LINE@或社群媒體留言才會主動聯繫。

國峯厝好貸嚴正聲明

◆ 本公司絕不會要求民眾匯款、操作ATM或提供金融卡、帳戶密碼!

◆ 本公司絕不會主動透過簡訊、社交軟體發送廣告訊息!

如有任何疑問請撥打「165」反詐騙專線或撥打國峯厝好貸免付費電話:「0800-066-580 」求證。