申請債務協商後果有哪些?當債務人背負龐大的債務壓力時,債務協商可提供較輕鬆的還款方式,協助債務人減輕負擔、順利還款。但申請債務協商所需承擔的後果有哪些?若協商失敗,生活將會導致哪些負面影響?有沒有能避免債務協商後果的還款方法?上述問題,本文將為你詳細說明,並提供3大減輕負面影響的方法,有債務協商需求的你千萬別錯過!
➤債務協商後果有哪些?
申請債務協商後,銀行與債權人會考量債務人的的收入、個人條件等,並協調出適合的還款方案,讓債務人能夠順利還款。但不同階段的債務協商,所需承擔的後果也不相同,而主要可分為協商申請後、以及完成協商2部分,下表帶你快速瞭解債務協商的後果有哪些?
協商階段 | 後果 |
協商申請 |
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協商完成 |
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➤減輕債務協商後果3方法,協商前要知道
債務協商雖然能幫助債務人,以更輕鬆的方法解決債務,但卻得面臨信用出現瑕疵、無法申辦信用卡、借貸困難等後果。接下來,就為你詳細說明3個方法,帶你瞭解如何減輕債務協商所造成的負面影響。
✔ 控管資金並選擇適合的協商方法
依聯徵中心揭露期的規定,協商完成後一年,聯徵中心才會取消公開信用瑕疵紀錄。因此,即早完成還款,才能有效解決債務協商所導致的後果。而選擇適合自己的協商方式,並搭配資金控管,是讓還款更有效率的推薦方法。而通常債務協商可分為個別協商、前置協商以及債務協商3種,若協商失敗也可以選擇變更協商或二階段協商,進行方案的調整。
想瞭解更多債務協商方案說明請參考:債務協商多久恢復信用?流程如何申請?一篇帶你深入瞭解債務協商培養信用
✔ 申請清償證明
協商完成後,建議需向申辦協商的銀行申請清償證明。清償證明可以幫助債務人證明已經將債務還清,並進行抵押登記塗銷,以避免後續無法通過貸款申請、信用卡辦理等金融服務,使生活受到影響。
✔ 培養信用
債務協商後,需重新累積信用。而良好的信用評分,能讓信貸、房貸等貸款申請更容易通過。建議可以透過以下幾種方式,幫助自己累積信用評分。
- 準時繳納帳單
- 不使用循環利息、預借服務
- 不使用超出額度的信用卡金額
- 信用卡金額的繳納,不只繳最低應繳金額
➤協商失敗有哪些後果?債務協商常見問題解析
在瞭解債務協商後果以及減輕的辦法後,接下來,就讓我們一起看看5個關於債務協商的常見問題,讓你對債務協商有更進一步的瞭解。
1. 債務協商失敗,進行更生、清算會有哪些影響?
若協商失敗且無法再次協商,債務人就需面臨「清算」與「更生」的法律程序。除了財產需按比例償還予債權人外,也無法擔任多達121項職務,且生活將會受到多種限制,像是必須遵守禁奢條款,不能購買奢侈品、座豪車,出境受限、不得隨意離開居住地等。
2. 提出債務協商申請,卻被駁回怎麼辦?
根據消費者債務清理條例,銀行有責任與義務,受理債務人提出的債務協商申請。而若債務協商申請無法取得共識,90天後債務人可向法院聲請「更生」或「清算」。
3. 多久可以收到申請的結果?
當債務人向銀行提出協商申請後,從遞交申請的第二日算起,受理銀行應:
- 25~30日內進行協商
- 45~90日內完成協商
4. 申請協商後,銀行會停止催繳嗎?
若為無擔保債權,受理債務協商的最大債權銀行,會在3個營業日內對債務人停止債務催收。若持續收到催收通知,可向申請協商銀行進行詢問。
5. 已申請「無擔保債務協商機制協商」,還能申請前置協商嗎?
答案是不可以,而若有還款困難,建議可向協商銀行申請變更協商。而若債權人已經「毀諾」,則建議向協商銀行申請二次協商,或是個別協商一致性方案。
➤想避免債務協商後果?就讓債務整合減輕負擔
選擇債務協商進行債務處理,需面臨信用扣分、借貸困難等風險。因此,若為負債比不超過月薪22倍,且有穩定的收入,以及良好信用的債務人,建議可以優先選擇債務整合作為還款方案。債務整合具有以下4大優點,能幫助你以較低的風險償還債務,迎向嶄新人生。
- 能夠將債務整合為一筆,且能統一還款日期
- 可協助債務人累積信用,避免信用被扣分
- 有資金需求還能進行小額增貸
- 能夠以較低的利率進行還款