有房貸還能再貸款嗎?告訴你什麼是房屋二胎

有房貸還能再貸款嗎?告訴你什麼是「房屋二胎」

如果手頭很缺一筆資金,房屋的房貸還沒還完,想要用同一間房屋再貸款(現金)可以嗎?
答案是可以!

這樣的狀況通常建議先跟原本辦理房貸的銀行「增貸」,或向別間銀行辦理「轉增貸」。但申請人可能會因為下列原因而被銀行拒絕:
1. 房價下跌,房屋現值比當初買的價格還低
2. 房貸還在寬限期中,尚未還到本金
3. 負債比過高
4. 使用信用卡循環、預借現金
5. 近期增貸,也就是一年內有辦過其他貸款核貸
6. 同時送件超過兩家銀行都被拒絕

 

假如增貸跟轉增貸都無法辦理成功,其實還有「房屋二胎」(二胎房貸)這個方法可行,而且現在越來越多人選擇申貸房屋二胎,將房屋的價值再次利用。

這篇將會深入說明房屋二胎(二胎房貸)的申請條件及優勢,讓你能清楚評估自己是否適合申辦。

 

➤房屋二胎的定義以及申請管道

用尚未還完房貸的房屋向銀行(或者像農漁會、合作金庫等金融機構)、民間融資公司或私人金主再借一筆房貸(現金),就是房屋二胎,另外也稱為二胎房貸或二順位房貸。

以下是房屋二胎(二胎房貸)圖解:

二胎房貸圖解01

 

二胎房貸圖解-02

 

二胎房貸圖解-03

 

二胎房貸圖解-04

 

 

申請管道的部分,銀行的房屋二胎(二胎房貸)審核很嚴格、非常重視信用評分,若有信用瑕疵就會被婉拒,提供的貸款成數也低,加上目前並沒有很多銀行在承辦房屋二胎(畢竟這房屋二胎是高風險的業務,銀行不會主打這項方案,但若申貸人信用好、財力佳,還是建議優先考慮銀行的二胎房貸);因此不少人會選擇轉向民間借貸,只要是合法、資訊公開透明的融資公司都可以考慮,只要審慎評估、多方諮詢,就能避免遇到詐騙或高利貸等不肖業者。

 

 

➤如何篩選優良的民間房屋二胎公司?

二胎房貸分析比較表

 

如果申請房屋二胎(二胎房貸)被銀行婉拒,就必須求助於民間融資公司的房屋二胎,然而民間二胎房貸的申請管道太複雜,申貸人面對眼花撩亂的資訊,究竟該如何判斷?
這部分就來談談一間專業安全的民間二胎融資公司要具備的條件,保障房屋二胎(二胎房貸)申請人的權益:

1. 正派的民間二胎房貸公司,要經由政府合法立案,一定要有營業執照或登記證

2. 營業處所必須固定、辦公室寬敞明亮,一間正常的民間二胎房貸公司,地址電話都要公開,代表誠實且願意負責,若是經常換場所,可能潛藏著詐騙的風險。

3. 合法的民間二胎房貸不能利息過高,正常範圍是7~16%,超過法定年利率16%就是高利貸。

 

4. 民間二胎房貸儘管審核較寬鬆、手續較簡便,但所有費用都是公開透明的,而且辦理步驟全程都有專業顧問把關,貸款人都可隨時參與及詢問,簡單方便不等於馬虎隨便。

5. 合法的民間二胎公司在撥款前不會跟申貸人收取任何費用,對保前不會需要申貸人的身分證正本,也不需要提供存摺

6. 由上市公司撥款,並且由資深專業的銀行團隊來擔任二胎房貸顧問,給申貸人最大的保障。

7. 還款方式比照銀行的本利均攤,每個月的還款金額不會造成貸款人過大的負擔。

房屋二胎-二胎房貸

 

 

➤如果銀行不核貸房屋二胎該怎麼辦?

建議可以找民間融資公司(例如:新事貸)的房屋二胎,因為融資公司的對申貸人的信用條件審核比較寬鬆,只要房屋有殘值即可申請,幾乎都能過件,而且利率只比銀行高一些,不會造成申貸人太大的負擔。

融資公司的房屋二胎(二胎房貸)利率是7~16%,成數130%內,額度最高可達300萬,還款期限7~10年,這些申貸條件其實不比銀行差,而且融資公司的房屋二胎(二胎房貸)跑流程只需要1~3天的時間,比銀行有效率很多!

 

接下來整理更詳細的融資公司房屋二胎資訊給大家參考。

 

➤融資公司房屋二胎相關資訊

⭗房屋二胎申貸條件

1. 名下有房產,並且房屋有殘值,申貸人年滿二十歲。

2. 房屋的一胎房貸正常繳納,須提供近半年至一年的繳款記錄。

3. 申貸人須有一定的還款能力,評估車貸、信貸、卡債、現金卡等欠款,加上一胎房貸的月付金還負擔得起房屋二胎。

 

⭗房屋二胎申貸步驟

步驟一:申請
準備好所有需要文件,向融資公司提出房屋二胎申請

步驟二:估價
由融資公司透過權狀或是謄本等文件中的房貸金額,就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定,大概估計出房屋二胎可以貸款的金額

步驟三:審核
融資公司到申貸人房屋現場進行實地勘察,核定房屋二胎的實際價值,並確定房屋二胎的額度、利率、期數及每月還款金額…等

步驟四:對保
房屋二胎的貸款核准後,申貸人到融資公司確認借款金額、貸款年限、利率…等,進行房屋二胎的簽約程序

步驟五:設定
至地政機關設定二順位抵押權與房屋二胎的貸款機構

步驟六:撥款
二順位抵押權設定完成後,將房屋二胎的核貸款項撥入申貸人指定帳戶內

 

 

 

⭗房屋二胎的優勢

1.審核寬鬆、過件率高
融資公司的房屋二胎(二胎房貸)僅將信用狀況列入參考,如果有貸款遲繳、銀行呆帳、債務協商(只須正常繳款滿半年)…等信用瑕疵,都能接受申辦;不像銀行信用稍有瑕疵就是婉拒。

2.申辦門檻低
融資公司的房屋二胎(二胎房貸)就算無收入證明、無存摺紀錄(工資領現金)、自營商、無固定收入、負債比過高、在職期間太短、房子貸款空間不足、近期增貸,皆可辦理;相對地,沒有薪轉證明或收入不固定,銀行不會給貸。

3.申辦流程簡便
在有抵押品的情況下,不須財力證明也不用保人,只要準備好身分證影本(正反面)、第二證件影本、存摺影本及其他相關文件即可向融資公司申請房屋二胎(二胎房貸),手續簡便,沒有銀行繁雜的程序。

4.撥款迅速
房屋二胎(二胎房貸)是對名下有房產並且急需資金周轉的人最佳的貸款方式之一,融資公司的房屋二胎核貸時間短,相較於銀行需要一至兩週的時間,選擇專業的資融公司最快 24 小時內可順利撥款。

5.貸款額度高
融資公司的房屋二胎(二胎房貸)貸款成數高,依據個人還款能力條件及房屋殘值,最高可達120%,能夠解決較為龐大的資金需求。

6.還款期限長
融資公司的房屋二胎(二胎房貸)還款年限為7~10年,本利平均攤還,每月還款金額較少,可以減輕還款的壓力。

7.合法利率
融資公司的房屋二胎(二胎房貸)利率為7%~16%,完全合乎法規的利率範圍。

 

⭗房屋二胎適合對象

1. 想要投資的人
平時有在研究投資產品的人,如果看上了想投資的產品,但手邊沒有多餘的資金可運用,卻又不想放棄大好機會,此時可以申貸房屋二胎借錢投資,越來越多人利用這個方式,借貸後用錢滾錢,聰明獲利,提升生活品質。

2. 需要救急的人
人生的無常就是平常,突如其來的意外、疾病、失業…等等,誰都無法預料,原本的生活開銷已經很吃緊,還要再臨時抽出一筆錢應付這些緊急狀況,這時候申貸房屋二胎就成為一個選項。

3. 需要債務整合的人
已經被信用卡循環、信貸、車貸…各種債務壓得喘不過氣的人,而且一種負債就有一個繳款日,如果又一不小心忘記,越延遲、信用記錄就越差。此時只要房屋二胎這一筆貸款,就可以把這些複雜的債務都整合成一筆,每個月只要記住一個還款日期,就可以讓信用逐步恢復,而且可以把還款利息降得更低。債務整合另外也稱整合負債。

 

➤房屋二胎(二胎房貸)常見問題

房屋二胎(胎房貸有哪些選擇管道?

1.銀行二胎:如果申貸人信用好、財力佳,一定是優先考慮銀行的二胎房貸。然而銀行的二胎房貸受限於政府法規,因此審核非常嚴格,申貸人容易被婉拒、過件率極低;即使核貸,金額也相當保守,不足以滿足大額的資金需求。

2.新鑫二胎:被銀行婉拒後的二胎房貸首選,因為新鑫公司跟銀行一樣是上市公司,過件率高,利率合理、合法,最快三天可以撥款;彌補了銀行審核嚴格、辦理時間冗長、核貸額度低的缺點,幫助申貸人快速取得高額資金,無需擔心遇到非法詐騙或高利貸。

3.民間二胎:市面上還有代書、當鋪、代辦公司、資產管理公司、理財公司…等通路都能辦理二胎房貸,審核也比較寬鬆,但利率很高,遊走在法律邊緣,也會加收高額的代辦服務費用,缺乏保障,因此不推薦申貸人選擇這些管道。

 

新鑫房屋二胎(胎房貸跟銀行二胎的有何差別?

兩者最大的差別在於主管單位不同、遵循法源不同,但都是經過政府許可的。銀行是受金管會管轄,新鑫的主管單位則是經濟部。新鑫二胎房貸辦理方式、所需文件、利率及還款方式都比照銀行,有標準的作業流程,但審核較為寬鬆,所以辦理效率比較快,銀行辦理流程要兩、三週的時間,還不一定過件;新鑫二胎房貸過件率很高,最快三天就可以撥款。因此,急需資金的申貸人,建議直接找新鑫二胎房貸經銷商(新事貸)辦理,才能事半功倍。

 

新鑫房屋二胎(胎房貸跟民間二胎有何不同?

新鑫的二胎房貸是由上市公司撥款,遵循政府法規,利率及收費公開透明,還款方式本利均攤,跟銀行相差無幾;而代書、當鋪、資產管理公司…等等,都屬於一般的民間借貸公司,是私人金主撥款,利率非常高、收費不透明,遊走法律邊緣,還款方式只繳利息,對於申貸人的負擔非常大。其中比較特別的是代辦公司,跟申貸人聲稱會送件到新鑫,其實中間還是要透過新鑫經銷商,等於多一道手續,很沒效率,而且申貸人有問題無法及時反應,最不合理的是收取高額代辦服務費,讓申貸人拿到的資金縮水。因此要辦新鑫二胎房貸直接找經銷商,也就是新事貸,才能有保障又有效率地取得資金,也不會被多抽一筆代辦費用。

 

什麼時候可以考慮新鑫房屋二胎(胎房貸

當房屋還有殘值空間,向銀行申貸卻無法成功(申請房屋增貸被銀行婉拒、向別家銀行申請轉增貸也遭到婉拒),此時就可以考慮新鑫的二胎房貸,把房子剩餘可貸的額度借出來。

 

如何申請新鑫房屋二胎(胎房貸

由於企業的限制跟規定,客戶無法直接向新鑫公司申辦二胎房貸,必須透過經銷商辦理,新事貸就是正式簽約的特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認新事貸是其合法授權的二胎房貸經銷商。

 

辦理新鑫房屋二胎(胎房貸的流程?

選擇你喜歡的方式聯絡我們:線上填單、電話、LINE聯絡 ➔ 評估送件,案件審核 ➔ 核准對保,地政設定 ➔ 設定完成,當天撥款

 

透過新事貸申辦新鑫房屋二胎(胎房貸有高額的手續費跟代辦服務費嗎?

新事貸二胎房貸從諮詢、估價、審核完全免費,沒有任何代辦服務費。

 

透過新事貸申辦新鑫房屋二胎(胎房貸需要簽約嗎?

從估價到申請過程無須任何簽約(貸款委託書),只有確認核貸條件後,才需要對保和簽約。

 

持分的房屋可以申請新鑫房屋二胎(胎房貸嗎?

如果要拿自己持有那一分辦理新鑫二胎房貸,必須所有持分人都同意且擔任共同擔保人,因為新鑫二胎房貸只能辦理完整房屋及土地所有權的房子,無法單獨辦理持分的房屋二胎。

 

有私人設定的房子可以申請新鑫房屋二胎(胎房貸嗎?

私人設定是指向「非金融機構」的人或公司借房屋貸款, 有私設的房子還是有機會能夠申辦新鑫二胎房貸,可以詢問新事貸,我們的顧問專員會評估是否有解決的辦法。

 

本人沒有房子,但父母有房,可以申請新鑫房屋二胎(胎房貸嗎?

如果申貸人的名下沒有房產,可以提供父母或親友的房產做為抵押品,但房屋所有權人必須擔任保證人才能申辦。

 

有債務協商、前置協商或信用不良紀錄,可以辦新鑫房屋二胎(胎房貸嗎?

只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理新鑫二胎房貸,如果未滿三年,另外找一個信用正常的人當借款人就能辦理。
若有其他信用不良的情況,還是可以和我們聯絡,顧問專員會為申貸人找尋適合的方案來承做新鑫二胎房貸。

 

以上都沒有解答到我的問題,怎麼辦?

您可以:

1. 點進官網下方的「免費申請」填單,新事貸專員將會與您聯繫
2. 加新事貸LINE好友(LINE ID: @473fkgct),直接與專員免費諮詢:https://lin.ee/WQifMXh
3. 電話聯絡新事貸:(02) 2313-1256
4. 更多新鑫二胎房貸詳細說明可參考下列文章:

 

作者的話&簡介

蔡志杰協理帶領新事貸二胎房貸團隊
蔡志杰協理帶領新事貸二胎房貸團隊