2024貸款詐騙手法，學會判斷免落陷阱

隨著科技進步，貸款詐騙手法更加千變萬化，不肖業者經常利用急需用錢心理，讓民眾落入貸款陷阱，家中長輩更是防不勝防。本篇將介紹2024年的最新貸款詐騙手法，先從認知貸款詐騙、學會判斷與自救開始。

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貸款詐騙常見手法

如果有資金需求，貸款或投資可以幫助您渡過難關，但選擇錯誤的管道、聽信不肖業者的話術，反而會使自己落入詐騙陷阱中，以下將介紹常見的詐騙手法與案例：

假投資真詐騙

詐騙集團經常假冒成合法的銀行或融資公司，使用話術和各種手法誘騙民眾，不只騙取金錢還有個人資料。台灣知名的詐騙案是由兆富販售的境外基金「澳豐」，該公司被宣告清算後受害投資人逾萬人，政商名流、公司企業主，甚至包括李登輝家族，澳豐的不法獲利高達二千億台幣，是目前台灣最高額的金融投資詐騙案。一般民眾該如何預防假投資性金融詐騙呢？

1.勿相信高報酬話術

詐騙集團或不肖業者會將年報酬率定很高，藉以吸引投資人必須抓準時間投入資金，再透過短暫的幾筆小額獲利降低投資人的戒心，使其願意投入更多的資金。

2.勿相信不實際宣傳

金融投資性詐騙會使用各種話術來包裝商品，讓初次加入的投資人以為真的可以穩賺不賠、快速獲利，更可怕的即使是官方網站、新聞都可能是假消息，投資人務必要多查證詢問專業人員。

3.不執行境外簽約

中華民國境外基金管理辦法明訂，任何人皆不得在中華民國境內代理募集或銷售境外基金，部分詐騙集團或不肖業者便會另出奇招。主動協助出資機票、住宿飯店，誘導投資人到境外簽約基金，此舉不僅違反台灣法規，且更容易被詐騙集團或不肖業者吞走資金。

除了境外基金投資型詐騙，詐騙集團或不肖業者也經常利用各種金融商品來誘騙投資人，例如：虛擬貨幣、期貨、外匯和股票等。透過社群平台、廣告等方式，吸引民眾加入LINE或FB投資群組，以小額獲利來釣大魚，但小額獲利其實只是詐騙集團或不肖業者的操作結果。等到被害人陷入越深，詐騙集團會以洗碼量不足、需繳足保證金等理由拒絕出金，直到被害人帳戶慘遭凍結才發現被詐騙，根本無法追回資金。

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案例一
新北刑警大隊於2024年偵破一起假投資詐騙案，詐騙集團以「百分百獲利」、「穩賺不賠」等話術吸引投資人，被害人投入資金後詐騙集團再製造假獲利。被害人不斷投入資金，直到最後要領出獲利卻無法領出時才會驚覺被詐騙，高達500萬元的款項再也無法取回。
案例二
香港「Fasonla」投資顧問公司，2023年由詐騙集團創立，在社群平台FB上投放廣告吸引被害人，並誘導加入LINE私人群組。被害人在投資前必須先註冊假投資網站，再投入資金交易虛擬貨幣，由於資金龐大可能會透過貸款來取得資金。詐騙集團收到資金後再以3～4個人頭帳戶輪流轉帳，整個洗錢速度只要30分鐘，被害人數30人，詐騙金額高達新台幣1億 5,000萬元。

金融貸款詐騙

除了金融性投資詐騙外，詐騙集團或不肖業者經常冒充民間貸款公司（如：當鋪、錢莊或資產管理公司等），看準有貸款需求的民眾，利用各種話術、誘因吸引被害人上鉤。若申貸人有緊急需求，卻遭遇被銀行婉拒、最終核准額度不夠等狀況，就容易因為情急之下掉入貸款詐騙陷阱。

案例
張小姐是一名外送員，因為急需資金在網路上尋求借貸管道，與一間當鋪聯繫上，當鋪業務表示可以協助張小姐「美化帳戶」，幫助提高貸款額度。張小姐因為急需用錢、不疑有他，便將手續費、諮詢費、代辦費匯款給當舖，沒想到卻變成貸款詐騙集團的人頭帳戶，被檢方以「協助詐欺、洗錢」等罪嫌起訴。

生活中難免有急需用錢的時候，建議選擇向合法承貸單位申辦貸款，如：銀行、融資公司（國峯厝好貸），不要輕信不明來源的投資消息，有任何資金需求歡迎至國峯厝好貸預約免費評估。

民間貸款業者可信度和保障度極低，申貸人不僅無法成功撥款，還可能被捲入貸款詐騙刑事案件中。一般人該如何避免貸款詐騙呢？

• 不要輕信誇大不實的話術，如：最低利率2%（實際計算方式可能為月息）、保證過件等。
• 貸款前不要隨意轉帳匯款，合法貸款管道不會向申貸人收取諮詢費、手續費、代辦費等不合理費用。
• 不要隨意提供個人重要證件，如：雙證件、存摺、提款卡、私章等。

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2024最新貸款詐騙手法與實際案例

網路上充斥著貸款詐騙資訊，包括經常出現的社群、一頁式網站貸款詐騙的廣告，一般使用者很容易因為誇大不實的標語、影片或圖片所誘導。除此之外，生活中也有許多貸款詐騙的以下將統整 2024年最新貸款詐騙手法與實際案例解析：

假冒知名賣場或平台

詐騙集團或不肖業者經常假冒知名賣場或平台，用電話、簡訊等方式告知「預設扣款設定錯誤」、「帳號升級設定錯誤」、「重複扣款需取回金額」等資訊，要求民眾根據指示操作提款機、網路銀行或手機APP，解除設定或是重新登入帳號密碼，藉以獲取被害人的個人資訊。

案例
楊小姐收到知名電商平台簡訊通知，告知信用卡分期付款設定錯誤，為了解除設定需要重新輸入個人資訊和信用卡帳號密碼，並將未繳費用連同利息費用10,000元匯入指定帳戶。楊小姐沒有特別注意該簡訊來源，就依照指示傳送個資和信用卡帳號密碼給「偽電商平台客服」，並至提款機匯入金額至指定帳戶中，沒想到卻因此失去10,000元現金。

如何預防貸款詐騙？

• 提防來電顯示開頭為「+」號、「+02」、「+886」者。
• 注意「操作錯誤」、「重複扣款」、「升級VIP」等關鍵字。

目前台灣ATM只有提供提款、存款和轉帳服務，不能解除電商或賣場平台的分期付款或退款需求，任何要求客戶使用ATM或轉帳指示皆為詐騙行為，若有任何疑慮建議直接向賣場或平台的客服人員查證。

假通知貸款詐騙簡訊

詐騙集團或不肖業者會冒用銀行、融資公司名義發送簡訊通知民眾，謊稱貸款已經審核通過，只要點擊連結後就可以快速撥款至帳戶。利用這種亂槍打鳥的方式誘導客戶，如果是近期剛好有貸款需求者，或是好奇想查看撥款內容者，就很容易不小心點入詐騙網站。

案例一
陳先生上週收到銀行貸款的通知簡訊，因為近期有向銀行申辦貸款，以為真的是銀行發送的通知，沒想到點進連結後個人資料、電話號碼和帳號密碼等個資都被外流，因此失去錢財。
案例二
2024最新的簡訊詐騙包括「水電費通知」，詐騙集團或不肖業者利用水利署或台電公司名義，寄送繳費簡訊通知給民眾，點進連結後會進入到假的官方網站，輸入個人資料、帳戶資料匯款完畢後，又會跳轉到正確的官方網站，許多受害人因此而上當，提醒民眾需特別注意。

常見的簡訊貸款詐騙手法，包括簡訊裡的內容過於簡要並只留下「客服電話」，民眾撥電話過去確認時詐騙集團或不肖業者就會謊稱各種名目（如：財力證明金、手續費等），要求民眾儘快匯款或轉帳才能順利核貸。為了讓「客服人員」聽起來更專業，貸款詐騙集團或不肖業者會透漏民眾的部分個資，如：姓名、電話號碼，真實的資訊更容易讓民眾誤以為是真的銀行內部業務。

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空白假合約貸款詐騙

提醒申貸人貸款前必須仔細看清楚合約內容，貸款詐騙集團為了趕緊讓申貸人簽約，經常在合約中加入不合理條款，簽署時卻不會加以說明。合約密密麻麻字數多，申貸人很容易不小心就簽下了對自己不利的合約內容，部分貸款詐騙案例中，詐騙集團或不肖業者甚至會提供空白合約或假貸款合約，並強調「免聯連保」、「免照會」、「快速撥款」等誘因，吸引有緊急資金需求的申貸人心動立即簽約。

最容易落入貸款詐騙的方式就是「線上簽約」，不僅個人資料容易被外流，合約內容被偽造或竄改的機率也很高，最怕的就是申貸人簽完約才發現不合理條款，很難爭取自身權利。

案例
葉小姐因為有緊急需求上網搜尋貸款商品，發現有提供當日撥款的信用貸款，但需要自行上傳個人證件、信用報告等資料。上傳個人資料和信用報告後，卻遲遲等不到該網站回覆，聯繫客服也無人回應，不僅葉小姐的個資被留下紀錄，貸款流程也成為謎團、無法順利撥款。

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虛擬貨幣假投資貸款詐騙

生活中經常會看到「飆股群」、「投資XX老師教學群」等廣告，引誘民眾加入投資LINE群組、FB社團中，裡頭成員數百人，但其實都是貸款詐騙集團內部員工偽裝而成。貸款詐騙集團會架設假的虛擬貨幣交易所，並在網路上建立投資教學群組，誘騙一無所知的民眾上當。

通常貸款詐騙群組會有一個投資老師或顧問，在群組分享個人的「專業見解」，其他暗樁就跟著附和，分享自己跟著老師投資賺了多少錢，初次加入的投資小白容易誤信。當民眾想透過投資賺錢時，詐騙集團或不肖業者就會開始講解主要商品，如：虛擬貨幣，並開始洗腦民眾申辦貸款獲取大筆資金，趕快抓緊時機搶位才能賺得快。

向銀行申辦貸款成功撥款後，投資人再依照指示投入巨額資金，貸款詐騙集團和不肖業者便會用盡各種辦法挪走資金，等到投資人發現時早已消失得無影無蹤，更惡劣的做法是直接刪除受害人手機裡的證據。

案例
謝先生看到Youtube上的投資廣告加入了XX投資LINE群組，顧問指出某某虛擬貨幣將會大漲，只要投入 100美元就可以賺取百倍利潤。謝先生剛開始投入時有小賺，等到越投越大額後身上資金不足，老師又不斷說服要把握入場時機，謝先生便跑去向銀行借汽車貸款。
投入所有積蓄和貸款後，投資群組直接把謝先生踢出群組，謝先生聯絡投資顧問也不讀不回，報警後才發現遇到貸款詐騙集團，不僅難以找回資金，更需要背負沉重的還款壓力。

避免虛擬貨幣投資型貸款詐騙，民眾實施任何交易前應查證交易所是否為合法營業登記、匯款帳戶是否為有疑慮帳戶等。提醒民眾不要因為投資目的而衝動申辦貸款，且一定要找合法承貸單位才能有所保障。

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如何避免貸款詐騙陷阱？

避免踏入貸款詐騙陷阱，建議一開始就選擇向合法承貸單位申辦貸款，該如何分辨合法的承貸單位呢？

1.具備合法執照

正派經營的承貸單位會有合法的營業登記證，並且擁有實體的辦公室，申貸人可以在經濟部商工登記公示資料網上查詢公司的相關資訊，包括公司名稱、電話、地址、資本額和負責人姓名等。申貸人需留意部分民間貸款公司雖標示為政府合法立案營業，但可能會出現掛名公司、實際勘查公司規模與登記有落差等狀況。

2.貸款資訊透明

合法承貸單位的貸款資訊皆為公開透明，在官方網站上會將貸款專案內容列出，包括貸款利率、貸款額度、還款年限、收費項目與金額等，並提供完全免費的諮詢服務。民間貸款公司的貸款內容與審核方式不明確，不僅無法在官方網站上查詢，也經常向申貸人多收各種名目的費用。

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3.制式貸款流程

合法且具備一定規模的承貸單位，整個貸款流程包括合約內容都會有規範，從需要申貸人提供的審核資料項目、面對面對保，到最後撥款前的房屋抵押權設定等，任何細節都會有專業人員把關。相較於民間貸款公司，有的會直接線上審核申貸人資料，或是實施線上對保簽約，對申貸人的保障度就很低。

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民間貸款詐騙常見手法有哪些？

網路普及導致貸款詐騙個案增長，近年來相關詐騙案件頻傳令民眾防不勝防，以下整理了民間貸款公司經常使用的貸款詐騙手段，希望能幫助民眾提高警覺避免受騙。

一、誘人貸款條件

民間貸款公司經常利用極低的利率、超高額度等誘人條件吸引申貸人上鉤，實際上利率卻是用日息、月息來計算，用文字遊戲來誘騙申貸人簽立合約。只要擔保品還有貸款額度，民間貸款公司就會想盡辦法撥款給申貸人，但背後被超收的費用、需要支付的利息費用卻相當驚人。

二、預先支付費用

合法貸款管道在貸款前，一定會事先說明申貸人需要支付的項目與費用，並且在撥款後才會向申貸人收取，民間貸款詐騙公司則會在「貸款尚未核准前」就預先收費。初次申辦貸款的民眾容易誤以為是辦理貸款的必要支出，不論是代辦費、審核費、保險費、保證過件費，都是民間貸款詐騙公司才會需要收費。

※合法承貸單位絕不會向申貸人隨意收取任何費用
國峯厝好貸融資公司只有在申辦後才會向申貸人酌收開辦費（貸款金額 1.5％）和NT $15,000元（代書費），無任何代辦費，並且不會提前要求民眾匯款或轉帳。

三、假冒合法單位

貸款詐騙業者會假冒銀行或融資公司，利用相似的銀行名稱，或是直接盜用融資公司LOGO來詐騙申貸人。貸款詐騙業者最常用LINE或簡訊來騙取信任，讓申貸人以為真的是合法承貸單位寄來的通知，點進不明連結或填入個人資料後，在一無所知的情況下被迫轉帳匯款或是捲入刑事案件中。

2024最新信用卡簡訊詐騙手法
根據Yahoo新聞網站表示，近期頻繁出現以XX銀行開頭的簡訊內容，表示因為要升級網路銀行，暫時限制信用卡和金融卡持卡人的交易功能，並且要求用戶輸入資料驗證，才能恢復使用權限。詐騙簡訊會附上一個來源不明的網址，點入連結後會出現一個XX銀行的假網站，一旦輸入個人資料送出，貸款詐騙集團就可以盜刷民眾的信用卡或金融卡，或是行使其他違法用途，提醒民眾必須格外小心。

國峯厝好貸嚴正聲明
近來有不肖人士未經本公司允許，盜用假冒本公司名稱、商標、名片，使民眾誤信為本公司之職員或合作關係招攬客戶。敬請民眾留意並請撥打官方免付費專線 0800-066580 至本公司求證。

遇到貸款詐騙該怎麼辦？

你或身邊的朋友有可能正遭遇貸款詐騙嗎？提醒您做好以下自救辦法才能保護自身權益。

1.保留證據

如果懷疑自己遇到貸款詐騙，請務必提前保留相關證據，包括貸款詐騙團的聯繫方式如：電話號碼、電子郵件信箱、LINE ID等；貸款詐騙集團提供的相關貸款資訊如：假冒的網站、合約內容等；以及所有聯絡與通話紀錄如：聊天記錄截圖、交易記錄、語音訊息等。

※建議受害人將證據備份到其他裝置或雲端中，以防手機個資被貸款詐騙集團掌握，導致重要資訊被刪除等情況。

2.立即報案

準備好上述相關證據後，請立即至附近派出所報案作筆錄，讓執法人員協助處理後續。

3.聯繫銀行

立即連繫有開立個人帳戶的銀行，請求凍結帳戶或更改密碼，避免貸款詐騙集團盜刷您的信用卡、損失錢財。如果提前發覺帳戶異常，也可以撥打165反詐騙專線暫時凍結有爭議的款項，立即止損。

若個人帳戶有多筆小額交易、密集性網路銀行交易等異常紀錄，容易被司法單位凍結帳戶。如果帳戶被貸款詐騙集團使用違法用途更會被列為警示帳戶，無法使用任何實體或線上交易功能。

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4. 尋求協助

貸款詐騙集團手法路徑難以追查，如果遭遇貸款詐騙，建議尋求律師或其他專業人士協助。

3招預防貸款詐騙

貸款詐騙集團會利用民眾急需用錢的心理，以各種話術誘騙上當，以下提供3種預防貸款詐騙方法。

1.不聽信來路不明推銷
貸款詐騙集團經常透過電話、簡訊、FB社團、LINE訊息來推銷貸款，並以「低利率」、「當日火速撥款」等誘人條件來吸引民眾，千萬別被話術帶著走。

2.不隨意提供個人資料
合理來說整個貸款過程只需要申貸人的地址就可以估價，若被要求提供身分證、銀行帳號密碼等個人重要資料，就要留意可能是貸款詐騙集團。

3.不任意匯款給陌生人
合法貸款管道絕不會要求申貸人預先匯款支付費用，只有在撥款後才會需要支付開辦費或手續費，有疑慮可以至165防詐騙網查詢帳戶真偽以防萬一。

※接收最新防貸款詐騙資訊：165LINE官方帳號、165官方FB，或是下載警政服務APP。

預防貸款詐騙最簡單的方式就是向「合法」的承貸單位申辦貸款，國峯厝好貸具備合法營業登記證，貸款資訊公開透明、擁有制式合約和貸款流程，有問題不怕找不到人，歡迎預約免費諮詢。

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