2024最新貸款詐騙手法，揭露真假交易！

2024年貸款詐騙手法日新月異，詐騙集團不斷推陳出新，讓民眾防不勝防。不肖人士利用民眾投資及急需用錢的心理，各種話術誘騙民眾上當，導致個資外洩或財產損失。

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常見貸款詐騙的手法

貸款是現代人生活中常見的金融行為，但隨著金融市場的開放與多元化，貸款詐騙的手法也日益新穎，民眾若不慎，恐將落入詐騙集團的圈套，造成財產損失。本文將介紹 3 種在貸款中常見的詐騙手法，並提供防範之道，以提醒民眾提高警覺，避免受騙。

 

一、金融詐騙

貸款金融詐騙是指不法集團假冒合法金融機構或貸款公司，以各種話術誘騙民眾申貸，並騙取民眾金錢或個人資料的手法。其中澳豐金融詐騙案是台灣金融史上最大的詐騙案之一，受害者超過 1.3 萬人，總受害金額超過新台幣 1,000 億元。受害者包括各行各業的人士，其中不乏上市公司企業主、知名政商名流高階主管等。

 

以下案例為「澳豐金融詐騙案」具體分析

• • • 高報酬率誘餌

以高達 8-10 %的年報酬率為誘餌，遠高於一般金融商品的報酬率，吸引投資人投入資金。在低利率時代，這樣的報酬率對投資人來說具有相當大的吸引力。

• • • 虛假宣傳

澳豐金融的業務員會使用各種話術來包裝其基金，例如強調基金的安全性、穩定性等，讓投資人誤以為該基金是「保本」穩賺不賠的投資。在其官網、宣傳資料等渠道上，大量發布虛假資訊，例如虛構基金經理人的資歷、基金的投資專業組合等，以誤導投資人。

• • • 話術包裝

保本、高配息、免費機票食宿都是幌子，為了讓投資人信以為真，銀行理專簽約時會幫投資人出機票到香港開戶，提供自由行的食宿旅費，但境外簽約已違反《境外基金管理辦法》，就是為了規避台灣法令，一旦投資人受騙，想要追回資金將會非常困難。

• • • 名人背書

很多台灣上市公司企業、政商名流、知名網紅藝人均有進行投資，故一般投資者相繼投入，深信不疑，認為跟上了正確的投資腳本，殊不知若入了詐騙集團的設下的圈套。例如：李登輝家族、萬海與 DHC 集團等等。

 

澳豐金融詐騙案的警示

這起詐騙案是一個典型的「龐式騙局」，給投資人帶來了巨大的損失。這起案件也為我們敲響警鐘，在進行投資時，應注意以下幾點：

• • • 不要輕信高報酬率的誘惑：天上不會掉餡餅，高報酬率往往伴隨著高風險。
    • 查驗金融商品的資訊：包括發行機構、投資標的、風險揭露等。舉例來說，像是澳豐基金機構設立於塞浦勒斯，是歐盟成員國之一，投資門檻為 10 萬美元，屬於高淨值投資產品，所以通常這波投資人非富即貴甚至有上市櫃公司，詐騙集團正是利用投資者的弱點誤信投資海外可以避稅、鉅額資產轉移等詐騙話術。
    • 不要輕易相信業務員的話術：理專利用銀行辦公室銷售產品，以及話術往往具有很強的欺騙性。

 

二、假投資詐騙

以 20 至 39 歲青壯年受害多，但高齡者 50 至 59 歲損失損失金額最高。詐騙集團透過社群媒體或通訊軟體，以高報酬為誘餌，誘騙民眾投資虛擬貨幣、外匯、股票等，最後捲款潛逃。

 

案件舉例

1. 1. 1. 新北市一名被害人誤信詐團以「百分百獲利、穩賺不賠」等華麗話術，陸續將資金投入假投資詐騙平台，截至詐騙集團提供之假股票 APP 無法出金，才驚覺慘遭詐騙 500 萬元。
      2. 詐騙集團佯稱香港「Fasonla」公司投資顧問，在臉書上張貼投資廣告吸引民眾加入 LINE 群組，並帶領投資人註冊假投資網站，以美元、期貨等作為投資標的。待民眾欲提領獲利金額時，發現無法出金，始驚覺受騙。

 

詐騙手法

• • • 詐騙集團透過網路社群或交友軟體認識被害人，並假借股票、虛擬貨幣、期貨、外匯及基金等名義，吸引民眾加入LINE投資群組。
    • 初期會先讓民眾小額獲利，再以資金越多獲利越多說詞，引誘民眾加入投資網站或下載 APP 並投入大量資金。
    • 後續再以洗碼量不足、繳保證金、IP 異常等理由拒絕出金，民眾發現帳號遭凍結或網站關閉才發現遭詐。

 

 

三、貸款代辦公司詐騙

不法集團會假冒合法貸款公司代辦詐騙，以各種話術誘騙民眾申貸，並騙取民眾金錢或個人資料。

 

案件舉例：

急用錢找代辦 小心淪人頭戶！

台中市一名外送員和一名畫廊老闆，因急需資金，透過網路找上代辦公司申請貸款，沒想到竟落入詐騙集團的圈套。詐騙集團佯稱需「美化帳戶」以利申辦，2 人不察交付銀行帳戶，並聽從指示提領帳戶內現金，最後遭檢警依加重詐欺提起公訴。一、二審法官皆認為，2 名被告無前科記錄，且係遭詐騙集團以詐術誘騙，不具詐欺、洗錢犯意，因此判決無罪。提醒民眾，急需資金時，應向合法金融機構申辦貸款，切勿輕信代辦公司，以免淪為詐騙集團的人頭戶。 

 

原新聞出處：畫廊闆娘、外送員辦貸款 淪詐騙車手！

 

小心假投資詐本金，代書詐騙

歹徒會假冒代書人員，向被害人宣稱可以提供代為投資的服務，並保證獲利。被害人簽訂委任契約後，歹徒就會將被害人的資金轉入人頭帳戶，並以各種理由推託獲利，最後捲款潛逃。千萬記住，代書幫投資是假，詐本金是真。

 

民眾在申貸前，應如何避免類似詐騙？

• • 不要輕信低利率或高額度的貸款條件：天下沒有白吃的午餐，低利率或高額度的貸款往往伴隨著高風險。
  • 貸款前切勿先繳納任何款項：合法的貸款公司不會在核貸前收取任何費用。
  • 不要提供敏感資料：切勿將存摺、提款卡、印章交付給別人，小心變成人頭戶。

 

若民眾不幸遭到貸款金融詐騙，應立即向警方報案，並向金融消費者保護中心申訴。

 

 

2024 最新貸款詐騙手法與案例

最新網路充斥「借錢免求人，放款超快速」廣告，要如何避免落入貸款的陷阱，下面2024最新詐騙手法趕緊看過來！

 

一、假冒解除分期付款申請

詐騙集團假冒賣場或平臺的客服人員，並以「預設扣款設定錯誤」或「帳號升級設定錯誤」等理由以電話連繫被害人，並使用以下話術進行詐騙：

• • 工作人員操作錯誤，導致誤設分期付款、重複扣款或升級成 VIP 會員。
  • 要求被害人前往操作提款機（ATM）、網路銀行、手機 APP 或購買遊戲點數等，解除設定。

 

案例說明：

過去，詐騙集團常利用人頭帳戶進行詐騙，但隨著警方大力取締，取得人頭帳戶的成本和風險攀升，詐騙集團於是轉向在先虛設人頭公司或企業社，假借有行銷需求向電信業者申辦數萬筆人頭門號，做為在全臺各據點設立貓池（Modem Pool）機房，接收蝦皮帳號簡訊認證碼使用。假冒電商平臺或銀行客服，謊稱解除信用卡分期設定錯誤等話術，誘騙被害人依指示操作提款機（ATM），轉帳至事先大量申請的蝦皮虛擬帳戶，總財損金額逾新臺幣 1300 萬元。

 

原新聞來源：刑事警察局

 

如何預約假冒分期付款詐騙

• • 接到來電顯示開頭帶「+」號、「+02」、「+886」等號碼，應提高警覺。
  • 聽到「工作人員操作錯誤」、「重複扣款」、「升級VIP」等關鍵字，應提高警覺。
  • ATM 只能提款和轉帳，不能解除分期付款或退款。
  • 任何要求操作 ATM 或轉帳匯款的指示，都應提高警覺。
  • 若有任何疑慮，應直接向賣場或平臺的客服人員查證。

 

 

二、簡訊通知貸款通過

詐騙集團冒用銀行或融資公司名義發送簡訊通知民眾，稱其貸款已通過，要求民眾點擊連結進行貸款案件申請，裡面可能包含木馬病毒，竊取民眾個人資料、電話號碼、金融帳戶資訊等等。當民眾撥打電話確認後，詐騙集團以各種名目要求民眾先匯款或轉帳，當民眾提供個人資料或匯款後，詐騙集團就會人間蒸發。

 

詐騙話術騙取民眾信任

• • 透露部分個資，例如姓名、身分證字號、生日等，讓民眾誤以為對方是銀行人員。
  • 誆稱授信審核已通過核貸，但尚須繳交財力證明金、律師公證函費用等種種名目費用。

 

三、假合約陷阱收取高額違約金

詐騙集團會利用民眾急需用錢的心理，誘騙民眾線上快速簽約，並在合約中加入不合理條款，卻在在簽署時不沒有說明清楚，或是提供空白合約或假合約給民眾簽署。例如，宣稱「免徵連保」、「免照會」、「快速撥款」等字眼，可以協助您快速撥款，只要民眾線上填寫資料，即可快速核貸，並在10分鐘內撥款。民眾在急需用錢的情況下，可能會忽略合約中的不合理條款，草率簽約。

 

 

四、虛擬貨幣投資貸款詐騙

詐騙集團透過架設假的虛擬貨幣交易所，並在網路上開設虛擬貨幣投資教學群組，或在社群媒體上宣傳虛擬貨幣投資課程。在群組或課程中假扮成投資老師或投顧，向受害者灌輸虛擬貨幣投資的知識，並推薦受害者投資特定虛擬貨幣，誘騙民眾辦理貸款，再捲款潛逃。

 

案例說明

網路投資詐騙頻傳，20 歲女大生貸款 40 萬投資虛擬貨幣全被騙，一名 20 歲的郭同學，在通訊軟體上看到投資虛擬貨幣的廣告，號稱投 1萬元能夠拿到最多 45 萬元，於是加入了投資群組。在群組內，假冒投顧公司人員不斷鼓吹投資，並宣稱只要投入越多錢，獲利就越高。郭同學在高額報酬的誘惑下，不僅投入了所有積蓄，還向銀行申請了 40 萬元信貸。然而，當郭同學想要提領獲利時，卻遭到對方各種阻撓，最後才驚覺自己遭騙。郭同學的遭遇並非個案，近年來網路投資詐騙頻傳，詐騙集團經常利用高額報酬、穩賺不賠等話術，誘騙民眾投資。

 

原新聞連結：賺錢不成反欠債！ 女大生貸40萬「投資詐騙」全空

 

如何防範虛擬貨幣投資貸款詐騙？

在進行虛擬貨幣交易之前，應先查證交易所是否合法。不要將虛擬貨幣資產存放在交易所，應存放在安全可靠的錢包中。而目前民政府根據《虛擬資產平臺及交易業務事業指導原則》，建立了虛擬貨幣交易所的審查制度，並要求交易所落實客戶身分驗證（KYC）等措施，以防止詐騙集團利用交易所進行詐騙。

 

如何辨識正規的貸款機構及避免落入貸款詐騙陷阱

在申請貸款前，應先查證貸款公司是否為政府合法立案的金融機構，可上 金融監督管理委員會 查詢，網站上公佈了所有合法貸款機構的資訊，包括公司名稱、地址、電話、負責人姓名等。

 

合法貸款機構的特徵與標準

• • 具有合法執照

在台灣，合法貸款機構一定要有金管會核發的營業執照，才能合法辦理貸款業務。金管會針對不同金融機構，訂定不同標準與審查程序。例如，銀行必須具備一定資本額、股東結構符合規定、內部控制制度健全等條件，始得申請設立。

• • 利率透明

在台灣，法定最高貸款利率為年利率 16 %。若貸款機構收取的利息超過法定上限，則屬違法行為。

• • 收費合理

民眾在借貸前應仔細詢問收費項目及金額，例如貸款利率、手續費、違約金等資訊，避免被不肖業者坑騙。

• • 有完善的客戶保護機制

合法貸款機構應建立完善的客戶保護機制，保障借款人的權益。例如，應提供借款人申訴管道、協助借款人進行債務協商等。

 

以下為台灣合法貸款機構：

1. 1. 銀行：銀行提供多樣化的貸款產品，包括房屋貸款、汽車貸款、信貸等。
   2. 信用合作社：信用合作社的貸款利率通常較銀行低，但貸款額度也較小。
   3. 融資公司：融資租賃是一種融資方式，由融資公司向客戶購買設備或資產，並將該設備或資產出租給客戶使用。

 

安全借貸 – 貸款詐騙的注意事項

在日常生活中，難免會遇到需要資金周轉的狀況。此時，許多人會選擇向銀行或融資公司申請貸款。然而，隨著貸款需求的增加，貸款詐騙也日益猖獗。

 

• • 徵信和對保是不可或缺的流程

在辦理貸款時，申請人應注意是否有徵信和對保這兩個流程。如果沒有進行徵信或對保，可能是因為對申請人的信用狀況有疑慮，或是貸款程序不完善。在這種情況下，申請人應謹慎考慮是否要申請貸款。

• • 不輕易提供個人正本資料

在申請貸款時，應審慎提供個人資料。正規的貸款公司只會要求提供必要的個人資料，例如身分證、健保卡、財力證明等。

• • 不支付任何費用

特別注意，在核貸前，絕不支付任何費用。

 

安心貸款管道！厝好貸，滿足您急需用錢的需求

在生活中，難免會遇到需要急用錢的狀況，例如：創業、購車、裝修、周轉等。此時，如果沒有足夠的存款，就需要透過貸款來解決資金需求。然而，市面上貸款管道眾多，良莠不齊，如果不慎選擇了不肖業者，可能會造成財務損失。因此，在申請貸款之前，務必先做好功課，選擇合法、安心的貸款管。

 

國峯厝好貸具有以下優點：

• • 合法立案：國峯是經主管機關核准設立的合法融資公司，安心有保障。
  • 利率優惠：利率最低７％，最高16％，不必擔心貸款利息壓得喘不過氣。
  • 撥款快速：流程簡單不複雜，線上諮詢超快速，申請手續超簡便，審核只需２至３天。
  • 資格彈性：沒有工作限制、不須收入證明，各行各業、男女老少、符合 18 至 70 歲皆可申辦。

 

如果您有資金需求，歡迎向國峯厝好貸申請貸款，我們將竭誠為您服務。

 

最新貸款詐騙手法常見問題QA

隨著網路普及，詐騙手法也日益翻新。近年來，貸款詐騙案件頻傳，手法層出不窮，令民眾防不勝防。為了幫助民眾識別真假，下面整理了最新詐騙手法常見問題 QA 解析，希望能幫助民眾提高警覺，避免受騙。

 

如何辨識一些常見的貸款詐騙手法？

這些詐騙手法五花八門，但總有一些共同點可以幫助我們辨識。常見的話術有以下幾種：

• • 低利率、高額度、免保人等誘人條件，玩弄文字遊戲

例如，宣稱可以提供「超低利率 1 %」、「貸款額度 100 萬」、「無需保人」的信用貸款。要特別注意計算利率時間單位的陷阱，以及合約內容條約寫得不清不楚、模稜兩可。

• • 要求預先支付手續費、保證金等費用

在貸款尚未核准之前，求預先支付手續費、保證金等費用。例如，宣稱需要支付「代辦費」、「審核費」、「保險費」等。

• • 假冒銀行或金融機構

例如，使用與銀行或金融機構相似的名稱、logo、客服電話等。

• • 透過簡訊、LINE、社群媒體等管道聯繫

例如，加入LINE帳號，增加親密度，以降低受害者的戒心。

 

懷疑自己遇到貸款詐騙該怎麼辦？

1. 1. 保留證據

如果您懷疑自己遇到詐騙，請務必保留相關證據，包括：

• • • 詐騙集團的聯繫方式，例如電話號碼、電子郵件地址、LINE ID 等。
    • 詐騙集團提供的貸款資訊，例如利率、額度、放款條件等。
    • 您與詐騙集團的通話記錄、聊天記錄、交易記錄等。

1. 2. 立即報案

請立即向當地派出所或刑警隊報案。報案時，請提供您所保留的證據。

1. 3. 聯繫銀行或金融機構

如果您已經向詐騙集團提供了個人身份資訊或金融帳戶資訊，請立即聯繫您的銀行或金融機構，要求凍結帳戶或更改密碼。

1. 4. 尋求專業協助

如果您在處理詐騙方面遇到困難，可以尋求律師或其他專業人士的協助。

 

 

如何預防自己接觸到貸款詐騙資訊？

貸款詐騙是常見的詐騙手法之一，詐騙集團會利用民眾急需資金的心理，以各種話術誘騙民眾上當。以下提供幾個預防的方法：

• • 不聽信不明人士的推銷

經常會透過電話、簡訊、LINE等管道，向民眾推銷貸款。這些推銷通常會以「利率低」、「免手續費」、「快速撥款」等誘人條件來吸引民眾。

• • 不提供個人資料給陌生人

以「審核貸款」為由，向民眾索取個人資料，例如身分證字號、戶籍地址、銀行帳號等。

• • 不匯款到不明帳戶

求民眾將貸款金額匯款到指定的帳戶。民眾應確認匯款帳戶是否為合法金融機構，切勿匯款到不明帳戶。

• • 向合法金融機構辦理貸款

民眾若有資金需求，應向合法金融機構辦理貸款。合法金融機構的貸款流程透明，且有完善的審核機制，可以保障民眾的權益。

• • 民眾若遇到疑似詐騙的情況，可撥打 165 反詐騙專線進行查證。

而民眾可透過其他以下方式，隨時接收最新防詐資訊：

1. 1. 1. 加入 165 LINE 官方帳號：＠tw165 。
      2. 加入 165 臉書粉絲專頁。
      3. 下載警政服務 App。

 

為何會落入貸款詐騙陷阱？

從人性心理學的角度來看，人們容易落入陷阱的原因主要有以下幾點：

• • 貪婪和僥倖心理

詐騙集團常利用人們貪婪和僥倖的心理，例如，宣稱「信用貸款利率1%起」、「最高可貸100萬」等。

• • 資訊不對稱

民眾對於金融產品和服務的資訊往往有限，而詐騙集團則對此瞭如指掌，因此能夠利用資訊不對稱的優勢，欺騙民眾。

• • 急需資金的心理

當人們急需資金時，往往會失去理智，容易被詐騙集團的話術所蒙蔽。例如，急需資金周轉的民眾，可能會輕信詐騙集團宣稱的「快速撥款」等話術。

• • 恐懼和焦慮心理

利用人們恐懼焦慮的心理，製造緊張氣氛，迫使民眾做出錯誤的決定。例如，宣稱「如果不立即辦理貸款，將會影響信用評分」等。

• • 對金融機構的信任

部分民眾對金融機構抱有過度的信任，因此容易相信假冒金融機構的詐騙集團。

 

如果因遭遇貸款詐騙導致銀行拒貸怎麼辦？

別擔心，國峯厝好貸幫您解決資金需求，提供以下服務：

• • 審核寬鬆：不看信用，只要有穩定收入，即可申請。
  • 核貸額度高：貸款成數最高可到120％，貸款額度最高3000萬，資金運用超充裕。
  • 全台可申辦：六都皆有分公司和據點，全台皆可辦理（離島除外）。

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國峯厝好貸提醒各位朋友，不明連結勿點擊、不要提供輸入任何個資，有疑慮請撥打 165 反詐騙諮詢專線查證，如有收到詐騙訊息及詐騙廣告，亦可至 165全民防騙官網 進行檢舉。

 

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