什麼是就學貸款？哪些人可以辦？
就學貸款是一種政府提供的學生教育補助，幫助經濟弱勢家庭的學生完成學業，由教育部負責辦理，並委託臺灣銀行承貸。學生在學期間可以向銀行申請，畢業後再開始還款。用途包含學雜費、實習費、電腦及網路通訊使用費、書籍費、住宿費等。2024年起，就學貸款的利息補助資格將放寬，讓更多學生可以享有免息優惠。有意申請的學生，可參考本文了解申請資格、流程、利率、還款等相關資訊。
就學貸款申辦條件
符合以下條件的學生都可以辦理：
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- 有戶籍登記的中華民國國民。
- 就讀國內公私立高級中等以上學校：包括高中職、專科、大學、研究所、進修補習學校等。（空中大學及空中進修學院的學生，不符合申請資格。）
- 具正式學籍及固定修業年限之在學學生：學生必須具有正式學籍，也就是在學校註冊並取得學生證件，且必須在一定的時間內完成學業。
- 家庭年所得總額為新臺幣 120 萬元以下。
- 家庭年所得總額超過新臺幣 120 萬元，但家中有 2 人以上就讀高中職以上者。
舉例說明：
小明是正在就讀高中的台灣人，家庭年所得為新臺幣 100 萬元，小明可以申請。
小華是大學生，家庭年所得為新臺幣 150 萬元，小華家中有 3 人就讀高中職以上，小華也可以申請。
就學貸款申辦適合對象
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- 家庭經濟狀況不佳，無法負擔學費及生活費。
- 希望減輕家庭負擔，自行負擔部分學費。
- 想預留部分資金作為其他用途，例如投資或創業。
助學貸款優缺點
優點
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- 利率低：利率通常由政府制定，通常低於其他貸款，例如信用貸款、信用卡貸款等。這可以減輕畢業生的還款壓力，而且政府提供利息補助，家庭年所得 120 萬元以下者在學期間由政府全額補助利息。
- 還款期限長：最長可達 15 年，寬限期內不需繳納本金，僅需繳納利息，每月還款金額較低，減輕還款壓力。
- 不需要抵押品：學生即可申辦。
缺點
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- 承擔負債：如果畢業生找不到工作或收入不穩定，可能會影響還款能力。
- 影響信用評分：若沒有按時還款，可能會影響畢業生未來申請其他貸款的條件。例如，申請房貸、車貸等。
- 可能產生利息：如果畢業生沒有在寬限期內償還貸款，將會產生利息，這會增加畢業生的還款負擔。
就學貸款適用範圍
根據台灣教育部頒布的「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」，可使用的範圍如下：
| 項目 | 高中 | 大學 |
| 最高可貸款 | 50 萬 | 100 萬（大學醫學系 150 萬元) |
| 學雜費 | 註冊時所繳納費用，包括學費、雜費、學分費等。該學期實際繳納金額 | |
| 書籍費 | 每學期 1,000 元 | 每學期 3,000 元 |
| 住宿費 | 在學期間的住宿費用。
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| 生活費 | 在學期間的生活開銷。
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| 學生團體保險費 | 加入學生團體時所繳納的保險費。該學期實際繳納金額 | |
| 海外研修費 |
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助學貸款申請資格條件、流程及須備文件
在這裡，我們將為您詳細探討申請資格條件、流程以及須備文件，使您能夠更了解並順利完成相關申請。
就學貸款申請時間
分為上下學期，上學期自 8 月 1 日起至 9 月 30 日，下學期自 1 月 15 日起至 2 月底。逾期表示放棄貸款資格，不予受理。
申請學貸須備文件
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- 申請書（ 3 份 ）
- 學生本人及連帶保證人之國民身分證正影本、印章
- 3 個月內戶籍資料證明文件
- 註冊繳費通知單
- 其他銀行要求之文件
學貸申請流程
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- 學生向欲申貸銀行提出申請
- 銀行審查後核定貸款金額
- 學生與銀行簽訂借貸契約
- 銀行撥款
就學貸款貸款額度
學貸金額有限制嗎？學生可以借多少錢呢？這取決於高中、職校、大專院校以及醫學系等不同學制。最高可貸金額依照教育階段有所不同，如下表所示：
| 教育階段 | 最高可貸金額 |
| 高中職 | 新臺幣 50 萬元 |
| 大專校院、碩博士、學士學程 | 新臺幣 100 萬元 |
| 大學醫學系 | 新臺幣 150 萬元 |
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此外，學生家庭年收入若超過一定金額，則可貸金額會所不同。2024 年起，家庭年收入 120 萬元以下者，可貸全額；家庭年收入 120萬至148 萬元以下、且有 2 名 ( 含 ) 以上子女在學者，可貸全額；家庭年收入逾 148 萬元者，若有 3 名 (含) 以上子女在學，可貸全額。
學貸利率及可申辦銀行
學貸利率是由政府統一規定，目前為一年期定期儲蓄存款機動利率＋0.15 %浮動利率計算，因此各家銀行的利率都相同。因此，在選擇銀行時，可以考慮以下幾個因素：
- 貸款額度：各家銀行的貸款額度上限不同，學生可以根據自己的需求選擇合適的銀行。
- 還款方式：各家銀行的還款方式不同，學生可以根據自己的情況選擇合適的還款方式。
- 其他優惠：部分銀行會提供一些額外的優惠，例如手續費減免、利率折扣等，學生可以綜合考慮。
助學貸款可申辦銀行
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- 依照學校所在地的行政區劃來列出承貸銀行。
- 教育部可以另外找其他銀行一起承貸，不受本表規定的限制。
| 辦理學貸的銀行 | ||
| 學校所在地 | 承貸銀行 | 最高貸款利率 |
| 台灣本島、新北市、台中市、台南市 | 台灣銀行 |
1.65 % |
| 台北市 | 台北富邦銀行 | |
| 高雄市 | 高雄銀行 | |
| 加碼後利率由教育部公告之，並適時檢討調整加碼數。（實際規定以銀行官網為主） | ||
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舉例來說，如果你就讀在台北市的學校，那麼你就應該去 台北富邦銀行 辦理。但是，如果教育部另外找了玉山銀行一起承貸，那麼你也可以去玉山銀行辦理。
學貸還款試算、方式及期限
學貸是許多學生在完成學業後必須面對的財務負擔。根據台灣銀行的統計，截至 2023 年底，台灣學貸的總餘額已超過新台幣 4,000 億元，平均每位借款人負債約新台幣 30 萬元。
學貸利息怎麼算？學貸還款試算範例
利率是浮動的，會隨著中華郵政一年期 定期儲蓄存款機動利率 的變動而調整。2024 年 2 月 19 日的利率是 1.375 %，所以利率是 1.525 %。除了利率之外，還有加碼年率。加碼年率是政府為了鼓勵銀行承貸而提供的補助，由教育部每年檢討調整一次。2024 年 2 月 19 日的加碼年率是 0.15 %，所以實際利率是 1.675 %。
範例
小明是一位就讀國立大學的大學生，家庭年所得為新臺幣 100 萬元。小明在學期間申請了新臺幣 10 萬元的貸款，畢業後償還期限為 10 年。小明畢業後，每月應繳納的還款金額為新臺幣 1,000 元。小明可以選擇按月平均攤還本息，也可以選擇寬限期後一次償還本金。如果小明選擇按月平均攤還本息，則每月應繳納的還款金額為：10 萬元 / 120 個月 = 833.33 元。如果小明選擇寬限期後一次償還本金，則小明在畢業後 2 年後須一次償還新臺幣 10 萬元的本金。
學貸還款好輕鬆！兩種還款方式比較分析
根據行政院資料，目前 就學貸款輕鬆還 方式共有 2 種：
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- 按月平均攤還本息：按月平均攤還本息是每月繳納固定金額的本金及利息，直到還款完成。此種方式的優點是每月繳款金額固定，方便預算安排。缺點是償還初期利息負擔較重，整體還款金額也較高。
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- 先息後本：指寬限期內僅需繳納利息，寬限期後一次償還本金。此種方式的優點是償還初期還款壓力較小，適合資金調度較緊的借款人。缺點是寬限期結束後須一次償還大筆本金，可能造成資金壓力。
就學貸款可以去哪裡繳費？
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- 銀行帳戶自動扣繳
- 網路銀行/行動銀行/網路 ATM 繳款
- 他行帳戶自動扣繳
- ATM 轉帳
- 跨行匯款
- 臨櫃繳款（銀行、郵局、便利商店 7-11 或萊爾富）
可至以下管道查詢繳款資訊
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- 銀行網路銀行/行動銀行：登入銀行網路銀行或行動銀行，查詢繳款資訊。
- 銀行臨櫃：至任一銀行臨櫃查詢繳款資訊。
- 台灣銀行就學貸款入口網。
學貸還款期限
每學期借款是按照一年償還期間的原則計算的。對於國內非在職專班的學生，在簽訂借據的當天，如果教育階段已完成滿一年，則次日開始攤還本息。至於在職專班的國內學生，則是在學業完成後的次日開始還款。
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- 每學期借款得有一年償還期限。例如，學生在大學期間借款 8 學期，則償還期限為 8 年。
- 因故休學或退學者，應於休學或退學後償還。
- 出國、留學定居或就業者，應於出國前一次償還。於出國前一次償還。成績優異並獲政府考選、外國或大陸地區、香港澳門政府機構或學校提供留學獎助學金者，得經中央主管機關核准，繼續升學至最後教育階段學業完成後償還。
- 無固定修業年限之專科以上進修學院（校）之在學學生：於貸款期限屆滿後償還。
學生可以透過以下方式查詢還款資訊：
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- 向承貸銀行查詢。
- 使用 就學貸款還款查詢系統。
就學貸款常見問題
申請學貸需要連帶保證人嗎？
一般來說，未成年且未婚的學生，在申請時需要由法定代理人或適當的成年人擔任連帶保證人。成年且未婚的學生，可以由父母其中一方或配偶擔任連帶保證人。已婚或已成年且無配偶的學生，可以自行申請貸款，無需連帶保證人。
連帶保證人的責任
如果學生無法償還貸款，連帶保證人有義務代為償還。
第一次申請學貸
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- 學生要帶著法定代理人（兼連帶保證人）或連帶保證人，一起去承貸銀行辦理簽約及對保。
- 要準備的資料包括：
- 戶口名簿（包括詳細記事）或三個月內申請之其他戶籍資料證明文件（包括詳細記事）
- 印章
- 國民身分證
- 註冊收費通知單
- 三聯式就貸款申請書
每學期請撥
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- 學生要帶著印章、國民身分證及註冊收費通知單，去承貸銀行辦理對保。
第二次申請學貸
適用情況
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- 學生本人、保證人及戶籍資料無變動。
申貸流程
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- 學生本人 線上申請列印就學貸款撥款 通知書。
- 學生本人攜帶以下資料至銀行辦理：
- 身分證
- 印章
- 註冊繳費通知單
- 三聯式貸款申請書
申請學貸手續費是多少？
根據教育部公布的「就學貸款辦法」，申請手續費為新臺幣 100 元。
手續費的收取方式
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- 臨櫃申請：生於臨櫃辦理申請時，應當場繳納手續費。
- 線上申請：學生於線上辦理申請時，應使用信用卡或金融卡繳納手續費。
注意事項
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- 申請手續費為一次性費用，不論貸款金額多少，皆收取新臺幣 100 元。
- 學生應於申請時繳納手續費，逾期未繳納者，其申請將不予受理。
線上申請怎麼辦理？
申請的流程如下：
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- 準備申請資料：學生證、戶口名簿、所得證明、連帶保證人資料。
- 登入 臺灣銀行就學貸款入口網。
- 填寫線上申請書：輸入基本資料、選擇貸款金額、上傳申請資料。
- 繳納手續費：線上申請要收取手續費，手續費為新臺幣 100 元。
- 對保：學生攜帶紙本註冊繳費單至 臺灣銀行臨櫃辦理對保。
- 完成撥款：線上申請的撥款時間為對保完成後 5 個工作天內。
助學貸款能申請什麼補助和學貸利息補貼？
政府為減輕學生負擔，在 2024 年 2 月起實施，將利息補助資格放寬，以減輕學生家庭經濟負擔。畢業後尚未就業或就業後每月平均收入未達新臺幣 40,000 元者，其利息由政府半額補貼。
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