融資公司是什麼？與銀行有什麼區別？1文秒懂差異

融資公司是什麼？找融資公司辦貸款優勢在哪？融資公司貸款安全嗎？了解融資公司的差異，以及市場上貸款融資公司經銷商的辨別方式，讓您的融資貸款更加安全有保障。

什麼是融資公司？

融資公司屬於「非銀行」之貸款機構，根據立法院擬定的融資公司法草案，融資公司能夠向民眾提供各種資金服務，包含：分期付款之不動產附擔保、融資租賃、汽機車原車融資、企業融資、個人融資等業務服務，是除了銀行以外最佳的解決資金需求可靠管道。

一般民眾面對融資公司多半會抱有疑慮，擔心這類型的貸款機構是否有保障？是否安全可靠？有沒有什麼風險？其實合法登記的融資公司同樣受到法規嚴格規範，亦明文規定必須保障客戶權益。

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在台灣，融資公司有其存在的必要性，主要是因為台灣的中小企業以及一般民眾，可能會礙於自身條件狀況，無法在銀行成功核貸，便只能轉向其他管道申辦貸款。

借款人需特別留意非法民間借貸

由於地下金融免去層層的審核和條件的限制，又能夠迅速撥款讓需求者取得資金，使得民間放款日漸猖獗，暴力討債、家破人亡等社會案件不斷，讓政府不得不加以重視。

合法設立的融資公司，透過法律全面性的規範讓民眾權益可以獲得明確的保障，亦透過法律解決逾期放款及不良債信等問題，讓中小企業及民眾有機會順利取得資金周轉，同時又能避開高利貸風險。

融資公司與銀行差別

融資公司與銀行有什麼樣的差別，以下整理成表格讓大家能輕鬆看出差異，更能深入了解融資公司。

透過上面的表格可以清楚了解到，融資公司與銀行從資金來源到過件率有些微的差異，其中在審核條件、過件率及撥款速度上，這些民眾最在意的地方，融資公司其實是具備一定優勢的。

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融資公司審核條件比銀行寬鬆

銀行受到銀行法內的「銀行逾期放款及逾期放款比率」嚴格規範，對借款人的限制嚴苛，並且需要經過層層審查的流程，最終才決定是否予以放款。申請人必須擁有良好的信用狀況、穩定的財力收入，只要有一點信用狀況瑕疵、或是沒有穩定工作都無法順利申請貸款；而中小企業主則必須要有穩定的業務收入，這對於新創公司、小型企業、工作室或是攤販都比較不友善。

因此比起銀行的高門檻，只要借款人本身沒有重大信用問題、有穩定的收入來源，基本上還是有機會可以承做。

融資公司過件率比銀行高

銀行對借款人的要求高，因此過件率比起融資公司更低，只要申請條件上有一項不符合銀行規定例如：有卡循、動用過預借現金、負債比過高、有信用瑕疵、有遲繳紀錄、無法提供財力證明…等，就會被銀行拒絕貸款。

如果是一些新創企業，因為成立時間短還沒有穩定的業務收入，經常會被銀行婉拒貸款申請或是額度不符合預期。融資公司因為審核彈性、對於貸款申請者的信用條件以及財力狀況都較為寬鬆，因此過件率就會比銀行更高。

融資公司撥款速度比銀行快

融資公司需要準備的資料不像銀行那樣繁瑣，且審核寬鬆，所以撥款速度會比銀行快許多。

融資公司比銀行可貸額度更多

融資公司能夠承受的授信風險比銀行更高，因此放款額度及貸款成數比銀行更高，比較能符合借款人的期望。對於大額資金需求者和中小企業主來說，能夠借款大額資金才能更有效幫助周轉，改變現況。

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認識三大融資公司

國內目前最大的三間融資公司分別為裕隆集團旗下的裕融企業股份有限公司（股票代號 9941）、和泰汽車集團旗下的和潤企業股份有限公司（股票代號 6592）以及中租控股集團旗下的中租控股股份有限公司（股票代號 5871）。

這三間公司皆為上市櫃融資公司，經過主管機關核准可提供：不動產附擔保分期付款產品、汽車融資、機車融資、中小企業融資等服務，放款利率符合民法第205條相關規定，幫助民眾合法安全取得周轉資金，可靠又有保障。

什麼是融資公司經銷商？

國內三大融資公司針對個人融資服務，如：二胎房貸、汽車融資、機車融資等附擔保分期付款產品，皆沒有直接開放讓民眾申辦，需透過三大融資公司合法授權的經銷商才有辦法申辦，只要是屬於三大融資公司直接授權的經銷商，民眾在申辦相關貸款服務時皆不會被收取「代辦費」，讓民眾免遭地下金融或民間金融的層層剝削，在安全可靠的情況下取得周轉資金。

因此若是在申辦時被收取了「代辦費」、「諮詢費」、「審核費」、「估價費」等費用，請務必要謹慎提防，審慎評估，以免落入貸款風險及陷阱之中，造成後續龐大的債務纏身。

如何分辨合法融資公司經銷商？

辨別合法融資公司經銷商至關重要，因為合法融資公司經銷商才能有效保障民眾申貸安全，確保民眾免於遭遇貸款詐騙或是民間貸款的層層剝削、高利貸、暴力討債等問題。

貸款年利率不得高於16%

自2021年7月以後，民法法定年利率上限已經降至16％，因此不論是銀行還是融資公司，都必須嚴格遵守法規的限制。若是看見月息1分、月息2分，或是看到「貸款10萬，每天利息只要60元」這類聳動的標題，都必須先換算成年利率才準確。

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有政府合法登記設立的公司

找貸款一定要選有 經濟部商業司 合法登記設立的公司，並且能夠在該網站上公開查詢到相關公司資料，除此之外也要了解：

1. 是否有固定的營業辦公室？
2. 營業辦公室是否燈光昏暗？有無正式工作職員進出？
3. 是否官網上有揭露詳細資訊？包含：營業辦公室地址、公司電話（非0800）
4. 在我的商家上是否僅有大量且相似的五星假評論？

不會收取證件或簽署不明合約

申請貸款時不論是銀行或是融資公司都不會向借款人收取證件的正本，僅會收取證件影本，所以如果看到有標榜著「有雙證件、印章和存摺，當日立即撥款」請務必小心提防！這類都屬於非法貸款業者的常見手法，只要拿到雙證件和印章，就能在許多地方胡作非為，不小心就會從受害者變成加害者，成為詐騙同夥或是人頭帳戶。

另外，還沒有確認要申請貸款前是不需要簽署任何文件的，也不具備任何法律效力，因此若有貸款公司急著叫你簽約或是叫你簽空白契約再諮詢，都必須要提高警覺、拒絕向其貸款。

不事前收取各種費用

如果遇到貸款公司在撥款前就要求收取多項費用，包含：諮詢費、審核費、估價費、代辦費、或是其他琳瑯滿目的各項名目費用，請多加留意！只要是合法的融資公司或是合法授權的融資經銷商，都不會向民眾收取以上費用，僅會在撥款後向民眾收取開辦費及代書費等相關費用。

開辦費及代書費銀行也會收，並非僅有融資公司會收取唷！

合法融資公司審核雖然寬鬆，但並不代表沒有既定的審核流程，每一步驟都需要恪守規範，保障貸款申請者。因此有些標榜著當日撥款、拿證件就可放款，這類聳動的標題都必須要小心！背後所隱藏的風險的高額利息，都可能讓你背負比想像中更加龐大的債務。

融資公司推薦

一般民眾需要申請融資服務的話，需透過三大融資公司的合法經銷商申請，借款人可自主查詢哪些是合法授權的經銷商，避免遇到偽裝經銷商的民間業者，以下將介紹全台最大的二胎房貸品牌「國峯厝好貸」，需要資金的朋友可以詳見以下介紹。

國峯厝好貸5大優勢

一、資本額最大，唯一取得國際ISO雙認證
國峯厝好貸資本額破億，具備合法經營的相關執照與證明，在台北、新北、桃園、台中、台南、高雄都設有通訊處及營業辦公室，幫助全台民眾都能就近取得貸款協助。榮獲金炬獎十大績優企業獎肯定、並且是全台唯一取得ISO 9001品質服務及ISO 27001資訊安全國際雙認證的經銷商，讓貸款民眾得到多重保障。

二、年齡條件比銀行更彈性
只要年滿18歲並為本國國民，就可向國峯厝好貸免費諮詢並申請貸款，年齡上限為70歲，條件比銀行更寬裕，幫助較年長的資金需求者也能夠利用名下的汽車、房屋、機車取得周轉資金。

三、信用及財力條件比銀行更寬鬆
銀行對貸款申請者的信用評分和收入狀況標準都相當嚴格，國峯厝好貸不論是在信用評分的條件或是在財力證明提供上，比起銀行都更加寬鬆，即便是薪資領現、沒有穩定工作收入、家庭代工者、自營商、計程車族，也都可以免費諮詢，提供資金及時雨。

四、公開透明收費及資訊揭露
與其他民間貸款不同，我們絕對不收取「代辦費」、「諮詢費」、「審核費」、「估價費」，在民眾對保時都會非常詳細且一條一條說明清楚合約內的民眾權益，確保借款人都能清楚自身權益。

五、領先業界的貸款方案
國峯厝好貸的二順位貸款專案領先全台所有同行，貸款額度最高600萬、還款年限最長拉到15年，讓申貸民眾在取得大額資金的同時，也能夠因為較長的還款年限進而降低民眾月付金的繳款壓力。

國峯厝好貸二胎房貸提供全程保密的1對1服務，確保每一位借款人都能在線上便利諮詢，並且同時獲得保障。五星級的頂尖團隊認真了解客戶需求，量身規劃出最適合的專案內容，現在就立即免費諮詢，解決您的資金問題！

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