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財力證明是什麼?超完整財力證明說明書!

財力證明

最近更新 2024-01-10

如果申辦過信用卡,那麼一定聽過「財力證明」,到底財力證明是什麼?用途是什麼?為什麼貸款會跟財力證明有關?本文提供您超完整財力證明說明書!文末國峯厝好貸還會告訴您,財力證明不足要怎麼貸款取得資金,千萬不要錯過!


財力證明是什麼?用途是什麼?如何申請?

  財力證明就是個人財務狀況的證明,當有需要申請信用卡、貸款關係到資金額度時,或是準備出國留學、打工度假要辦理簽證時,又或是要移民時,都會需要用到財力證明,用來確認自身的財務狀況、還款能力、或是證明在國外生活時經濟狀況能夠無虞。

 

財力證明有哪些?

 財力證明分為收入型財力證明資產型財力證明

財力證明有哪些

 

收入型財力證明

指的是個人所得的證明文件,其目的是向銀行證明自身的經濟狀況,以及有穩定的收入來源,收入型財力證明整理如下:

收入型財力證明
名稱銀行接受度形式簡介如何申請
薪資證明薪資明細(連續六個月)、薪資轉帳證明、薪轉存摺,或銀行月結單等,可以用來證明申請人有固定薪資收入的證明。1. 更新薪轉銀行存摺至最新資料

2. 銀行臨櫃申請

3. 網銀匯出明細

4. 向任職單位申請

年度扣繳憑單去年度有多少所得,並且都有按規定繳納稅額的扣繳證明,信用程度高。1. 線上申請

2. 向扣繳單位申請

經常性往來存摺適合自由工作者、非固定收入者、領現者,將經常性有往來的存摺明細提供,因此要提供此種證明,建議每個月都要有固定存入資金,以使其可證明有固定收入。1. 更新存摺至最新資料

2. 銀行臨櫃申請

3. 網銀匯出明細

年度所得清單年度所得清單內會包含個人的薪資收入、股利收入、利息所得,銀行藉以確認申請者的經濟狀況與還款能力。1. 線上申請

2. 國稅局臨櫃

勞健保明細若工作未滿一年者,可提供投保勞健保的明細,勞健保明細上會紀錄公司名稱,因此類似於一種在職證明或工作經歷證明。勞保明細

1. 向任職單位申請

2. 線上申請

3. 臨櫃申辦

健保明細

1. 向任職單位申請

2. 線上申請

3. 臨櫃申辦

表格整理:國峯厝好貸

 

資產型財力證明

指的是名下資產的證明文件,在申請貸款時提供銀行個人擁有的資產,有助於爭取到比較好的貸款條件,資產型財力證明如下:

資產型財力證明
名稱銀行接受度形式簡介如何申請
房屋所有權狀
土地所有權狀
房屋以及土地這兩項不動產,是一個相當有利的資產財力證明,因為此項資產能做為抵押品,給銀行保障,因此屬於銀行特別喜愛的一種財力證明。1. 全台稅捐稽徵處臨櫃申辦

2. 財政部稅務入口網線上申請

定期存款單總額30萬存滿6個月以上的定期存款,可被視為一種財力證明。放置定存的銀行臨櫃辦理
有價證券對帳單持有股票、基金、債權等,因為是投資型商品,含有價值,因此也能屬於財力證明。1. 集保e存摺匯出庫存交易明細

2. 列印股票、基金等帳戶對帳單

3. 向券商或購買之金融機構臨櫃申請

儲蓄險保單儲蓄型保單因其含有價值,是存放錢在裡面,可做贖回,因此也是屬於財力證明之一。1. 持有之實體儲蓄險保單

2. 向投保公司申請過往繳交保費證明

表格整理:國峯厝好貸

 

財力證明相關問題Q&A

Q:財力證明可以線上申請嗎?

A:許多財力證明都能夠透過線上的方式申請,並非一定要到臨櫃作辦理,國家目前有整合了一個通用平台-MyData,在裡面可以下載到的財力證明包含:勞健保明細、財產資料、個人所得資料、繳稅紀錄

 

Q:財力證明用網銀的話可以提供截圖就好嗎?

A:建議在提供財力證明之前,先向申請單位確認接受的形式,不見得不能提供截圖畫面做為證明,畢竟也有提供網銀截圖畫面申請信用卡有核卡通過的案例,但為免往返浪費時間,建議問清楚接受的形式後再行操作。

 

Q:每一家銀行可接受的財力證明文件形式都一樣嗎?

A:不一樣,因此建議先向申請單位確認文件形式後再作業,以免往返浪費時間失去耐心。

 

Q:銀行最喜歡哪種財力證明?

A:可以參考上面關於收入型財力證明資產型財力證明的表格,在表格內找尋銀行接受度高的為佳。

 

Q:財力證明只要附上一種就好嗎?

A:只有附上一種當然可以,但若是金融機構有請您多準備其他幾種,那麼請配合提供,因為會更為加分。

 

Q:同時附上收入型財力證明與資產型財力證明,是否就一定可以向銀行申請到貸款?

A:不一定。由於銀行在審核貸款案件時,並不單看申請人的財力現況,同時也會參考申請人的職業,以及過去信用卡與貸款的繳款狀況等。

 

Q:自己當老闆怎麼證明財力?

A:可以用公司的401表或是公司往來存摺作為收入證明。

 

Q:有保勞保但沒有薪轉戶,要提供那種財力證明比較有助於申請貸款?

A:詳細還是要依各家金融機構的核貸條件為主,尤其銀行的核貸條件較為嚴苛,建議申請時向業務員詢問確認,若是在提供了所有能提供的財力證明後,還是沒有辦法順利核貸,或者沒有貸款到希望的金額,可以詢問國峯厝好貸二胎房貸

 

Q:貸款時除了提供財力證明還需要準備什麼?

A:還是要看申請的貸款內容屬於哪一種?拿房貸來說,還需要提供雙證件身分證明、工作證明、房屋土地所有權狀、戶籍謄本等,詳細還是要依據貸款單位辦理時所需文件為主。若是在國峯厝好貸辦理二胎房貸的話,則僅需上提供身分證明文件、房貸繳息紀錄即可。

 

Q:有存摺往來紀錄但是沒有工作證明可以辦貸款嗎?

A:因為銀行金融機構在審核時,最注重的就是申請人的個人信用還款能力。個人信用調閱聯徵紀錄就可以知道,但要評估還款能力時,唯一依靠的就是申請人工作狀態和薪酬狀況。因此若是沒有工作證明、薪轉資料,很難在銀行辦到貸款。但這點在國峯厝好貸辦理二胎房貸時則不需擔心,因為國峯厝好貸二胎房貸辦理時是不需要提供工作證明,只需要提供身分證明文件、房貸繳息紀錄和存摺往來紀錄即可申請。

 

Q:有財力證明但是聯徵信用紀錄不佳可以辦貸款嗎?

A:基本上若是聯徵信用記錄不佳無法辦貸款的,在銀行申請時會被直接拒貸。若是因為聯徵信用記錄不佳遭到銀行拒貸,那麼可以改為向國峯厝好貸二胎房貸申請貸款,國峯厝好貸二胎房貸即便信用記錄不佳也能申請,核貸條件比銀行更寬鬆,如果有資金需求,國峯厝好貸有提供對一諮詢服務,或者可以透過LINE官方帳號進行線上諮詢。

 

Q:國峯厝好貸二胎房貸是什麼?

A:國峯厝好貸二胎房貸各大上市櫃融資公司全台最大的經銷商,主要提供二順位貸款房屋二胎貸款的服務,以審核條件寬鬆貸款金額最高3000萬3天即可迅速核貸撥款聞名,其公司理念為「以人為本,服務利他為先」,決志成為資金需求者最大的靠山。團隊成員皆為出身銀行的專業顧問,每一位都用心聆聽貸款人的需求,規劃提供最適合貸款人的貸款內容,幫助貸款人都能順利取得資金。

 


作者簡介

財力證明

作者簡介

蔡志杰 副總經理【國峯厝好貸 (全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商)】

銀行從業及金融服務經歷超過20年。

 

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