房屋增貸被銀行婉拒?推薦「二胎房貸」活化房產變資金

申請銀行房屋增貸沒過,怎麼申辦二胎?辦二胎會很難嗎?二胎利率會很高嗎?民間二胎風險高嗎?二胎有什麼優缺點?本文將會一一解答這些二胎相關問題。

文章摘要:如果想以名下房屋抵押申辦貸款,一般而言會優先考慮向銀行申請房屋增貸,但銀行審核房屋增貸非常嚴格,容易被婉拒,即使核貸,金額也很低;這時可以考慮二胎房貸來代替房屋增貸,二胎房貸同樣可以將房屋的剩餘價值發揮出最大效益。本文將會深入說明二胎房貸(簡稱:二胎)的利率、申請條件、流程、優缺點、注意事項、風險…等等,申辦二胎前可以好好評估自身狀況再決定。

 

上一篇文章我們有深入說明房屋增貸這項房屋貸款方案:房屋增貸Q&A 一篇搞懂「房屋增貸」利率、優缺、申辦流程
房屋增貸最大的優點就是利率低,然而最大的缺點就是很難過件,或者過件但額度低,讓不少急需資金的申貸人,明明名下有房產,卻因為自身的信用、財力條件不佳或房屋狀況不好,而無法順利向銀行成功貸款。因此這裡要告訴大家,其實有另一種類似房屋增貸的方案就是:二胎房貸

延伸閱讀:二胎房貸全攻略:管道/ 費用/ 額度/ 利率/ 風險分析

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房屋增貸Q&A 一篇搞懂「房屋增貸」利率、優缺、申辦流程

文章摘要:

當臨時有資金需求的時候,除了可以考慮信貸或車貸,如果名下有房,能夠善用房屋價值來做為補足資金缺口的工具,也是推薦的選項。其中利率較低、額度較大、費用成本相對少的「房屋增貸」,可能是許多人優先考慮的貸款方案,這篇文章會說明所有關於房屋增貸的申辦流程、利率、優缺點跟注意事項,讓有需求的人可以先了解清楚房屋增貸的詳細內容再評估是否申辦,以免白白浪費時間跟手續費、得不償失。

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➤ 什麼是房屋增貸?利率多少

「房屋增貸」是指買房時向銀行申請房貸,經過本金償還了一定金額之後,因資金需求,貸款人以同一房產作為抵押,向承作原房貸的銀行再申請另一筆新的房屋貸款。

銀行的房屋增貸利率落在1.5~3%,房屋增貸的利率範圍主要會根據各家銀行規定、申貸人信用紀錄以及不動產地段屋況…等條件而有所浮動,但房屋增貸的利率相較於其他種類的貸款還是比較划算的。

房屋增貸的過程是:

1. 買房、向銀行申請房屋貸款

2. 正常繳款一段時間,償還一部分房貸本金

3. 再次需要資金,向原銀行提出房屋增貸需求

4. 成功申貸房屋增貸

在現今房價持續高漲的趨勢下,房子可以說是最保值的財產,若有資金需求,透過房屋增貸取得資金,是最好的方式之一,因為房屋增貸最大的優勢是利率低,申貸人可依照個人資金需求的金額,向原貸款銀行提出申請,但相對的缺點是,銀行給予的核貸金額可能無法滿足貸款人的資金需求。
由於房屋增貸是以同一房產作為擔保品抵押,可貸額度會受到以下四項因素影響:

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代償是什麼?銀行、融資公司、代書二胎房貸代償管道評比

本文摘要:當債務的利率跟月付金超出經濟能力可負荷範圍,建議可以向銀行申請代償,減輕負擔;如果被銀行婉拒,建議退而求其次找有規模的融資公司,盡量不要找民間借貸公司(例如代書或當鋪),因為可能有違法的高利貸業者摻雜其中。
若負債金額較高(或有多筆負債)又有房的人,可利用二胎房貸,可貸額度較高,能一次清償多筆債務。

 

➤代償是什麼?有哪些好處?

「代償」是銀行的專有名詞,又稱代償高利、貸款代償、債務代償、餘額代償、卡費代償,代償顧名思義就是「代為清償」的意思,講白話一點就是由第三者(銀行或融資公司)提供一筆錢來「幫你還錢」。
代償的具體作法通常是:欠款人向銀行或融資公司申請「增貸」或「轉貸」,運用一筆利率比較低的貸款,來償還掉其他高利率、高月付金的債務,藉此讓利率跟月付金可以下降,負擔較輕,並將身上所有債務統合成一筆,繳款也方便許多。

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什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

本文摘要:這篇文章將會詳細說明什麼是民間私人設定以及哪些原因會造成民間私人設定。如果是因為借了民間的房屋二胎貸款(像是當鋪、代書、地下錢莊或是親朋好友)而有了私設,通常借款人先解決了眼前最緊急的問題,後續要開始還款發現利率太高、而且每個月繳的錢是還不到本金的,才驚覺又造成另一個資金問題。然而,在有私人設定的情況下是不能向銀行貸款的,銀行也無法代償民間債務,因此本文會說明有民間私設的二胎房貸如何透過轉貸到專業合法的融資公司來降低利息跟月付金,不但減輕還款負擔,也能享有跟銀行相同的本利攤還方式跟保障。

 

➤什麼是民間私人設定?

民間私人設定也簡稱「民間私設」「私設」,是指需要資金的人用名下不動產(如房屋、土地、農地…等資產)向民間私人放款機構或融資公司(而不是銀行金融機構)抵押借款,也就是民間二胎房貸、民間二順位貸款,此時不動產的權利人會轉變為債權的一方,借款人就不能再將資產轉讓給別人,也不能向銀行抵押申辦貸款,因此稱為民間私設。

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債務整合、債務協商差別是什麼?優劣分析、流程說明懶人包

本文摘要:
當生活被房貸、車貸、信貸、卡債…等債務纏身,把每個月薪水全部拿去還債,被壓得喘不過氣了,有沒有方法可以改善財務狀況?
答案是有的,減輕債務的方法包括債務整合(整合負債)、債務協商、更生及清算,這些專有名詞究竟代表什麼意思?若有需求又該如何申請?本篇文章統整所有理債方式懶人包,幫助有需求的人挽救負債累累的生活品質。

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