房屋增貸踩銀行地雷,融資二胎成功核貸

住在新北市的廖先生是一位木工師傅,目前有房貸 780 萬元。

廖先生的兩個小孩即將進入國中就讀,更需要自己的獨立空間與書房,也藉這個機會一起把家中的裝潢逐間作一番改造,於是他想要申請銀行房屋增貸來補足家中的裝潢費用。

即使廖先生並沒有信用不良,但是銀行卻婉拒了他的申貸,上網爬文之後才知道原來「房屋裝修」是申請房屋增貸的禁詞,因為銀行在沒有實際看到裝潢單據或是契約的狀況下,會擔心申貸人將貸款資金作為購置第二間房屋的頭期款,因此大部分銀行看到申貸人將「房屋裝修」作為銀行增貸的申貸原因都會予以婉拒。

廖先生因為申貸原因踩了銀行地雷,而裝潢公司也嫌麻煩不願意配合提供符合銀行要求單據,也只能接受這個事實並繼續想方法來籌措資金;他上網看到新事貸新鑫二胎房貸,發現有許多被銀行婉拒的申貸人都是透過我們成功申請融資二胎並獲得資金,於是又重新燃起一絲希望並打電話向我們的專員諮詢二胎相關事宜並決定提出申貸。

我們的專員聽聞廖先生的狀況後,向他說明了申貸所需要的文件與流程,並在過程當中給予廖先生最大的協助,於是廖先生也順利在最短時間獲得了 150 萬元的二胎資金,繼續完成接下來的工程。

卡債過高免進協商,融資二胎整合負債

台北市的許小姐在上市櫃公司擔任業務經理,名下仍有 880 萬元的房貸,還有 280 萬元的信用卡債。

即使收入很不錯,但是卻因為錯誤消費習慣而導致信用卡循環利息累積得愈來愈多,導致她被卡債壓得喘不過氣來,她也下定決心要好好處理自己的債務問題,不想再以債養債,於是上網想找方法來處理債務問題。

原先許小姐原本以為自己的債務金額過高,只能向銀行申請債務協商,但還好透過新事貸的廣告介紹,認識了「融資二胎」這個管道;新事貸提供的新鑫融資二胎,即使信用瑕疵、債務過多也能申請,也不會受到月收入22倍的額度限制。

許小姐打電話來向我們的專員諮詢,才知道申請債務協商將會在聯徵報告上留下註記影響信用,甚至連信用卡也都不能使用;但如果利用房屋申請貸款來為自己整合負債,在還清卡債之餘還能夠逐漸提升信用評分。

許小姐決定向新事貸申貸以後,我們的專員也迅速將資料送件審核,為她協助爭取到了 300 萬的二胎資金;不僅還清了原本愈滾愈多的卡債,也降低了這筆債務的利息,更延長了還款的時間,為許小姐大大減輕了還款的壓力。

 

延伸閱讀:債務種類太多?教您聰明運用「二胎房貸」整合負債

融資二胎房貸完整40題Q&A|銀行拒貸可選上市公司二胎

文章摘要:想用貸款中的房屋借款,最優先選項是找銀行辦增貸,但若遭婉拒或因故無法在銀行貸款成功,這時就只能辦理「二胎房貸」以房屋來抵押借款。二胎的管道包含銀行、融資公司與民間等管道。銀行婉拒時找融資公司好嗎?一定要找上市融資公司辦理嗎?有哪些上市融資二胎公司可以選擇?這篇文章將以常見的融資二胎 Q&A 來為您詳細解答!

 

➤ 融資二胎基本介紹

「融資二胎」是常見的二胎房貸申貸管道之一,以下會先簡短說明「二胎房貸的介紹」,接著說明「二胎房貸的申辦管道」有哪三類?再說明融資二胎的意義;接著簡單比較融資二胎與另外兩種(銀行跟民間)二胎管道的差異與優勢。

Q1. 什麼是「二胎房貸」?

A. 二胎房貸,又稱為二順位房貸、次順位房貸,是一種與銀行房屋增貸類似,但利率較高的房屋抵押貸款方案,因為對於居於第二順位的二胎房貸債權人(抵押債權人)來說,無法回收出借資金的可能較高,對債權人來說風險較大,也因此二胎利率比一般的房貸高是正常的,所有二胎管道皆是如此。

買房時把房屋當作擔保品設定抵押權給銀行來申請購屋房貸,就稱為「一胎(一胎房貸)」。在購屋貸款之後,如果還有資金上的需求想用貸款中的房屋來借款,以房屋剩餘的殘值再設定第二順位的抵押權給「其他金融機構/個人(自然人)/公司(法人)」,並用這個抵押權來申貸借款獲得資金,這樣的借貸方式就稱為「二胎房貸」。
「胎」指的是「抵押權的設定、受償順序」,依照抵押權設定的先後順序,可以類推、再設定借到「三胎」、「四胎」等。

延伸閱讀:房屋增貸被銀行婉拒?推薦「二胎房貸」活化房產變資金

延伸閱讀:有房貸還能再貸款嗎?告訴你什麼是「房屋二胎」

Q2. 二胎房貸的申辦管道有哪些?

A. 二胎房貸有許多申辦管道,大方向來說概括可以分為銀行二胎融資二胎民間二胎。雖然同樣是抵押權設定二順位的二胎房貸,但是在不同二胎管道當中能獲得的二胎利率、額度、年限都不一樣;甚至每個二胎管道的申貸條件,以及借款人可能面臨的危機與風險都大大不同。

常見的二胎管道有三大類:第一類是由銀行放貸的「銀行二胎」,受到金管會銀行局嚴格的法規限制所以審核嚴格,風險最低最安全;第二類是由融資租賃公司出資的「融資二胎」,以企業的組織規模與運作制度提供可靠借貸,是不同於銀行的最佳管道;以及第三類是由民間仲介或媒合放款的「民間二胎」,選擇多元但是放款品質良莠不齊,可能會遇到詐騙、高利率或是不法集團,風險最高、最不建議民眾申辦。

Q3. 什麼是「融資二胎」?

A. 融資二胎房貸,是由融資公司(或稱「租賃公司」)提供資金給借款人的二胎房貸服務;因為融資公司具備一定的組織規模、制度並且合法營運,是銀行以外最安全可靠的二胎借貸管道。民眾向合法融資公司申辦二胎房貸就像在銀行一樣——不必擔心會遇到暴力討債、也沒有違法高利率,更不用擔心會因為對於合約或名詞不了解而簽下會讓自己吃虧的合約。

補充說明:「融資」是「資金融通」的意思,所以融資公司的主要業務之一就是提供借貸服務,讓民眾在銀行以外也能夠有安全的借貸管道;因此融資二胎房貸在申貸人條件、擔保品(房屋)的門檻,以及能夠提供的二胎資金額度、期數等,都會比銀行更加寬鬆。

 

Q4. 為什麼融資二胎是銀行外最好的二胎管道?

A. 融資二胎房貸和銀行相比之下能夠承擔較大的風險,因此對於申貸者和房屋的限制較少、審查也較寬鬆;但是和銀行同樣注重放貸與授信的品質,並非任意核貸。某些情況是融資公司也難以承擔的風險,所以融資二胎也會有一些不予承作的條件限制。也因為融資公司還是有自己一套固定的二胎核貸模式,並非「利字當頭、來者不拒」,且會遵守法律規定;所以借款人不必擔心在融資二胎會像其他民間二胎管道一樣深陷風險、恐懼與危機,所以才會說融資二胎是銀行之外最安心可靠的二胎管道。

融資公司最大的特色就是跟銀行一樣合法,但審核比銀行寬鬆、撥款更快速,且融資二胎的鑑價高、成數高、額度也高。在同樣的財力跟信用條件下,貸款額度可以更高,如果不滿意銀行的核貸額度,融資二胎房貸會是銀行以外最佳的選擇。因為融資二胎房貸雖然有要求提供基本財力證明並檢視信用與債務的狀況,但是這些在銀行申貸「定生死」的資訊,在融資二胎的申貸僅列為參考,房貸無嚴重遲繳、信用瑕疵、債務協商、房屋私人設定等條狀況也都同樣可申請,最快可於三天內撥款。

 

補充:銀行&民間二胎管道的重點特色

銀行二胎房貸受限於金管會法規,需要嚴格控管放貸風險,所以銀行二胎有「五最」:最低利率(條件優質才有機會爭取到)、最安全(不怕非法討債或恐嚇)、最嚴格(徵審核貸非常嚴)、最費時(申貸送件到撥款約兩周)、最難過件(送件數、過件率、過件數都很低)。也因為申辦銀行二胎者想要成功申貸、過件或是爭取高額資金都非常不容易,所以才會有許多人想要找尋銀行以外最佳的二胎管道。

民間二胎房貸的選擇非常多,包含代書二胎、當鋪二胎、代辦公司二胎或是個人金主放款的私人二胎。這類民間二胎房貸的徵審比任何管道都還要更寬鬆,幾乎是只要申請人有房屋就來者不拒;甚至還可以當天就火速提供高額款項,聽起來非常吸引人,但這樣迅速便利的管道通常暗藏許多風險。民間二胎的申貸人很可能在情急、不小心的狀況下就簽了不合理的條約、不合法的高利率或是接受了高額的違約金,也很可能會遇到詐騙、地下錢莊或是非法討債行為假冒正牌。

補充警政署資訊:遭受高利貸放或暴力討債,應保全證據,並迅速向警察單位(如分局偵查隊、派出所、分駐所)報案,或撥打報案電話「110」、「1996內政服務熱線」

 

Q5. 融資二胎與銀行二胎有什麼差異或相同之處嗎?

A. 融資二胎與銀行二胎差異最大的部分在於主管機關不同,須遵循的法規也不同。銀行受到金管會銀行局管轄,而融資公司的主管機關則是經濟部。也因為銀行受到金管會相關法規嚴格控管風險,所以對於房貸、房屋增貸及二胎申貸民眾的徵審都很嚴格;而融資公司需遵從的是公司法、民法及商事法,在法制規範下對民眾提供融資公司本身能夠承受風險的放貸服務即可。
融資二胎與銀行二胎相同的部分在於房貸辦理方式、所需文件及還款方式等原則比照銀行,有標準的作業流程,兩者間的房貸辦理方式別無二致。
銀行二胎的辦理過程約需要兩到三週的時間,還不一定會過件,對於房屋或是申貸人的限制嚴格,第一關就把許多人擋在門外;而融資二胎的審核比銀行寬鬆,故進件量更多、過件率更高、核貸更有效率,最快三天就可以撥款。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?銀行VS.民間二胎各管道利率比較統整

Q6. 融資二胎與民間二胎有什麼差異?

A. 一般只要不是銀行等金融機構所提供的二胎服務,就都統稱為「民間二胎」,但是因為融資公司與其他民間的公司、個人在二胎放貸的操作細節上有許多不同,因此許多人在分析、介紹二胎管道的優劣與特色時,都會將「融資二胎」和「民間二胎」管道特別區分開來介紹,本篇 Q&A 問答也是如此。
融資二胎遵循政府法規,利率及收費公開透明,還款方式為本利均攤,與銀行相差無幾,且擁有制度與規模,由法人(上市櫃融資公司)撥款;而代書、當鋪、資產管理公司…等等,都屬於一般的民間借貸公司,由私人金主、個人撥款,利率非高、收費不透明,遊走法律邊緣,還款方式恐只繳利息,對於申貸人的負擔非常大。

延伸閱讀:二胎房貸找民間申辦好嗎?該怎麼篩選民間二胎?

 

➤ 新鑫融資二胎──可靠的上市公司二胎服務

Q7. 哪間上市融資公司有提供融資二胎服務?

A. 國內具相當規模且知名的上市櫃融資公司有「裕融企業」、「中租迪和」還有「和潤企業」這三間;三大上市櫃融資公司當中,目前以裕融底下的新鑫股份有限公司承作一般民眾以及中小企業主都能夠申請的融資二胎房貸服務為最大宗,推出的二胎服務產品被稱為「新鑫二胎」。

 

Q8. 有無其他融資公司提供融資二胎服務?

A. 有,和潤企業有推出和勁二胎房貸,而其他融資公司規模較小,較無法提供像新鑫融資二胎一樣優質、多元、專業的服務,且許多自稱融資公司的網站與業者其實是當舖業、代書(地政士)事務所。在網路上搜尋「融資二胎」所跳出來的廣告、文章或是網頁,又或是在路上看到「融資二胎」的店家,有部分的確是本文所介紹,具相當規模、制度,且合法營運的融資二胎管道;但更多您所查到的卻不一定是本篇文章所介紹的融資二胎,而是如:當鋪、顧問公司或代辦公司等「民間二胎」管道以融資的名稱刊登融資二胎相關訊息,需要特別注意。

 

Q9. 一定要找上市融資公司辦融資二胎嗎?

A. 強烈建議找上市融資公司辦理。的確有其他的融資公司同樣也有提供本篇文章所稱的融資二胎房貸服務,但是其他未上市融資二胎公司的規模制度以及累積辦理的融資二胎案件總量,皆與上市櫃的裕融新鑫有所落差,甚至許多自稱融資公司者也都只是民間二胎業者混充假冒,不一定是具有相當品質的二胎服務。建議優先找上市櫃融資公司辦理融資二胎(新鑫二胎)服務。

 

Q10. 新鑫公司的新鑫融資二胎是什麼?

A. 客戶向新鑫融資公司辦理分期付款業務,用房子作為附加抵押品,以保障新鑫的債權,辦理方式與銀行一般房貸無異。因為是由新鑫公司所提供的融資二胎房貸服務,所以也被大家簡稱為「新鑫二胎房貸」;新鑫二胎房貸不限企業或是一般個人,只要有房就可以申貸,目前我國三大上市融資公司當中僅裕融新鑫獨家推出可供民眾申辦的融資二胎房貸服務,是銀行以外最佳的二胎房貸選擇。

 

Q11. 新鑫公司為什麼會推出上市融資二胎房貸服務?

A. 新鑫股份有限公司是裕融企業旗下的子公司,是一間融資公司,大家習慣稱為裕融新鑫,主要業務是機械設備融資和遊覽車貸款;2017年裕融新鑫推出的融資二胎房貸服務全名叫做「新鑫附擔保房屋貸款」,又稱「新鑫二胎房貸」、「新鑫二胎」或也有民眾稱為「裕融二胎」,讓民眾在銀行與民間管道以外,有更加多元與彈性的二胎房貸服務。
因為銀行承受呆帳的能力有限,若將風險拉得太高恐怕會造成民眾擠兌或是民生、經濟等問題,故須維持「逾期放款比率」與「備抵呆帳覆蓋率」等數值與指標。新鑫二胎就是本篇文章所稱的融資二胎服務,是上市裕融企業子公司「新鑫」提供給申貸人融資二胎款項,若有壞帳風險由新鑫公司自己承擔,因此利率才會比銀行稍高。

 

Q12. 可以直接向新鑫公司申請上市融資二胎嗎?

A. 不行,必須透過直屬經銷商-新事貸申請辦理。因企業的限制與規定,新鑫公司(融資公司)不能直接提供二胎資金給民眾,一般民眾也無法直接向新鑫公司申請融資二胎(新鑫二胎);民眾如果想要申辦目前規模最大的上市融資二胎服務(新鑫二胎),就要透過新鑫直屬授權經銷商(新事貸)才可以辦理。

 

Q13. 申請上市融資二胎應該找誰申貸?

A. 申請融資二胎(新鑫二胎)應該找新鑫直屬授權經銷商──新事貸辦理。同上一題所說:「民眾想申貸上市融資二胎(新鑫二胎)需透過新鑫授權的直屬經銷商來辦理。」新事貸是新鑫公司正式簽約之特優經銷商,申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司:(02) 2702-5055,確認新事貸是否確實是裕融新鑫簽訂經銷合約並合法授權的二胎房貸經銷商。

 

Q14. 申請上市融資二胎找代辦公司好嗎?

A. 非常不推薦找代辦公司申請!您在 ATM 螢幕可以看到「申請貸款請不要找貸款代辦公司辦理」的提醒畫面;在銀行網頁、銀行的網頁也都會有「沒有和代辦公司合作的聲明,甚至在警政署的網頁當中也提醒大家:「若向『貸款代辦公司』借貸,應慎防其變相收取高額手續費。」
而代辦公司聲稱可以辦理融資(新鑫)二胎,但實際的作法還是要再透過直屬經銷商才能送件,等於多一道手續、多耗一段時間,原本已經在資金上有需求的申貸者也需要多花一筆錢。建議申貸人若想要申辦上市融資二胎(新鑫二胎),直接找新鑫授權直屬經銷商──新事貸,自行申請融資二胎房貸,不必再捨近求遠透過代辦公司申請辦理,也可以為自己省下一筆寶貴的金錢。

 

Q15. 申請上市融資二胎會需要簽合約嗎?

A. 融資二胎(新鑫二胎)直到對保以前都不必簽任何委託契約,只有在流程尾聲確認核貸條件以後、撥款至申貸人的帳戶以前,才需要和專員見面對保、簽約。從最一開始在線上免費諮詢融資二胎、房屋估價一直到正式送件申請的過程當中,在新事貸辦理融資二胎管道都不需要簽下類似「貸款委託書」、「貸款委任書」等委託辦理的文件;如果有這類的文件需要簽署,大概率是代辦公司或是顧問公司等民間二胎管道或代辦公司。

 

Q16. 新事貸「協助辦理」融資二胎,是代辦公司嗎?

A. 新事貸不是代辦公司,不收代辦費。民眾申請新鑫融資二胎,需透過新鑫授權的直屬經銷商來辦理;新事貸就是與新鑫公司簽訂經銷合約,並獲得新鑫融資公司合法授權的二胎房貸經銷商。

延伸閱讀:二胎房貸的民間融資公司是「代辦公司」嗎?

 

Q17. 辦融資二胎可以找新事貸以外的新鑫經銷商嗎?

A. 建議要辦理融資二胎請找績優的新鑫直屬經銷商──新事貸。所有新鑫直屬經銷商當中,只有新事貸在全台六都皆有實體辦公室,新事貸在新鑫直屬經銷商行列之中規模最大、最有制度!每位專員皆擁有銀行資歷,最懂融資二胎房貸流程申辦的眉角,過件率高、客戶好評最多!

 

➤ 融資二胎額度、利率、條件、費用、限制、流程

目前三大上市融資公司當中,只有新鑫獨家承作二胎服務供民眾申請,以下文章所介紹有關融資二胎的利率、額度、年限、條件等,皆以上市融資二胎(新鑫二胎)為主,範圍僅限新鑫二胎,不代表其他未上市融資公司及非裕融新鑫融資公司的實際申貸條件。

Q18. 融資二胎房貸的額度上限為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)額度為30萬至500萬元。

 

Q19. 融資二胎房貸的利率區間為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)利率區間:介於7% 至 16%,此利率區間符合法定約定年利率上限。

 

Q20. 融資二胎房貸的年限期數為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)年限期數:2至10年(最長可至120期),符合條件有2年的寬限期。

 

Q21. 融資二胎房貸有寬限期嗎?申請寬限期條件為何?

A. 融資二胎(新鑫二胎)有兩年寬限期可申請,只要符合以下五項條件的其中一項就可以申請:
1. 醫師、律師、會計師、建築師、機師
2. 公教人員
3. 上班族年薪80萬以上
4. 自營商公司成立5年以上,資本額大於500萬
5. 貸款金額大於200萬

 

Q22. 申請融資二胎會有額外的費用嗎?

A. 融資二胎(新鑫二胎)僅撥款時內扣的「開辦費」,以及撥款後才需繳交的「代書費」,除此之外無其他費用。融資二胎從諮詢、估價、送件,一直到撥款前,申貸的過程都無須預先繳交任何費用,如果辦理融資(新鑫)二胎房貸卻被收了這兩類費用之外的收費,即是遇到詐騙或是代辦二胎公司了。以下兩種費用說明:

開辦費:貸款金額的 1.5%,此金額會在撥款時直接先內扣,不必再自己人工繳付。(註:根據專員口頭習慣不同可能又被稱為「手續費」或「帳管費」,但僅會在撥款時內扣一次,可靠安心的融資二胎管道並不會巧立名目向有資金需求的申貸者收取不合理的費用。)
代書費:15,000元,在核貸撥款後才須要繳交,一萬五千元包含書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用。

 

Q23. 申請融資二胎會有代辦服務費嗎?

A. 找新事貸申請融資二胎(新鑫二胎)不會有代辦服務費。新事貸融資二胎從線上免費諮詢、房屋估價一直到正式線上送件申請的過程當中,都不需要繳交代辦服務費,即使核貸完成後也不必交代辦費;因為新事貸是融資公司不是代辦公司,不收代辦費。

補充──代辦公司的收費項目:

1. 第一種是諮詢時繳交的代辦委託費,費用大約在6000~8000元不等,未正式辦理貸款就需要先支付額外費用(且不能轉為服務費),事後不想辦理也不會退還給申貸人。

2. 第二種則是貸款核准後的手續費,一般民間二胎在手續費的行情是貸款金額的10% ,而新鑫融資二胎的手續費則是在撥款時內扣貸款金額的 1.5% ,兩者的手續費天差地遠,很容易可以判別利弊。

 

Q24. 融資二胎的申辦流程為何?

1. 提出申請

準備好所有需要文件,向融資公司(新事貸)提出融資二胎(新鑫二胎)房貸的申請,並將所需文件與資料拍照透過網路在線上傳送即可,省去外出奔波的精力跟時間。
(新事貸貼心提醒:在正式申貸以前,新事貸建議您可以透過文章最下面所列的聯絡方式向我們免費諮詢,歡迎您先免費諮詢了解,再決定是否申貸!)

2. 房屋估價

由融資公司(新事貸)透過權狀或謄本等文件中的房貸金額,就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定,大概估算出融資二胎(新鑫二胎)房貸可貸款的金額,而且只需要拍照、線上傳送,以及提供房屋地址即可估價,過程簡單方便。

3. 送件徵審

由上市融資公司裕融新鑫決定融資二胎(新鑫二胎)房貸的額度、利率、期數及每月還款金額…等,申貸人最快隔天就可以知道審核結果。

4. 對保簽約

融資二胎核准貸款以後,借款人和專員約定地點共同確認融資二胎(新鑫二胎)借款金額、貸款年限、利率…等合約細節,並進行簽約程序。

5. 地政設定

偕同代書(地政士)到地政機關,在代書的專業協助下設定房屋二順位(二胎)抵押權予融資公司。

6. 撥款入戶

二順位抵押權設定完成後,將融資二胎房貸的核貸款項撥入申請人指定帳戶內。

➤ 融資二胎適合辦理的申貸對象與房屋條件

融資二胎對於申貸對象與擔保品房屋的條件限制都比銀行寬鬆,那麼實際上有什麼樣的限制?可以看接下來幾題問答的說明。

(註:以下融資二胎申貸對象與房屋條件之問答範圍僅限新鑫二胎,不代表其他未上市融資公司及非新鑫二胎之融資公司的實際申貸條件。)

Q25. 銀行增貸沒過件,適合申請融資二胎嗎?

A. 適合,銀行增貸無法過件時,融資二胎(新鑫二胎)是最佳選擇。如果想要利用房屋來借款,建議優先找銀行辦理增貸、轉增貸或銀行二胎,雖然辦理約需兩周但卻有機會爭取最低利率。只不過銀行審查較嚴格所以不一定能夠通過申貸;如果向銀行申貸遭婉拒時,就建議找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸

Q26. 銀行增貸額度不夠,適合申請融資二胎嗎?

A. 適合,銀行增貸額度不夠時,融資二胎(新鑫二胎)最多可貸500萬元。銀行的增貸、轉增貸及銀行二胎等房貸管道,銀行對於房屋的估價通常都過於保守,或是當申請人的房屋漲幅較低就會無法爭取到申貸人理想的額度。如果向銀行申貸以上方案但是額度卻不足時,建議找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸,可貸額度與成數都較銀行寬鬆許多。

 

Q27. 增貸無承作空間,融資二胎會有可貸空間嗎?

A. 適合,銀行增貸無承作空間時,融資二胎(新鑫二胎)可貸額度高達房屋鑑價120%。如果銀行二胎的房屋鑑價太低,再扣除第一抵押順位的「設定金額」以後就會完全沒有增貸空間,通常發生在剛辦理房貸不久資金需求的狀況;如果房屋沒有增貸空間但是還有殘值,就建議找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸。

補充:銀行二胎可貸空間,是以銀行估價後的八成,再扣去一胎房貸的設定金額。而「設定金額」是購屋時在地政機關銀行所設定的抵押權金額,為貸款數額的 1.2 倍。例如向銀行貸款 800 萬元,設定金額就會是 960 萬元。

 

Q28. 一胎購屋貸款仍在寬限期,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,購屋貸款在寬限期中,只要房貸繳滿一年且房屋還有殘值者就能申貸融資二胎(新鑫二胎)。如果原本的房貸還在寬限期當中,因為借款人只還到利息,尚未償還到房屋貸款的本金,所以要向銀行申請增貸、轉增貸或是二胎房貸是不可能過件的。只要房屋還有可貸空間,就可以找融資租賃公司(新事貸)辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸,因為剛申辦購屋貸款的房屋還有頭期款的價值,所以剛買房辦完銀行房貸才發現資金缺口,也可以找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申請辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q29. 因為信用瑕疵被銀行婉拒,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,融資二胎(新鑫二胎)可以接受申請人有信用瑕疵,如:信用空白,或是有卡循卡債、負債比過高、房貸遲繳……等狀況。類似以上這些信用瑕疵的情況都歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q30. 我有債務協商/前置協商,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,前置協商當中,已正常繳滿半年(未毀諾)的債務人可以申辦融資二胎(新鑫二胎)。
若有其他協商狀況如:法院調解(前置調解)、變更協商(履約協商)、二次協商、個別協商等狀況,歡迎您找融資租賃公司(新事貸)免費諮詢,我們的專員會為您找尋、評估適合承作的融資二胎(新鑫二胎)房貸。

延伸閱讀:債務協商也可辦的二胎房貸

 

前面提到融資二胎(新鑫二胎)對於房屋狀況仍會有一些限制,對於部分房屋狀況不予承作,以下的問答是有關於融資新鑫二胎相關的房屋限制。

Q31. 融資二胎對於房屋最基本的條件有哪些?

A. 融資二胎(新鑫二胎)對於房屋最基本的要求是:房屋在台灣本島、不限制屋齡與地段,房屋需有殘值,而且非警示戶、無假扣押或查封;此為原則性的規定,其他特殊狀況與限制請繼續往下閱讀。
銀行會明文設下屋齡限制,但是在融資(新鑫)二胎不會特別限制屋齡;另外銀行有個「公開的秘密」是:房貸核准與否依據地段、條件分為 A,B,C,D 四種類別,這四類分別可以獲得不同的成數。但是融資二胎的申貸不特別限制區域,偏鄉亦可以辦理,只要房屋有殘值就歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸

 

Q32. 我的房屋條件被銀行婉拒,可以申請融資二胎嗎?

A. 可以,但融資二胎(新鑫二胎)對於部分房屋狀況不予承作。銀行對房屋條件過於嚴格,房屋的狀況與座落位置會大大影響到銀行辦理增貸或二胎的意願,也會影響到房屋估價以及房價漲幅多寡;且有些房屋類型銀行通常不太願意受理,如:老舊公寓、套房、商辦、飯店、廠房、地段較差或偏遠地區的房屋……等等,都是容易遭銀行婉拒的房屋條件。
如果因為房屋地段不佳、屋況不好、屋齡過高而被銀行婉拒了增貸或二胎的申請,建議可以找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q33. 持分的房屋可以申請融資二胎嗎?

A. 單獨持分者無法申請融資二胎(新鑫二胎),但若所有持分人都同意且擔任共同擔保人就能申請辦理融資二胎(新鑫二胎)。因為融資二胎(新鑫二胎)房貸只能辦理完整房屋及土地所有權的房子,無法單獨辦理持分房屋,必須所有持分人都同意且擔任共同擔保人。

 

Q34. 預售屋可以申請融資二胎嗎?

A. 可以。新鑫二胎房貸可以承做項建商貸款、並將抵押權設定給建商的預售屋。另外,提醒想購買預售屋的人,預售屋從下訂的那一刻起就要開始付房貸,務必注意資金的配置。

 

Q35. 房屋有私人設定可以申請融資二胎嗎?

A. 有機會。房屋私人設定(私設)是指向「非金融機構」的人或公司設定房屋抵押權貸款;若名下房屋有私人設定建議可以找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

延伸閱讀:什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

 

Q36. 名下沒有房屋可以申請融資二胎嗎?

A. 如果申貸人的名下沒有房產,可以提供父母或親友的房產做為抵押品,但房屋所有權人必須一起擔任保證人才能申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

Q37. 位於離島地區的房屋可以申請融資二胎嗎?

A. 不可以。澎湖、金門、馬祖、小琉球、綠島、蘭嶼等地區的房子,由於沒有跟台灣本島相連,考量到房屋接手性的關係,目前暫時無法辦理融資二胎(新鑫二胎)房貸,也無法辦理銀行的二胎房貸。另外,高雄的旗津可以辦理,因為有過港隧道連接台灣本島。

 

Q38. 沒有保存登記的房子可以申請融資二胎嗎?

A. 不可以,無論是銀行二胎或是融資二胎(新鑫二胎)都不能辦理。
由於政府並沒有制定法規強制所有房子都要辦理保存登記,所以某些地區民眾自地自建的房子、或是屋齡高的老房子可能就沒有保存登記。

 

Q39. 宮廟/道觀/寺院/佛堂/教堂可以申請融資二胎嗎?

A. 有機會。只是這些信仰場所有大有小,例如有大批信徒參拜的大甲鎮瀾宮,還有小地方的土地公廟,又或是位於住宅內的佛堂精舍;需要提供地址及照片,由新鑫融資公司的審核人員判斷房屋用途,還是有承辦的機會。

 

Q40. 鐵皮屋/原保地/山坡地/磚造房屋/農舍可以申請融資二胎嗎?

A. 礙於政府法規,鐵皮屋跟原住民保留地不可以,但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地)、磚造房屋跟農舍都歡迎找融資租賃公司(新事貸)諮詢、申辦融資二胎(新鑫二胎)房貸。

 

以上就是新事貸為大家整理 40 題有關融資二胎的Q&A,當銀行增貸或是二胎房貸無法順利核貸,又或是無法在銀行爭取到理想額度的時候,可以利用房屋向「新鑫經銷商──新事貸」申辦二胎房貸;不但跟銀行同樣有保障,也兼具民間借貸的效率。

如果想詢問自己是否適合申辦融資二胎房貸,可以點選官網的客服,或者加新事貸[email protected],與專員一對一免費諮詢,也歡迎您在人事行政局公布的上班日上午九點至下午六點之間來電 (02) 2313-1256 諮詢專員。

 

作者的話&簡介

蔡志杰帶領新事貸二胎房貸團隊