二順位貸款是什麼?
二順位貸款又稱為房屋二次抵押貸款,指的是將房屋作為抵押物再一次抵押給其他承貸單位或他人,例如銀行、租賃融資公司、或是民間私人借貸公司等申請貸款,因為這時的承貸單位對抵押物債權屬於第二順位,因此二胎房貸也被稱為二順位房貸。
由於承貸單位做二胎房貸的風險較高,在未來若面臨債務人無法負擔債務時,那麼在該房屋遭遇法拍後,其債權為第二順位,因此有可能其法拍金額負擔為第一順位的債務後,無法再負擔償還第二順位的債務,導致第二順位的承貸單位無法取回資金。所以除了二胎房貸在利息上會比一胎房貸要高外,基於上述因素,銀行在承辦二胎房貸的業務時,會更為嚴格的去檢驗貸款人的信用狀況、房屋價值、聯徵紀錄、財力證明以及收入證明。若是有任何一個項目不符合銀行內部規定,就會直接拒絕貸款人的申請。
二順位貸款適合誰?
二順位貸款適合所有民眾,而不同的承貸單位其條件規定也略有不同,因此在選擇二胎房貸的承貸對象時,也要像做一胎房貸時一樣多方比較,才能找到最適合自身條件且額度和成數符合自身需求的機構。
二順位貸款有哪些申貸管道?各管道額度及利率?
二胎房貸的申貸管道有三種,分別是銀行、租賃融資公司以及民間。
二順位房貸銀行介紹
目前有提供二順位貸款的銀行機構有
台新銀行 二順位房貸 | 玉山銀行 二順位貸款 | 王道銀行 二順位房貸 |
貸款額度:最高 300 萬元
貸款利率:3.33%~14.00% 貸款期限:最長7年 |
貸款額度:50萬元以上
貸款利率:2.95%起 貸款期限:最長15年 |
貸款額度:最高 500 萬元
貸款利率:5.18%~16% 貸款期限:最長15年 |
兆豐銀行 兆豐富二貸 | 永豐銀行 二順位房貸 | 國泰世華 二順位房貸 |
貸款額度:最高200萬
貸款利率:3.253%起 貸款期限:最長10年 |
貸款額度:50萬元
貸款利率:5.53%起 貸款期限:最長7年 |
貸款額度:最高150萬
貸款利率:3.62%~15.35% 貸款期限:最長10年 |
遠東銀行 二順位房貸 | 陽信銀行 二順位房貸 | 新光銀行 二順位房貸 |
貸款額度:25萬元以上
貸款利率:3%起 貸款期限:最長7年 |
貸款額度:最高600萬
貸款利率:3.14%起 貸款期限:最長10年 |
貸款額度:最高600萬
貸款利率:2.56%起 貸款期限:最長15年 |
凱基銀行 次順位房貸 | ||
貸款額度:50萬元
貸款利率:3.74%~5.74% 貸款期限:最長10年 |
|延伸閱讀:二胎房貸額度最高可貸多少?4方式提高房貸成數
融資二胎及民間二胎介紹
除了銀行有提供二順位房貸服務以外,另外還有租賃融資公司和民間公司有提供二順位貸款服務,因為銀行在二胎房貸放款上較為嚴謹,除非民眾擁有非常好的信用和財力條件,否則很難在銀行申請到二胎,又或者申請到的二胎額度並沒想像中理想,因此當民眾沒有辦法在銀行申請到資金時,就會到租賃融資公司或是民間公司申請。但請注意,租賃融資公司和民間公司還是有很根本的差異,並且民間公司良莠不齊,較容易遇到不肖業者,會建議民眾多加留意。
各大上市櫃融資公司 二胎房貸 | 國峯租賃 二胎房貸 | 中租迪和 二胎房貸 |
貸款額度:最高500萬
貸款利率:7%~16% 貸款期限:最長10年 申辦方式:無法直接申辦,需透過合法授權經銷商。 |
貸款額度:最高3000萬
貸款利率:7%~16% 貸款期限:最長10年 |
貸款額度:最高300萬
貸款利率:官網無其他資料 貸款期限:官網無其他資料 申辦方式:目前屬企業融資專案。 |
民間 代辦代書 | 民間 當鋪 | 資產管理公司 |
貸款額度:不限
貸款利率:9%~36% 貸款期限:不一定 |
貸款額度:不限
貸款利率:年利率不可超過30% 貸款期限:不一定 |
貸款額度:不限
貸款利率:9%~36% 貸款期限:不一定 |
|延伸閱讀:二胎房貸缺點有哪些?如何避免踩雷?小心民間二胎造成房屋私設
銀行、融資和民間二胎貸款條件比較
不同的承貸單位,對於各項條件要求都不相同,銀行依據法規必須降低承貸風險,因此對於各項條件的審核標準都最為嚴格,若是有任何一項條件不符合銀行的要求,民眾都會遭遇銀行的拒貸。而租賃融資公司相對銀行的條件,比較寬鬆且有彈性,且取得的資金也比銀行更高,因此會是民眾在無法向銀行申請二順位貸款時的最佳選擇。
至於民間貸款,良莠不齊、資訊也往往不公開透明,民眾在向民間貸款時雖然最為容易取得資金,但也最容易遭遇貸款風險。
各項條件 | 銀行 | 租賃融資公司 | 民間貸款 |
信用條件 |
|
銀行可行及不可行皆可諮詢申辦 | 無限制 |
聯徵條件 |
|
銀行可行及不可行皆可諮詢申辦 | 不看聯徵 |
房屋條件 |
|
|
無要求 |
財力條件 |
上述財力證明皆為證明穩定工作收入及具備還款能力 |
|
不在意 |
年齡條件 | 20歲至65歲 | 18歲至70歲 | 18歲以上 |
|延伸閱讀:信用報告是什麼?山道猴子爆紅,信用評分為何那麼重要?
銀行、融資和民間二胎優劣比較
不論是向哪一個承貸單位申辦貸款,都有其優勢及劣勢,民眾也要一併評估其中,才能最準確且有效率的選擇自己的貸款機構。
優劣比較 | 銀行 | 租賃融資公司 | 民間貸款 |
優勢 |
|
|
|
劣勢 |
|
|
|
二順位貸款最佳選擇
在經過詳盡的了解各承貸單位的貸款條件、貸款額度、貸款優勢及劣勢後,就能了解,若有二順位房貸的需求,第一首選就是向銀行申請,因為向銀行申請的貸款利息最低,每月還款的月付金較少,負擔較輕鬆!但若是無法向銀行取得貸款時,租賃融資公司則成為了最佳選擇!但是選擇合法的租賃融資公司就顯得特別重要,因為有許多民間公司會假扮是租賃融資公司本身、或是租賃融資公司經銷商,但其實並無牌照、也未取得合法租賃融資公司的授權,因此民眾在申辦時必須要審慎認明。
目前民眾無法向直接向上市櫃的融資公司申請二順位房貸,必須由合法授權經銷商才可辦理。
二順位貸款找誰辦?
如果民眾要辦理二順位貸款服務,可向全台最大,由各大上市櫃融資公司合法授權的經銷商-國峯厝好貸辦理。
國峯厝好貸母公司即為國峯租賃股份有限公司,除國峯公司自己有提供二胎房貸服務外,亦也為各大上市櫃公司指定授權的合法經銷商,且是授權經銷歷史最久、唯一在六都皆設有實體辦公室服務民眾的經銷商,因此向國峯厝好貸申辦二胎房貸服務不需要被收取任何代辦費,也不需要任何諮詢費!
民眾可透過以下方式與國峯厝好貸聯繫:
免付費專線:0800-066-580
或可透過表單填寫可聯絡的時間,預約顧問免費諮詢。
如有任何疑慮可致電各大上市櫃融資公司公司:(02)2702-5055。