民間二胎房貸利率如何評估？
民間二胎利率主要由「房屋現有的殘值」做調整，依照屋齡、物件狀況、所在地段來評估，房屋殘值是民間二胎機構放款的最重要依據。
如果申貸人的房屋在經過第一次貸款後，還有很高的殘值，對於民間放款機構這方就更有價值，二胎的利率就會比較低，因為風險相對低；相反地，如果房屋殘值所剩無幾，民間二胎的利率就會高很多。
一般來說，租賃融資公司二胎房貸利率是7~16%，私人代書二胎利率是24~36%。但每一間貸款公司估價的方式、願意承擔的風險都有所不同，所以實際的二胎利率還是需要真正估價審核後才能判斷。
民間二胎房貸利率為何比較高？
民間二胎房貸利率比銀行二胎房貸的利率高，主要原因如下：
圖片來源：國峯厝好貸
1.因為民間二胎房貸的審核條件會比銀行寬鬆許多，申貸人的信用狀況僅列入參考，這就表示民間二胎公司要承擔比銀行更高的風險，所以就會反應在民間二胎房貸的利率上。
2.相較於資金龐大、風險承受力高的銀行，租賃融資公司或民間二胎則是以自己的資金做為借貸使用，風險承受力自然不能跟銀行相提並論。
這兩點就是民間二胎房貸的利息會比銀行二胎高一些的原因。
民間二胎房貸都是高利貸嗎？
既然民間二胎房貸的利率比銀行高，民眾可能會誤以為所有的二胎房貸貸款機構都是高利貸，其實是不正確的唷！我們先來簡單說明一下判斷依據：依照民法第205條規定，台灣的利率有每年16%的法定上限，因此所謂的高利貸是指貸款年利率超出16%。
民間二胎(代書代辦、當鋪)可能會出現年利率超過16%的情形，但合法的租賃融資公司就絕對不可能出現，因為他們就跟銀行一樣須遵照法律規範。想要避免違法民間二胎或私人代書，在一開始洽詢的時候就要多方評估，包括其公司的名譽、是否有營業證和實體據點等。
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民間二胎還款方式：「本利均攤」vs.「單還利息」
通常民間二胎貸款的還款方式，會分為「本利攤還」和「單還利息」兩種，以下來做個別介紹。
本利均攤：
就跟一般大家較為熟知的房貸還款方式相同，每個月會需要償還利息加上部分本金，這點跟銀行一樣。
這種方式的民間二胎貸款時需要綁約，有固定的貸款年限（不超過十年）；同時利率會相比於單還利息者來的划算。
當貸款期間結束，貸款人也將本金跟利息全部償還完畢。
單還利息：
每個月只還利息的部分，不還本金。
單還利息的民間二胎貸款方案不會綁約，不用擔心違約金的問題，但利息會比較高，利率每月為 1%~3% 左右，因此不適合長期週轉使用。而本金的償還會另外計算，當本金越低，利息也會降低。
當貸款期間結束，貸款人需要將全部的本金進行償還。
備註：通常用單還利息方式的民間二胎，會預扣三個月的利息，當三個月過後開始月繳，一直到本金完全清償完畢（還款期限到期）。
以下是兩種民間二胎還款方式的表格整理
| 項目 | 本利均攤 | 單還利息 |
| 利率 | 低（年利率 7~16%） | 高（月息 1%~3%等於年利率12~36%） |
| 每月還款金額 | 高 | 低 |
| 還款期限 | 依照合約規定（7~10 年） | 不綁約 |
| 優點 | 利息較低 適合長期週轉使用 | 不綁約，無違約金問題 短期資金運用靈活 |
| 缺點 | 需綁約 | 利息高 不適合長期週轉 |
表格來源：國峯厝好貸
以上就是民間二胎房貸利率的介紹與計算方式說明，再次提醒除了民間二胎的風險比較高、也可能有高利貸等違法情形出現，建議可轉至合法的租賃融資公司或銀行機構辦理。在簽約前一定要多加留意，以免被額外收取不合理的費用，國峯厝好貸二胎房貸由上市櫃各大上市櫃融資公司公司撥款，為全台第一間合法授權經銷商，在六都皆有實體據點，二胎房貸相關資訊在官網上公開透明，讓您申辦得安心、撥款又快速，有任何資金需求歡迎與我們聯繫！
