信用貸款是什麼？別小看信用貸款！
信用貸款是以「信用」為依據進行申貸，因為沒有實質的抵押品，所以很注重申貸人本身的信用和收入狀況以及財力證明。與二胎房貸相比，信用貸款審核資料比較簡易，但額度較低，原因就在於二胎房貸有「房屋」這個具有高價值的物件拿來當作抵押品，信貸則無。
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信用貸款利率？信用貸款條件有哪些？
信用貸款可以向銀行貸款，或是向租賃融資公司、民間機構申辦，因沒有實際的擔保品，銀行核貸額度多會受到申貸人月薪22倍限制。信用貸款利率通常較為固定，銀行貸款雖然主打最低1.88%起，但實務上還是有所差異；租賃融資公司利率則遵守現行法規16%以內；民間貸款雖無限制、門檻低，但還是要注意其合法性和安全性。
信用貸款條件需為年滿18歲的中華民國國民、財力和信用狀況良好且具備良好的聯徵紀錄。一般來說銀行貸款審核嚴格，只要有一點點信用瑕疵(如：信用卡遲繳、債務紀錄)基本上就不會過。
信用貸款試算方法？
信用貸款試算是申貸人可以先提前做的功課，想了解自己可以貸多少錢、每個月要還多少？除了至銀行親自詢問外，也可透過線上貸款計算機試算！只要輸入貸款金額、利率和年限就可初步運算，國峯厝好貸也有提供這個小工具喔！詳見下圖：
圖片來源：國峯厝好貸
線上貸款計算機在各家銀行官網也可以看到，如：國泰世華、玉山銀行等，如果線上信用貸款試算還有問題，也可向專門服務的貸款機構洽詢。
信用貸款好嗎？小心4大信用貸款陷阱！
任何一個貸款方式都有優缺點，只要在申貸前謹慎評估還款方式、選擇適合自己且合法的貸款管道，都可以是獲取急需資金的辦法。以下將提供信用貸款的優點和4個常見陷阱：
信用貸款優點：
- 信用貸款不需要抵押品和擔保人，依照個人信用和收入狀況等條件而定。
- 利率通常會比較低，但還是要選擇合法貸款管道才能避免高利貸情形。
- 申貸流程較簡易，有資金需求者可以快速取得撥款。
- 若申貸人本身條件良好，信用貸款也能當作活化資產的工具。
- 信用貸款申辦管道多元，許多銀行紛紛推出線上或電話申辦。
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信用貸款陷阱一：廣告不實
很多網路上的廣告都會主打超低利率，但其實有的都是前期優惠、非永久制，因此在簽合約時一定要詢問清楚、確認內容。
信用貸款陷阱二：利率混淆
現行政府規定年利率不得超過16%，有的貸款機構就會玩文字遊戲，主打「月利率」1.5%~3%，但其實是要再乘以12才會是年利率，提醒大家要格外注意！
信用貸款陷阱三：不透明收費
銀行貸款和租賃融資公司受政府法律規定，因此利率、額度等資訊都是公開透明且合法，但民間貸款則可能會加收代辦費或服務費。
信用貸款陷阱四：強押證件
正常來說合法的申辦貸款不會把申貸人的證件、存摺或印章帶走，所以記得不要隨便把雙證件交給別人喔！
信用貸款5大QA，國峯厝好貸一次解答！
Q：信用不好可以辦信用貸款嗎？
A：申辦信用貸款者建議信用分數至少要550分以上，若信用分數較低則需要用其他收入或財力證明來加分，相對地若信用有瑕疵則會更難核貸。
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Q：信用貸款要帶哪些東西？
A：申貸人身分證正反面影本、個人工作和財力證明。
Q：信用貸款還款方式？
A：還款方式和二胎房貸相同，有本利均攤和本金均攤兩種方式。
Q：信用貸款辦不過怎麼辦？
A：銀行貸款審核嚴格，本來過件率就會比較低，建議可改至合法租賃融資公司申辦二胎房貸、機車貸款和汽車貸款等，審核寬鬆又快速，最快3天內就可撥款。
Q：怎麼知道自己的信用條件？
A：可至銀行臨櫃、郵寄或線上等方式查詢。
作者簡介
蔡志傑
國峯厝好貸（上市櫃融資公司授權經銷商）
副總經理
銀行從業經歷超過20年
曾任職於：
台北國際商業銀行（現為永豐商業銀行）企業金融
國泰世華銀行 消費金融
板信商業銀行 消費金融