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信用貸款試算、利率和條件介紹!小心4大信用貸款陷阱

信用貸款試算、利率和條件介紹! 小心4大信用貸款陷阱

最近更新 2024-01-08

信用貸款好嗎信用貸款是什麼信用貸款就是用本人的「信用」去申貸,審核會著重個人的收入、信用狀況和財力證明,現在可透過信用貸款試算來估算每月還款金額唷!


信用貸款是什麼?別小看信用貸款!

信用貸款是以「信用」為依據進行申貸,因為沒有實質的抵押品,所以很注重申貸人本身的信用和收入狀況以及財力證明二胎房貸相比,信用貸款審核資料比較簡易,但額度較低,原因就在於二胎房貸有「房屋」這個具有高價值的物件拿來當作抵押品,信貸則無。

 

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信用貸款利率?信用貸款條件有哪些?

信用貸款可以向銀行貸款,或是向租賃融資公司、民間機構申辦,因沒有實際的擔保品,銀行核貸額度多會受到申貸人月薪22倍限制。信用貸款利率通常較為固定,銀行貸款雖然主打最低1.88%起,但實務上還是有所差異;租賃融資公司利率則遵守現行法規16%以內;民間貸款雖無限制、門檻低,但還是要注意其合法性和安全性。

 

信用貸款條件需為年滿18歲的中華民國國民、財力和信用狀況良好且具備良好的聯徵紀錄。一般來說銀行貸款審核嚴格,只要有一點點信用瑕疵(如:信用卡遲繳、債務紀錄)基本上就不會過。

 

信用貸款試算方法?

信用貸款試算是申貸人可以先提前做的功課,想了解自己可以貸多少錢、每個月要還多少?除了至銀行親自詢問外,也可透過線上貸款計算機試算!只要輸入貸款金額、利率和年限就可初步運算,國峯厝好貸也有提供這個小工具喔!詳見下圖:

貸款利率試算

圖片來源:國峯厝好貸

 

線上貸款計算機在各家銀行官網也可以看到,如:國泰世華玉山銀行等,如果線上信用貸款試算還有問題,也可向專門服務的貸款機構洽詢。

 

信用貸款好嗎?小心4大信用貸款陷阱!

任何一個貸款方式都有優缺點,只要在申貸前謹慎評估還款方式、選擇適合自己且合法的貸款管道,都可以是獲取急需資金的辦法。以下將提供信用貸款的優點和4個常見陷阱:

 

信用貸款優點:

  1. 信用貸款不需要抵押品和擔保人,依照個人信用和收入狀況等條件而定。
  2. 利率通常會比較低,但還是要選擇合法貸款管道才能避免高利貸情形。
  3. 申貸流程較簡易,有資金需求者可以快速取得撥款。
  4. 若申貸人本身條件良好,信用貸款也能當作活化資產的工具。
  5. 信用貸款申辦管道多元,許多銀行紛紛推出線上或電話申辦。

 

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信用貸款陷阱一:廣告不實

很多網路上的廣告都會主打超低利率,但其實有的都是前期優惠、非永久制,因此在簽合約時一定要詢問清楚、確認內容。

 

信用貸款陷阱二:利率混淆

現行政府規定年利率不得超過16%,有的貸款機構就會玩文字遊戲,主打「月利率」1.5%~3%,但其實是要再乘以12才會是年利率提醒大家要格外注意!

 

信用貸款陷阱三:不透明收費

銀行貸款和租賃融資公司受政府法律規定,因此利率、額度等資訊都是公開透明且合法,但民間貸款則可能會加收代辦費或服務費。

 

信用貸款陷阱四:強押證件

正常來說合法的申辦貸款不會把申貸人的證件、存摺或印章帶走,所以記得不要隨便把雙證件交給別人喔!

 

信用貸款5大QA,國峯厝好貸一次解答!

 

Q:信用不好可以辦信用貸款嗎?

A:申辦信用貸款者建議信用分數至少要550分以上,若信用分數較低則需要用其他收入或財力證明來加分,相對地若信用有瑕疵則會更難核貸。

 

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Q:信用貸款要帶哪些東西?

A:申貸人身分證正反面影本、個人工作和財力證明。

 

Q:信用貸款還款方式?

A:還款方式和二胎房貸相同,有本利均攤和本金均攤兩種方式。

 

Q:信用貸款辦不過怎麼辦?

A:銀行貸款審核嚴格,本來過件率就會比較低,建議可改至合法租賃融資公司申辦二胎房貸、機車貸款和汽車貸款等,審核寬鬆又快速,最快3天內就可撥款。

 

Q:怎麼知道自己的信用條件?

A:可至銀行臨櫃、郵寄或線上等方式查詢。

 

作者簡介

信用貸款試算,信用貸款是什麼

蔡志傑

國峯厝好貸(上市櫃融資公司授權經銷商)

副總經理

銀行從業經歷超過20年

曾任職於:

台北國際商業銀行(現為永豐商業銀行)企業金融

國泰世華銀行 消費金融

板信商業銀行 消費金融

 
   

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