央行升息影響著台灣房貸利率,找哪一間銀行辦理比較划算?本篇將介紹2024最新房屋貸款利率種類、各家銀行利率比較以及注重的申貸條件,購屋後沒有多餘的資金運用嗎?你還可以利用二胎房貸來緊急週轉!
台灣房貸利率種類有哪些?
第一次買房時被各家的房貸利率搞得眼花撩亂嗎?房屋貸款利率哪一間比較低?一般來說,房屋貸款利率分為「固定利率」和「機動利率」兩種,後者的機動利率是浮動的,在貸款期間會隨著政府的政策和市場而變化,又分為一段式機動利率和分段式機動利率。
固定利率:固定利率不會隨著政策或市場而變化,在整個貸款期間利率是固定的。
一段式機動利率:貸款期間指標利率可能會變動,加碼利率則不變。
分段式機動利率:貸款會被劃分為不同區段,各區段的加碼利率會依據市場浮動,所有利率加總起來才是實際利率,相較前面兩者利率通常會比較高一些。
備註:加碼利率是依據申貸人的個人條件所算出來的利率,因此無固定標準。
台灣房屋貸款管道有哪些?
申辦房屋貸款的金融管道有:銀行、農會、郵局或信用合作社等,本身是公教職則享有專屬的房屋貸款利率,通常條件會比一般房貸好。除此之外,政府也有許多優惠專案,如:內政部自購住宅貸款補貼、青年安心成家購屋貸款等,提供給符合資格者申貸。
|延伸閱讀:自購住宅貸款利息補貼懶人包!資格、額度和利率一次看
2024最新台灣房貸利率資訊
一般銀行房屋貸款最低利率是2.06%起,包括中國信託、滙豐銀行等,但由於新青安貸款的加入,目前台灣房貸利率最低到1.775%起,詳細資訊也可參考中華民國中央銀行全球資訊網。根據央行所統計的五大銀行新承做房屋貸款利率,可稍微了解目前台灣房貸的平均利率。
常見銀行台灣房貸利率(2023年12月4日 更新):
銀行名稱 | 房屋貸款名稱 | 房貸利率 |
滙豐銀行 | 一般型房貸
理財型房貸 加值抵利型房貸 政府政策性優惠貸款 綠建築優惠房貸 |
2.06起 |
中國信託 | i世貸房屋貸款 | 2.06起 |
元大銀行 | 指數型房貸
政府優惠房貸 理財型房貸 回復型房貸 |
2.06%起
1.06%起 2.24%起 2.24%起 |
凱基銀行 | 購屋貸款
理財型房貸 |
2.06%起
2.73%起 |
王道銀行 | 一般房貸
理財型房貸 |
2.06%起
2.8%起 |
遠東商銀 | 綠建築房貸專案
超省利房貸購屋貸款 理財型房貸 抵利型房貸 關係企業員工優惠房貸 |
2.08%起
2.08%起 2.12%起 按日計息,有動用才有計息 採定儲指數利率加碼2.08%起 |
永豐銀行 | 首購房貸
理財型房貸 |
2.09%起
2.09%起 |
星展銀行 | 指數型房貸
理財型房貸 |
2.06%起
2.88%起 |
玉山銀行 | 房屋貸款
指數型房貸 理財型房貸 |
2.15%起
2.15%起 採日息:動用餘額 × (年利率 / 365) × 動用期間 |
國泰世華銀行 | 一般購屋貸款
優質客戶購屋貸款 循環型房屋貸款 |
2.19%起
2.19%起 2.69%起 |
台北富邦銀行 | 購屋房貸
Y世代蛋黃貸 |
2.2%起
目前為2.15%起機動計息 |
台新銀行 | 購屋貸款 | 2.2%起 |
資料整理:國峯厝好貸 |
每間銀行的房屋貸款利率和貸款成數不同,並非人人都可獲取最低利率,建議多方評估、衡量自身條件與還款能力,選擇最適合自己的貸款方案再申辦。
房屋貸款利率試算
透過房屋貸款試算,可先初步了解購屋後每月的還款金額,民眾可透過線上試算機器,如:國泰世華房貸線上試算、國峯厝好貸房貸線上試算,輸入貸款金額、選擇貸款年限(如:20年或30年)、還款方式(如:本利均攤或本金攤還)以及利率計算方式,便可初步估算月繳金額。
房屋貸款條件有哪些?
一般在申辦房屋貸款時,銀行會審核申貸人的信用狀況、收入條件和房屋鑑價等,各個項目都會嚴格審查,確保能將風險降至最低。若本身有信用瑕疵、負債比過高、短期不斷增貸、工作無法提供薪資或勞保證明等,對銀行來說就是高風險族群,可能會有貸款還不出來等情況。
除此之外,房屋條件(如:房屋地區、屋況等)也都會是衡量的標準之一,房屋在「黃金地段」和「偏鄉」就會差很多。但以現實面來說,台灣的房價居高不下,目前面臨到的狀況會是:黃金地段買不起、偏遠地區能貸的又不多,為了爭取更好的房屋貸款利率,我們不妨先從個人條件先培養吧!
房貸利率會受什麼條件影響?
想要拿到銀行優惠的房屋貸款利率嗎?作者整理出銀行注重的幾項條件給您:
- 信用狀況良好
無個人負債、無信用瑕疵、無遲繳紀錄、無卡債或循環利息,以及近期聯徵查詢次數不超過3次等,這些情況都代表信用狀況良好,銀行較容易審核與過件。
- 收入條件穩定
銀行要求申貸人提供薪資證明,是為了要評估你的月收入是否具備還款能力,公職人員、上市櫃公司員工收入穩定,就會比較容易核貸;若是攤商、在家自由工作者可能就會比較劣勢,建議利用經常性往來存摺紀錄、扣繳憑單等證明,來佐證自身的經濟能力。
|延伸閱讀:扣繳憑單也可當作申貸財力證明!查詢和申請方法懶人包
- 額外加分項目
如果申貸人本身條件比較差,建議也可提供收入、信用狀況良好的保證人或擔保品,提升自身條件。銀行端申請條件嚴格,通常會要求保證人是二等親以內親屬,以防申貸人去找不知名人物作為保證人;擔保品的部分則大多為申貸人或其父母之名下不動產項目。
|延伸閱讀:二胎房貸需要保人嗎?提供保證人可提高過件率?
銀行房屋貸款後沒錢該怎麼辦?
買房子是許多人一輩子的夢想,在這房價高漲的時代,想要購買房屋成為一項挑戰,好不容易完成夢想後就成為房貸族,經濟重擔反而越來越重。銀行房屋貸款後荷包縮減,若突然有緊急狀況:突發意外、急需醫療金或不夠錢裝潢該怎麼辦?你可以利用二胎房貸來籌備資金。
二胎房貸就是將已貸款的房屋,估算殘值後再去申辦第二筆貸款,對有急需資金的民眾來說,的確是一個解方。提供二胎房貸服務的管道有很多,特別小心代書、代辦公司或當鋪,這類民間貸款機構會跟申貸人多收一筆代辦費或是其他額外費用,建議選擇合法管道(銀行、大規模融資公司)為主。
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房貸利率常見問題,國峯厝好貸來解答
Q:2024台灣現行房貸利率最低多少?
A:目前銀行的最低購屋貸款利率為2.06%起,隨著政府推出的新青安貸款,刷新最低利率至1.775%起,想要申辦新青安貸款可參考以下文章。
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Q:2024房貸利率最低的銀行?
A:中國信託、滙豐銀行和元大銀行等房貸利率都是最低的2.06%起,申辦條件和計算方式則依每家銀行而不同。
Q:合理的房貸利率是多少?
A:建議可參考中華民國中央銀行全球資訊網,介於五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀)新承做購屋貸款利率為合理區間。
Q:2024哪一家房貸利率最便宜?
A:現在最低的房貸利率是青安貸款的1.775%起,一般銀行最低利率則為2.06%起,較常聽到的有中國信託、滙豐銀行等。
Q:房屋貸款流程?
A:評估並選擇貸款方案>房屋鑑價>審核申貸人資料>照會對保>設定抵押>撥款。
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