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2024台灣房貸利率比較!掌握核貸條件才能拿到好利率

2024最新台灣房貸利率比較! 掌握核貸條件才能拿到好利率

最近更新 2024-01-08

央行升息影響著台灣房貸利率,找哪一間銀行辦理比較划算?本篇將介紹2024最新房屋貸款利率種類、各家銀行利率比較以及注重的申貸條件,購屋後沒有多餘的資金運用嗎?你還可以利用二胎房貸來緊急週轉!


台灣房貸利率種類有哪些?

第一次買房時被各家的房貸利率搞得眼花撩亂嗎?房屋貸款利率哪一間比較低?一般來說,房屋貸款利率分為「固定利率」和「機動利率」兩種,後者的機動利率是浮動的,在貸款期間會隨著政府的政策和市場而變化,又分為一段式機動利率和分段式機動利率。

 

固定利率:固定利率不會隨著政策或市場而變化,在整個貸款期間利率是固定的。

一段式機動利率:貸款期間指標利率可能會變動,加碼利率則不變。

分段式機動利率:貸款會被劃分為不同區段,各區段的加碼利率會依據市場浮動,所有利率加總起來才是實際利率,相較前面兩者利率通常會比較高一些。

備註:加碼利率是依據申貸人的個人條件所算出來的利率,因此無固定標準。

台灣房貸利率

 

台灣房屋貸款管道有哪些?

申辦房屋貸款的金融管道有:銀行、農會、郵局或信用合作社等,本身是公教職則享有專屬的房屋貸款利率,通常條件會比一般房貸好。除此之外,政府也有許多優惠專案,如:內政部自購住宅貸款補貼青年安心成家購屋貸款等,提供給符合資格者申貸。

 

|延伸閱讀:自購住宅貸款利息補貼懶人包!資格、額度和利率一次看

 

2024最新台灣房貸利率資訊

一般銀行房屋貸款最低利率是2.06%起,包括中國信託、滙豐銀行等,但由於新青安貸款的加入,目前台灣房貸利率最低到1.775%起,詳細資訊也可參考中華民國中央銀行全球資訊網。根據央行所統計的五大銀行新承做房屋貸款利率,可稍微了解目前台灣房貸的平均利率。

常見銀行台灣房貸利率(2023年12月4日 更新)

 

銀行名稱 房屋貸款名稱 房貸利率
滙豐銀行 一般型房貸

理財型房貸

加值抵利型房貸

政府政策性優惠貸款

綠建築優惠房貸

2.06起
中國信託 i世貸房屋貸款 2.06起
元大銀行 指數型房貸

政府優惠房貸

理財型房貸

回復型房貸

2.06%起

1.06%起

2.24%起

2.24%起

凱基銀行 購屋貸款

理財型房貸

2.06%起

2.73%起

王道銀行 一般房貸

理財型房貸

2.06%起

2.8%起

遠東商銀 綠建築房貸專案

超省利房貸購屋貸款

理財型房貸

抵利型房貸

關係企業員工優惠房貸

2.08%起

2.08%起

2.12%起

按日計息,有動用才有計息

採定儲指數利率加碼2.08%起

永豐銀行 首購房貸

理財型房貸

2.09%起

2.09%起

星展銀行 指數型房貸

理財型房貸

2.06%起

2.88%起

玉山銀行 房屋貸款

指數型房貸

理財型房貸

2.15%起

2.15%起

採日息:動用餘額 × (年利率 / 365) × 動用期間

國泰世華銀行 一般購屋貸款

優質客戶購屋貸款

循環型房屋貸款

2.19%起

2.19%起

2.69%起

台北富邦銀行 購屋房貸

Y世代蛋黃貸

2.2%起

目前為2.15%起機動計息

台新銀行 購屋貸款 2.2%起

資料整理:國峯厝好貸

 

每間銀行的房屋貸款利率和貸款成數不同,並非人人都可獲取最低利率,建議多方評估、衡量自身條件與還款能力,選擇最適合自己的貸款方案再申辦。

 

房屋貸款利率試算

透過房屋貸款試算,可先初步了解購屋後每月的還款金額,民眾可透過線上試算機器,如:國泰世華房貸線上試算國峯厝好貸房貸線上試算,輸入貸款金額、選擇貸款年限(如:20年或30年)、還款方式(如:本利均攤或本金攤還)以及利率計算方式,便可初步估算月繳金額。

 

房屋貸款條件有哪些?

一般在申辦房屋貸款時,銀行會審核申貸人的信用狀況、收入條件和房屋鑑價等各個項目都會嚴格審查,確保能將風險降至最低。若本身有信用瑕疵、負債比過高、短期不斷增貸、工作無法提供薪資或勞保證明等,對銀行來說就是高風險族群,可能會有貸款還不出來等情況。

 

除此之外,房屋條件(如:房屋地區、屋況等)也都會是衡量的標準之一,房屋在「黃金地段」和「偏鄉」就會差很多。但以現實面來說,台灣的房價居高不下,目前面臨到的狀況會是:黃金地段買不起、偏遠地區能貸的又不多,為了爭取更好的房屋貸款利率,我們不妨先從個人條件先培養吧!

 

房貸利率會受什麼條件影響?

想要拿到銀行優惠的房屋貸款利率嗎?作者整理出銀行注重的幾項條件給您:

房屋貸款利率

 

  1. 信用狀況良好

無個人負債、無信用瑕疵、無遲繳紀錄、無卡債或循環利息,以及近期聯徵查詢次數不超過3次等,這些情況都代表信用狀況良好,銀行較容易審核與過件。

 

  1. 收入條件穩定

銀行要求申貸人提供薪資證明,是為了要評估你的月收入是否具備還款能力,公職人員、上市櫃公司員工收入穩定,就會比較容易核貸;若是攤商、在家自由工作者可能就會比較劣勢,建議利用經常性往來存摺紀錄、扣繳憑單等證明,來佐證自身的經濟能力。

 

|延伸閱讀:扣繳憑單也可當作申貸財力證明!查詢和申請方法懶人包

 

  1. 額外加分項目

如果申貸人本身條件比較差,建議也可提供收入、信用狀況良好的保證人或擔保品,提升自身條件。銀行端申請條件嚴格,通常會要求保證人是二等親以內親屬,以防申貸人去找不知名人物作為保證人;擔保品的部分則大多為申貸人或其父母之名下不動產項目。

|延伸閱讀:二胎房貸需要保人嗎?提供保證人可提高過件率?

 

銀行房屋貸款後沒錢該怎麼辦?

買房子是許多人一輩子的夢想,在這房價高漲的時代,想要購買房屋成為一項挑戰,好不容易完成夢想後就成為房貸族,經濟重擔反而越來越重。銀行房屋貸款後荷包縮減,若突然有緊急狀況:突發意外、急需醫療金或不夠錢裝潢該怎麼辦?你可以利用二胎房貸來籌備資金。

 

二胎房貸就是將已貸款的房屋,估算殘值後再去申辦第二筆貸款,對有急需資金的民眾來說,的確是一個解方。提供二胎房貸服務的管道有很多,特別小心代書、代辦公司或當鋪,這類民間貸款機構會跟申貸人多收一筆代辦費或是其他額外費用,建議選擇合法管道(銀行、大規模融資公司)為主。

 

二胎房貸

 

國峯厝好貸是上市櫃全台最大布局六都-上市櫃融資公司授權唯一指定合法直屬經銷商,規模為全台最大、布局六都,具備營業登記證,二胎房貸利率合於法規,審核寬鬆、最快3天內撥款,有任何資金需求都可線上諮詢、撥打我們的免付費專線:0800-066-580,或是直接到實體辦公室洽詢唷!

 

房貸利率常見問題,國峯厝好貸來解答

Q:2024台灣現行房貸利率最低多少?

A:目前銀行的最低購屋貸款利率為2.06%起,隨著政府推出的新青安貸款,刷新最低利率至1.775%起,想要申辦新青安貸款可參考以下文章。

 

|延伸閱讀:青年購屋必看!2023青年安心成家貸款真的優惠嗎?

 

Q:2024房貸利率最低的銀行?

A:中國信託、滙豐銀行和元大銀行等房貸利率都是最低的2.06%起,申辦條件和計算方式則依每家銀行而不同。

 

Q:合理的房貸利率是多少?

A:建議可參考中華民國中央銀行全球資訊網,介於五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀)新承做購屋貸款利率為合理區間。

 

Q:2024哪一家房貸利率最便宜?

A:現在最低的房貸利率是青安貸款的1.775%起,一般銀行最低利率則為2.06%起,較常聽到的有中國信託、滙豐銀行等。

 

Q:房屋貸款流程?

A:評估並選擇貸款方案>房屋鑑價>審核申貸人資料>照會對保>設定抵押>撥款。

 
   

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