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青年購屋必看!2023青年安心成家貸款真的優惠嗎?

青年安心成家貸款真的優惠嗎?

最近更新 2023-12-06

政府大力打房但房價仍舊居高不下,可是買屋依舊是許多人的夢想,因此一項專為青年首購設計的貸款方案「青年安心成家貸款」因應而生,旨在幫助青年人解決購屋的困難。這項貸款方案有哪些特色呢?它真的比一般的房貸更優惠嗎?跟著本文一起了解。


什麼是青年安心成家貸款?

青年安心成家購屋貸款,又稱青年首購貸款、青安貸款,是為鼓勵自住,協助青年購屋,政府於99年開辦青安貸款專案,減輕民眾居住負擔,為住宅政策之一。由八家公股銀行以自有資金辦理,推動至今12年多,已幫助超過34萬戶購屋成家,核貸金額達1.43兆餘元。新制實施期間自民國112年8月1日起至115年7月31日止。

首購族的定義?

指貸款時當下名下並無任何房產,其房產為名下第一間自住房產,這類人並不一定是第一次買房,他可能曾經購買過任何一種自住或是非自住型房產,但不論如何現階段並無任何房產歸于其名下。

 

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青年安心成家貸款的申請資格?

  1. 借款人符合民法規定之成年年齡以上(18歲),且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
  2. 申請日前6個月起所購置之住宅(以建物謄本登記日期為準)。
  3. 建物登記簿謄本登記原因欄應登記為買賣或拍賣。其為第一次登記者,應提出買賣之證明文件(如公證之建築改良物買賣所有權移轉契約)。

 

青年安心成家貸款可承作的八大公股銀行是哪些?

 

青年安心成家貸款利率?

  1. 固定利率:利率是固定的,不須擔心通膨、升息,適合收入穩定的家庭,但承辦的銀行較少。
  2. 一段式機動利率:指標利率+加碼利率,優點是通常利率較低,但利率會隨央行升降息而變動,前期還款壓力較大,後期則會穩定,較適合一般上班族,或是首購族。
  3. 分段式機動利率:指標利率+加碼利率,其中加碼利率會分為2或3段,通常後期利率較高,適合初期自備款不充裕的首購族。
青年安心成家購屋優惠貸款利率
計息方式 機動利率 混合式利率
一段式 二段式 第一年(固定) 第二年(固定) 第三年(機動)
第一~二年 第三年
I+0.555% I+0.345% I+0.645% 按「撥貸當時」基準利率

+0.525%

按「撥貸當時」基準利率

+0.625%

I+0.645%
行庫補貼:半碼

政府補貼:一碼

1.775% 1.565% 1.865% 1.745% 1.845% 1.865%

1. I=指標利率

2. 基準利率係「中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率」,自112年3月29日起為1.595%,為減輕民眾購屋成家之資金負擔,基準利率自111年3月23日起至113年底止減少調升0.125%。

表格整理:國峯厝好貸  資料來源:財政部

 

青年安心成家貸款成數及詳細內容

  • 貸款成數:最高8成核貸。
  • 貸款額度:最高新臺幣1000萬元。
  • 貸款年限及償還方式:貸款年限最長40年,含寬限期5年,本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
  • 貸款利率:分成一段式機動利率、二段式機動利率、混和式固定利率
  • 利率補貼:自112年8月1日起至115年7月31日止,行庫+政府補貼共計1.5碼。
  • 貸款標的:申請日前6個月起所購置之住宅。

 

青年安心成家貸款申辦時需攜帶哪些文件?

  1. 身分證及第二身份證明文件(健保卡、駕照等等)
  2. 印章
  3. 個人薪資證明
  4. 土地及建物登記謄本財產總歸戶資料(首次申辦者)
  5. 若有保證人:保證人之身份證、印章、個人收入證明
  6. 其他文件需求還是需洽詢申請受理銀行

 

青年安心成家貸款有哪些優點和缺點?

優點:

利率優惠:青年安心成家貸款的利率目前有減碼補助(行庫補助半碼+政府補助一碼共計1.5碼),可以節省利息支出。

缺點:

申請條件嚴格:青年安心成家貸款的申請人必須符合一定的年齡、收入、房屋等條件,不是所有人都符合資格。

貸款額度有限:青年安心成家貸款的貸款額度受到房屋價格和地區的限制,不是所有房屋都能申請到最高額度。

青年安心成家貸款 優點&缺點

 

 

青年安心成家貸款真的比一般的房貸更優惠?

如果比較了多家房屋首購貸款會發現,有些房屋首購貸款貸款成數有機會做到8成5,再加上如果自身信用良好且收入穩定,首購貸款的利率也有機會爭取到目前民營銀行中最低利率 1.81%。青年安心成家貸款的貸款成數(上限 8 成),最高額度是一千萬,而利率在政府取消減碼補助後,青年安心成家貸款不見得比較優惠。所以如果房屋持有時間預計式在3年內,那麼選擇「青年安心成家」的「兩段式」的確會比較省息喔!

 

青年安心成家貸款常見問與答

Q:我已經貸到最高額度1000萬了,還有資金缺口該怎麼辦?

A:若是需要彌補資金缺口,此時可以考慮搭配申請銀行提供的一般房貸方案,找出利率最低、貸款成數高、還款年限長等有利於己的貸款條件,讓資金能更靈活周轉。

Q:青年安心成家貸款全貸可行嗎?

A:青年安心成家貸款式無法貸款全額的,最高的貸款金額上限為1000萬,但若房屋價格未超過800萬,貸款成數最高上限為房屋價值8成!

如果工作收入穩定、信用條件良好,也可以用其他的貸款方式補足資金缺口。

Q:可中途調整改變利率計算方式嗎?

A:利率一旦選定中途不可更改。

Q:一定要第一次買房子的人才可以申請嗎?

A:只要年齡符合,過往的房子已賣出,重新買的自用住宅一樣符合資格。

Q:單身者可以申請青年安心成家貸款嗎?

A:可以,只要年齡符合並且條件符合,不論單身或是已婚皆可申辦。

Q:如果我或我的配偶名下有土地但沒有房產一樣可以申請貸款嗎?

A:可以,只要名下無自有住宅,首購後條件、年齡符合即可申請。


作者簡介

青年安心成家貸款

作者簡介

蔡志杰 副總經理【國峯厝好貸 (全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商)】

銀行從業及金融服務經歷超過20年。

 
   

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