房屋增貸被銀行婉拒?推薦「二胎房貸」活化房產變資金

申請銀行房屋增貸沒過,怎麼申辦二胎?辦二胎會很難嗎?二胎利率會很高嗎?民間二胎風險高嗎?二胎有什麼優缺點?本文將會一一解答這些二胎相關問題。

文章摘要:如果想以名下房屋抵押申辦貸款,一般而言會優先考慮向銀行申請房屋增貸,但銀行審核房屋增貸非常嚴格,容易被婉拒,即使核貸,金額也很低;這時可以考慮二胎房貸來代替房屋增貸,二胎房貸同樣可以將房屋的剩餘價值發揮出最大效益。本文將會深入說明二胎房貸(簡稱:二胎)的利率、申請條件、流程、優缺點、注意事項、風險…等等,申辦二胎前可以好好評估自身狀況再決定。

 

上一篇文章我們有深入說明房屋增貸這項房屋貸款方案:房屋增貸Q&A 一篇搞懂「房屋增貸」利率、優缺、申辦流程
房屋增貸最大的優點就是利率低,然而最大的缺點就是很難過件,或者過件但額度低,讓不少急需資金的申貸人,明明名下有房產,卻因為自身的信用、財力條件不佳或房屋狀況不好,而無法順利向銀行成功貸款。因此這裡要告訴大家,其實有另一種類似房屋增貸的方案就是:二胎房貸

延伸閱讀:二胎房貸全攻略:管道/ 費用/ 額度/ 利率/ 風險分析

閱讀全文 »

2022最新 銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用比較資訊

先告訴各位,並不是每間銀行都有承辦二胎房貸(二順位房貸)的業務,而且銀行對二胎房貸(二順位房貸)審核非常嚴格,比第一順位的房貸限制更多,就算房屋有殘餘的貸款空間,有可能因為申貸人有信用瑕疵就婉拒申請。

當然,如果申貸人信用條件好、有明確優秀的收入財力證明,可以試著辦理銀行的二胎房貸(二順位房貸);假如信用條件不佳、沒有薪資證明、負債比過高,或者不知什麼原因被銀行婉拒,我們也會給予另外的二胎房貸(二順位房貸)管道建議,推薦你看到文章的最後。

*本篇文章於2022/3/1更新,另新增2間銀行的二胎房貸資訊,共12間。

➤什麼是二胎房貸?

二胎房貸全攻略-二胎房貸比較

如果手頭很缺一筆資金,但房屋的房貸尚未還完,想要用同一間房屋再貸款(貸出現金運用)可以嗎?答案是可以!申辦二胎房貸是一個可行的方法。

「二胎房貸」也稱為「二順位房貸」「次順位房貸」,二胎房貸顧名思義,就是保留原本第一順位的銀行房貸,再向第二家銀行或民間融資公司申貸第二筆房貸,等於一間房產同時有兩筆不同債權人的貸款,是急需資金、名下有房產的人可以考慮的借貸選項之一

這篇文章上半段將著重在分析比較各家銀行的二胎房貸方案,下方表格整理了我們從10間銀行官網蒐集到的二胎貸款額度、利率、費用…等2021年最新資訊給大家;文章後半段也提出被銀行婉拒另外的二胎房貸申辦管道,並詳述二胎房貸申辦攻略,提供給需要資金的申貸人參考。

閱讀全文 »

代償是什麼?銀行、融資公司、代書二胎房貸代償管道評比

本文摘要:當債務的利率跟月付金超出經濟能力可負荷範圍,建議可以向銀行申請代償,減輕負擔;如果被銀行婉拒,建議退而求其次找有規模的融資公司,盡量不要找民間借貸公司(例如代書或當鋪),因為可能有違法的高利貸業者摻雜其中。
若負債金額較高(或有多筆負債)又有房的人,可利用二胎房貸,可貸額度較高,能一次清償多筆債務。

 

➤代償是什麼?有哪些好處?

「代償」是銀行的專有名詞,又稱代償高利、貸款代償、債務代償、餘額代償、卡費代償,代償顧名思義就是「代為清償」的意思,講白話一點就是由第三者(銀行或融資公司)提供一筆錢來「幫你還錢」。
代償的具體作法通常是:欠款人向銀行或融資公司申請「增貸」或「轉貸」,運用一筆利率比較低的貸款,來償還掉其他高利率、高月付金的債務,藉此讓利率跟月付金可以下降,負擔較輕,並將身上所有債務統合成一筆,繳款也方便許多。

閱讀全文 »

什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

本文摘要:這篇文章將會詳細說明什麼是民間私人設定以及哪些原因會造成民間私人設定。如果是因為借了民間的房屋二胎貸款(像是當鋪、代書、地下錢莊或是親朋好友)而有了私設,通常借款人先解決了眼前最緊急的問題,後續要開始還款發現利率太高、而且每個月繳的錢是還不到本金的,才驚覺又造成另一個資金問題。然而,在有私人設定的情況下是不能向銀行貸款的,銀行也無法代償民間債務,因此本文會說明有民間私設的二胎房貸如何透過轉貸到專業合法的融資公司來降低利息跟月付金,不但減輕還款負擔,也能享有跟銀行相同的本利攤還方式跟保障。

 

➤什麼是民間私人設定?

民間私人設定也簡稱「民間私設」「私設」,是指需要資金的人用名下不動產(如房屋、土地、農地…等資產)向民間私人放款機構或融資公司(而不是銀行金融機構)抵押借款,也就是民間二胎房貸、民間二順位貸款,此時不動產的權利人會轉變為債權的一方,借款人就不能再將資產轉讓給別人,也不能向銀行抵押申辦貸款,因此稱為民間私設。

閱讀全文 »

二胎房貸是什麼?銀行vs.民間二胎各管道利率比較統整

如果有二胎房貸需求、本身財力跟信用良好,建議優先考慮銀行,但銀行的審核很嚴格,文章會說明銀行有哪些地雷,申貸人可以初步評估自己是否適合申貸銀行的二胎房貸。
不幸被銀行婉拒的話,文章也會詳細比較民間二胎管道的利率:私人代書、代辦公司、融資(租賃)公司、當鋪、資產管理公司,並分析不同管道的特色,申貸人可以根據個別狀況,判斷最適合自己的民間二胎房貸。

先放二胎房貸各通路的比較表,需要詳細分析的人請繼續往下看文章:

二胎房貸分析比較表

閱讀全文 »

銀行二胎房貸審核根據是什麼?貸款小知識:授信5P原則

申辦銀行的二胎房貸,要經過審核才會知道是否核貸,而審核的標準究竟為何呢?
銀行授信人員都是依據「授信5P原則」來制定二胎房貸放款審核標準,申貸人風險越低,核貸機率越高;相反地申貸人風險越高,就容易被婉拒。
「風險」具體而言是指二胎房貸申貸人的工作、財力和信用狀況,這些都包含在「授信5P原則」裡。

閱讀全文 »

新鑫二胎房貸30題Q&A 債務協商、持分房屋…可以申辦嗎?

之前發表一篇文章:有房族申辦「新鑫」二胎房貸,常見問題完整解答,完整介紹過新鑫二胎房貸的申請流程,但還是有一些申貸人詢問我們文章中沒有提到的問題,畢竟每位申貸人的個別條件還有房屋狀況都不同,不一定能在上篇文章中找到完全符合自己的狀況,例如名下房屋是持分、或是本身有過債務協商…等情形,可以申辦新鑫二胎房貸嗎?因此這邊將所有問題整理起來做補充Q&A,一共30題問答,讓各位可以更清楚新鑫二胎房貸的所有細節。

閱讀全文 »

二胎房貸最高可以貸幾成?教你提高成數的方法!

由於「成數」會大大地影響到申請二胎房貸的貸款金額,這篇文章要來告訴各位「銀行二胎房貸」跟「融資公司(新鑫)二胎房貸」分別可以貸到的成數;並且分享提高成數的方法,幫助有大額資金需求的人可以貸到自己理想的二胎房貸金額。

 

➤二胎房貸的成數上限與可貸金額計算方式

關於二胎房貸的成數跟貸款金額,我們直接用範例解說會更清楚:

陳先生買的房屋總價是1000萬,一胎(一順位)向銀行貸款700萬,五年多的時間已還掉200萬,目前只欠銀行500萬。
因為資金需求打算申辦二胎房貸,如果找銀行跟新鑫(新事貸),分別能貸到多少額度呢?

閱讀全文 »

有房族申辦「新鑫」二胎房貸,常見問題完整解答

這篇文章主要來介紹、推薦新鑫二胎房貸,並且解答申辦新鑫二胎房貸的常見問題。新鑫股份有限公司有感於銀行二胎房貸審核過度嚴格,推出「二順位房屋貸款」,幫助需要資金的有房族取得高額現金運用。無論是剛買房、房貸已繳多年或是已沒貸款的房子,都有機會順利核貸新鑫二胎房貸。

閱讀全文 »

二胎房貸全攻略:管道/ 費用/ 額度/ 利率/ 風險分析

這篇文章將詳細說明二胎房貸的所有申辦方法及流程,並比較銀行與民間二胎房貸的差異跟特色,為大家解答二胎房貸的利率、額度、注意事項等常見問題。

對於名下有房產、又遇到有緊急資金需求的人,在買房辦理房貸後,還可以用增貸或轉增貸的方式,向銀行再度借款。
然而,銀行的增貸或轉增貸審核實在太嚴格,信用稍有瑕疵就會被婉拒,有房產竟然無法貸款,假如急著要用錢的話,真的是令人無力又無奈。

別氣餒,其實市面上還有「二胎房貸」的這樣的貸款方案,是急需資金的人可以考慮的選項之一。 閱讀全文 »