房屋裝潢貸款常見問題
房屋裝潢貸款是什麼？
裝潢貸款是一種貸款產品，專門用於資助房屋裝修、裝潢或改造的費用。會出現這種需求的貸款需求，通常是買房子時已在房屋頭期款時就將資金用完，沒有多餘的存款來整修房子，或房屋老化卻缺乏資金能夠整修，這時房屋裝潢貸款這項產品就順應而生。
房屋裝潢貸款適用在哪些地方？
所有的房屋裝潢方面皆包含在內，包含但不限於：室內設計、室內裝潢、廚房浴室改造、地板更換、油漆粉刷等。
常見的房屋裝潢貸款有哪些？
一、銀行裝潢貸款
目前有多家銀行推出裝潢修繕貸款，通常多以房屋鑑價的結果，來決定裝潢貸款額度。特別提醒，有些銀行的裝潢貸款是不限資金用途的，但有的銀行會明確規定要提供修繕工程證明。此外也要注意，有些銀行提供的是「修繕住宅貸款」，這指的是內政部的住宅利息補貼，也就是稍後會提到的修繕貸款的部分，因此千萬別搞混！
而向銀行申請時，就依照申辦銀行的需求提供個人資料、財力證明或其他文件，例如有些銀行需要提供工程合約以及施工前房屋內部照片等，接著才會進行照會、鑑價、審核、對保等流程。
二、信用貸款
若是裝潢貸款不夠用，又或者不想讓裝潢資金被房價綁定，則可以考慮使用信用貸款。
信貸申請條件是向銀行貸款前不可不知的重要事項。除了自己要先確認是否符合條件外，也要將申請信用貸款前所需的資料準備好，例如：工作證明、財力證明、薪資證明等，另外信用貸款的貸款金額也會隨著個人信用評分的狀況而影響額度，因此越有良好的信用狀況者則越能夠貸到較高的額度。
三、二胎房貸
二胎房貸為「二順位貸款」的另一種說法，指的是房屋已有一個房屋貸款（即是＂一順位貸款＂）的情況下，同一間房屋再做一次新的貸款，因為是這個房屋的第二個貸款，因此稱作二順位貸款或是二胎房貸。
二胎房貸能申貸的額度比信貸還要多、還款期限也比較長，因此是讓想要裝潢或是修繕的人常會選擇的一種貸款方式。二胎房胎的申貸管道非常多元，像是銀行、租賃融資公司（國峯厝好貸）、民間公司皆有提供申貸服務，因為管道很多，各家金融機構、公司提供的額度、利率、還款期限皆不相同，因此要審慎選擇比較。
不論是哪一種貸款方式，都要確認自己未來是否能夠負擔債務，以免產生債務及信用危機，擴大財務負擔。
房屋修繕貸款常見問題
房屋修繕貸款是什麼？
為了改善居住品質，政府對於想要修繕裝潢的家庭，提供修繕住宅貸款利息補貼方案，此方案申請時間為每年7~8月間，額度最高80萬，採線上或書面申請2種方式，但要注意，若有接受其他政府住宅政策補貼，就無法申請此項補貼。
房屋修繕貸款適用在哪些地方？
根據內政部營建署法規公告：申請修繕住宅貸款利息補貼或簡易修繕住宅費用補貼者，得修繕之設施設備項目如下：
一、屋頂防水、排水及隔熱。
二、外牆防水及面材整修。
三、衛生設備。
四、一般照明設備。
五、無障礙設施設備。
六、分間牆、天花板及地板整修。
七、給水、排水管線。
八、電氣管線。
九、燃氣設備之供氣、排煙管線。
十、空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線。
前項修繕之設施設備項目，不含公寓大廈之共用部分、約定專用部分及約定共用部分。
申請修繕之設施設備項目不得影響建築物結構安全，或違反建築法、消防法等公共安全相關規定。
房屋修繕貸款申請流程
STEP 1：於受理期間(每年7.8月期間)，至內政部住宅補貼線上申請提出申請並上傳資料、或準備資料後向戶籍所在地之直轄市、縣（市）主管機關申請。
STEP 2：可於住宅補貼網站查詢進度。
STEP 3：受理期間結束起2個月內完成審查。
STEP 4：申請成功者，需在收到通知 6 個月內，檢附政府提供之證明，到金融機構辦理手續。
內政部裝潢貸款詳細內容、條件及方式
由於每年補貼皆有名額限制，因此採「評點制」來決定誰可以申請，符合的條件愈多、分數愈高，就有愈高的機率獲得利息補助。審核通過後，申請人會取得修繕住宅貸款利息補貼證明，並依規定時間向承貸金融機構辦理手續。
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內政部裝潢貸款補貼申請總整理 |
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第一類 |
第二類 |
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| 貸款額度 | 最高 80 萬元 | |
| 補貼年限 | 最長十五年，付息不還本之寬限期最長三年 | |
| 貸款利率 | 0.437% | 1.012% |
| 貸款條件 | （一）低收入戶：低收入戶證明影本。
（二）中低收入戶：中低收入戶證明影本。 （三）特殊境遇家庭：各直轄市、縣（市）主管機關核發之特殊境遇家庭扶助公文影本。 （四）申請人育有未成年子女： 1.子女與申請人不同戶籍者，檢附該子女之戶口名簿影本、戶籍謄本或國民身分證正反面影本。 2.申請人或其配偶孕有之胎兒，視為未成年子女數，檢附申請日前一個月內之醫療院所或衛生單位出具之證明文件影本。 （五）申請人於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲：社政主管機關出具之證明。 （六）受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女：受家庭暴力或性侵害之相關證明，如保護令影本、判決書影本、家庭暴力及性侵害防治中心出具之證明文件；以警察處理家庭暴力事件通報表、報案單、政府立案之醫療院所開立之驗傷診斷證明書證明者，應同時出具家庭暴力及性侵害防治中心轉介證明單（函）或其他足資證明之文件。 （七）身心障礙者：身心障礙手冊或身心障礙證明影本。 （八）感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者：醫療院所或衛生單位出具之證明文件影本。 （九）災民：受災一年內經相關主管機關認定之文件影本。 （十）遊民：經社政主管機關認定之文件影本。 （十一）重大傷病者：全民健康保險主管機關出具之證明文件影本。 （十二）申請人為列冊獨居老人：經社政主管機關認定之文件影本。 （十三）因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人：經社政主管機關認定之文件影本。 （十四）其他經主管機關認定之文件影本。 |
不符合任一左側條件者 |
| 可修繕項目 | 一、屋頂防水、排水及隔熱。
二、外牆防水及面材整修。 三、衛生設備。 四、一般照明設備。 五、無障礙設施設備。 六、分間牆、天花板及地板整修。 七、給水、排水管線。 八、電氣管線。 九、燃氣設備之供氣、排煙管線。 十、空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線。 |
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| 申請對象 | 一、中華民國國民在國內設有戶籍，且符合下列規定之一：
（一）已成年。 （二）未成年已結婚。 （三）未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。 二、家庭成員僅持有一戶住宅且其使用執照核發日期逾十年，該住宅應為申請人持有、其配偶持有或其與第三條第四項第二款至第四款家庭成員共同持有。 三、家庭年所得及財產，應符合住宅補貼對象一定所得及財產標準。 四、申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼。 |
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| 申請方式 | 一、於公告申請期間內檢附下列書件，向戶籍所在地之直轄市、縣（市）主管機關申請
二、內政部建置住宅補貼線上申請作業網站 |
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| 所需文件 | 一、申請書。
二、申請人及其配偶戶口名簿影本、全戶戶籍謄本或家庭成員國民身分證正反面影本。 三、家庭成員具備第一類條件之證明文件。不具備者，免附。 四、申請修繕住宅之建物所有權狀影本。 五、持有面積未滿四十平方公尺之共有住宅者，應檢附該住宅之建物所有權狀影本或房屋稅籍證明。 六、持有經政府公告拆遷之住宅者，應檢附政府公告拆遷之文件影本。 |
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房屋裝潢貸款與房屋修繕貸款內容差異
因為房屋裝潢貸款不僅是各個貸款管道有不同的方式、內容、利率及額度，政府的修繕貸款更有其修繕應用條件的限制，國峯厝好貸針對不同的管套、內容方式整理成以下表格讓大家更清楚。
| 管道比較 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款條件限制 |
| 銀行 房屋修繕貸款 |
年利率：1.31%起
※ 實際利率依申辦之金融機構為主 |
最高可達房屋鑑價 85%
※ 實際額度依申辦之金融機構為主 |
．年滿18～65歲
．具不動產修繕需求之個人，有固定收入來源，無不良信用紀錄。
※ 實際額度依申辦之金融機構為主 |
| 政府 修繕住宅貸款利息補貼 |
年利率：0.937~1.512% | 最高 80 萬 | ．必須用於內政部指定之修繕內容
．申貸人須符合補貼專案條件規定
※ 詳見上方國峯厝好貸整理資料 |
| 信用貸款 | 銀行 年利率：1.68～17.68%
民間 月利率：2%起 |
銀行：依信評及財力狀況，但不可超過平均月收入的22倍
民間：放款無上限，但高利息會難以負擔且惡性循環 |
．滿 20 歲以上的中華民國國民
．收入、財務狀況穩定
．具正常還款能力，信用紀錄良好
．現職工作至少任滿 3 個月以上 |
| 國峯厝好貸二胎貸款 | 年利率：7%～16% |
最高可貸 3000萬 |
．18－70歲
．貸款人或擔保人名下有房產 |
| 表格整理：國峯厝好貸 | |||
房屋裝潢貸款和房屋修繕貸款該如何選擇？
1.確認貸款用途
首先得先確認房屋是要進行裝潢還是修繕，畢竟政府規定的修繕補貼方案雖然吸引人，但有條件限制且審核嚴格，並且也有名額上的限額；再來如果屬於裝潢的部分，則要考慮裝潢的項目及內容所需動用的資金多寡，因為若是金額較為大筆，那麼國峯厝好貸二胎房貸的實用度會比信用貸款更高。
2.確認貸款條件、資格
銀行的裝潢貸款能承貸的銀行家數較少，且有嚴格的條件要求：政府補貼可則有特定的資格限制，銀行信用貸款則對於收入條件、信用狀況及個人財力證明要求嚴謹；銀行的二胎房貸有嚴苛的條件、較長的審核時間以及非常嚴格放款額度，國峯厝好貸二胎房貸則為較寬鬆的條件、較短的審核時間、及較大的放款額度；至於民間不論是信用貸款還是二胎房貸則都存在高利息的風險，大多屬都是採用月計息的方式，對於貸款人還款而言反而取得資金背上更龐大的債務。
3.確認貸款金額、利率
除了比較不同的貸款方式外，針對選定的貸款方式，不同管道的貸款金額和利率都不相同，如果去詢問民間二胎房貸，更要注意利息計算方式是否為月計息，因此必須詳細比較，做好功課才能夠找到適合自己的貸款內容。
避免風險最有保障的房屋裝潢貸款、房屋修繕貸款選擇
如果有符合政府的補貼資格，申請內政部補貼的修繕住宅貸款是最優惠的，但即便符合資格有可能名額不足沒有申請上，又或是80萬的貸款額度不足夠使用於裝潢或是修繕，就會找尋其他的貸款方式來補足資金上的不足。
想要取得高額資金、有較長的還款期限、又能低風險高保障，國峯厝好貸二胎房貸會是您取得房屋裝潢、房屋修繕貸款的第一選擇。
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