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債務協商多久恢復信用?流程如何申請?一篇帶你深入瞭解債務協商

債務協商多久恢復信用?流程如何申請?一篇帶你深入瞭解債務協商

最近更新 2023-12-11

債務協商是什麼?債務協商多久能恢復信用?債務協商能在債務人無法穩定、正常還款時,幫助債務人以能夠負擔的方式解決債務,避免利滾利的情況發生,增加債務人的負擔。但債務協商會影響債務人的信用,可能會使後續貸款受到影響,而本篇將詳細解析債務協商,並針對信用恢復、清償債務後的貸款注意事項進行說明,帶你深入瞭解債務協商。


什麼是債務協商?協商流程如何辦理?

債務協商能幫助債權人與銀行訂製一個合理的還款方案,以協助債務人清償債務。但債務協商在一定程度上會導致信用受影響,因此除非債務真的過於龐大,無法申請整合,建議可先以債務整合作為處理債務的方案。而債務協商可分為以下3種:

種類 個別協商 前置協商 債務協商
說明 債務人主動與所欠款的銀行,分別進行協商還款。 與最大債權銀行進行協商,最大債權銀行會與其它銀行進行統整與協調。 因貸款遲繳,導致銀行主動找你協商還款條件。
特點 因分別與各家銀行協商,所以每家協商後的還款條件也不同。 所有債務可一次統整,並以一個還款方案清償債務。 還款條件可能較前置協商、個別協商差。

延伸閱讀:債務整合、債務協商差別是什麼?優劣分析、流程說明懶人包

 

 4步驟說明債務協商流程

當債權人決定進行協商後,該如何進行申請?以下就以前置協商為例,4步驟帶你快速瞭解債務協商的基本流程。
債務協商步驟1:申請債務協商 > 債務協商步驟2:準備協商資料 > 債務協商步驟3:債權銀行協商 > 債務協商步驟4:協商按時還款

 

1.向最大債權銀行申請債務協商,並提交協商申請表

 

2.備妥以下協商資料,交予銀行審查

  • 前置協商申請書正本
  • 身分證正反面影本
  • 債權人清冊正本(可至聯合徵信中心申請)
  • 近2年所得收入與近3個月薪轉紀錄
  • 還款計畫書
  • 勞工保險投保資料

 

3.最大債權銀行與其它債權銀行商討協商辦法

 

4.確認協商結果,若協商成功還款人需於下個月10日開始,按照協商方案進行環款;若協商失敗則需步入司法清算、更生程序

 

債務協商多久恢復信用?

如上段所述,債務協商會影響債權人的信用分數,可能會導致貸款不易、信用卡申辦無法通過等,那麼債務協商多久後才會恢復信用?依照債務協商成立與否,以及毀諾等情況,債務協商的揭露期可分為以下4種:

狀態 協商成立 協商不成立 毀諾後不清償 更生
揭露期 債務清償完成日後一年 結案日起往後計算6個月 毀諾日起計算3年 更生清算完成日後4年

揭露期:是指聯徵紀錄上,揭露個人在銀行的瑕疵紀錄

債務協商後多久能貸款?恢復信用是關鍵!

債務協商後需要一年才能恢復信用,因此若有貸款需求的債務人,很難在未清償完債務前申請貸款,而若急需用錢時該怎麼辦?又或者債務清償完後,想申請貸款有哪些事項要注意?厝好貸根據上述問題,整理出3大注意事項,為你詳細說明。

 

1.債務清償中無法向銀行申請貸款

債務協商完成後一年內,若向銀行申請貸款通常無法核准,但可選擇申請條件較寬鬆的二胎房貸、民間貸款或代書貸款等,不須審核聯徵紀錄的貸款方案。

 

2.債務協商後可以申請哪些貸款

當債務清償完後一年,且年資及收入符合申請貸款條件,就能申辦貸款,像是較常見的汽車貸款、房屋貸款、信用貸款等都能申辦,但需要檢附清償證明

 

3.申請清償證明

而銀行不一定會主動替債務人申請清償證明,需視各家銀行規定而定。而清償證明只需要備妥規定文件(身分證、印章、第二證件、繳款收據等),並主動至辦理債務協商的銀行申請即可。

 

恢復信用後多久能辦卡

 

恢復信用後多久能辦卡?債務協商常見問題大解析

為了能讓你更全面的瞭解債務協商,以下列出了清償完協商債務後,常遇到的3個問題,並未你詳細解答,幫助你在債務協商結束後,輕鬆過上嶄新的人生。

 

Q1:誰是蔡志杰?

蔡志杰是厝好貸品牌創辦人,擁有20年以上銀行從業資歷,熟悉金融知識及房貸放款流程、處理過上千件房屋貸款。

 

Q2:有沒有貸款比較好過的銀行?

不同的銀行可能有不同的貸款標準和要求,因此有沒有貸款比較好過的銀行取決於您的個人情況和信用評分。通常來說,您的信用評分越高,就越容易獲得較低利率和更高額度的貸款。同時,如果您有穩定的收入和較低的債務負擔,也會有助於提高獲批貸款的機會。

然而,一般而言,大型商業銀行(例如大型國際銀行)的貸款要求可能比較嚴格,而小型的地方銀行或信用合作社可能會有更靈活的貸款標準,還有我們厝好貸可以不看聯徵放貸款。您也可以向多家銀行諮詢,比較各種貸款選項和利率,來找到最適合您的貸款。

此外,您也可以探索其他貸款選項,例如個人貸款、信用卡現金預借等等,這些貸款選項可能比傳統的銀行貸款更容易獲得,但也可能有較高的利率和費用。在考慮任何貸款選項之前,厝好貸提醒您請務必仔細研究條款和條件,並確保您了解所有費用和風險。

 

Q3:清償完協商債務後,多久可以申辦信用卡

完成協商後一年,就能恢復信用,也能申辦信用卡。若還是無法申辦,切勿不要在短期內到各家銀行進行申請,這會被納入聯徵紀錄中,使信用分數被扣分。建議可以至聯徵中心申請個人信用報告,檢視是否還有債務未償還,找到無法申辦信用卡的原因。

 

Q4:如何重新培養信用

信用小白可以申辦信用卡的方式培養信用,像是準時繳納帳單、不使用信用卡分期與循環利息、繳納高於最低應繳金額的費用等,都能幫你累積信用。

 

Q5:債務協商後如何提高貸款、申辦信用卡的過件率

可藉由擁有穩定的收入來源,以及提高自己的信用程度,並檢附上清償證明、財力狀態證明等,像是薪轉證明、年度所得單等,都能幫你增加過件率。

 

Q6:有資金需求,但沒房怎麼辦?

沒房不要緊,汽機車也可貸!

 

為避免負債過多,導致需要步入債務協商的流程,建議應趁早為自己的財務狀態做規劃。而厝好貸提供整合負債二胎房貸的服務,讓你能在龐大的債務壓力中,得到喘息的機會。被債務壓得喘不過氣的你,歡迎洽詢厝好貸,將有專人與你聯絡。

 

 

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