二胎房貸Q&A一次告訴你

二胎房貸Q&A 申請條件、流程、文件、費用、風險一次告訴你

對於不少已有一胎房貸的屋主來說,如果遇到資金週轉不過來、無法及時付清房貸的狀況,都會想進行進一步申請二胎房貸。

申辦二胎房貸會不會很複雜?申請的條件資格是什麼?怎麼跑流程?要準備哪些文件?需要多少費用?會不會有風險?
如果你正好有二胎房貸的需求,這篇Q&A會幫助你更清楚了解細節,以下就讓我們專業的二胎房貸專家來為你解惑!

Q. 二胎房貸的申請條件跟資格?

A. 想要申請二胎房貸必須要符合以下條件:

1. 名下有房產,並且房屋有殘值。

2. 房子的一胎貸款須繳滿一年。

3. 屋主應年滿二十歲。

4. 申請人有一定的還款能力,如果是向銀行申請二胎房貸,個人的貸款記錄以及信用記錄必須較為良好;民間融資公司的二胎房貸審核則是較為寬鬆,可以接受信用瑕疵、貸款遲繳、跳票記錄、信用卡循環、信用貸款,即便是信用空白、沒有收入證明、負債比過高都能申辦。

 

Q. 二胎房貸的申請流程及步驟?

A. 以下六點是申辦二胎房貸的具體流程:

1. 申請:準備好所有需要文件,向銀行或民間融資公司提出二胎房貸申請。

2. 估價:由銀行或民間資融公司等貸款機構,透過權狀或是謄本等文件中的房貸金額,就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定,大概估計出二胎房貸可以貸款的金額。

3. 審核:貸款機構到申請人房屋現場進行實地勘察,核定房屋二胎的實際價值,並確定二胎房貸的額度、利率、期數及每月還款金額…等。

4. 對保:二胎房貸的貸款核准後,借款人到貸款機構確認借款金額、貸款年限、利率…等,進行簽約的程序。

5. 設定:至地政機關設定二順位抵押權與二胎房貸的貸款機構。

6. 撥款:二順位抵押權設定完成後,將二胎房貸的核貸款項撥入申請人指定帳戶內。

上述流程,若是銀行的二胎房貸,辦理時間大約兩週左右;民間二胎房貸則只要1~3天。

 

Q. 申辦二胎房貸要準備哪些文件?

A. 辦理二胎房貸需要準備下列文件證明:

1. 身份證明件:雙證件影本(身分證正反面+健保卡或駕照)、戶籍謄本影本。

2. 工作證明文件:在職證明、工作識別證或勞保投保資料…等。

3. 收入所得證明:薪轉存摺、薪資明細或扣繳憑單…等財力證明文件,若有其他收入證明(例如租金收入),可提供租約或收租存摺明細。

4. 房貸相關文件:土地及建物所有權狀影本、原一順位房貸近一年的繳息明細。

 

Q. 申辦二胎房貸需要哪些費用?

A. 每一間銀行的規定不同,辦理二胎房貸手續費3000~15000元不等,以及鑑價費(估價費),此為銀行與保險公司委託自己的估價部門或估價公司到申請人府上估價,市價大約 5000 元以內。另外可能還會有帳務管理費、開辦費、徵信費…等等衍伸費用,因此,假如考慮銀行的二胎房貸,光看利率低,不代表最划算!

而民間融資公司(新事貸)的二胎房貸,雖然跟銀行比起來利率稍高,但從諮詢到估價,申請全程無須任何費用,只有核貸撥款後才須繳交開辦費(貸款金額1.5%)以及代書費、地政規費等費用,是二胎房貸申請人可以考慮的選項。

 

Q. 二胎房貸是否有風險?

A. 以下提醒申辦二胎房貸的兩大注意事項:

1. 二胎房貸的利率較高
由於二胎房貸的受償次序在第二順位,對於債權人(銀行或民間機構)而言風險較大,所以利率都比較高。
每一間銀行或是民間機構的二胎房貸利率都不同,通常銀行利率是4~12%;民間融資公司則是7~16%,建議多方比較、謹慎評估並衡量自身還款能力,找出最適合自己的二胎房貸方案。

2. 務必慎選二胎房貸管道
通常有二胎房貸需求會先考慮銀行,不過如果被銀行婉拒,就必須轉向民間機構申辦二胎房貸。相信大多數人的疑慮會是:二胎房貸找民間貸款機構安全嗎?
市面上確實有不少非法經營的高利貸公司,甚至有些不肖業者會在完成二胎房貸申請之後,收取高額的代辦費用!

下面教你如何判斷、選擇合法專業的民間二胎房貸機構,保障自身權益:

➤經由政府合法立案,要有營業執照或登記證

➤營業處地址及電話都要公開、固定

➤合乎法規的二胎房貸利息為7~16%,不能過高

➤所有收費都是事前就公開透明的,例如新事貸在估價和申請過程無須任何費用,只有撥款後才需繳交對保費15000元(包含代書、地政規費等)

最後附上二胎房貸的所有資料表格,統整上述文字資訊:

項目 二胎房貸
貸款特色 銀行房貸繳滿一年後即可申請,房屋鑑價之後有空間都可以承作
申請條件 名下有房產,屋主年滿20歲,具備還款能力
貸款利率 銀行二胎:4~12%
民間二胎:7~16%
還款年限 7~10年
還款方式 本利均攤
檢附文件 雙證件影本(身分證正反面+健保卡或駕照)
戶籍謄本影本
工作證明文件
收入所得證明
土地及建物所有權狀影本
房貸近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
還款方式 銀行二胎:兩週左右
民間二胎:1~3天
檢附文件 手續費
鑑價費
帳管費
開辦費
徵信費
代書費
地政規費
⭗每間銀行及民間貸款機構費用不盡相同,建議多方比較

作者的話&簡介

蔡志杰協理帶領新事貸二胎房貸團隊