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房屋二胎是什麼意思?利率、條件、拒貸原因整理解析

房屋二胎是什麼意思?利率、條件、拒貸原因整理解析

最近更新 2024-01-10

房屋二胎利率怎麼比?為什麼會被拒貸?需要資金的時候,如果名下擁有房屋,那麼房屋二胎會是一個取得資金讓自身周轉的方式。本文將整理房屋二胎利率、條件及遭遇拒貸原因,千萬別錯過!

 

房屋二胎是什麼意思?

房屋二胎指的是將正在貸款中且已被抵押的房子,再次抵押申請貸款。

因為申請房屋二胎貸款是在房屋已經因為房貸正在抵押中,若是將同一筆房屋再次抵押,借貸機構是債務償還的第二順位,所以借貸機構承擔的風險較高,因此利率會比較高之外,申請條件也比一般房貸更為嚴格,因此遭遇銀行拒貸都屬常見。

 

房屋二胎利率、額度比較

房屋二胎對任何借款機構風險都比較高,所以利率都會比房屋一胎時的利率更高、還款年限更短。但若是與信用貸款比較時,房屋二胎的貸款利率、和還款期限都比信貸更優,以下為厝好貸整理的房屋二胎比較表:

貸款機構 項目條件 細節內容
王道銀行 二順位房貸 貸款利率 6.44%~17.4%(機動計息)
貸款額度 最高 500萬
玉山銀行 二順位貸款 貸款利率 3.24%~10.20%起(機動計息)
貸款額度 50 萬元以上。

依據顧客個別財資力及信用狀況而定。

國泰世華銀行 二順位房貸 貸款利率 3.62%~15.35%(機動計息)
貸款額度 最高 150萬
台新銀行 二順位房貸 貸款利率 3.33%~14.00%(機動計息)
貸款額度 最高 300萬
兆豐銀行 富二貸-次順位房貸 貸款利率 3.253% 起,每月定期浮動計息。
貸款額度 最高 200萬
永豐銀行 二順位房貸 貸款利率 5.6%~5.68%(機動計息)
貸款額度 最高 50萬
凱基銀行 次順位房貸 貸款利率 2.5%~15.88%

(參考個人信用評等後核定)

貸款額度 最高 500萬
國峯厝好貸 房屋二胎 貸款利率 7%~16%(固定計息)
貸款額度 最高 3000萬

 

房屋二胎申請條件、流程、文件

 

房屋二胎申請條件

一般在銀行等金融機構申請房屋二胎時的條件大多如下:

    1. 申請人須為房屋屋主,且需年滿 20 歲以上,並且貸款期間加計申請人年齡合計不得超過65歲。
    2. 申請人名下的房屋要保有殘值、且尚存有放款額度空間。
    3. 房屋原先的房貸已經正常繳款滿一年以上。
    4. 申請人須具備一定的還款能力,所以必須有穩定收入、有財力證明、以及良好貸款還款和信用紀錄。

 

房屋二胎申請流程

    1. 提出申請並提交資料。
    2. 房屋鑑價及信用評估。
    3. 核定貸款額度、利率、月付金等,並與申請人照會。
    4. 對保與申請人確認合約內容並且完成地政設定。
    5. 雙方簽署合約,合約完成後將會在 7 至 14 個工作天完成撥款。

 

房屋二胎申請文件

    1. 身分證明文件(雙證件:身分證、健保卡、駕照)、戶籍謄本影本。
    2. 房屋所有權狀影本
    3. 工作證明文件(在職證明、勞保投保資料、薪轉證明。)
    4. 財力證明文件(薪轉證明、扣繳憑單、薪轉戶頭存摺。)
    5. 近一年房貸繳息證明。

 

房屋二胎拒貸原因

 

1. 房屋殘值或價值不足

房屋殘值是指,房屋隨著使用時間越長,在折舊後留下的價值。

向銀行等金融機構申請房屋二胎貸款時,金融機構都會對作為抵押的房屋進行鑑價,確定房屋在市場上的價值以及確定房屋剩餘殘值。因此若是房屋本身所剩的價值不足,也就是其剩餘價值已經低於第一次房貸的還款餘額,銀行會認為這樣申請人未來若沒辦法如期還款,房屋拍賣後也無法拿來償還欠款,須要承擔非常高的風險,因此拒絕貸款人的貸款申請。

 

2. 信用評分低

信用評分是金融機構評估申請人借貸風險的重要指標,如果信用評分越高就表示借款給這個申請人的風險越低。所以當申請人的信用評分偏低,銀行為了抵銷風險,會以減少貸款額度或提高利率等方式來降低風險,而為了完全避開風險也可能會直接向申請人拒貸。

 

3. 負債比高

負債比是指,個人債務總額與總收入的比率。

如果負債比過高,代表申請人每月有很重的還款負擔,此時若再借入更多貸款,將會使得申請人負擔加重,銀行就會認為申請人有極大可能無法承擔債務進而無法償還貸款,因此銀行會透過降低貸款額度或升高利率等方式來控制風險,或者直接向申請人拒貸。

 

4. 無穩定工作或勞保薪轉

申請人有沒有穩定的工作同樣會左右金融機構是否通過貸款的重要條件,因為銀行在審核貸款時,會根據申請人的收入、在職時間、有沒有勞保和薪轉來確認申請人的工作穩定度,進而針對申請人的財力進行評估。所以若是申請人本身沒有穩定的工作、或是自營業者、自由工作者、領現族等無法提供薪資證明,銀行都會因為難以評估實際收入狀況,為了降低銀行自身風險,因此對貸款額度、利率從嚴放款,或是直接拒絕申請人的貸款申請。

 

房屋二胎拒貸解決方式

 

1. 提供有利的財力證明

申請人如果能夠提供更有力的財力證明,向銀行證明申請人擁有足夠還款能力,將有效幫助銀行審核貸款時的額度和利率,並且能夠降低申請人遭遇銀行拒貸的情形。常見的財力證明包括:個人所得稅繳納證明、扣繳憑單、薪資明細、年度財產報告、定期存款明細等。

 

2. 申請其他非房屋二胎的貸款產品

若是因為房屋的殘值不足、或是因為房屋的房貸繳息未滿一年導致拒貸,那麼不妨透過申請信用貸款、機車貸款或是汽車貸款等其他貸款服務來取得周轉資金,不過,不同的貸款商品會有不同的貸款條件和利率,也會有不同的手續費及規費,因此申辦前除了要仔細研究外,更要確認自身是否符合該貸款產品的申請條件。

 

3. 向其他機構申請

銀行金融機構、融資租賃公司或是民間貸款公司,針對申請人的條件規定都會有所不同,因此若是在銀行申辦房屋二胎遭遇到拒貸時,也可以向融資租賃公司或是合法的民間貸款公司詢問。不論是融資租賃公司或是民間貸款公司,都會願意提供較寬鬆的申貸條件、較彈性的還款方式。但是,因為民間貸款公司良莠不齊,不僅有非法營業者、巧立名目收取各式代辦費、設定費等收費價格不透明的情況,更有惡質的公司提供貸款的同時要求申請人負擔高額的房屋二胎利息,因此一定要審慎選擇,避免讓自身不小心背負龐大債務。

因此蔡志杰副總,擔心在銀行無法順利申辦房屋二胎的民眾誤入民間貸款公司的話術裡,創立了-國峯厝好貸,率領有豐富銀行資歷的專業團隊,從銀行從業的經驗中幫助需要房屋二胎房貸服務的民眾,透過國峯厝好貸順利取得大資金,沒有代辦費、沒有巧立名目的服務費,從估價到申請無須任何費用,收費及服務皆公開透明,給予申請人最大的保障。

 

房屋二胎哪間好辦?

在銀行申辦房屋二胎條件嚴苛且冗長,往往會讓資金需求者病急亂投醫,沒有仔細比較審視貸款機構狀況、合約內容或是透過其他不合法的管道取得資金,造成龐大的債務危機。

在選擇除了銀行外更可靠有效的管道,只需確認是否符合以下三原則。

一、經濟部合法登記設立,並且注意登記資本額,資本額越大才能越有保障。

二、資訊公開透明,設有實體辦公室及聯繫電話。

三、上市公司直接撥款、符合年金法的繳付方式、流程收費透明、諮詢不收費、合約確認申請才簽約。

 

由蔡志杰副總率領的「國峯厝好貸」,於經濟部合法登記設立資本總額達2億的租賃融資公司,台北、新北、桃園、台中、台南、高雄皆設有分公司及實體辦公室,是全台唯一在六都皆設有辦公室的貸款服務公司,各大上市櫃融資公司各大上市櫃融資公司公司全台唯五間直接指定經銷商之一。

 

由上市公司直接撥款,符合年金費採取本利均攤,沒有代辦費,從估價到簽訂合約過程中無須任何費用,流程與銀行一樣嚴謹,申請條件比銀行更優待、寬鬆。除提供房屋二胎房貸服務外,也提供汽車貸款機車貸款債務整合等多元化貸款服務,全方位的幫助到所有資金需求者,都能順利透過手中的房子、汽車、機車取得資金。

 

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房屋二胎優勢

 
   

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